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GX Bank 申请指南：GX Bank 是什么银行？马来西亚 GXBank 如何开户？

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
22.08.24
4分钟阅读

在2023年年底开始运营的GX Bank，是马来西亚首家获得国家银行以及财政部批准运营以及正式进入市场的数字银行，可说是开启了马来西亚数字银行时代。相信大家都会好奇，数字银行与传统银行的分别，数字银行背后的运作，以及存款安全性等等，这篇文章将会跟你一一讲解，GX Bank的背景和开户详情，让你在选择哪家数字银行或电子转账平台之前了解更多，挑选最适合自己的服务。

目录

GX Bank 是什么银行

GX Bank 是新加坡GXS Bank 旗下子公司，由Grab 控股、新加坡电信（Singtel）和马来西亚首富郭鹤年旗下的郭氏集团共同组成拥有，而且是首间获得国家银行和财政部授权数字银行，拥有国家机构认证的合法性和安全性。再加上，GX Bank 也是马来西亚存款保险机构（PIDM）的成员，意味着就算银行有天倒闭，银行用户仍能有高达 RM 250,000 的存款保障。

GX Bank在线下不设任何实体银行，从开户、存款、转账甚或冻结账户都只需要在手机应用程式中办理。不过，GX Bank提供24/7全天候真人客服服务，而非AI回答，能够随时协助客户解答业务相关问题；另外客户亦能在任何MEPS ATM机提款，不收任何手续费。

目前GX Bank提供的银行服务包括儲蓄、轉賬、扣账卡（Debit Card），服务详情如下：

储蓄户口（Savings）¹

  • 免费开户，不设最低存款额
  • 每个户口能在主户口（Main Account）以外，设立最多10个小户口（Savings Pocket），在不同范畴设定个人财务目标，更有效地管理、追踪和实现不同的储蓄目标
  • 无论是主户口还是小户口内的存款，GX Bank利息高达3%，且每日进账
  • 不设存款锁定期，客户能随时提款

转账

  • 免费转账至同一银行的其他户口
  • 支援DuitNow Transfer，可以免费转账到超过40间银行和电子钱包的账户，每日最高限额为马来西亚令吉RM 50,000（预设为RM 5,000）
  • 免费转账额为马来西亚令吉RM 5,000，但目前 GX Bank 豁免转账多于RM 5,000 的转账手续费
  • 一般转账能够即时处理完成

扣账卡（Debit Card）²

  • 免费开户，且不设年费
  • 分虚拟卡（Virtual Card）及实体卡（Physical Card），实体卡需另外申请
  • 虚拟卡只可用作线上消费，实体卡则可以在线下实体店使用
  • 每笔扣账卡消费将享有1%现金回赠
  • 扣账卡可于海外消费时使用

假如你经常出外旅游或工作，不妨考虑开设Wise综合货币户口，Wise帳戶可以同时持有超过40种货币，并同样设有扣账卡。出国旅游或网上购物时，除了可以即时以市场中间汇率兑换适用货币外，更能直接扣除户口内持有的外币，节省外币交易费用。

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GX Bank 开户条件³

要在 GX Bank 开户，用户需符合以下条件：

  • 必须是马来西亚公民
  • 需为18岁或以上
  • 申请时未持有任何 GX Bank 储蓄户口（每个用户只能拥有1个 GX Bank户口）
  • 在马来西亚其他银行持有银行户口
  • 拥有马来西亚注册电话号码
  • 拥有有效的电邮地址

GX Bank 开户需要什么资料⁴

在开户过程中，用户需准备以下资料：

  • 马来西亚身份证 MyKad
  • 马来西亚注册电话号码
  • 有效的电邮地址
  • 个人资料，如姓名全名、身份证号码
  • 工作相关资料，如就业状态、职业、公司名称、公司业务类别、月收入等
  • 现有的其他马来西亚银行账户

GX Bank 开户要多少钱

在 GX Bank 开户不需缴付开户费或手续费，惟首次开户存款的最低金额为 RM10，并需从其他以客户姓名注册的个人银行账户转账。⁵激活账户后，户口则不设最低存款额。

GX Bank 开户流程

要在GX Bank开户，用户可以按照以下步骤完成：

  1. 下载GX Bank应用程式
  2. 在注册页面点击“Create Account”（开立户口）
  3. 输入有效的马来西亚电话号码
  4. 获取验证码后输入六位数的验证码
  5. 设置六位数字的银行密码，并重新输入作确认
  6. 可选设置Face ID 面部识别
  7. 根据指示拍摄身份证
  8. 根据指示录制视频，以验证个人身份
  9. 填写个人资料，如姓名全名、身份证号码、电邮地址等，姓名需于身份证上资料吻合
  10. 填写工作栏目资料，如如就业状态、职业、公司名称、公司业务类别、月收入等
  11. 阅读及同意开户协议及相关披露
  12. 填写昵称（21个英文字母内）
  13. 成功收到开户通知后，存入至少 RM10 激活账户
  14. 当收到“Congratulations”恭喜开户的讯息，便告完成

GX Bank 目前不向外国公民开放，而且未能支援发送和接收国际转账。假如你经常需要进行跨境汇款，或到访不同国家，又或想开设一个户口便能持有不同货币，不妨考虑虑开设Wise综合货币户口。Wise服务范围广泛，除了能当作另一个银行账户和持有另一张扣账卡，同时存款超过40种不同货币，包括马来西亚令吉和新加坡币，随时在海外以市场中间汇率转换使用外，亦能轻松快捷汇款到超过70个国家，兑换超过50种货币。

资料来源：

  1. GXBank: GXBank Savings Account
  2. GXBank: GXBank Debit Card
  3. GXBank: Who is eligible to apply for a GX Account?
  4. GXBank: What documents are required to open a GX Account?
  5. GXBank: Do I need to make a minimum deposit to open a GX Account?

资料检查日期：2024年8月22日

*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。

本出版物仅供参考，不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议，也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。

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