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加拿大银行转账限额：加拿大汇款到中国有限额吗？

Lily Li

08.12.23 (更新日期早于一年前)

6分钟阅读

作为在加拿大的华人，无论是在加拿大生活、学习还是工作，都会遇到境外汇款汇入的事情，这时候查找加拿大和中国银行有关金融和国际汇款政策的法规，是很难的一件事。小编今天将介绍从加拿大进行汇款的相关注意事项，比如如果您需要将钱汇入或汇出中国，该怎么做，如何与银行打交道等等。

同时，小编还想推荐一个线上汇款平台Wise。Wise于 2011 年成立，一直是一家全球汇款平台提供商，目前为全球超过 1600 万满意的客户提供服务。即便您不会说中文，也不想与当地银行打交道，都可以使用 Wise向中国境内或境外汇款！

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目录
加拿大国家金融机构关于汇款出国的管制要求加拿大国家金融机构关于接受海外大额汇入汇款的管制要求加拿大主要银行境外汇款的限额：境内汇出和接受境外汇入 1. 加拿大CIBC银行境外汇款限额和超限要求 2. 中国银行加拿大分行境外汇款限额和超限要求⁶ 中国银行和国家外汇中心对于接受海外汇入境内的汇款限额和管制要求中国银行和国家外汇中心对于境内汇出汇款限额和管制要求使用Wise直接汇款到国内微信/支付宝/银联卡：对比海外使用加拿大银行汇款到银联卡的手续费

加拿大国家金融机构关于汇款出国的管制要求
加拿大国家金融机构关于接受海外大额汇入汇款的管制要求
加拿大主要银行境外汇款的限额：境内汇出和接受境外汇入

1. 加拿大CIBC银行境外汇款限额和超限要求
2. 中国银行加拿大分行境外汇款限额和超限要求⁶

中国银行和国家外汇中心对于接受海外汇入境内的汇款限额和管制要求
中国银行和国家外汇中心对于境内汇出汇款限额和管制要求
使用Wise直接汇款到国内微信/支付宝/银联卡：对比海外使用加拿大银行汇款到银联卡的手续费

加拿大国家金融机构关于汇款出国的管制要求

以下为汇款（汇入/汇出）的管制要求：¹

大额现金：在单笔交易中向加拿大转出或转入 10,000 美元或以上的指令后，必须向 FINTRAC（Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada）提交电子资金转帐报告。
大额虚拟货币：交易当报告实体在单笔交易过程中收到相当于 10,000 美元或以上的虚拟货币 (VC) 时，或者当收到两笔或以上金额的 VC（总计）时，必须向 FINTRAC 提交大额虚拟货币交易报告。
电子资金转账：当报告实体在单次交易过程中收到 10,000 美元或以上现金，或者连续 24 小时内收到两次或以上由或其代表支付的总计 10,000 美元或以上现金时，必须向 FINTRAC 提交大额现金交易报告。

加拿大国家金融机构关于接受海外大额汇入汇款的管制要求

加拿大国家金融机构关于接受海外大额汇入汇款10,000 美元或以上，必须向 FINTRAC 提交大额交易报告，需填写的报告链接如下，大家可以根据自己的交易类型自行下载：

