Como sacar dinheiro no Brasil com cartão estrangeiro

Wise
05.03.19
Leitura de 3 minutos

Certamente viver no exterior é o sonho de muitas pessoas que desejam conhecer outros países, viver outras culturas e aprimorar o idioma ou a carreira.

Se você mora no exterior e planeja visitar o Brasil, mas não possui uma conta bancária local, deve ter dúvidas sobre como fazer saques no país usando seu cartão estrangeiro.

Por isso, neste artigo você vai verificar quais são as tarifas cobradas, e a taxa de câmbio utilizada para retirar dinheiro no Brasil com cartão de outro país. E também vai encontrar uma opção prática, segura e econômica de transferir seu dinheiro para o Brasil: a Wise.

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Como sacar dinheiro com cartão estrangeiro?

Onde posso retirar dinheiro?

Se você precisa realizar um saque usando seu cartão estrangeiro no Brasil, saiba que encontrar caixas eletrônicos não será um problema. Além disso, a maioria deles aceita tanto a bandeira Visa (Rede Plus) como MasterCard (Rede Cirrus). É importante lembrar que os saques não são realizados pela rede do seu banco no exterior, mas sim pela operadora do cartão de crédito.

As retiradas podem ser feitas em Caixas 24 Horas, terminais de autoatendimento de bancos brasileiros como Bradesco, Caixa, Banco Safra, Itaú e Banrisul, ou nos bancos internacionais que também possuem operação no Brasil, como é o caso do Santander, Citibank, BNP Paribas e Mizuho.

Antes de viajar, é recomendado verificar se o banco internacional no qual você possui conta tem parceria com algum dos bancos brasileiros.

Até que horário?

No Brasil é possível realizar saques de até R$1000 das 6h às 22h. Após esse horário, por questões de segurança, o limite cai para R$500 e às vezes R$300.

Quanto pago?

Mas você deve se perguntar nesse momento “quanto pago para sacar dinheiro de cartão estrangeiro no Brasil”? Antes de fazer qualquer saque é preciso ficar atento às tarifas cobradas pelo banco. Em alguns casos ela pode variar entre US$4 - US$8 por saque.

Além disso, também os terminais de autoatendimento podem cobrar eventuais taxas de conveniência. E o valor varia de acordo com a instituição responsável. Por isso, antes de solicitar a retirada, confirme os valores no próprio caixa eletrônico.

Da mesma forma como acontece em viagens fora do país, a conversão da moeda no momento do saque é feita com o câmbio turismo, que corresponde à taxa média de mercado com adição de margem de lucro. Essa taxa de câmbio pode variar de acordo com o caixa eletrônico escolhido - se é de um banco específico ou Caixa 24 Horas.

Fazer transferência internacional fica mais barato

No Brasil, assim como em qualquer outro lugar do mundo, saques feitos com cartão estrangeiro implicam alguns custos extras - além da taxa de conversão.

No entanto, a boa notícia é que existem alternativas mais econômicas para retirar o seu dinheiro no Brasil e evitar tarifas extras. Por meio de transferência bancária é possível economizar com as taxas dos bancos e dos caixas eletrônicos.

Para entender na prática, confira uma simulação de transferência de valores da Europa para o Brasil usando o serviço da Wise.

Provedor Titularidade da conta no exterior Taxa de câmbio A pagar Beneficiário recebe
Wise Envio para a mesma pessoa Câmbio comercial sem margem em cima €1000 (já inclusos a tarifa e o IOF no total de €11,78) R$4.145,03

Os valores listados na tabela foram consultados no dia 19/02/19 e estão sujeitos à atualização.

Como enviar dinheiro?

É muito simples enviar dinheiro do exterior para o Brasil, basta que você ou alguém que você conheça possua uma conta bancária fora do país.

Com os dados bancários do beneficiário em mãos e um cadastro na plataforma Wise - feito gratuitamente em poucos minutos - é possível realizar uma transferência internacional com tarifas mais baratas do que as cobradas pelos bancos tradicionais ou outros provedores online.

Confira o passo a passo:

  1. Realize seu cadastro gratuito na página da Wise , caso ainda não tenha
  2. Faça uma simulação com o valor e a moeda a serem enviados, e confira o valor total a ser pago e a quantia a ser recebida pelo beneficiário
  3. Insira os dados bancários do titular da conta destino (você ou terceiros)
  4. Selecione a forma de pagamento. Se enviar dinheiro do exterior, pode pagar com cartão ou transferência. Se for no Brasil, pode pagar com TED ou boleto

E pronto, não precisa fazer mais nada. A sua transferência é recebida através dos parceiros locais da Wise. Após ser convertido, o valor é transferido para o país de destino por meio de outra transferência bancária local, novamente através de parceiros bancários locais. No Brasil, eles são o Banco Rendimento e MS Bank.

O dinheiro é convertido com a taxa média comercial do mercado, sem a margem de receita normalmente cobrada por bancos e outros provedores.

As transferências internacionais da Wise são feitas em poucos minutos, pela Internet, de qualquer lugar do mundo. Basta possuir um dispositivo conectado à internet. O prazo para que o valor seja creditado na conta do beneficiário varia conforme os países, mas normalmente acontece entre algumas horas e 3 úteis.


Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.

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