Comprar euro pela Caixa Econômica Federal: saiba tudo

Wise

Certamente a grande maioria das pessoas adora viajar para fora do Brasil. Mas independente do motivo da viagem, seja a trabalho, um intercâmbio ou apenas para turismo, você vai precisar pagar contas e fazer compras.

Para evitar problemas, a recomendação é sempre levar um pouco de dinheiro em espécie na bagagem junto com o cartão de crédito e o cartão pré-pago de viagem.

Além das casas de câmbio, você sabia que também é possível comprar euro na Caixa Econômica Federal? “Mas eu não sou correntista, mesmo assim posso comprar euro na Caixa Econômica? Será que vale a pena?”

Neste artigo você vai descobrir quanto custa e como comprar euro pela Caixa Econômica Federal, quais os custos envolvidos nessa operação e quais as outras alternativas para fazer transferências internacionais.

Comprar euro na Caixa Econômica: câmbio e outros custos

Ao fazer essa operação, você deverá fazer conta com dois custos:

  • Margem de lucro embutida na taxa de câmbio
  • Tarifa do serviço

Câmbio

As operações realizadas pela Caixa Econômica Federal são feitas com o câmbio turismo. O valor da cotação do câmbio comercial é usada apenas como uma base e a ele são acrescidos demais valores. Assim como os outros bancos, a Caixa Econômica também acrescenta uma margem de lucro na taxa de câmbio.

Câmbio comercial Câmbio turismo
O câmbio comercial é a cotação utilizada em grandes transações financeiras, como as que são feitas entre empresas brasileiras estrangeiras e comércio entre nações. Por esse motivo, esse é o câmbio mais justo, e a taxa de referência Já o câmbio turismo costuma ser utilizado em transações de menor valor, como viagens internacionais. Por isso, a cotação praticada é um pouco mais cara em relação ao câmbio comercial. Essa margem inclui custos operacionais e margem de lucro do banco

A taxa de câmbio para comprar euro pela Caixa Econômica e o valor efetivo total (VET) são informados no fechamento do contrato de câmbio. Você pode conferir as taxas cobradas pelo banco no Internet Banking (ícone câmbio), pelo aplicativo Caixa Celular ou também pelos telefones 0800 726 0505 ou 3004-1105 (capitais e regiões metropolitanas), opção 8.

Tarifa

Quanto à tarifa cobrada, ela é de R$ 30,00 para quem é cliente do banco e R$ 50,00 para não correntistas. Para saber o valor atual do câmbio comercial você pode consultar alguns sites como o Banco Central, Google, XE ou fazer uma comparação com a Wise.

Comprar euro na Caixa Econômica ou fazer transferência?

Outra opção para garantir a compra de euro na Caixa Econômica é por meio da transferência. Mas, diferente da compra de câmbio, que está disponível para correntistas e não-correntistas, a transferência só pode ser feita por quem já possui conta no banco.

Todavia, se você ou a pessoa para quem você precisa enviar moedas estrangeiras possui conta bancária em um país no exterior, existem outras maneiras de fazer uma transação segura: um deles é o serviço da Wise.

Veja abaixo um comparativo do serviço de transferência internacional simulando o envio de R$ 1.000 utilizando a Wise e os serviços da Caixa, já considerando tanto os encargos como a taxa de câmbio utilizada.

Provedor Tarifa Taxa de câmbio Custo total
Caixa Econômica Federal 1%* do valor da ordem de pagamento (mínimo de US$ 40 dólares) Taxa de câmbio da Caixa - com margem de lucro US$ 40 + margem de lucro do câmbio + IOF + despesas SWIFT + potenciais custos do beneficiário
Wise R$23,60 Câmbio comercial (câmbio médio de mercado) - sem margem de lucro R$23,60 (IOF já incluso)

Fonte

Se você for correntista da Caixa Econômica Federal, pode realizar remessas internacionais para qualquer país no exterior. Basta procurar uma agência e preencher o Formulário de Pedido de Emissão de Ordem de Pagamento com todos os dados do beneficiário e da conta no exterior. Mas entenda melhor os custos com o banco:

IOF

A sigla que significa Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) se refere a um tributo federal e é cobrado de forma compulsória em todas as transações envolvendo câmbio. A diferença está nas alíquotas que são diferentes dependendo da natureza de cada operação:

  • 1,1% sobre as compras de moeda em espécie e transferência internacional para uma conta de mesma titularidade;

  • 0,38% sobre os valores das remessas internacionais para contas de terceiros;

  • 6,38% sobre todas as transações feitas no exterior utilizando cartões de débito, crédito ou pré-pagos internacionais.

