海外银行开户攻略：个人如何开通海外银行账户和办理海外银行卡？

人在外地生活，无论是工作还是读书，都需要一个当地银行户口和一张银行卡，应付日常的收付款需求。作为外国人在海外银行开户自然比在自己的国家办理账户更复杂，还有语言上的的障碍，所以最好事前查阅银行网站的资料，做好准备工夫。本文会介绍5个国家的开户指南，希望能助你一臂之力。如果想更简单地办一个多国通用的帐户，可以考虑Wise帐户，能同时持有40多种货币，收款、付款、消费、汇款通通都能做到，而且足不出户就能开户。

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目录
海外银行开户条件 海外银行帐户开户文件 海外银行开户流程 各地主要银行

海外银行开户条件

一般来说，要申请海外银行的户口都要符合以下的条件：

• 居留身分：如果是申请最基本的日常账户，通常不需要是永久居民，但要提供有效的居留证／签证。
• 年龄限制：有些银行的要求低至14岁，但大部分账户（特别是支票账户）一般都要求18岁。
• 初始存款和最低账户结余：部分银行要求客户在开户时存入一定金额，并在每月维持一定的账户结余，否则会收取账户月费或低结余服务费。

海外银行帐户开户文件

作为外国人，在海外银行开户一般需要出示以下文件：

• 有效护照
• 有效签证
• 三个月内的住址证明（例如电话费账单、银行月结单、政府信件）
• 在学证明或工作证明（例如取录信、学生证、工作合约）

海外银行开户流程

现今大部分银行都支援网上或手机开户，但很多时候都是只向国民或永久居民提供服务，又或者是需要你亲身到分行进行身分验证，才可正式完成开户。你可以查阅个别银行的网站资料，看看它们是否接受外国人网上开户，如果不行的话，也可以预约时间到分行办理。有些银行甚至会即时发出银行卡，让你不需等候几天的邮寄时间。

海外开户攻略：香港｜美国｜英国｜瑞士｜新加坡

各地主要银行

美国主要银行

美国的主要银行包括大通银行（JPMorgan Chase Bank）、美国银行（Bank of America）和富国银行（Wells Fargo）。美国的银行账户类型主要分为储蓄账户和支票账户，后者一般都附带扣账卡，比较方便日常使用，但就通常都不设存款利息，或者只有很低的利率。

以下主要介绍大通银行的支票账户，均不设最低存款要求。申请支票账户一般都需要年满18岁。你可以在网上或分行开户，大通银行的开户文件包括：身份证件、地址证明、填妥的申请表、开户存款（如适用）。网上开户还需要填写社会安全号码（SSN），因此你需要持有社会安全卡。了解美国哪些银行开户不需要SSN。

以下为大通银行3种支票账户的特点和费用：¹

账户类型	月费	豁免月费要求
基本账户（Chase Secure Banking）	4.95 美元	不能豁免
普通账户（Chase Total Checking）	12 美元	每月电子入账500 USD，或此账户结余达1,500 USD，或所有Chase账户的总结余达5,000 USD。
高级账户（Chase Premier Plus Checking）	25 美元	所有Chase账户的总结余达15,000 USD，或持有Chase按揭贷款并以此账户每月自动还款。

汇款费用如下：²

服务	费用
电汇（汇入款项）	$15，或$0（汇款经Chase发出）
电汇（汇出款项）	经网上银行、汇出美元：$40 经网上银行、汇出其他货币：$5，或$0（汇款金额超过5,000 USD）

加拿大主要银行

加拿大的主要银行包括皇家银行（RBC）、丰业银行（Scotiabank）、蒙特利尔银行（BMO）和道明银行（TD）。与美国相似，加拿大的银行账户类型也是主要分为储蓄账户和支票账户。下面会重点介绍皇家银行的账户。

皇家银行的网站设有中文专页，列出专为新移民而设的银行服务。如果你已经居住在加拿大并年满18/19岁，就可以直接使用RBC手机APP申请开户及完成身分验证。

以下介绍皇家银行的4种支票账户：³

账户类型	月费*	扣账交易**	使用非本行ATM
RBC Day to Day Banking（只在英文版网页可见）	4加元	每月首12次免费，其后每次1.25 CAD。	标准费用适用
RBC Advantage Banking	11.95加元	无限次（加拿大境内）	免RBC手续费（加拿大境内）
RBC Signature No Limit Banking	16.95加元	无限次（加拿大境内）、5次（全球）	每月首3次的手续费可获退还（加拿大境内）
RBC VIP Banking	30加元	无限次（全球）	免RBC手续费（全球）

*参与Value Program，可减免最多11.95 CAD的月费，但条件是要持有2项或以上的理财产品（例如信用卡、投资产品、楼宇按揭）。

**扣账交易是指从账户中提取款项，如现金提款、账单付款或资金转账。

汇款费用如下：⁴

汇款金额	手续费（另设中间银行费用，如适用）
1 – 1000 CAD	6 CAD
1000 CAD以上	10 CAD

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英国主要银行

英国的主要银行包括汇丰银行（HSBC）、巴克莱银行（Barclays）、劳埃德银行（Lloyds）。当中以汇丰最为人熟悉，如果你在国内持有运筹（Advance）或更高级别的汇丰账户，就可以轻松于英国汇丰开设海外户口。

只要年满18岁并居住在英国，就可以申请汇丰户口。你可以轻松在汇丰网站进行开户，只需提供身分证明和四个月内的有效地址证明（银行月结单、国会税单、英国驾照、公用事业账单等）。如果未能提供以上的地址证明，就要亲身到分行办理。分行职员会接受租约、学校取录通知、雇主担保信，或其他地区的汇丰银行发出的月结单。

