Bancos digitais internacionais: compare e escolha o melhor para você

Com o auxílio da tecnologia, os provedores digitais reduzem a burocracia e aumentam a praticidade dos seus processos. Em um banco digital internacional, por exemplo, já é possível converter moedas e fazer transferências e pagamentos no exterior pagando menos taxas.

Neste artigo, conheça alguns dos bancos digitais internacionais mais utilizados e veja uma comparação entre as contas disponíveis. Aproveite e conheça a conta multimoedas da Wise, uma opção online e gratuita para transferências internacionais.

O que é um banco digital?

Um banco digital é uma instituição financeira que presta serviços via internet. Assim, processos como abertura de conta, consulta de extratos, pagamentos e transferências são completamente realizados por celulares ou computadores, sem a necessidade de comparecer a uma agência física.

Sem gastos com estrutura física, o custo é repassado ao cliente por meio de tarifas menores e até serviços gratuitos, como contas sem anuidade. Por outro lado, não é possível contar com atendimento presencial, já que não há agências ou postos de atendimento.

Qual o melhor banco digital internacional?

Com a evolução da tecnologia, já existem diversos bancos digitais internacionais disponíveis no mercado. Como são diferentes serviços, custos e países abrangidos, a melhor solução vai depender das necessidades de cada usuário.

Por exemplo, o Banco Nomad pode ser uma boa alternativa para quem precisa fazer operações somente em dólar, enquanto o C6 Bank pode ser uma opção mais prática para correntistas da instituição. Já a Wise tem uma conta multimoedas que beneficia quem faz operações constantes e em diferentes países, além de cobrar tarifas ainda menores e transparentes.

Alguns pontos que você deve considerar antes de fazer a sua escolha são:

• Abertura de conta gratuita;
• Quantidade de moedas suportadas;
• Tarifas de câmbio;
• Tarifas operacionais;
• Formas de pagamento;
• Disponibilidade no Brasil;
• Sistemas de segurança;
• Reputação e análise de usuários.

Leia também: Vale a pena usar meu cartão de débito no exterior?

Bancos digitais internacionais: um comparativo

Para ajudar na escolha do seu banco digital internacional, fizemos uma tabela comparativa das principais contas disponíveis. Eles estão lado a lado com a Wise, um provedor alternativo especializado em transferências internacionais:

Serviço	Wise¹	N26²	Revolut³	C6 Bank⁴	Banco Nomad⁵
Conta gratuita	✅	✅	✅*	❌	✅
Conta multimoeda	✅	❌**	✅	✅***	✅****
Cartão de débito	✅	✅	✅	✅	✅
Cartão de crédito	❌	✅	✅*****	✅	❌
Entrega de cartão gratuita	✅	✅	❌	❌	❌
Câmbio comercial sem margem	✅	✅	✅	❌	✅
Conta para empresas	❌	❌	✅	❌	❌⁶
Transações seguras	✅	✅	✅	✅	✅
Saques no exterior	✅	✅	✅	✅	✅
Disponível no Brasil	✅	✅******	❌	✅	✅

* A Revolut oferece uma conta gratuita no plano Standard. Nos planos Plus, Premium e Metal são cobradas mensalidades.
** A conversão de moeda no banco N26 é feita via integração com a Wise.
*** O C6 permite a abertura de uma conta global em euro ou uma conta global em dólar. Não é possível ter apenas uma conta e operar nas duas moedas.
**** O Banco Nomad permite operações apenas em real e dólar.
***** A Revolut oferece cartão de crédito apenas para os planos pagos.
****** A conta do N26 chegou ao Brasil recentemente e ainda não está disponível para todos os usuários. Para se cadastrar, é preciso entrar em uma lista de espera e aguardar o acesso ao aplicativo.

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Como abrir uma conta com um banco digital internacional

Quer saber como abrir conta digital internacional? O processo de abertura de uma conta em banco digital é simples. Normalmente, é preciso acessar o aplicativo ou site da instituição escolhida e informar nome, e-mail e CPF.

