海外银行开户攻略:个人如何开通海外银行账户?

Hoi Yi Leung

人在外地生活,无论是工作还是读书,都需要一个当地银行户口和一张银行卡,应付日常的收付款需求。作为外国人在海外银行开户自然比在自己的国家办理账户更复杂,还有语言上的的障碍,所以最好事前查阅银行网站的资料,做好准备工夫。本文会介绍5个国家的开户指南,希望能助你一臂之力。如果想更简单地办一个多国通用的帐户,可以考虑Wise的綜合貨幣帳戶,能同时持有50多种货币,收款、付款、消费、汇款通通都能做到,而且足不出户就能开户。

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目录

海外银行开户条件

一般来说,要申请海外银行的户口都要符合以下的条件:

  • 居留身分:如果是申请最基本的日常账户,通常不需要是永久居民,但要提供有效的居留证/签证。
  • 年龄限制:有些银行的要求低至14岁,但大部分账户(特别是支票账户)一般都要求18岁。
  • 初始存款和最低账户结余:部分银行要求客户在开户时存入一定金额,并在每月维持一定的账户结余,否则会收取账户月费或低结余服务费。

海外银行帐户开户文件

作为外国人,在海外银行开户一般需要出示以下文件:

  • 有效护照
  • 有效签证
  • 三个月内的住址证明(例如电话费账单、银行月结单、政府信件)
  • 在学证明或工作证明(例如取录信、学生证、工作合约)

海外银行开户流程

现今大部分银行都支援网上或手机开户,但很多时候都是只向国民或永久居民提供服务,又或者是需要你亲身到分行进行身分验证,才可正式完成开户。你可以查阅个别银行的网站资料,看看它们是否接受外国人网上开户,如果不行的话,也可以预约时间到分行办理。有些银行甚至会即时发出银行卡,让你不需等候几天的邮寄时间。

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各地主要银行

美国主要银行

美国的主要银行包括大通银行(JPMorgan Chase Bank)、美国银行(Bank of America)和富国银行(Wells Fargo)。美国的银行账户类型主要分为储蓄账户和支票账户,后者一般都附带扣账卡,比较方便日常使用,但就通常都不设存款利息,或者只有很低的利率。

以下主要介绍大通银行的支票账户,均不设最低存款要求。申请支票账户一般都需要年满18岁。你可以在网上或分行开户,大通银行的开户文件包括:身份证件、地址证明、填妥的申请表、开户存款(如适用)。网上开户还需要填写社会安全号码(SSN),因此你需要持有社会安全卡。了解美国哪些银行开户不需要SSN。

以下为大通银行3种支票账户的特点和费用:¹

账户类型月费豁免月费要求
基本账户(Chase Secure Banking)4.95 美元不能豁免
普通账户(Chase Total Checking)12 美元每月电子入账500 USD,或此账户结余达1,500 USD,或所有Chase账户的总结余达5,000 USD。
高级账户(Chase Premier Plus Checking)25 美元所有Chase账户的总结余达15,000 USD,或持有Chase按揭贷款并以此账户每月自动还款。

汇款费用如下:²

服务费用
电汇(汇入款项)$15,或$0(汇款经Chase发出)
电汇(汇出款项)

经网上银行、汇出美元:$40

经网上银行、汇出其他货币:$5,或$0(汇款金额超过5,000 USD)

加拿大主要银行

加拿大的主要银行包括皇家银行(RBC)、丰业银行(Scotiabank)、蒙特利尔银行(BMO)和道明银行(TD)。与美国相似,加拿大的银行账户类型也是主要分为储蓄账户和支票账户。下面会重点介绍皇家银行的账户。

皇家银行的网站设有中文专页,列出专为新移民而设的银行服务。如果你已经居住在加拿大并年满18/19岁,就可以直接使用RBC手机APP申请开户及完成身分验证。

以下介绍皇家银行的4种支票账户:³

账户类型月费*扣账交易**使用非本行ATM
RBC Day to Day Banking(只在英文版网页可见)4加元每月首12次免费,其后每次1.25 CAD。标准费用适用
RBC Advantage Banking11.95加元无限次(加拿大境内)免RBC手续费(加拿大境内)
RBC Signature No Limit Banking16.95加元无限次(加拿大境内)、5次(全球)每月首3次的手续费可获退还(加拿大境内)
RBC VIP Banking30加元无限次(全球)免RBC手续费(全球)

*参与Value Program,可减免最多11.95 CAD的月费,但条件是要持有2项或以上的理财产品(例如信用卡、投资产品、楼宇按揭)。

**扣账交易是指从账户中提取款项,如现金提款、账单付款或资金转账。

汇款费用如下:⁴

汇款金额手续费(另设中间银行费用,如适用)
1 – 1000 CAD6 CAD
1000 CAD以上10 CAD
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英国主要银行

英国的主要银行包括汇丰银行(HSBC)、巴克莱银行(Barclays)、劳埃德银行(Lloyds)。当中以汇丰最为人熟悉,如果你在国内持有运筹(Advance)或更高级别的汇丰账户,就可以轻松于英国汇丰开设海外户口。

只要年满18岁并居住在英国,就可以申请汇丰户口。你可以轻松在汇丰网站进行开户,只需提供身分证明和四个月内的有效地址证明(银行月结单、国会税单、英国驾照、公用事业账单等)。如果未能提供以上的地址证明,就要亲身到分行办理。分行职员会接受租约、学校取录通知、雇主担保信,或其他地区的汇丰银行发出的月结单。

