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BMO 国际汇款：如何通过加拿大蒙特利尔银行汇款大额转账至中国？

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
22.11.23 (更新日期早于一年前)
6分钟阅读

蒙特利尔银行（BMO）是加拿大第四大银行，在全国设有800多家分行，为超过700万客户提供服务。如果你持有BMO存款户口，并想通过BMO银行汇款到外地，你有三个选择。你可以使用BMO Global Money Transfer网上汇款到50多个国家／地区，或者使用Wire Transfer分行汇款至全球大部分地区。另外，BMO银行也有跟汇款公司西联汇款Western Union合作，你可以通过BMO网上银行直接使用Western Union汇款至全球200多个国家。

本文为BMO国际汇款教学，介绍BMO银行的汇款方式、流程、费用和需时。由于BMO Global Money Transfer网上汇款服务不支持汇出人民币，想汇款回国就只能使用较昂贵的Wire Transfer，或者使用第三方汇款公司的服务。如果想更便宜、快速和简单地汇款到国内银行户口，甚至用支付宝或微信帐户收款，Wise可能是你最好的选择。

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目录

BMO 汇款汇率

如果想通过BMO汇款至中国，你有电汇（Wire transfer）和第三方汇款服务（Western Union）两个选择。 BMO网站没有提供电汇汇率的参考资料，但却有柜台现金兑换适用的现钞汇率资料。一般来说，电汇汇率会比现钞汇率好一点，但我们也可以用它作为参考。

以下针对一些热门货币去比较BMO、Western Union和Wise的交易汇率：

货币BMO现钞汇率³Western Union电汇汇率⁴Wise电汇汇率
英镑1 CAD = 0.56619 GBP1 CAD = 0.5760 GBP1 CAD = 0.58476 GBP
美元1 CAD = 0.70527 USD1 CAD = 0.7170 USD1 CAD = 0.72876 USD
欧元1 CAD = 0.64259 EUR1 CAD = 0.6586 EUR1 CAD = 0.66779 EUR
人民币不适用1 CAD = 5.1947 CNY1 CAD = 5.25572 CNY

（资料检查日期：2023年11月18日）

从上表可见，无论是哪一种货币，Wise的汇率都比BMO和Western Union好，这是因为Wise的汇率是零隐藏加价的市场中间汇率，而银行汇率则包含了成本、利润、手续费等因素的加价。另外，Wise支持直接汇出人民币到中国，资金到达国内银行后不用再度进行换汇，能再为你省下一笔国内银行的换汇手续费。

BMO 国际汇款手续费

下表比较了BMO和Wise的国际汇款手续费：⁵

BMOWise

Global Money Transfer 网上汇款（不支持人民币汇款）：5 CAD

固定费用 Wire Transfer 分行电汇：40 CAD 基本手续费 + 10 CAD 通讯费

Western Union 第三方汇款：通常免费（手续费已包含在汇率加价）

手续费由0.43%起（视乎货币）

例如：汇出人民币到中国银行：0.51 CAD + 1.15%

（资料检查日期：2023年11月18日）

如果想更便宜地汇款回国，最好选择支持汇出人民币的Wise，除了汇率是最好的，手续费也比较低廉，还能为你节省代理银行和国内银行换汇的多重费用。

BMO 国际汇款限额

从BMO银行汇款至中国银行，你可以选择亲自到分行办理电汇，或者通过网上银行使用Western Union第三方汇款服务：

BMO 国际 汇款汇款限额规则
Wire Transfer 分行电汇通常没有金额限制
Western Union 第三方汇款

以银行户口付款：

透过银行户口／门市现金收款：每次最多可以汇5,000 CAD

透过支付宝收款：每次最多可以汇999 CAD

（资料检查日期：2023年11月18日）

至于Wise，你可以透过网上平台或手机App发送国际汇款，限额是视乎汇出货币和收款货币：

Wise 国际 汇款汇款限额规则（适用于个人收款人）
由加元（CAD）汇出

Direct Debit付款：每天最多可以汇9,500 CAD，每周最多汇款30,000 CAD

扣账卡／信用卡付款：每次最多可以汇3,000 CAD

网上账单付款和电汇付款：每次可以汇高达150万加元

Interac e-Transfer付款：每次最多可以汇25,000 CAD

汇款至人民币（CNY）

银联收款：单笔最多18,000 CNY

支付宝收款：每位收款人每月可接收最多5笔汇款，每年可接收最多50,000 CNY

微信收款：每位收款人每月可接收最多10笔汇款，每年可接收最多50,000 CNY

（资料检查日期：2023年11月18日）

BMO 国际汇款时间

BMO网站没有提供Wire Transfer电汇的参考处理时间，但由于Wire Transfer必须在分行办理，除了比网上汇款不方便，也会受限于银行营业时间和汇款截数时间。整体来说，银行电汇一般需要长达5个工作天才会到达收款人户口。另外，如果通过BMO网上银行使用Western Union的汇款服务，汇款到中国通常需要3至4个工作天的处理时间。

至于Wise，汇款的处理时间是视乎汇款路径、货币、付款方式等因素，热门货币的汇款最快可即时完成，也通常可以在24小时内到账。在你设立汇款的时候，Wise就会告诉你预计的到账时间。

BMO 汇款回国流程

如果想通过BMO汇款至中国，只能透过分行电汇（Wire transfer），或者透过网上第三方汇款服务（Western Union）。

Western Union支持汇出人民币至中国，可以选择以国内银行户口或支付宝钱包收款，甚至还可以在国内150个网点亲自提取现金，但选择现金提取（cash pick up）的话汇率会比较差。简单来说，BMO 汇款到支付宝算是勉强可行的，但我们必须注册第三方汇款公司的帐户，而且汇款上限比较低，每次只能汇999 CAD。

以下是通过BMO网上银行使用Western Union汇款到中国的步骤：¹

  1. 登入RBC网上银行，在页面顶部选择「Pay & Transfer」。
  2. 选择「Western Union Money Transfer」，登入或注册西联汇款账号。
  3. 点击「Send Money」，输入汇款金额，检查汇率和手续费。
  4. 填写收款人资料和银行帐户信息，检查资料无误就可以点击确认。

电子汇款工具已逐渐成为了国际汇款的大趋势，就连传统银行如BMO都跟第三方汇款平台合作，提供汇率更好、收费更优惠的汇款服务。如果你想节省更多金钱，最好找一款提供真实汇率、收费低廉的电子汇款工具，例如Wise。

Wise提供真实、没有隐藏加价的市场中间汇率，支持40多种汇款货币，能直接汇人民币到国内银行，或者支付宝或微信钱包，资金最快能即时到账。 Wise不会收取多种电汇费用（如SWIFT费、中间银行费用、通讯费等），只有一笔过的小额手续费，在你设立汇款时就已经可以确认最终到账金额。只要在Wise网站上的计算机输入汇款金额，就能自动计算所需的手续费、汇率及预计到账时间。

资料来源：

1 BMO Canada：Sending Money Online using Interac e-Transfer
2 BMO Canada：International Money Transfer: Send Money Safely & Easily
3 BMO Canada：Foreign Exchange Rates
4 Western Union CA：Send Money Internationally from Canada
5 BMO Canada：Agreements, Bank Plans and Fees for Everyday Banking

资料检查日期：2023年11月22日

*请参阅使用条款以及您所在地区的产品可用情况，或浏览 Wise 的费用与定价，以了解最新信息。

本出版物仅供参考，不构成 Wise Payments Limited 或其子公司及其关联公司的法律、税务或其他专业建议，也不能替代财务顾问或任何其他专业人士的建议。

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