美国信用卡推荐及申请指南

Aubrey Yung
21.12.21
6分钟阅读

入境美国后,你会发现比起使用现金,美国人更习惯使用各款形形色色的卡。 除了借记卡之外,另一种常用的,则是信用卡。 除了免除交易时找零的麻烦,更可以通过消费得到各种可观的回馈金。 但是初来乍到,要申请到一张合心意的信用卡,也并非是件易事。 本文将会提供美国信用卡攻略,帮助你快速掌握申请各项须知,更会因应不同需求,推荐几款信用卡予你作参考。

除此以外,我们还会介绍适合国际学生的信用卡替代方案,例如 Wise 多币种借记卡。 这张借记卡连接一个多币种账户,让你无年费在全球200个国家以实际汇率消费,还能拥有自己的美国银行详细信息,轻松管理资金。

美国信用卡申请

要在美国申请一张好用的,回馈金高的信用卡,首要条件是有良好的信用分数。美国是一个信用社会,银行、收债人、政府等会主动将个人信用相关的信息,包括信用卡账户信息、贷款金额、还款记录、欠款记录等等上报到信用报告机构。 信用报告机构则会将这些信息综合整理成信用报告,并根据一定公式计算出信用分数。 而银行审批信用卡,个人的信用分数是决定性因素。

申请信用卡需要准备的数据包括¹:

  • 收入证明
  • 学生证明
  • 社会安全号码
  • 有效的身份证明文
  • 护照
  • 支票账户的资料,因为可能需要缴费
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申请第一张信用卡

对于刚来到美国的人来说,自然信用报告机构无法评定你的信用分数。这意味着许多划算、福利高、贷款额度高的信用卡暂时与你无缘。 但好消息是你仍然能申请信用卡,再通过用卡消费、准时还贷,慢慢积累信用纪录,一定时间后便能申请回馈金高的信用卡了。

那么第一张信用卡该如何申请? 主要有三种方法:

1. 自行申请门槛较低的信用卡

银行可能提供一些信用卡选项予没有信用纪录的人申请,直接自行申请即可。 但申请初期,能够贷款的信用额度非常低。 而且较多是属于学生信用卡,仅供学生申请。

另外需注意,如果申请人年龄小于21岁,需要有一位21岁以上的成人作共同联署人,须一并准备其同意书。

2. 美国运通信用卡的国际转卡服务

对于美国运通信用卡的用户,他们提供了Global Card Relationship计划,即用户若移居到别的国家,他们可以调阅原国家的美国运通卡历史信用纪录,进而协助你用简单的手续申请新国家的美国运通信用卡。

现时移居美国的美国运通信用卡用户可以透过以下方法申请国际转卡服务²:

  • 互联网申请:只需要填妥现有账户讯息,新的美国地址和电话号码。在一个星期内,美国运通方面会致电并告知要提交的额外辅助资料。 受到补充资料之后两个星期内就会发行新卡。
  • 电话申请:只需要根据账户类型,致电个人账户国际转卡:877-621-2639或商业账户国际转卡:877-673-6936或800-433-3550。 申请一经确认后,会通过邮寄的方式寄送新卡至美国地址。

3. 申请押金信用卡

押金信用卡(Secured Credit Card) 这类信用卡其实与借记卡的形式非常相似,即先存一笔钱在银行里,保证有钱可以缴纳信用卡账单,银行随即会发行一张刷卡额度很小的押金信用卡给你。 押金信用卡的消费额度一般与你所存的押金一致。 但与其他信用卡一样,押金信用卡也是每月发出账单,你必须按月结清,否则会产生利息,而借记卡则不存在这种情况。

押金信用卡申请流程与普通信用卡无二,不过在申请的同时,要提供银行账户的讯息,申请通过后就会自动从你的银行卡里面转款。 因此在申请时请务必确认自己的银行账户中有足够的资金以支付押金,否则可能会出现申请被拒的情况。

在使用了一定时间的押金信用卡后,不少银行都提供升级为普通信用卡的服务,升级之后便可退还押金。

美国信用卡还款

所谓:"有借有还,再借不难。 "讲求信用,按时还款非常重要。 一旦逾期,不仅面临高额的利息,更会引致信用分数下降,导致日后贷款困难。 那么美国信用卡如何还款呢?