英国汇丰银行提供以下账户类型,只要满足条件就可以申请相应级别的账户,不设月费。

账户类型附加的申请条件
普通账户(HSBC Bank Account)
运筹理财账户(HSBC Advance Bank Account)合乎资格并获批至少1000英镑的透支额度
卓越理财账户(HSBC Premier Bank Account)指定此户口为支薪账户,並存款50,000英镑,或年收入达75,000英镑,或于其他地区的汇丰持有同等級的账户。
国际学生账户(International Student Bank Account)居於英国未满3年

一般而言,两个汇丰帐户之间的汇款是免手续费的。而欧洲经济区内的欧元汇款都是免手续费的。其余情况均适用于5英镑的汇款手续费,另加中间银行费用(如适用)。⁵

澳洲主要银行

澳洲的主要银行包括联邦银行(CommBank/CBA)、国民银行(NAB)、西太平洋银行(Westpac)、澳盛银行(ANZ)。下面会重点介绍联邦银行的账户。

只要年满14岁并拥有澳洲住址,就可以申请以下介绍的联邦银行户口。你可以先在网上开户,之后再带身分证件(护照)和学生证明(如适用)到分行完成身分认证,就可以使用账户的完整服务。

以下是联邦银行的主打日常理财账户(Everyday Smart Access Account)的详情:⁶

  • 月费:4 AUD,如果是25岁以下的年轻人,或者是大学生,或者每月存款2000 AUD,就可以豁免手续费。
  • 扣账卡:可于全球万事达(Mastercard)商户和ATM使用,支援非接触式支付和手机支付。
  • ATM提款:可使用澳洲境内的ATM,联邦银行不收取手续费。
  • 汇款费用:网上发出电汇,银行会收取6 AUD(涉及货币兑换)或22 AUD(不涉及货币兑换)。另外,汇款过程中可能会产生中间银行费用,如果你进行的是跨货币汇款,即是涉及货币兑换(使用银行订的汇率),就可以免付这笔中间银行费用。⁷

新加坡主要银行

新加坡的主要银行包括联昌国际银行(CIMB)、星展银行(DBS)、大华银行(UOB)、华侨银行(OCBC)。下面会重点介绍华侨银行的账户。

华侨银行提供网上开户,但需要申请人拥有Singpass,即是新加坡的电子身分证。要申请Singpass,你要先从政府部门获取FIN号码。如果未有以上资料,也可以直接前往分行办理开户手续,华侨银行有26间分行是周末也办工(11AM-7PM)。

以下主要介绍华侨银行的日常账户和外币户口:

账户类型申请条件账户维护费用
360 Account(日常用)年满18岁、初始存款S$1,000、账户结余维持至少S$3,000低结余服务费:每月S$2(首年豁免)
FRANK Account(日常用)年龄介乎16至26岁、不設存款要求。 (26岁後則有最低结余要求S$1000)无 (26岁起适用:低结余服务费 每月S$2)
Global Savings Account(管理8种外币)年满18岁、初始存款$5,000(AUD/CAD/CNH/EUR/GBP/NZD/USD)或 50,000 HKD

汇款费用如下(电汇):⁸

电汇费项费用
银行佣金从SGD账户扣款:0.125%(最少S$10、最多S$100) 从综合货币账户扣款:0.125%(最少S$10、最多S$120)
代换货币佣金(如汇款时不需再兑换货币)0.125% (最少S$25,最多S$120)
中介银行手续费如适用。视乎海外银行的收费。
线路费S$20
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Wise 帐户

于海外银行开户,我们一般都是选择最基本的日常账户,通常只适合在当地使用。如果想到外地旅游,使用同一张银行卡就可能会被银行收取多项手续费。如果想同时持有更多货币,节省外币交易的费用,并不想支付账户月费/维护费,那么Wise的综合货币帐户就最适合你了。

你可以在Wise帐户内管理53种货币,其中更有多达10种是配有个人名下的银行详细信息。你可以用当地银行帐号作收款,这样付款给你的人就能节省不少汇款费用。 Wise帐户不设月费、不设最低存款要求,免费开户。当你发出Wise汇款,或者以Wise扣账卡作外币消费,而帐户内没有足够的该货币余额,就会以无溢价的市场中间汇率计算费用,并另外收取一笔小额的服务费。

使用传统银行的账户,我们往往要额外注意一些隐藏费用,例如ATM使用费、海外提款费、汇款手续费等。使用Wise,你可以不用担心隐藏费用,所有费用都清楚列明,你会在确认交易前清楚看到。以汇款为例,一般银行的汇率通常含有加价,而Wise用的是市场中间汇率,跟你在网上搜寻的实时汇率一样。至于手续费,银行可能会有中间银行费用、线路费等多项杂费,Wise则只有一笔过的费用,按比例计算。只要在网站上的计算机输入汇款金额,就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。如果你要汇款回国内,Wise需要的资料比银行需要的简单得多:收款人的支付宝ID、微信ID或银联卡号码。

Wise celebration mixed group


资料来源:

1 Chase:Chase Checking Accounts: Compare & Apply Today
2 Chase:Additional Banking Services and Fees for Personal Accounts Deposit Account Agreement - Mass
3 RBC Royal Bank:Chequing Accounts - Personal Banking
4 RBC Royal Bank:Personal Deposit Accounts - Disclosures and Agreements
5 HSBC UK:International Money Transfer | Bank Transfers
6 CommBank:Everyday Account Smart Access
7 CommBank:Fees and charges for International Money Transfers (IMTs)
8 OCBC:Fees & charges

资料检查日期:2022年8月15日


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