Como comprar dólar mais barato? E onde? Veja tudo

Oscilações são tão frequentes na cotação do dólar que fica difícil saber quando estamos pagando muito ou pouco pela moeda estrangeira. E todo mundo que pensa em viajar quer comprar dólar barato. Além de tudo isso, a expectativa da viagem pode deixar a busca de moeda barata para segundo plano e os negócios fechados nos últimos momentos podem ser pouco vantajosos.

Afinal, como e onde comprar dólar mais barato? A seguir você ler um pouco mais sobre esse assunto para fazer o melhor negócio.

Como comprar dólar mais barato: algumas dicas

Confirme se a instituição está autorizada pelo BACEN

Para saber como comprar dólar mais barato, o primeiro passo é verificar se a instituição é autorizada a operar em câmbio pelo Banco Central. Se não fizer essa confirmação, o viajante corre o risco de comprar dinheiro falso ou ser barrado na alfândega por não portar o recibo da compra. Nesses casos, nenhum órgão de proteção irá apoiar um consumidor do mercado ilegal.

Além disso, você pode também seguir outros passos:

• Não negocie no mercado paralelo
• Se quiser comprar dólar mais barato, evite os aeroportos, que têm taxas e preços mais elevados
• Analise o Valor Efetivo Total da transação (o VET já inclui as taxas, tarifas e impostos)
• Tente encontrar um valor de câmbio próximo à cotação comercial do dólar

E onde comprar dólares mais barato?

Você precisa estar sempre atento à cotação do dia e às diferentes instituições onde pode fazer a compra de dólar em espécie ou em cartão pré-pago. Eis algumas delas:

Bancos

Em geral, como o câmbio não é a atividade principal dos bancos, o dólar pode sair mais caro por conta da aplicação de tarifas operacionais e pela taxa de câmbio, que inclui uma margem de lucro.

Na maioria dos bancos, uma das exigências para comprar dólar é ser correntista.

Casas de câmbio

Nas casas de câmbio, o valor cobrado depende de cada instituição e a modalidade de câmbio praticada é a turismo, com valores que oscilam muito entre uma instituição e outra. Significa que, tal como no banco, você paga a tarifa do serviço mais um valor extra incluído na taxa de câmbio. Esse valor extra incluindo na taxa de câmbio é o motivo pelo qual você deve saber como comprar dólar turismo. Confira sempre o VET, como foi mencionado acima.

Plataformas online

Algumas plataformas online atuam como representantes de diversas casas de câmbio. Além de poder fazer comparações sem sair de casa, a vantagem das plataformas online é que o viajante pode comparar cotações e fazer o pagamento em um só lugar. Há a opção de retirar o valor em uma loja mais próxima ou recebê-lo em casa (nesse caso pode ser cobrada uma tarifa de entrega).

Comprando dólar com os bancos: quais os preços?

Para comprar dólar mais barato no banco, uma das premissas é ser correntista e ter um bom relacionamento com a agência. Sem ser correntista, o serviço de venda de moeda estrangeira pode não ser praticado ou ter cobranças maiores, tanto na cotação quanto na tarifa de administração.

Veja abaixo uma tabela com os valores para comprar dólar em espécie ou em cartão pré-pago nos quatro maiores bancos do Brasil, além da alíquota de IOF:

Instituição	Em espécie (tarifa + IOF)	Cartão pré-pago (tarifa + IOF)
Bradesco¹	R$ 30 + 1,1%	R$ 25 + 6,38%
Itaú²	R$ 30 + 1,1%	R$ 30 + 6,38%
Santander³	R$ 30 + 1,1%	R$ 25 + 6,38%
Banco do Brasil⁴	R$ 80 + 1,1%	R$ 50 + 6,38%

Os preços têm como base a tarifa vigente nos pacotes de serviços para pessoa física dos bancos mencionados e foram consultados em 16 de agosto de 2018.

Além da compra de dólar em espécie ou cartão pré-pago, também há possibilidade de fazer as compras utilizando as modalidades crédito ou débito do cartão no exterior, mas é arriscado. Por quê?

• No cartão de débito, a cotação turismo é fechada na hora da transação
• Na função crédito, a cotação é ainda mais arriscada porque é definida só na data de fechamento da fatura. Tanto no débito como no crédito, o valor do câmbio acaba sendo imprevisível
• Há cobrança de IOF de 6,38% em ambas as modalidades
• O viajante pode perder o cartão ou ele pode não funcionar nas máquinas estrangeiras mesmo que já esteja desbloqueado para transações internacionais
• Pode haver um limite para saques internacionais e incidir a cobrança de uma tarifa sobre cada transação desse tipo

Comprar dólar - quais os impostos a pagar?

Além do valor da moeda em si, existem taxas, tarifas e impostos que podem ser cobrados pela transação. Comprar dólar mais barato vai depender do correto balanceamento de todos esses fatores:

IOF

O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo federal que incide - entre outras operações - sobre a compra de moeda estrangeira. Veja as alíquotas:

Modalidade	IOF
Cartão pré-pago	6,38%
Cartão de crédito	6,38%
Em espécie	1,1%
Remessa internacional	Para conta de mesma titularidade: 1,1%Para conta de terceiros: 0,38%

Fique atento à cotação do dólar para cartões pré-pagos, já que às vezes alguns centavos a menos não vão compensar a cobrança de 6,38% sobre o total de cada recarga que fizer.

