รู้จักบัญชี Current Account และบัญชีธนาคารประเภทต่าง ๆ

การมีบัญชีธนาคารหลากหลายบัญชีถือเป็นเรื่องปกติ โดยมักมีจุดประสงค์เพื่อตอบสนองความต้องการทางด้านการเงินของคุณให้ครอบคลุมได้ทั้งหมด เช่น current account, savings account, multi-currency account (MCA) และ fixed deposit ด้วย คุณอาจเห็นผ่านตามาบ้างเกี่ยวกับบัญชีเหล่านี้ ว่าแต่ศัพท์เหล่านี้มันแปลว่าบัญชีอะไรกัน

หากคุณเพิ่งเริ่มเรียนรู้ หรือต้องการทราบข้อมูลเกี่ยวกับประเภทบัญชีธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการส่วนบุคคลของคุณ คุณอาจสงสัยว่าบัญชีแต่ละประเภทมีความแตกต่างกันอย่างไร ในบทความนี้มีคำอธิบายให้แก่คุณ

เราขออธิบายถึงความแตกต่างระหว่างบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หรือ savings account และ บัญชีกระแสรายวันหรือ current account และดูว่าเหตุใดอัตราดอกเบี้ยของบัญชีกระแสรายวันแบบปกติจึงไม่เหมาะกับความต้องการใช้งานเพื่อการออมเงินของคุณ นอกจากนี้ เราจะอธิบายเกี่ยวกับบัญชีสำหรับบริหารหลายสกุลเงินที่คนไทยและผู้พำนักอาศัยในประเทศไทยสามารถเลือกใช้

บัญชีประเภท current account คืออะไร?

หลังจากอ่านบทความนี้ คุณจะได้รู้ทันทีว่า current account แปลว่า บัญชีกระแสรายวัน หรืออาจเรียกว่าบัญชีเช็คนั้นมีอยู่หลากหลายประเภท นั่นเป็นเพียงเพราะธนาคารต่าง ๆ เสนอคุณสมบัติ ค่าธรรมเนียม และสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกัน ซึ่งจะช่วยให้ลูกค้ามีทางเลือกมากขึ้นและสามารถดูแลบัญชีที่เหมาะต่อการใช้งานของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

ความหมายของ current account หรือบัญชีกระแสรายวัน

แม้ว่าบัญชีกระแสรายวันจะมีตัวแปรมากมาย แต่โดยทั่วไปนั้นมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้

• คุณสามารถใช้จ่ายและถอนได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
• มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้จ่ายรายวันมากกว่าการออม
• เชื่อมโยงกับการใช้งานบัตรเดบิต สมุดเช็ค หรือแม้แต่บัตรเครดิต

บัญชีกระแสรายวันเหมาะสำหรับ การจัดการค่าใช้จ่ายประจำวันและการถอนเงินสด อย่างไรก็ตาม เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของบัญชีกระแสรายวันอยู่ในอัตราที่ต่ำ จึงไม่เหมาะสำหรับใช้ในการฝากแบบออมเงิน

การเปิดบัญชีกระแสรายวันบางบัญชีจะมีค่าธรรมเนียมหรือข้อกำหนดคุณสมบัติที่คุณต้องปฏิบัติตาม เช่น บัญชีเงินฝากกระแสรายวันของธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งเป็นที่นิยมนั้นจะต้องเปิดบัญชีขั้นต่ำ 10,000 บาท โดยจะต้องมีค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระ 100 บาทต่อเดือนเมื่อไม่มีการเคลื่อนไหวบัญชีติดต่อกัน 12 เดือน และมียอดคงเหลือน้อยกว่าหรือเท่ากับ 2,000 บาท¹

สำหรับธนาคารอื่น ๆ อาจมีข้อกำหนดและเงื่อนไขของบัญชีที่แตกต่างกันออกไป ตัวอย่างเช่นบัญชีเงินฝากทวีทรัพย์ของธนาคารกสิกรไทย ที่มีข้อกำหนดยอดฝากขั้นต่ำ 500 บาท โดยระบบจะหักเงินจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือกระแสรายวันเข้าบัญชีทุกวันที่ 5 ของเดือน และหากขาดการฝากตั้งแต่ครั้งที่ 3 เป็นต้นไป ธนาคารจะไม่รับฝากในงวดที่เหลือต่อไป²

ไม่ว่าคุณจะเลือกถือเงินในบัญชีประเภทใด คุณจะต้องคำนึงถึงความปลอดภัย หากคุณเลือกบัญชีกระแสรายวัน จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่า คุณเลือกใช้ผลิตภัณฑ์และการบริการในสถาบันการเงินที่ได้รับการรับรองมาตรฐานโดยธนาคารประเทศไทยหรือไม่

การคุ้มครองเงินฝากซึ่งกำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดให้แต่ละสถาบันการเงินคุ้มครองเงินฝากไม่เกินหนึ่งล้านบาทไทย ซึ่งถือว่ามีความเหมาะสมกับสถานการณ์ในปัจจุบันในการบริหารความเสี่ยง รวมทั้งช่วยลดความเหลื่อมล้ำและลดงบประมาณของภาครัฐได้

สถาบันการเงินและธนาคารรายใหญ่ของไทยทุกแห่งจะอยู่ภายใต้ระบบของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยสามารถตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการทั้งหมดผ่านทางออนไลน์ได้เช่นกัน³

บัญชีกระแสรายวัน และ บัญชีออมทรัพย์

คำถามสำคัญ - บัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์แตกต่างกันอย่างไร?

