Cartão de crédito Mercado Pago vale a pena? Tire suas dúvidas

Joao Marcos

Ter acesso facilitado ao crédito movimenta muitos brasileiros. Tendo em vista esse comportamento do consumidor, o cartão de crédito Mercado Pago chegou ao mercado no primeiro semestre de 2021 com a intenção tornar essa solução de pagamento mais popular - especialmente para quem não tem acesso aos serviços financeiros tradicionais.

Mas solicitar o cartão Mercado Pago vale a pena? Vamos explorar esse novo serviço oferecido pela fintech, esclarecendo todas as dúvidas, confira:

Cartão de crédito Mercado Pago: o que é e como funciona?

O Mercado Pago é uma plataforma de soluções de pagamento do Mercado Livre. A fintech vem crescendo, expandindo as fronteiras do marketplace e trazendo novas soluções para a área de serviços financeiros.

Vai desde ferramentas de checkout para pagamentos em e-commerce, o recebimento por maquininha de cartão, PIX, e links de cobrança compartilhados nas redes sociais e WhatsApp.

Incrementando a cartela, passou a oferecer também uma conta digital, cartão de débito, cartão virtual e recentemente o cartão de crédito.

O objetivo é se tornar uma opção completa de soluções de pagamento, promovendo a inclusão financeira de muitos brasileiros sem acesso a serviços de crédito.

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Inicialmente, o cartão de crédito Mercado Pago foi disponibilizado para a base de clientes da plataforma. A partir do segundo semestre de 2021 qualquer pessoa interessada poderá solicitar o cartão.

Essa opção é diferente do cartão virtual Mercado Pago, que era pré-pago e voltado apenas para compras na internet.

Funciona como um cartão de crédito convencional, tendo um limite de crédito e uma versão física. Os clientes que já contavam com o plástico do cartão de débito da empresa, inclusive, podem apenas solicitar a contratação do serviço pelo aplicativo e utilizar o mesmo.

Quais os documentos necessários para solicitar um cartão de crédito Mercado Pago?

O requerimento do cartão de crédito Mercado Pago está disponível somente para os clientes que contam com o cartão da fintech, na versão física ou digital. E, claro, é preciso ter uma conta Mercado Pago.

Os documentos exigidos para abrir uma conta com o Mercado Pago e solicitar seu cartão são:

  • RG ou CNH válidos;
  • RNE, documento específico para residentes estrangeiros;
  • Documento societário da empresa para o caso das contas de pessoa jurídica.

Durante a abertura da conta, será preciso informar outros dados, como um e-mail e número de telefone celular brasileiro válidos. O Mercado Pago irá enviar os códigos de ativação da sua conta para esses dois contatos.

O cartão de crédito está disponível para contas de pessoa física ou jurídica?

O cartão de crédito Mercado Pago está disponível para todos os clientes da plataforma, sejam para as contas digitais de pessoas físicas ou jurídicas.

Leia também: Vale a pena usar o Mercado Pago? Confira

Passo a passo: como solicitar um cartão de crédito Mercado Pago

Como foi um recurso liberado recentemente, é preciso entrar em uma lista de espera para solicitar o cartão de crédito Mercado Pago. E para isso é preciso já ter uma conta ou abrir uma.

  1. O primeiro passo é ter uma conta Mercado Pago e acessá-la pelo site ou app;
  2. Depois, acesse a aba “Ajuda” que fica no menu lateral;
  3. Uma lista irá abrir com a opção “Cartão Mercado Pago”;
  4. Vão aparecer novas opções, clique em “Função crédito”;
  5. Uma nova página irá abrir com o botão azul “Quero entrar na lista de espera”;
  6. Você estará cadastrado na lista de espera para o cartão de crédito.

Quais são os limites de crédito do cartão Mercado Pago?

A fintech tem definido o limite de crédito do cartão com base na movimentação do cliente na conta virtual. Limites de R$ 800 a R$ 1.400 têm sido relatados por usuários que obtiveram a aprovação da função crédito.

O Mercado Pago afirma que em breve será possível aumentar o limite do cartão pelo próprio aplicativo¹.

