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Wise（前 TransferWise）转账靠谱吗？汇款到中国安全吗？

Hoi Yi Leung

28.01.26 (最后更新日期)

5分钟阅读

仅限以下国家/地区注册地址的居民：美国、新加坡、马来西亚、澳大利亚或新西兰。

如果您有海外汇款的经验，可能有听过 Wise 或者 TransferWise 这个名字。Wise 自 2011 年起开始向全球个人和企业提供低成本汇款服务，比起传统银行收费更低，但汇款效率却更高，款项通常在24小时内到账，部分转账可能更快；具体到账时间因付款方式、汇款路线与合规审核而异。国际汇款的金额一般都不小，最重要的当然是找一间安全可靠的公司。如果您正在考虑是否要试用 Wise 汇款，您将可以在本文找到需要的资料。

目录
Wise 是什么？中国人可以用 Wise 吗？ Wise 转账特点 Wise 转账靠谱吗？安全吗？ Wise 如何保障资金安全？ Wise 账户和借记卡安全吗？ Wise 评价怎么样？

Wise 是什么？

Wise（前称 Wise）是一家总部设于英国的金融科技公司，专注为全球个人及企业提供低成本、透明的跨境汇款服务。 Wise 服务全球数以千万计的个人及企业客户，每月处理以亿计的国际汇款资金，是目前全球使用最广泛的国际汇款平台之一。

除了汇款服务，Wise 亦于部分地区提供Wise 账户和借记卡。Wise 账户支持同时持有 40+ 种货币，当中 8+ 种是附有个人名下的银行帐号，方便收款和付款。借记卡连结外币账户余额，可在全球 VISA 或 Mastercard 网络的商户和 ATM 使用，节省海外交易费用。

中国人可以用 Wise 吗？

可以，但主要适合居住在海外的中国用户使用，例如海外留学生或在外工作的中国人。Wise 支持从海外将资金以人民币（CNY）汇入中国大陆，可直接转账至银行卡、微信或支付宝账户，既可以汇给本人，也可以汇给第三方，常用于向国内家人转账或处理个人资金往来。

需要注意的是，根据中国现行监管规定，只有位于中国大陆、持有中国大陆居民身份证的个人，以及拥有人民币银行账户的企业收款人，才可以接收来自 Wise 的人民币汇款。

另一方面，Wise 也提供从中国大陆汇出人民币的跨境汇款选项，但这类服务仅面向非中国大陆居民身份的个人（即不持有中国大陆护照或身份证的人士，例如香港、澳门、台湾居民或外籍人士），并需符合在中国大陆工作及纳税等相关监管条件，因此本文不作展开说明。

Wise 转账特点

1. 透明的市场中间汇率

Wise 采用市场中间汇率计算费用，不会在汇率中加入隐藏加价，并会清楚展示手续费的计算方式。与大部分银行或汇款服务不同，Wise 仅收取一笔按比例计算的小额手续费，具体比例会因汇款货币及目的地而有所不同，通常低于 1%。

2. 服务地区广泛

Wise 在全球多个国家和地区提供跨境汇款服务，支持汇出 40+ 种主要货币，并可将资金汇往全球大部分国家和地区。具体可用的货币种类及汇款目的地，会因用户所在地及当地监管要求而有所不同，用户可通过 Wise 官网的汇款计算器查看当前支持的货币及目的地列表。

3. 到款速度快

Wise拥有自己的本地银行账户网络，能够以本地转帐的速度完成国际汇款。 Wise 约 70% 的汇款都是即时的，大部分都能在 24 小时内到账，实际到账时间可能受付款方式、银行处理时间、合规审查与时区影响。很多银行和汇款公司仍然是使用 SWIFT 电汇，汇款需时长达 2 至 5 个工作日，而且中间还可能产生额外的代理银行费用，收款人未必能收足全额。

4. 收款方便

在大多数国家／地区，Wise都支持以银行转帐的方式把钱存入收款人的户口。如果是汇款至中国内地，Wise 更支持汇款至支付宝和微信账户，只需填写收款人全名和支付宝或／微信ID，非常方便。但要注意，收款人需在跨境汇款小程序中设置默认收款银行卡，才能完成收款。

Wise 转账靠谱吗？安全吗？

Wise 是一家受监管的金融科技公司，在多个国家和地区依法取得合法经营资格，并需遵守当地的金融监管要求。Wise 在不同市场分别受到相应监管机构的监督，例如在英国以电子货币机构身份受英国金融行为监管局（FCA）监管，在美国向金融犯罪执法网络（FinCEN）注册为货币服务企业（MSB），在48个州持有货币转账许可证，并在澳洲持有当地相关牌照。

Wise 如何保障资金安全？

虽然 Wise 并非银行，不适用于银行存款保险制度（如 FDIC 或 FSCS），但作为电子货币机构，Wise 的资金管理方式仍需遵守相应的监管框架，例如“资金隔离与存放机制”。简单来说，就是Wise 会将用户资金与公司自身的营运资金分开存放，并不得使用用户资金进行放贷或投资操作。相关资金必须由合规的金融机构进行管理，通常存放于大型商业银行或被视为低风险的流动性资产中，有助降低用户在使用跨境汇款服务时的潜在资金风险。

Wise 账户和借记卡安全吗？

Wise 账户可同时持有多种货币余额，并支持使用多张借记卡。为降低交易风险，Wise 提供多项由用户自行控制的账户与卡片管理功能。用户可通过 Wise App 实时查看账户及卡片交易记录，并可在发现异常时即时冻结或解冻借记卡。同时，用户可自行设置或调整借记卡的使用权限，包括限制线上或线下支付、设置消费限额等。如出现未经授权的交易，用户可通过 Wise 的客服渠道提交申诉，并配合相关调查流程处理。

Wise 评价怎么样？

截至 2026 年 1 月，Wise 在主要应用平台（如 Google Play 及App Store）以及第三方评价网站（如 Trustpilot）上都累积了大量用户评价，整体口碑维持在较高水平：

平台或网站	评论数量	整体评分（5分为满分）
Google Play	164万则	4.7分
App Store	约2千则	4.6分
Trustpilot	约28万则	4.3分

从用户反馈来看，不同国家和地区的用户普遍认可 Wise 在跨境汇款过程中的汇率透明度、手续费结构以及操作便利性，常被用作国际汇款及多币种资金管理的工具。同时也有部分用户提到，在特定情况下需要配合额外的身份或交易审核，可能导致汇款处理时间较预期更长。这类情况通常与合规流程及当地监管要求有关。

Wise使用指南：开户教程｜使用教程

Wise 是一间安全合法的汇款公司，获得过千万客户的信赖，拥有超过 10 年的可靠汇款历史。Wise 的使命是提供低成本、透明和公平的国际支付服务，收费与流程透明。Wise 支援汇款超过 45 种货币至超过 140 个国家，只要转账至 Wise 的银行户口，Wise 就会为您将汇款发送至指定银行或电子钱包户口，例如支付宝和微信。与传统银行不同，Wise 始终坚持采用市场中间汇率进行货币兑换，绝无汇款加价，只收取一笔透明、清晰的汇款手续费。因此，即使进行大额汇款，Wise 收费仍然比起传统银行便宜。此外，Wise 提供全程汇款追踪功能，让您随时查看进度，最快甚至可以即时到账。

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*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。

本出版物仅供参考，不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议，也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。

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