Usando como referência o processo da Wise, veja o passo a passo para fazer um cadastro:

1. Acesse o site ou aplicativo da Wise e clique em "criar conta";
2. Informe o seu endereço de e-mail ou entre com a sua conta do Gmail, Facebook ou Apple;
3. Informe o seu país de residência;
4. Crie uma senha segura.

Confira também um tutorial em vídeo:

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Depois do cadastro, passamos à etapa de confirmação de abertura da conta. Nela, o usuário apresenta mais algumas informações, como documento de identificação com foto e comprovante de residência. Também pode ser necessário fornecer comprovante de renda e assinar um contrato digital.

Bancos digitais: vantagens e desvantagens

E então, vale a pena abrir conta em um banco digital internacional? A alternativa apresenta vantagens e desvantagens que devem ser consideradas. Saiba mais sobre elas a seguir.

Vantagens

• Praticidade: em um celular ou computador, o usuário pode realizar todas as operações permitidas pelo banco com autonomia e rapidez. Por exemplo, pode abrir a conta, fazer pagamentos, transferências, consultas a extratos e, em algumas empresas, até investimentos. Sem precisar sair de casa, os processos se tornam mais rápidos e simples;
• Menos burocracia: a abertura de uma conta digital facilita a apresentação de documentos, além da aprovação do cadastro e das transações financeiras;
• Tarifas reduzidas: sem custos com estrutura física, a maioria dos bancos digitais oferece contas sem taxa de abertura ou anuidade, além de processos mais baratos em comparação com os bancos tradicionais. Antes da criação do Pix, por exemplo, os bancos digitais já permitiam transferências bancárias gratuitas;
• Segurança: embora a segurança no ambiente online traga preocupações, os bancos digitais também são regulados pelo Banco Central do Brasil e contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)⁷, que assegura os fundos depositados nos bancos tradicionais;
• Horários disponíveis: Sem a necessidade de comparecer a uma agência, o usuário pode realizar operações fora do horário comercial, por aplicativo ou computador.

Leia também: Taxas e custos da Wise explicados

Desvantagens

• Ausência de suporte presencial: Apesar das vantagens de ter um banco no celular, ao precisar de suporte o cliente não poderá contar com um profissional em formato presencial. A maioria dos bancos, no entanto, oferece suporte via e-mail e telefone;
• Saques em dinheiro: se por um lado a tecnologia amplia a oferta de serviços, por outro ela torna alguns inviáveis. Sem agências e pontos de atendimento, há bancos digitais que não permitem saques ou cobram tarifas para a retirada de dinheiro em espécie.
• Falhas no sistema: por mais que as empresas revisem seus sistemas com frequência, falhas técnicas podem acontecer. Assim, em um aplicativo que não está em pleno funcionamento, operações financeiras são atrasadas ou inviabilizadas.

Como você pôde perceber, aderir a um banco digital internacional tem muito mais benefícios que desvantagens. Com praticidade, menos burocracia e tarifas, a alternativa se torna bastante vantajosa para as operações financeiras do dia a dia.

Mas, apesar de todos os pontos positivos, existem soluções ainda mais práticas e econômicas para quem precisa enviar e receber dinheiro do exterior. Com a conta multimoedas da Wise, por exemplo, é possível fazer transferências, compras e saques em mais de 50 moedas, com câmbio comercial sem margem, IOF de até 1,1% e tarifas reduzidas, informadas antes do início da operação.

Leia também: Banco Inter vs Wise: qual escolher?

Fontes utilizadas neste artigo:

1. Wise - Home
2. N26 - Home
3. Revolut - Home
4. C6 Bank - Conta Global
5. Nomad - Home
6. Nomad - Posso ter uma conta-corrente Nomad PJ?
7. FGC - Instituições associadas.

Fontes consultadas pela última vez em 21.10.2022