A plataforma orienta algumas ações que contribuem para o aumento automático desse limite, como: pagar a fatura integralmente até a data do vencimento; ter um volume de gastos altos, concentrando as compras no cartão; e fazer a portabilidade do recebimento do salário para a conta Mercado Pago.

Leia também: Cartão de crédito digital: o que é e como funciona?

Cartão de crédito Mercado Pago: taxas e custos

Um dos diferenciais do cartão de crédito Mercado Pago é ser livre de anuidade². Não são cobradas taxas pela manutenção do cartão. A emissão do cartão também é gratuita.

Entretanto, existem taxas³ sobre saques, atraso nas parcelas e compras internacionais.

Serviço Tarifa
Saque nacional R$ 9,90 por transação
Saque internacional R$ 9,90 por transação
Juros do parcelamento da fatura 9,90% ao mês por transação
Juros rotativo 14% ao mês por transação
Juros saque nacional 14% ao mês por transação
Juros por saque internacional 14% ao mês por transação
Juros por atraso 14% ao mês por transação
Juros de mora 1% ao mês por transação
Multa por atraso 2% ao mês
IOF - Transações/saques internacionais 6,38% por transação
IOF - Diário rotativo (ao dia) 0,01% por transação
IOF - Adicional 0,38%por transação
Conversão ao dólar PTAX - 4% por transação

Vantagens e desvantagens do cartão de crédito Mercado Pago

Com tantas opções de cartões de créditos disponíveis, confira quais são as vantagens e desvantagens do serviço oferecido pelo Mercado Pago para facilitar a escolha.

Vantagens

  • Pouca burocracia para acesso;
  • Anuidade gratuita;
  • Abrangência internacional;
  • Aplicativo para controle de gastos;
  • Sistema de pontuação e benefícios no Mercado Livre;
  • Benefícios da bandeira Visa Gold.

Desvatagens

  • Exclusivo para correntistas do Mercado Pago;
  • Aprovação depende de movimentação na conta Mercado Pago;
  • Tempo de espera para aprovação;
  • Não oferece cashback.

Cartão e Conta multimoeda Wise: a forma mais econômica de fazer compras no exterior

Quanto o assunto é transações internacionais, opções como as oferecidas pela Wise aparecem como as principais soluções do mercado.

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A contra multimoeda facilita a transação financeira com 80 países, possibilitando o envio de dinheiro até 7 vezes mais barato que os bancos tradicionais - apresentando tarifas transparentes na hora do procedimento.

É possível guardar e converter dinheiro em mais de 50 moedas em poucos segundos, além de poder receber de poder receber pagamentos com um número próprio de conta em 10 moedas diferentes.

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O cartão multimoeda da Wise também surgiu como solução para tornar compras online e no exterior mais práticas, contando com as tarifas de conversão econômicas tradicionais da fintech e sem cobrança de tarifas sobre cada transação.

Atualmente, o cartão está disponível para clientes residentes no Reino Unido, Estados Unidos, Austrália, Nova Zelândia, Cingapura, Japão, Suíça e na Europa.

Mercado Pago: como entrar em contato com o atendimento ao cliente

O Mercado Pago é uma fintech, por isso não possui agências de atendimento físicas.

Os clientes da plataforma podem entrar em contato com o Mercado Pago por meio dos canais de atendimento pelo telefone 0800 637 7246. Para deficientes auditivos e/ou de fala é disponibilizado o número 0800 650 2121.

O Mercado Pago também fica disponível para correspondências pelo endereço físico: na Avenida das Nações Unidas, nº 3.003, Bonfim, Osasco, São Paulo, CEP 06233-903.

Há um Site formulário de contato online do site do Mercado Pago; além das redes sociais: Facebook, Instagram, Twitter, YouTube e Linkedin.

Leia também: PicPay ou Mercado Pago? Entenda as diferenças

Fontes usadas neste artigo:

  1. Mercado Pago - Como funciona o cartão de crédito Mercado Pago
  2. Mercado Pago - O cartão de crédito Mercado Pago chegou! Saiba como pedir o seu
  3. Mercado Pago - Tabela de Taxas e Tarifas 27 de julho de 2021

Fontes checadas pela última vez em 11 de agosto 2021.


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