กล่าวโดยรวม บัญชีกระแสรายวันได้รับการออกแบบมาเพื่อการใช้จ่ายและถอนเงินแบบวันต่อวัน ปกติแล้วนั้นเป็นการเชื่อมโยงบัตรธนาคารเอาไว้ สำหรับบัญชีออมทรัพย์มักใช้เมื่อคุณต้องการฝากเงินไว้ชั่วคราว เพื่อรับดอกเบี้ย และเพื่อสร้างความมั่งคั่ง ด้วยเหตุผลนี้บัญชีเงินฝากออมทรัพย์มักจะให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า แต่อาจไม่มีคุณสมบัติที่สะดวกสบายเหมือนบัญชีกระแสรายวัน

ตามที่กล่าวมานั้น เห็นได้ว่ามีประเภทบัญชีที่แตกต่างกันมากมาย คุณอาจพบบัญชีออมทรัพย์บางประเภทที่เชื่อมโยงผ่านบัตรเดบิตและสามารถถอนเงินออกได้ทันที และอาจมีบัญชีกระแสรายวันบางประเภทที่มีคุณสมบัติพิเศษในด้านการรับดอกเบี้ยหรือรับเงินคืนจากการใช้จ่าย โปรดตรวจสอบดูข้อกำหนดและเงื่อนไขของบัญชีต่าง ๆ โดยละเอียดเพื่อให้แน่ใจว่าบัญชีที่ใช้ตรงกับความต้องการของคุณอย่างแท้จริง

แล้วบัญชีประเภท savings account คืออะไร?

Savings account คือบัญชีออมทรัพย์นั่นเอง เป็นทางเลือกที่ดีในการเก็บเงินไว้สำหรับสถานการณ์ฉุกเฉิน หรือการออมเงินอย่างต่อเนื่องไว้สำหรับความต้องการใช้จ่ายในอนาคต บัญชีออมทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ที่คุณสามารถเลือกเปิดได้มีดังนี้

• บัญชีกองทุนฉุกเฉิน ซึ่งใช้งานง่ายและสะดวก - เป็นบัญชีที่คุณสามารถเข้าใช้งานได้ทันทีโดยไม่มีค่าปรับ
• บัญชีร่วมสำหรับเป็นค่าใช้จ่ายในครัวเรือนของครอบครัว
• บัญชีลงทุน ใช้เพื่อรับเงินปันผลและรายได้อื่น ๆ โดยแยกออกจากบัญชีออมทรัพย์และกระแสรายวันปกติ
• บัญชีเงินฝากประจำ สำหรับผู้ที่ต้องการรับดอกเบี้ยและลดความเสี่ยงในการลงทุน อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง

บัญชีออมทรัพย์มีการจ่ายดอกเบี้ย ถึงแม้ว่าจำนวนเงินที่คุณจะได้รับ และกลไกในการคำนวณดอกเบี้ยของคุณอาจแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละธนาคาร

ตัวอย่างเช่น คุณอาจสนใจเปิดบัญชีเงินฝากจัดเต็มของธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยสูงถึง 1.25% จากการออม โดยการเปิดบัญชีมีกำหนดขั้นต่ำ 500 บาท⁴

อันที่จริงยังมีอีกหลายวิธีในการเพิ่มดอกเบี้ย ซึ่งอาจขึ้นอยู่กับอายุของคุณและผลิตภัณฑ์ของธนาคารไทยพาณิชย์ที่คุณเลือกใช้บริการ โดยมีดอกเบี้ยพื้นฐานเริ่มต้นที่ 0.25% หรือคุณอาจเลือกบัญชีฝากประจำซึ่งให้ดอกเบี้ยมากกว่า หากคุณออมเงินอย่างสม่ำเสมอและไม่ทำการถอนใด ๆ

บัญชี Multi-currency Account (MCA) คืออะไร?