英国汇丰银行提供以下账户类型，只要满足条件就可以申请相应级别的账户，不设月费。

账户类型	附加的申请条件
普通账户（HSBC Bank Account）	无
运筹理财账户（HSBC Advance Bank Account）	合乎资格并获批至少1000英镑的透支额度
卓越理财账户（HSBC Premier Bank Account）	指定此户口为支薪账户，並存款50,000英镑，或年收入达75,000英镑，或于其他地区的汇丰持有同等級的账户。
国际学生账户（International Student Bank Account）	居於英国未满3年

一般而言，两个汇丰帐户之间的汇款是免手续费的。而欧洲经济区内的欧元汇款都是免手续费的。其余情况均适用于5英镑的汇款手续费，另加中间银行费用（如适用）。⁵

澳洲主要银行

澳洲的主要银行包括联邦银行（CommBank/CBA）、国民银行（NAB）、西太平洋银行（Westpac）、澳盛银行（ANZ）。下面会重点介绍联邦银行的账户。

只要年满14岁并拥有澳洲住址，就可以申请以下介绍的联邦银行户口。你可以先在网上开户，之后再带身分证件（护照）和学生证明（如适用）到分行完成身分认证，就可以使用账户的完整服务。

以下是联邦银行的主打日常理财账户（Everyday Smart Access Account）的详情：⁶

• 月费：4 AUD，如果是25岁以下的年轻人，或者是大学生，或者每月存款2000 AUD，就可以豁免手续费。
• 扣账卡：可于全球万事达（Mastercard）商户和ATM使用，支援非接触式支付和手机支付。
• ATM提款：可使用澳洲境内的ATM，联邦银行不收取手续费。
• 汇款费用：网上发出电汇，银行会收取6 AUD（涉及货币兑换）或22 AUD（不涉及货币兑换）。另外，汇款过程中可能会产生中间银行费用，如果你进行的是跨货币汇款，即是涉及货币兑换（使用银行订的汇率），就可以免付这笔中间银行费用。⁷

新加坡主要银行

新加坡的主要银行包括联昌国际银行（CIMB）、星展银行（DBS）、大华银行（UOB）、华侨银行（OCBC）。下面会重点介绍华侨银行的账户。

华侨银行提供网上开户，但需要申请人拥有Singpass，即是新加坡的电子身分证。要申请Singpass，你要先从政府部门获取FIN号码。如果未有以上资料，也可以直接前往分行办理开户手续，华侨银行有26间分行是周末也办工（11AM-7PM）。

以下主要介绍华侨银行的日常账户和外币户口：

账户类型	申请条件	账户维护费用
360 Account（日常用）	年满18岁、初始存款S$1,000、账户结余维持至少S$3,000	低结余服务费：每月S$2（首年豁免）
FRANK Account（日常用）	年龄介乎16至26岁、不設存款要求。 （26岁後則有最低结余要求S$1000）	无 （26岁起适用：低结余服务费 每月S$2）
Global Savings Account（管理8种外币）	年满18岁、初始存款$5,000（AUD／CAD／CNH／EUR／GBP／NZD／USD）或 50,000 HKD	无

汇款费用如下（电汇）：⁸

电汇费项	费用
银行佣金	从SGD账户扣款：0.125%（最少S$10、最多S$100） 从综合货币账户扣款：0.125%（最少S$10、最多S$120）
代换货币佣金（如汇款时不需再兑换货币）	0.125% （最少S$25，最多S$120）
中介银行手续费	如适用。视乎海外银行的收费。
线路费	S$20

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于海外银行开户，我们一般都是选择最基本的日常账户，通常只适合在当地使用。如果想到外地旅游，使用同一张银行卡就可能会被银行收取多项手续费。如果想同时持有更多货币，节省外币交易的费用，并不想支付账户月费／维护费，那么Wise的综合货币帐户就最适合你了。

你可以在Wise帐户内管理超过40种货币，其中更有多达10种是配有个人名下的银行详细信息。你可以用当地银行帐号作收款，这样付款给你的人就能节省不少汇款费用。 Wise帐户不设月费、不设最低存款要求，免费开户。当你发出Wise汇款，或者以Wise扣账卡作外币消费，而帐户内没有足够的该货币余额，就会以无溢价的市场中间汇率计算费用，并另外收取一笔小额的服务费。

使用传统银行的账户，我们往往要额外注意一些隐藏费用，例如ATM使用费、海外提款费、汇款手续费等。使用Wise，你可以不用担心隐藏费用，所有费用都清楚列明，你会在确认交易前清楚看到。以汇款为例，一般银行的汇率通常含有加价，而Wise用的是市场中间汇率，跟你在网上搜寻的实时汇率一样。至于手续费，银行可能会有中间银行费用、线路费等多项杂费，Wise则只有一笔过的费用，按比例计算。只要在网站上的计算机输入汇款金额，就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。如果你要汇款回国内，Wise需要的资料比银行需要的简单得多：收款人的支付宝ID、微信ID或银联卡号码。

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资料来源：

1 Chase：Chase Checking Accounts: Compare & Apply Today
2 Chase：Additional Banking Services and Fees for Personal Accounts Deposit Account Agreement - Mass
3 RBC Royal Bank：Chequing Accounts - Personal Banking
4 RBC Royal Bank：Personal Deposit Accounts - Disclosures and Agreements
5 HSBC UK：International Money Transfer | Bank Transfers
6 CommBank：Everyday Account Smart Access
7 CommBank：Fees and charges for International Money Transfers (IMTs)
8 OCBC：Fees & charges

资料检查日期：2022年8月15日