Abrir conta em banco na Austrália: tire suas dúvidas

Se você está com a mudança marcada para a Austrália, é comum se sentir empolgado e nervoso ao mesmo tempo - afinal, morar do outro lado do mundo traz muitos benefícios mas também traz grandes desafios. Um dos primeiros passos para garantir uma mudança tranquila é abrir uma conta bancária, garantindo assim que quaisquer gastos ou recursos serão gerenciados de forma eficiente.

Neste artigo, aprenda tudo o que é necessário fazer para abrir uma conta em banco na Austrália, dos documentos necessários aos tipos de bancos disponíveis no país. Além disso, conheça em detalhes a conta multimoeda da Wise, uma alternativa eficiente e atrativa aos bancos tradicionais.

Como funciona para abrir uma conta na Austrália

Assim como no Brasil, o sistema bancário da Austrália é bastante variado e oferece opções para todos os gostos e bolsos. Hoje em dia, é possível abrir conta na Austrália com alguns dos maiores bancos do país antes mesmo de residir localmente.

De maneira geral, o processo de abertura pode ser feito entre três meses até um ano antes da data de chegada. A maioria dos bancos exige idade mínima de 18 anos para abrir uma conta, mas alguns dos maiores bancos já oferecem opções para clientes mais novos, como é o caso do Westpac e o Commonwealth¹.

Quando o assunto é documentação, o sistema bancário australiano é um pouco diferente do brasileiro. A principal diferença está na checagem da identidade. Os bancos australianos usam um sistema de pontos para checar a identidade dos consumidores. Em resumo, há uma lista de documentos aceitos, e cada documento vale um número específico de pontos. Para abrir uma conta bancária, é preciso apresentar documentos suficientes para atingir 100 pontos². O sistema foi desenvolvido pelo governo e tem como objetivo combater tentativas de fraude.

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Apesar de soar confuso, o sistema é na verdade bastante simples, já que você pode utilizar uma vasta gama de documentos no processo. Os documentos principais são o passaporte ou a certidão de nascimento - estes valem 70 pontos cada. Entre os demais documentos estão por exemplo as contas utilitárias, carteira de motorista, contrato de aluguel, seguro de saúde e a identificação de estudante universitário, entre outros. Neste caso a pontuação varia entre 25 e 40 pontos por documento.

Tipos de conta mais populares na Austrália

O tipo de conta escolhido irá variar de pessoa para pessoa, e em muitos casos é apenas uma questão de preferência pessoal. A maioria dos bancos oferece opções abrangentes para atender as necessidades de estudantes, profissionais e empreendedores/empresas. Em alguns casos, é possível encontrar inclusive contas específicas para quem acabou de chegar no país.

Conheça algumas das opções mais comuns de contas disponíveis na Austrália³:

Conta corrente: Utilizada para transações de rotina, saques e depósitos.
Conta poupança: Similar à conta corrente, porém com uma taxa de rendimento maior para o valor saldo da conta.
Conta de cartão de crédito: Uma conta específica para cartão de crédito.
Conta para moedas estrangeiras: Oferecida por bancos maiores para pessoas que recebem transações em moedas estrangeiras.
Conta conjunta: Feita para o uso conjunto com cônjuge, parceiro de negócios ou outros contatos de interesse.
Conta para investimento: Similar à uma conta poupança mas com uma taxa de rendimento maior, com o adicional de que não é possível sacar o dinheiro dentro de um período pré-determinado.

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Abrir conta na Austrália com banco

Apesar de possuir uma grande variedade de instituições financeiras, atualmente o setor bancário na Austrália é dominado por quatro bancos principais. São eles⁴:

Commonwealth Bank of Australia (CommBank): disponível em vários países, este banco possui quase 16 milhões de clientes ao redor do mundo. Na Austrália, ele conta com 20 unidades e 100 caixas eletrônicos espalhados pelo país.
Westpac Banking Corporation (Westpac): um dos bancos mais antigos da Austrália, conta com cerca de 800 unidades e oferece acesso a mais de 3 mil caixas eletrônicos no país.
Australia and New Zealand Banking Group (ANZ Bank): possui cerca de 400 unidades e 900 caixas eletrônicos na Austrália, e mais de 8.5 milhões de clientes ao redor do mundo.
National Australia Bank (NAB): um dos maiores bancos da Austrália, com 9 milhões de clientes no país e no mundo. Possui mais de 500 unidades e 900 caixas eletrônicos na Austrália.