电子资金转账报告表²

大额虚拟货币交易报告表²

大额现金交易报告表³

加拿大主要银行境外汇款的限额：境内汇出和接受境外汇入

1. 加拿大CIBC银行境外汇款限额和超限要求

关于从加拿大cibc银行向境外（比如中国）汇出所需信息如下所示：⁴

以适用货币表示的金额
收件人信息：
- 收件人的全名。拼写应与收件人银行帐户上的姓名完全匹配。
- 收件人的完整城市地址，包括街道名称、城市、省或州、邮政编码以及国家/地区。不接受邮政信箱。
收款人的银行详细信息：
- 收件人帐号（不包括空格和特殊字符）
- 收件人账户的转帐号码或分行号码（如果适用）
- 收款人金融机构的完整名称和地址（包括邮政编码）
根据您汇款目的地的国家或地区，可能还需要以下信息：
- 加拿大：收款人账户的 3 位数加拿大金融机构号码和 5 位数分行转接号码，以及 Swift 代码或 BIC
- 美国：ABA 路由号码和 Swift 代码或 BIC
- 墨西哥：CLABE 和 Swift 代码或 BIC
- 其他国家和地区：IBAN 和 Swift 代码或 BIC
转让原因：
- 这可以包括发票号码、付款目的、参考号等详细信息。
限额：⁵
- 您在一笔交易中可以发送的最低金额为100 CA。
- - 对于大多数国家/地区，当您使用银行账户或信用额度付款时，每笔交易最多可以发送75,000 美元的 CA。如果您使用信用卡付款，则每笔交易最多可发送15,000 美元的 CA ，如果24 小时内金额低于15,000 美元，则最多可发送至您的信用额度。此外，使用信用卡付款时，每周限额为40,000 加元，每月限额为80,000 加元。
- 对于中国银联卡，每笔交易最多可发送 3,000 美元 CA。

关于从加拿大cibc银行接受境外（比如中国）汇入业务需要提供以下信息：⁴

要求（提供）的信息	CIBC 收款人详情
银行名	加拿大帝国商业银行
银行地址	您交通的完整分行地址— 街道、城市、省份、邮政编码、国家/地区
SWIFT BIC 代码	CIBCCATT
加拿大清算代码和格式	//CC0010NNNNN NNNNNN = 您的 5 位数交通号码
CIBC 机构编号	0010
交通	您的 5 位数分行过境号码，包括全零
收款人帐号	您的 7 位帐号
收款人姓名	对帐单上显示的您的全名
受益人地址	您的对账单上显示的完整地址 — 街道、城市、省或州、邮政编码或邮政编码、国家/地区
转账时间：大多数转账会在 1 至 3 个工作日内完成⁴

2. 中国银行加拿大分行境外汇款限额和超限要求⁶

从中国银行加拿大分行向境外（比如中国银行国内分行）汇出限额和要求：

预结汇汇款---您可将美元或加元折算为人民币后汇给在中国大陆的中国公民。在此汇款方式下，须提供收款人的中国身份证号码，并且该收款人每年的收款金额不能超过等值5万美元。
同名汇款---将在中银加拿大分行人民币帐户内的人民币汇到中国大陆中国银行您本人的人民币帐户（适用于指定省份及城市)。
汇至非中国大陆。若人民币汇款是汇到香港或其他中国大陆以外地区，则不受限制。从国内中国银行向加拿大中银汇款，中银加拿大分行接受这笔汇款的要求：
中银加拿大分行可接受人民币汇入汇款（但是目前暂时只适用于指定分行）。

中国银行和国家外汇中心对于接受海外汇入境内的汇款限额和管制要求

当某人向中国银联卡汇款时，中华人民共和国政府实施以下附加限制：⁵

中国大陆的收款人每年可以从任何来源收到最多 50,000 美元的款项。
中国银联交易限额为每天5笔，每月20笔。

中国银行和国家外汇中心对于境内汇出汇款限额和管制要求

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。⁷

使用Wise直接汇款到国内微信/支付宝/银联卡：对比海外使用加拿大银行汇款到银联卡的手续费

	汇款金额	到账平台	收取费用	到账金额
Wise	1000加元	微信/支付宝/银联卡	Wise服务费：15.26加元⁸	5164.15元
中国银行（加拿大）	1000加元	银联卡：中银国内银联卡	中银加拿大银行服务费：包括一般手续费及可能涉及的现金处理费用⁹ 中银国内银行服务费：0元¹⁰	根据中银加拿大银行服务费实际收取的服务费计算
Cibc 银行	1000加元	银联卡：国内银联卡	Cibc银行服务费：30加元⁵ 中银国内银行服务费：0元¹⁰	5044元

以上表格费用资料检查时间：2023年11月25日

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资料：

*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。

本出版物仅供参考，不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议，也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。

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