美国银行转账：常见方法、转账限额、到账时间及所需文件
如需在美国银行转账，不论是境内支付工资、购买房产，还是进行国际汇款，了解正确的方法、限额与规定至关重要。本指南将详述美国银行转账的常见方法、限额、到账时间及所需文件，并列出需要申报的情境，帮助您在合规的情况下顺利完成转账。
Zelle 是什么？Zelle 怎么用？
Zelle是美国最大的数字支付系统之一，用户数量超过一亿，每年处理数以亿计的本地资金转帐。如果你的银行已加入Zelle，你将可以直接透过银行APP发送即时本地转帐，非常方便，而且手续费全免。如果你尚未开始使用Zelle的话，看完以下的Zelle教学，相信以后你就不会再傻傻的使用付费的电汇了。如果有需要汇款到海外，虽然不能使用Zelle，但汇款专家Wise仍能帮到你！Wise提供最佳的市场中间汇率和低廉的收费，能为你节省更多的金钱和时间。
Zelle是什么？
Zelle是美国银行间的即时转帐系统，自2017年6月起提供服务。 Zelle拥有超过1700个合作伙伴，包括大大小小的银行和信用合作社，在过去五年内处理了超过 50 亿笔交易和约1.5万亿美元的转帐。 Zelle旨在提供一种快捷、安全和简单的转帐方式，你只需提供收款人的美国手机号码或电邮地址就能发送国内汇款，资金通常能在数分钟内到帐，而且不收取任何手续费，所以Zelle比电汇和ACH付款更受美国人欢迎。
另外，以前Zelle主要用于亲友间的转帐，但现在已经越来越多的商业机构和政府部门都支持透过Zelle发放工资、回赠、保险赔偿等款项，意味着你不用花费额外的时间把支票存入银行帐户，也可以更快收到钱。
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Zelle怎么开通？
视乎你的银行是否已加入Zelle网络，你可能会透过不同方式去开通Zelle帐户，步骤如下：¹
- 首先在Zelle网站中的合作机构列表中寻找你的银行。
- 找到的话就可以点击你的银行名称，再点击“Continue to your bank”。
- 跳转至银行网站，登录你的网银帐户，然后选择Zelle转帐。
- 首次开通Zelle需要接受条款，输入电邮或电话号码，然后接受一次性验证码。
- 完成认证后你就可以马上透过Zelle发送或接受本地转帐了。
如果你的银行还未加入Zelle网络，就是说，你的网上银行或银行APP尚未接入Zelle的转帐功能，你就需要另外下载Zelle应用程式（App Store或Google Play）进行注册，需要填写的信息如下：²
- 个人联系信息
- 电邮地址或美国手机号码（这是你的专属Zelle帐号）
- Visa／Mastercard借记卡号码（此卡必须与美国本地银行帐户关联）
Zelle怎么用？
透过你的存款银行APP或者Zelle APP成功注册帐户后，你的电邮地址或手机号码就会成为你的Zelle帐号／识别信息。如果要从别人收取款项，只要向他们提供这个帐号就可以了。或者，你也可以透过APP发送收款请求，那么对方就不用自己输入付款信息，减少填写错误帐号的机会。
那么，你又如何转钱给别人呢？步骤非常简单：²
- 打开你的银行或者Zelle的APP，添加收款人，只需填写他的电邮地址／电话号码。
- 输入你要汇款的金额，如有需要还可以填写转帐备注。
- 点击发送，资金会在几分钟内直接存进对方的银行户口。
Zelle手续费
无论你是透过银行或Zelle自己的APP进行转帐，Zelle都不会收取任何手续费的。³大多数银行也不会对Zelle转帐交易收取额外费用，但大家最好还是先跟你的银行确认一下有没有相关的限制，例如每月免费Zelle转帐的次数，或者是转帐金额上限。
Zelle转账限额是多少？⁹
你可以使用Zelle转帐多少钱视乎你的银行是否已加入Zelle网络，以及银行自己的有关政策。
如果你只能使用Zelle APP进行汇款，也代表你的银行尚未接入Zelle转帐功能，那么有关的转帐上限就会是每周500美刀，但这只是针对转出款项（Send），收款金额就没有限制的。⁴
以下是美国主要银行的Zelle转帐限额，高级帐户或私人银行帐户可能享有更高的限额：
| 银行 | 每日限额 | 每月限额 |
|---|---|---|
| Ally | 急速转账: $2,000 预约转账 (用时预计三个工作日): $5,000 | $10,000 |
| 美国银行BOA | 每日转账上线10次，总计不超过3500 USD 每周转账上线30次，总金额不超过10000 USD | 每月转账上线60次，总计不得超过20000 USD |