Abrir uma conta em um grande banco pode trazer alguns benefícios interessantes. Bancos maiores possuem mais unidades ao redor do país, além de contarem com uma rede mais ampla de caixas eletrônicos, facilitando o acesso aos serviços. Normalmente estes bancos também oferecem uma maior variedade de contas e, portanto, mais opções para quem procura valores ou benefícios específicos.

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Além dos bancos mencionados acima, sempre vale a pena checar as ofertas e produtos oferecidos por alguns bancos menores. Estas instituições financeiras possuem uma gama fiel de clientes australianos⁵:

• Bank of Queensland
• Bendigo Bank
• AMP Bank
• Bankwest
• HSBC
• Suncorp
• Citi
• ING

Quais os documentos necessários para abrir uma conta em banco na Austrália

A documentação requerida pode variar dependendo da conta ou do banco, mas alguns documentos aparecem com mais frequência na lista de exigências. Tendo isso em mente, é provável que você vá precisar apresentar estes documentos na hora de abrir uma conta⁶:

• Comprovação da data que você planeja chegar na Austrália (e em alguns casos de saída também)
• Comprovante de residência
• Visto utilizado para permanecer no país
• Detalhes sobre vínculos empregatícios e salário
• Número de passaporte ou outra forma de identificação
• Documentação somando 100 pontos no sistema de pontuação do governo, apresentado ao chegar no país.

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Abrir conta bancária na Austrália online

Hoje em dia a grande maioria dos bancos australianos oferece serviços online ou através de algum aplicativo. Entretanto, bancos digitais normalmente oferecem custos mais acessíveis e uma gama maior de serviços para quem deseja gerenciar suas contas sem nunca precisar ir ao banco.

Conheça alguns dos bancos digitais mais utilizados na Austrália⁷:

• ING
• ME Bank
• UBank
• RaboDirect
• Easy Street

A maioria dos bancos digitais da Austrália oferecem serviços bastante similares aos bancos tradicionais, como conta corrente, poupança, conta de investimentos e até mesmo empréstimos e financiamentos. Isso acontece porque apesar de operarem apenas online, estes bancos são parte de instituições financeiras maiores e utilizam a infraestrutura bancária existente para suportar seus serviços.

Além dos bancos digitais, existem também os chamados neobancos⁸, que são as organizações bancárias 100% digitais e sem vínculos ao sistema bancário tradicional. Estes bancos costumam oferecer uma experiência digital mais avançada e facilitada. Alguns dos neobancos mais utilizados na Austrália são:

• Up
• Revolut
• Hay
• Wise

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É possível abrir uma conta na Austrália morando no Brasil

Uma das opções mais atrativas para quem prefere chegar na Austrália com a vida financeira resolvida é a conta multimoedas da Wise. Com apenas alguns cliques, é possível abrir uma conta em dólares australianos de forma prática e rápida, sem mensalidades ou taxas escondidas, antes mesmo de sair do Brasil.

A conta multimoeda da Wise fornece dados bancários locais para o recebimento e envio de dinheiro, além de incluir a emissão do código BSB, utilizado para identificar a localidade de uma conta bancária australiana e mandatório no sistema financeiro da Austrália. Outra vantagem é que é possível efetuar transferências para 80 países diferentes, além de guardar e converter dinheiro em 40 moedas.

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A conta multimoeda também inclui o cartão Wise, um cartão de débito internacional habilitado para o uso ao redor do mundo. O cartão pode ser utilizado tanto em estabelecimentos físicos quanto online, e oferece a conversão com a taxa de câmbio do momento da transação e cobrança fixa de 1,1% de IOF, o que representa uma economia seis vezes maior do que os valores cobrados pelos bancos tradicionais.

Como você viu neste artigo, abrir uma conta na Austrália não é um bicho de sete cabeças - basta pesquisar bem quais opções atendem melhor às suas necessidades e ficar atento à documentação necessária. Boa sorte!

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Fontes utilizadas neste artigo:

1, 3, 5, 6 e 7. InterNations. Abrindo uma conta bancária e gerenciando os impostos na Austrália
2. Finder. 100 pontos de identidade para abrir uma conta bancária
4. Wise. Como abrir uma conta de banco na Austrália (Texto em inglês)
8. Finder. Comparando bancos digitais na Austrália

Fontes consultadas pela última vez no dia 21/08/2022