CVU o CBU: Qué diferencia hay y para qué sirven en Argentina

Si alguna vez te pidieron tu CBU o CVU y no sabías bien cuál compartir, no sos el único. Aunque las dos claves suenan parecido y sirven para hacer transferencias, no son lo mismo: tienen estructuras distintas, son emitidas por entidades diferentes y te permiten hacer cosas distintas con tu plata.

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¿Qué es un CBU?

Comencemos por el formato más tradicional denominado CBU. Seguramente habrás escuchado a alguien solicitar los datos bancarios a otra persona. A través de la Clave Bancaria Uniforme, es posible identificar la cuenta particular de cualquier persona o entidad. Es como el "DNI" de tu cuenta de banco.

La clave tiene 22 dígitos y su estructura no es aleatoria. Se divide de la siguiente forma:

• 3 dígitos: identifican la entidad bancaria
• 4 dígitos: identifican la sucursal
• 1 dígito verificador
• 13 dígitos: identifican tu cuenta dentro de esa entidad y sucursal
• 1 dígito verificador final

Todas las cuentas poseen un CBU, que es único en todo el sistema bancario argentino. Podés encontrar el tuyo accediendo al homebanking de tu banco, consultando en un cajero automático con tu tarjeta o acercándote a una sucursal.

¿Qué es un CVU?

Aquí aparecen, como ya habíamos mencionado al inicio, billeteras como Ualá, o Mercado Pago, entre otras. Estos sistemas hace tiempo que forman parte de nuestra vida, pero ¿de qué nos proveen? Al comenzar a ser usuarios de cualquiera de estos sistemas, se nos entrega una Clave Virtual Uniforme.

El CVU también tiene 22 dígitos, pero su estructura interna es diferente a la del CBU:

• 8 dígitos: identifican al Proveedor de Servicios de Pago (PSP) que emite la cuenta
• 14 dígitos: identifican al usuario dentro de ese PSP

Un PSP es una empresa habilitada por el Banco Central de la República Argentina para ofrecer servicios de pago digitales, pero que no opera bajo las mismas habilitaciones que un banco. Esa diferencia de origen es la razón por la que existe el CVU como clave separada del CBU.

¿CBU y CVU es lo mismo?

No, no son lo mismo. Aunque conviven en el sistema financiero argentino y se pueden usar para operaciones similares, cada una tiene un origen y un alcance distinto.
Dicho esto, tienen bastante en común:

• Las dos están compuestas por 22 dígitos
• Las dos pueden tener un alias: una combinación personalizada de letras y números de entre 6 y 20 caracteres, más fácil de recordar que los 22 dígitos
• Ambas permiten recibir y enviar transferencias dentro del país
• Las dos admiten el débito automático para el pago de servicios o facturas recurrentes
• Son interoperables: podés transferir dinero desde una cuenta con CBU hacia una con CVU, y viceversa, sin ningún problema

Una pregunta frecuente es si el alias funciona igual en ambos casos. La respuesta es sí: el alias cumple las mismas funciones que la clave numérica y es único dentro del sistema financiero argentino.

Diferencias entre CBU y CVU

Más allá de lo que tienen en común, las diferencias son concretas. La siguiente tabla resume los puntos más relevantes:

Vale la pena aclararlo: ninguna de las dos claves está pensada para transferencias internacionales ágiles. El CBU puede vincularse a una transferencia SWIFT, pero ese proceso implica pasar por la red bancaria internacional, que tiene sus propias comisiones y requisitos regulatorios. El CVU, en cambio, no admite operaciones fuera del sistema local.

¿Mercado Pago tiene CBU o CVU?

Mercado Pago es un Proveedor de Servicios de Pago (PSP) y no una entidad bancaria. Por ello, la cuenta en pesos de Mercado Pago se identifica mediante una CVU (Clave Virtual Uniforme) y un alias asociado.