Tarifa operacional

A tarifa operacional é uma cobrança que varia de acordo com a instituição e pode ser maior ou menor dependendo da conveniência. Nos aeroportos, por exemplo, a tarifa pode ser maior do que em uma casa de câmbio do centro da cidade.

Quando uma casa de câmbio ou banco anuncia que não existe tarifa pela transação (ou que é baixa), essa isenção pode ser compensada em uma cotação mais cara da moeda. Por isso, o Banco Central determinou que o VET (valor efetivo total, incluindo todos os encargos) conste na cotação e no recibo da compra de dólar e de qualquer outra moeda estrangeira.

Taxa de entrega

A taxa de entrega pode ser cobrada tanto nas modalidades de compra online quanto na compra em algumas lojas físicas, caso o comprador não deseje circular com a moeda no trajeto até seu endereço. Se prefere receber dólares em casa, verifique a cobrança e veja se está incluída no custo efetivo total da transação para saber se compensa.

Taxa de câmbio

Tanto nos bancos quanto nas casas de câmbio, é praticado o câmbio turismo. Ou seja, existe uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio. Por esse motivo, as cotações variam de acordo com a instituição.

Mas como comprar dólar comercial? É possível?

Se você for em casa de câmbio ou em banco, dificilmente conseguirá a cotação do dólar comercial. Mas se tiver a chance de enviar dinheiro para uma conta bancária nos EUA (se tiver conta lá ou se conhecer quem tenha), existe uma solução econômica e segura. A Wise converte o dinhiero na moeda de destino com a taxa de câmbio comercial. Na tabela abaixo, veja uma comparação entre o serviço de remessa da Wise e o mesmo serviço com alguns bancos do Brasil para uma remessa internacional de R$ 1000:

Instituição	Taxa de emissão de remessa	Taxa de câmbio	Composição do preço final
Wise	R$37,29 (reais)	Câmbio comercial - sem margem de lucro	R$ 23,60 (com IOF incluído)
Bradesco	USD$100,00 (dólares)	Taxa de câmbio com margem de lucro	USD$100 (dólares) + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas potenciais do beneficiário¹
Itaú	R$130,00 (reais)	Taxa de câmbio com margem de lucro	R$130,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + potenciais custos do beneficiário²
Santander	R$90,00 (reais)	Taxa de câmbio com margem de lucro	R$90,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro do câmbio + potenciais custos do beneficiário³
Caixa Econômica Federal	USD$40,00 (dólares)	Taxa de câmbio com margem de lucro	USD$40 (dólares) + margem de lucro do câmbio + IOF (0,38%) + despesas SWIFT + potenciais custos do beneficiário⁴
Banco do Brasil	R$110,00	Taxa de câmbio com margem de lucro	R$110,00 + IOF (0,38%) + margem de lucro no câmbio + despesas externas (com tarifa na ordem dos US$100,00 - dólares)⁵

A Wise iniciou as operações no Brasil há três anos e já conta com mais de 4 milhões de clientes enviando e recebendo dinheiro ao redor do mundo com segurança, incluindo o dólar. No Brasil, opera com em parceria com o Banco Rendimento e o MS Bank, reportando todas as operações ao Banco Central.

O usuário pode ser correntista de qualquer banco e o serviço é econômico porque opera de forma local. Funciona assim:

1. Você pode acessar o site da Wise, fazer um cadastro gratuito, e simular o valor que deseja converter
2. Se estiver de acordo, crie uma conta, e insira os dados da conta de destino no exterior
3. Depois, faça o pagamento do valor - se enviar do Brasil para o exterior, pode pagar por meio de TED ou boleto
4. O dinheiro é convertido para a moeda de destino com o câmbio comercial (não existe receita na taxa de câmbio), e enviado através de transferência bancária local para a conta bancária do exterior

A Wise é mais econômica porque pratica a taxa de câmbio comercial (sem margem de lucro) e uma taxa operacional justa para seus usuários. Além disso, recebe o seu dinheiro e o envia para o destino unicamente através de operações locais. Desse modo, são evitados os custos bancários com as transferências internacioanais bancárias.

---

Fontes:

¹ https://banco.bradesco/assets/prime/pdf/nova-vigencia/tabela-geral-tarifas.pdf
² https://www.itau.com.br/_arquivosestaticos/Itau/PDF/para-voce/conta-corrente/cheque-especial/Poster_PF.pdf
³ https://www.santander.com.br/document/wps/TabelaTarifasPF_64x94_Julho17.pdf
⁴ http://www.caixa.gov.br/Downloads/tabelas-tarifas-pessoa-fisica-pessoa-juridica/Tabela_de_Tarifas_Pessoa_Fisica.pdf
⁵ https://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPF.pdf

---

Esta publicação foi redigida com o intuito de fornecer informações gerais, sem a pretensão de abranger todos os aspetos do tema em questão. Ela não se destina a fornecer orientação financeira. Você deverá procurar aconselhamento profissional e/ou especializado antes de tomar qualquer ação baseada no conteúdo deste artigo. A informação da publicação não constitui parecer legal, fiscal ou de qualquer outra índole profissional por parte da TransferWise Ltda e seus parceiros. Resultados anteriores não garantem efeitos similares no futuro. Não garantimos de forma explícita ou implícita que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.