คำสั่งหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไรและทำงานอย่างไร?

Aditya Shrivastava

28.10.25

เวลาอ่าน 5 นาที

Standing Order เป็นวิธีง่ายๆ ในการชำระเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ เพียงแค่คุณสั่งธนาคารให้ชำระเงินตามจำนวนที่กำหนดในช่วงเวลาปกติ เหมาะสำหรับชำระค่าใช้จ่ายที่มียอดคงที่ เช่น ค่าเช่า หรือบริการแบบสมัครสมาชิก

และเพราะคุณกำหนดจำนวนเงินและความถี่ในการชำระเงินเองได้ คุณจึงควบคุมทุกอย่างได้เสมอ

คู่มือนี้จะครอบคลุมทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการตั้งค่า Standing Order รวมถึงการใช้งานทั่วไปสำหรับการชำระเงินด้วย Standing Order

Standing Order ทำงานอย่างไร

มาเริ่มต้นกันด้วยวิธีตั้งค่า Standing Order กับธนาคารหรือสหกรณ์เครดิตยูเนียนของคุณ แม้ว่ากระบวนการอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่ขั้นตอนพื้นฐานมักจะเหมือนกัน

เข้าสู่ระบบบริการธนาคารออนไลน์ ไปที่สาขา หรือโทรติดต่อทีมบริการลูกค้าของธนาคาร

หาแบบฟอร์ม Standing Order ของธนาคาร ซึ่งอาจเป็นแบบออนไลน์หรือเอกสาร

กรอกแบบฟอร์มคำขอ Standing Order ซึ่งรวมถึงรายละเอียดผู้รับ ยอดเงินที่ต้องชำระ และวันที่ชำระเงิน

ธนาคารจะดำเนินการและตั้งค่า Standing Order ให้คุณ ซึ่งอาจใช้เวลาสองสามวัน

การชำระเงินด้วย Standing Order จะถูกส่งจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังผู้รับที่ระบุตามคำสั่งของคุณ โดยที่คุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการใดๆ เพิ่มเติม

ด้วย Standing Order คุณกำลังอนุญาตให้ธนาคารทำการชำระเงินแทนคุณไปยังบริษัทหรือองค์กร การชำระเงินควรเป็นยอดเงินเท่าเดิมทุกครั้ง และดำเนินการเป็นประจำ เช่น ทุกวันที่ 1 ของทุกเดือน

standing order

คุณสามารถใช้ Standing Order ทำอะไรได้บ้าง

Standing Order ใช้สำหรับการชำระเงินประจำและเป็นยอดคงที่ คุณอาจเลือกใช้ Standing Order เพื่อชำระสิ่งต่างๆ เช่น

ค่าเช่าหรือค่าผ่อนบ้าน/ที่ดิน

ค่าบริการแบบสมัครสมาชิกประจำ

การชำระเงินยอดคงที่หรือโอนเงินให้เพื่อนหรือครอบครัว

การชำระเงินทางธุรกิจ เช่น ค่าจ้างที่ปรึกษาประจำ

Standing Order: ข้อดีและข้อเสีย

Standing Order มีประโยชน์มากและสามารถช่วยประหยัดเวลาในการจัดการเงินของคุณได้ เพียงแค่ตั้งค่าการชำระเงินเพียงครั้งเดียว ระบบก็จะดำเนินการตามคำขอของคุณ ซึ่งง่ายกว่าการที่คุณต้องคอยจำว่าต้องชำระบิลอะไรบ้างในแต่ละเดือน

อย่างไรก็ตาม Standing Order ไม่ใช่วิธีเดียวในการชำระเงินอัตโนมัติจากธนาคาร และก็มีข้อจำกัดบางประการเช่นกัน นี่คือข้อดีและข้อเสียของ Standing Order ที่ควรพิจารณา

ข้อดี

ตั้งค่า Standing Order เพียงครั้งเดียว คุณก็ไม่ต้องคอยจำว่าต้องชำระเงินในครั้งต่อไป เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีเงินในบัญชีเพียงพอต่อการชำระ
วิธีง่ายๆ ราคาถูก หรือแม้กระทั่งฟรี สำหรับการตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ
คุณยังคงควบคุมการชำระเงินที่คุณทำด้วย Standing Order ได้ โดยองค์กรไม่สามารถเปลี่ยนแปลงยอดเงินหรือวันที่ชำระเงินได้

ข้อเสีย

การให้ธนาคารชำระเงินด้วย Standing Order ต้องแจ้งล่วงหน้า ไม่เหมาะสำหรับการโอนเงินทันทีหรือเร่งด่วน
สำหรับ Standing Order ธนาคารสามารถชำระเงินให้ผู้รับได้เฉพาะยอดเงินคงที่ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถใช้สิ่งนี้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เปลี่ยนแปลงได้ เช่น ค่าน้ำค่าไฟ
ลูกค้าไม่ได้รับการคุ้มครองหากมีการชำระเงินผิดพลาด ในลักษณะเดียวกับที่ Direct Debit ให้การคุ้มครอง

standing order

จะส่งเงินไปไทยใช่รึเปล่า? มาใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดทุกครั้งกับ Wise ดูสิ