Al crear una cuenta en Mercado Pago, recibís una CVU de 22 dígitos y un alias. Con estos datos podés recibir y enviar transferencias hacia y desde cuentas bancarias (CBU) y otras cuentas de pago (CVU), gracias a la interoperabilidad entre cuentas bancarias y cuentas de pago establecidas en el sistema financiero argentino.

Billeteras virtuales con CBU en Argentina

El ecosistema de billeteras digitales en Argentina evolucionó significativamente en los últimos años. Mientras que las cuentas de pago de los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) se identifican mediante una CVU, algunas plataformas también ofrecen cuentas bancarias identificadas con una CBU, ampliando los servicios disponibles para sus usuarios.

Naranja X actualmente ofrece cuentas con CBU, lo que le permite a sus usuarios operar dentro del sistema bancario tradicional, además de los servicios habituales de billetera digital.

En Argentina, las cuentas bancarias se identifican mediante CBU y las cuentas de pago mediante CVU, según la normativa del Banco Central de la República Argentina.

Al evaluar una billetera digital, es importante verificar si opera con CBU o CVU, ya que esto define el tipo de cuenta y las funcionalidades asociadas, aunque los servicios disponibles (como préstamos o depósitos en efectivo) dependen de cada proveedor en particular.

Wise: Recibí pesos en tu cuenta por transferencia local y con el tipo de cambio actual del mercado

Si recibís pagos internacionales con frecuencia, Wise te ofrece una alternativa más económica y eficiente para recibir dinero del exterior directamente en tu cuenta bancaria argentina. Las transferencias se gestionan de forma local, evitando los altos costos de la red SWIFT.

El dinero se convierte siempre con el tipo de cambio medio del mercado (similar al que ves en Google), para que recibas la cantidad de pesos que esperás, sin sobreprecios ocultos. Para que te envíen dinero, solo tenés que compartir la siguiente información:

• Nombre completo y dirección
• Número de cuenta bancaria de 22 dígitos (CBU)
• CUIT/CUIL de 11 dígitos

Además de recibir dinero en tu banco, con Wise podés abrir gratis tu propia cuenta multidivisa. Con ella podés mantener dinero en más de 40 monedas (como dólares o euros), enviar dinero a más de 140 países y obtener datos de cuenta locales de EE.UU., Europa y otros países (en total 9) para recibir pagos del exterior como si vivieras allí.

Preguntas frecuentes sobre CBU y CVU

¿CBU y CVU es lo mismo?

No. El CBU identifica cuentas bancarias y el CVU identifica cuentas de pago de Proveedores de Servicios de Pago (PSP). Ambos son códigos de 22 dígitos utilizados para transferencias dentro del sistema financiero argentino. La diferencia principal es el tipo de entidad que los emite y los productos asociados a cada cuenta.

¿Cuántos números tiene un CVU?

El CVU tiene 22 dígitos, igual que el CBU. Los primeros 8 identifican al Proveedor de Servicios de Pago (PSP) que emite la cuenta y los 14 restantes identifican la cuenta del usuario dentro de la entidad.

¿Se puede transferir de un CBU a un CVU?

Sí. El sistema financiero argentino es interoperable: se pueden realizar transferencias entre cuentas bancarias (CBU) y cuentas de pago (CVU), y viceversa, de forma similar a una transferencia entre cuentas dentro del sistema local, sujeto a las condiciones operativas de cada entidad.

¿Qué es el alias y para qué sirve?

El alias es una clave alfanumérica de entre 6 y 20 caracteres que está asociada a tu CBU o CVU. Cumple las mismas funciones que la clave numérica: podés compartirlo para recibir transferencias y es mucho más fácil de recordar. Cada alias es único dentro del sistema financiero argentino.

¿Cómo se escribe: CVU o CBU?

Ambas formas están correctamente escritas, pero no son equivalentes.
CBU significa Clave Bancaria Uniforme y se utiliza en cuentas bancarias.
CVU significa Clave Virtual Uniforme y se utiliza en cuentas de Proveedores de Servicios de Pago (PSP).
No son sinónimos ni pueden usarse de manera intercambiable, ya que identifican tipos de cuentas distintas dentro del sistema financiero argentino.