มันก็คือ บัญชีสกุลเงินต่างประเทศ หรือ บัญชีสำหรับบริหารหลายสกุลเงิน (MCA) อาจเหมาะสำหรับคุณ หากคุณชำระเงินหรือรับการชำระเงินในสกุลเงินต่างประเทศ บัญชี MCA อาจทำให้ชีวิตคุณง่ายขึ้น โดยคุณสามารถประหยัดเงินได้เพิ่มมากขึ้น หากคุณทำงานเป็นฟรีแลนซ์ที่ต้องทำงานกับลูกค้าในต่างประเทศ หรือหากคุณชอบซื้อของออนไลน์กับผู้ค้าปลีกต่างประเทศ เป็นต้น

บัญชีสำหรับบริหารหลายสกุลเงินช่วยให้คุณถือสกุลเงินต่างประเทศได้มากกว่าหนึ่งสกุลเงิน บางครั้งอาจควบคู่ไปกับยอดคงเหลือเป็นเงินบาทของคุณ โดยคุณสามารถเลือกบัญชีสกุลเงินต่างประเทศในสกุลเงินที่เป็นที่นิยม เช่น ดอลลาร์สหรัฐหรือยูโร หรือใช้บัญชี MCA รายวันซึ่งสามารถนำไปใช้จ่ายได้ในขณะเดินทาง หรือใช้เพื่อความสะดวกในการรับส่งเงินระหว่างประเทศอย่างง่ายดายมากขึ้น⁵

ข้อดีอย่างหนึ่งของ บัญชีสำหรับบริหารหลายสกุลเงิน คือ คุณสามารถควบคุมเวลาและวิธีการแปลงค่าเงินจากสกุลเงินหนึ่งไปเป็นอีกสกุลเงินหนึ่งได้ หากคุณได้รับเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศเพื่อฝากในบัญชีไทย คุณจะต้องแปลงเป็นเงินบาทเสียก่อนจึงจะสามารถใส่เงินลงในบัญชีได้ นั่นหมายความว่าคุณต้องยอมรับอัตราแลกเปลี่ยนตามที่ธนาคารนั้นเสนอให้คุณ หรือในอัตราของผู้ส่งเงินซึ่งอาจไม่ใช่อัตราที่ดีที่สุด

นอกจากนี้ คุณอาจประสบปัญหาหากค่าเงินบาทอ่อนค่าเมื่อถึงงวดการชำระเงินของคุณ แต่ด้วยบัญชีสำหรับบริหารหลายสกุลเงิน คุณสามารถชำระเงินในสกุลเงินเดิม โดยเลือกเวลาและวิธีที่คุณต้องการจ่ายหรือแปลงสกุลเงินนั้น ซึ่งวิธีนี้ช่วยให้คุณมีทางเลือกมากขึ้นและทำให้คุณควบคุมเงินของคุณเองได้อย่างมั่นคง

บัญชีประเภท fixed deposit คืออะไร?

บัญชีประเภทสุดท้ายที่ควรกล่าวถึงคือ fixed deposit หรือก็คือ บัญชีเงินฝากประจำ บัญชีฝากประจำเป็นการล็อคเงินออมของคุณไว้ในบัญชีตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้าเพื่อแลกกับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าอัตราที่คุณจะได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ปกติซึ่งคุณถอนออกได้อย่างง่ายดาย

บัญชีเงินฝากประจำเป็นที่นิยมเมื่อเกิดความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและการลงทุนในตลาดหุ้นไม่ใช่ทางเลือกที่น่าสนใจอีกต่อไป นอกจากนี้ การฝากประจำยังเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีเงินลงทุนอยู่แล้วและต้องการเก็บเงินไว้ที่ไหนสักแห่งโดยไม่มีความเสี่ยง เช่น ผู้ที่ใกล้เกษียณและสนใจที่จะรักษาเงินไว้มากกว่าการเพิ่มพูนความมั่งคั่ง

Beneficiary bank คือ?

Beneficiary คือ บุคคลที่คุณกำลังส่งเงินไปให้ หรือที่เรียกว่าผู้รับ โดยผู้รับเงินอาจเป็นบุคคลหรือองค์กรธุรกิจก็ได้

Beneficiary bank คือ ธนาคารซึ่งมีบัญชีที่คุณใช้ในการรับเงิน ดังนั้น หากคุณกำลังส่งเงินให้พี่ชาย ซึ่งพี่ชายของคุณเป็นผู้รับเงินที่มีบัญชีธนาคารซิตี้แบงค์อยู่ในสหรัฐอเมริกา ธนาคารซิตี้แบงค์ก็ถือว่าเป็นธนาคารผู้รับเงินนั่นเอง

การมีประเภทบัญชีธนาคารที่ตรงต่อความต้องการแม้จะแตกต่างกันในแต่ละประเภท อาจหมายถึงการช่วยให้คุณสามารถประหยัดได้ทั้งเวลาและเงิน การมีบัญชีแยกประเภทเป็นเรื่องสมเหตุสมผลที่จะช่วยให้คุณจัดการกับเงินของคุณได้ง่ายยิ่งขึ้น ทั้งการเก็บออม การใช้จ่าย และการลงทุน เรามาทำความรู้จักกับบัญชีดังกล่าวข้างต้นไปพร้อม ๆ กันเพื่อดูว่าบัญชีประเภทใดที่เหมาะกับความต้องการของคุณ