ถ้าคุณอาศัยอยู่ในต่างประเทศ และจำเป็นต้องส่งเงินกลับบ้านที่ไทย คุณจะต้องหาวิธีจัดการเงินระหว่างประเทศให้ดีที่สุด

ในหลายครั้ง อาจสังเกตเห็นว่าการแปลงเงินเป็นเงินบาทและโอนเงินจากต่างประเทศอาจมีราคาแพงมากเมื่อใช้ธนาคารทั่วไป นั่นเป็นเพราะนอกจากธนาคารจะมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศแล้ว ในหลายๆ ครั้งอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารก็มีการบวกราคาเพิ่มด้วย

เพราะแบบนี้ Wise ถึงเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ Wise ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดโดยไม่มีการบวกเงินในอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่ม และจะทำการแจ้งค่าธรรมเนียมก่อนการทำธุรกรรม ซึ่งทำให้การดูต้นทุนว่าจริงๆ แล้วคุณเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ให้การโอนเงินแต่ละรายการเป็นเรื่องที่สะดวก ง่ายดาย - ซึ่งในหลายๆ ครั้งก็อาจจะถูกกว่าธนาคารถึง 9 เท่า โดยสามารถดูการเปรียบเทียบ Wise กับผู้ให้บริการรายอื่นได้ที่ด้านล่าง

The true cost of sending to THB

Standing Order และ Direct Debit แตกต่างกันอย่างไร

Direct Debit เป็นอีกหนึ่งวิธีที่นิยมในการจัดระเบียบการชำระเงินประจำจากบัญชีธนาคารของคุณไปยังบริษัทหรือองค์กร

Direct Debit แตกต่างจาก Standing Order หลายประการ เมื่อคุณต้องการตั้งค่า Direct Debit คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มยินยอมหรือคำขอที่อนุญาตให้บริษัทหรือองค์กรเก็บเงินจากบัญชีธนาคารของคุณโดยตรง

หลังจากนั้น บริษัทจะเป็นผู้ควบคุมวันที่ชำระเงินและยอดเงินที่โอนไป แม้ว่าลูกค้าจะรับทราบล่วงหน้าเสมอว่าจะมีการหักเงินเท่าไหร่และเมื่อไหร่

ในบางแง่ นี่ทำให้ Direct Debit มีความยืดหยุ่นมากกว่า Standing Order คุณสามารถใช้สำหรับการชำระเงินที่มียอดเปลี่ยนแปลงได้ ซึ่งวันครบกำหนดหรือยอดเงินอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้เป็นครั้งคราว เช่น การชำระบัตรเครดิตหรือบิลค่าน้ำค่าไฟ

มาดูความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Standing Order และ Direct Debit กันดีกว่า นอกจากนี้คุณยังสามารถ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระเงิน Direct Debit ได้ในคู่มือที่เป็นประโยชน์นี้

	Standing Order	Direct Debit
การตั้งค่า	ตั้งค่า Standing Order ผ่านธนาคารของคุณเอง ซึ่งมักทำได้โดยกรอกแบบฟอร์ม Standing Order บนหน้าบริการธนาคารออนไลน์ของคุณ	กรอกแบบฟอร์มยินยอม Direct Debit ขององค์กรผู้รับ คู่มือของคุณในการตั้งค่า Direct Debit อยู่ที่นี่
ค่าใช้จ่าย	ฟรีหรือค่าใช้จ่ายต่ำ	โดยปกติไม่มีค่าใช้จ่าย
อัตราความล้มเหลว	การชำระเงินจะดำเนินการโดยอัตโนมัติ ตราบใดที่มีเงินในบัญชีเพียงพอ	การชำระเงินจะดำเนินการโดยอัตโนมัติ ตราบใดที่มีเงินในบัญชีเพียงพอ
ความยืดหยุ่น	การชำระเงินจะถูกกำหนดตามยอดเงินและความถี่ที่ลูกค้าตัดสินใจ	การชำระเงินสามารถทำได้ด้วยยอดเงินและความถี่ที่เปลี่ยนแปลงได้ แต่ลูกค้าต้องรับทราบล่วงหน้าถึงวันและยอดเงินที่จะชำระ
การคุ้มครองลูกค้า	ต่ำ	สูง - ลูกค้าสามารถขอคืนเงินได้หากมีการดำเนินการชำระเงินผิดพลาด

*โปรดดูข้อกำหนดการใช้งานและผลิตภัณฑ์ที่พร้อมใช้งานในภูมิภาคของคุณ หรือไปที่หน้าค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของ Wiseเพื่อดูข้อมูลราคาและค่าธรรมเนียมล่าสุด

การเผยแพร่นี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญทางกฎหมาย ภาษี หรือมืออาชีพด้านอื่นๆ จาก Wise Payments Limited หรือบริษัทในเครือและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง รวมถึงไม่ได้มีไว้เพื่อเป็นการอิงข้อมูลแทนผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินหรือมืออาชีพด้านอื่นๆ

เราไม่รับรอง รับประกัน หรือการันตี ไม่ว่าโดยชัดแจ้งหรือโดยนัย ว่าเนื้อหาในการเผยแพร่นี้ถูกต้อง สมบูรณ์ หรือเป็นปัจจุบัน