| Capital One | $2,500 | 未知 |
| Citibank 花旗银行: Citibank Account, Basic Account, Access Account | $2,500 | $15,000 |
| Discover 银行 | $600 | 未知 |
| Quontic 银行 | 每笔转账限额$500 每日转账限额: $1,000 | 未知 |
| TD 道明银行 | 急速转账: $1,000 预约转账 (用时预计三个工作日): $2,500 | 急速转账: $5,000 预约转账 (用时预计三个工作日): $10,000 |
| Truist 银行 | $2,000 | $10,000 |
| USAA 联邦储蓄银行 | $1,000 | $10,000 |
| Wells Fargo 富国银行 | $3,500 | $20,000 |
| 大通银行Chase | 单笔和每日: $2000 | $16000 |
Zelle 转账时间
如果收款人已经注册了Zelle，资金会在几分钟内直接存入他的银行户口，否则他将会收到Zelle的通知，要他在14天内完成注册程序，但注册后也可能要等长达三天才会收到钱。⁵⁺⁶
常见问题
1. Zelle转账会被撤回吗？
Zelle转帐都是即时完成并存入收款人的银行户口的，因此一般都无法被撤回。唯一例外是，当收款人尚未注册Zelle帐号，你就可以在银行APP或Zelle APP点击“Cancel This Payment”以取消汇款。⁷
另外Zelle App 客户可以通过电话 844-428-8542 举报未本人经授权的交易。如果您通过银行或Credit Union注册了 Zelle，请联系他们举报诈骗或未经授权的交易。你的受骗资金将根据您银行的政策退回到您的帐户。¹⁰
2. Zelle可以购买加密货币吗？
可以，只要在Google搜寻Zelle 加密货币就会发现有不少平台支持Zelle Pay购买比特币、以太币等加密货币。简单来说，Zelle只是一个资金转帐的方式，无论你是购买什么商品或服务，只要商户接受Zelle付款，你就可以凭对方的Zelle帐号（电邮地址或美国手机号）发送付款并完成购买。
3. Zelle为什么收不到钱？
如果你是刚注册Zelle的话，可能需要等待最多3天的处理时间。⁸如果仍未收到钱，请与发款人确认一下转帐详情，看看他有没有填写错误Zelle识别资料，即是你的电邮或电话号码。如果有疑问的话，请联系Zelle®客服电话 844-428-8542。
Zelle的主打服务是美国本地的免费和即时转帐，汇款网络覆盖全国1700多家金融机构。但如果要进行国际汇款，你可以会考虑使用存款银行的电汇服务。其实，传统银行不是你的唯一选择，电子汇款工具Wise提供真实、没有隐藏加价的市场中间汇率，支持超过40种汇款货币和80多个收款国家／地区，更可以直接汇款到中国内地支付宝／微信帐户。身在美国的你还可以免费注册Wise帐户和申请豁免年费的Wise借记卡，以Wise钱包余额支付汇款就能节省更多的手续费！马上到Wise网站的计算器输入汇款金额，即时查看所需的手续费、汇率及预计到账时间。
资料来源：
- Zelle：How do I get started?
- Zelle：How can I use Zelle®?
- Zelle：Are there any fees to send money using Zelle®?
- Zelle：Is there a limit to how much money I can send?
- Zelle：How long does it take to receive money with Zelle®?
- Zelle：What if the person I’m sending money to hasn’t enrolled with Zelle®?
- Zelle：Can I cancel a payment?
- Zelle：I sent money to someone and they never received it. What should I do?
- Bankrate：Zelle limits at top banks
- Forbes： Zelle users refunded after scams
资料检查日期：2023年2月6日
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