最为推荐的是,拿到信用卡后立即登入该银行官网,建立线上账户,并在缴费一栏中,设置自动付款(auto pay / auto payment),并填写你的银行账户,并设定好每个月的自动缴费日期,银行随即会在每月该日期自动付清你的信用卡账单。 此举的好处是杜绝遗忘缴费的情况出现。

当然,你仍然可以选择手动付款。 方式包括:

  • 线上支付:登入银行官网的个人账户,进行支付。
  • 应用程序支付:大多银行都有自己的手机应用程序,可以通过登入应用程序进行还款。
  • 电话支付:不少银行提供电话付款,例如美国银行(Bank of America)可致电:800-236-6497支付账单,无需额外手续费。
  • 邮寄支票:每月定期将需缴纳的款项用纸质支票邮寄信用卡发卡机构。 不过需留意要在还款期限之前,并可能存有寄失的风险。
  • 银行分行或自动柜员机

美国信用卡推荐

以下将会介绍四种常见及较受欢迎的信用卡,各自针对初来美国的学生党、无信用纪录的新移民、有一定信用纪录的人士。 你可以自行按需要参考。

Deserve Edu:学生信用卡

  • 适合无信用纪录的学生申请
  • 无需社会安全号码
  • 无年费
  • 无国际交易手续费
  • 所有消费均有1%的现金回赠
  • 开卡即可拥有一年Amazon Student Prime

Bank of America Unlimited Secured Card:押金信用卡

  • 适合需要无信用纪录的新移民,建立信用纪录
  • 每月免费查询FICO信用分数
  • 最低开户押金为300USD,最高可存4900USD以作为可贷款额度
  • 所有消费均有1.5%的现金回赠
  • 会定期检视你的押金信用卡账户,根据信用纪录,批准升级为普通信用卡,并退还押金

American Express Blue Cash Preferred Card

  • 需要一定信用纪录
  • 适合日常超市采购的家庭使用
  • 新用户首年消费免利息,之后年利息在13.99%至23.99%浮动
  • 新用户首年免年费,之后年费为 95USD
  • 启动卡后6个月内消费满 3,000 USD 送 300USD 回馈金
  • 在超市消费有6%现金回赠(每年消费上限为6,000USD,超过以1%计算)
  • 消费在线视频流服务6%现金回赠
  • 加油、交通类(如出租车、共乘服务、公交车、火车等) 有3%现金回赠
  • 其他消费均有1%现金回赠

Experience Chase Sapphire Preferred Card

  • 需要一定信用纪录
  • 年费 95USD
  • 无国际交易手续费
  • 启动卡后首3个月消费满4000USD,即送60,000点
  • 全球餐饮消费得3倍积分;酒店、交通消费得2倍积分
  • 通过Chase Ultimate Rewards订酒店,每年可享高达50USD的退额,并可获得五倍积分
  • 账户每年可得相等于年消费总额得10%的积分

上文列举了初抵美国申请信用卡的要点,以及还款方法。 并根据不同身份、信用纪录的情况,推荐了四款颇受欢迎的信用卡以供参考。 信用卡虽然便利,但不免有先花未来钱的嫌疑。 消费理应量力而为,不可超越自己的能力范围。可使用信用卡有时难免忘形,月末还款时难免头痛。如果你寻找信用卡之外的替代,Wise 借记卡或是一个不错的选择。

  • 随时随地遥距开户,只需要上网或在Wise的应用程序中注册,无须临柜办理开户手续
  • 获得十个国家的本地银行账户资料
  • 可申请借记卡,无年费在全球200个国家以实际汇率消费,亦能加到Apple和Google Pay
  • 轻松汇款,以实际汇率汇款人民币到中国,没有隐藏收费,操作容易

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参考资料:

1 Chase: Tips for choosing your first credit card
2 American Express: Moving to the United States of America
3 Bank of America: Credit Card Payments & Statements FAQs
4 Deserve: Deserve Cards
5 Bank of America: Unlimited Cash Rewards Secured Credit Card
6 American Express: Blue Cash Preferred® Card
7 Experience Chase Sapphire Preferred Card

检查日期:2021年12月21日


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