Taxas e tarifas

Não existe um valor único para as taxas e tarifas pois elas são definidas de acordo com cada instituição e podem ser cobradas por valor único ou percentual sobre a operação. Também é uma prática comum embutir essas taxas junto com outros custos, como acontece no caso dos serviços que envolvem compra e venda de câmbio.

Por isso, antes de fechar negócio em qualquer instituição, é importante analisar o Valor Efetivo Total, discriminado em cada uma das cobranças.

SWIFT

Mais um gasto que você terá que desembolsar ao fazer uma transferência internacional pela Caixa Econômica Federal é o SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).

SWIFT é o sistema de comunicação internacional para transferências. É como se fosse o DDI do sistema bancário. O valor do SWIFT pode ser pago durante a solicitação da transferência com a Caixa Econômica, mas também pode ser cobrado por bancos intermediários ou pelo banco para onde o dinheiro será enviado no exterior.

Saiba como realizar transferências internacionais com a Caixa Econômica Federal.

Como comprar euro na Caixa Econômica Federal?

A boa notícia é que você pode comprar euro pela Caixa Econômica mesmo não sendo correntista do banco, basta ser pessoa física e estar com o CPF regular. Pessoas jurídicas, por outro lado, precisam ter conta na caixa e CNPJ ativo.

Seja pessoa física ou jurídica, só é possível comprar câmbio na Caixa Econômica - euro ou dólar em espécie - em uma das agências autorizadas a operar câmbio em espécie.

Para isso, basta ir até uma das agências com um documento de identificação original para realizar o cadastro e registro da operação de câmbio.

Para saber onde encontrar essas agências, você pode acessar o site da Caixa Econômica Federal > Caixa Internacional > Operações de Câmbio em Espécie > Encontre uma Agência Autorizada para Comprar Moeda Estrangeira.

Dessa forma você terá acesso a tabela completa de endereços e telefones dessas unidades em todo o Brasil.

Como economizar tendo o câmbio de mercado?

Mas você sabia que existe uma opção mais justa e transparente para realizar as suas transferências internacionais? Caso você tenha uma conta bancária no exterior ou conhece alguém que tenha, aproveite para conhecer a Wise e compre euro com o melhor câmbio.

Para enviar moeda estrangeira pela Wise não é preciso sair de casa e você ainda vai conseguir um câmbio justo para as suas transações financeiras. Isso porque ela cobra apenas uma comissão (já incluso o IOF) que você vê antes de realizar a sua transferência. Além disso, você pode economizar dinheiro porque a Wise usa o câmbio médio de mercado para converter os valores - aquele que você pode pesquisar no Google, XE, ou outro - e sem margem de lucro.

E como funciona?

Você e a pessoa para quem você deseja realizar a transferência precisam ter uma conta bancária em qualquer banco no exterior para receber esse dinheiro. Mas apenas quem envia precisa ter um cadastro na Wise.

  • Tudo é feito de forma online, inclusive a simulação com os valores que você irá pagar e o que cada um deles significa

  • Feito isso, você pode criar uma conta na Wise gratuitamente e emitir um boleto ou fazer uma TED simples direto para a conta da Wise

  • Depois de cair na conta da Wise, o dinheiro será enviado de forma local para o país de destino. De lá, o valor é transferido para a conta do beneficiário

A taxa de câmbio utilizada é o câmbio comercial e há também um custo justo de administração que já inclui o IOF. Não são cobradas tarifas de transferência internacional porque são feitas apenas duas transferências locais


Fontes: https://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_Pessoa_Fisica.pdf

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