อักษรย่อเกี่ยวกับการโอนเงินของธนาคารนในสหรัฐอเมริกา: ACH, ABA, EFT, Wire และอื่น ๆ มีความหมายว่าอย่างไร

เราเข้าใจดีว่าการเปิดบัญชีธนาคารและต้องทำความเข้าใจกับธุรกรรมทางการเงินประเภทต่าง ๆ โดยที่ยังไม่ต้องคำนึงถึงตัวอักษรย่อทั้งหลายเกี่ยวข้องนั้นก็เป็นเรื่องที่ยากอยู่แล้วสำหรับคุณ

โดยในคู่มือนี้ คุณจะได้รู้จักคำจำกัดความและรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับประเภทการชำระเงินและหมายเลข routing number ที่สำคัญที่คุณจำเป็นต้องรู้

นอกจากนี้ เรามี Wise เป็นอีกหนึ่งทางเลือกให้คุณส่งเงินไปต่างประเทศ โดยเราจะมาสรุปเป็นความรู้ไว้ในบทความนี้เพื่อเป็นแนวทางการนำไปใช้

มาเริ่มกันเลย

ภาพรวม

อักษรย่อทั้งหมดมีอยู่มากมาย ดังนั้นเราจะแบ่งออกเป็นส่วน ๆ เพื่อให้เข้าใจง่ายขึ้น:

อักษรย่อ	ความหมาย
ABA	สมาคมธนาคารอเมริกัน (American Bankers’ Association)
ACH	สำนักหักบัญชีอัตโนมัติ (Automated Clearing House)
EFT	การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (Electronic Funds Transfer)

ประเภทการชำระเงินและหมายเลข routing number ใดบ้างที่มีให้บริการในอเมริกา?

ในประเทศสหรัฐอเมริกานั้นมีธนาคารมากมายหลายแห่ง ซึ่งธนาคารเหล่านั้นทั้งหมดใช้การเชื่อมต่อกันผ่านระบบหมายเลขที่เรียกว่า 'routing number' 

Routing Number คล้ายกับรหัสไปรษณีย์ แต่มันถูกนำมาใช้กับธนาคาร เพื่อช่วยเพิ่มวิธีการชำระเงินระหว่างธนาคารให้มีหลากหลายช่องทางมากขึ้น

ข้อกำหนดการโอนเงิน ได้แก่

• EFT
• เช็คอิเล็กทรอนิกส์
• สมุดเช็ค
• ACH
• Wire
• โอนตรง / เดบิตธนาคาร

การชำระเงินประเภทต่าง ๆ อาจต้องใช้หมายเลข routing number ของธนาคารแต่ละธนาคารที่แตกต่างกัน  หากคุณใช้รหัสผิดอาจทำให้การโอนเงินของคุณทำไม่สำเร็จ เช่นเดียวกับการใส่รหัสไปรษณีย์ผิดบนซองจดหมายและอาจไม่ถึงมือผู้รับ 

อย่างไรก็ตาม คุณควรจำไว้ว่า ตัวเลขที่กล่าวถึงในบทความนี้เป็นการอ้างอิงถึงธนาคาร ซึ่งไม่ใช่ตัวคุณ โดยหมายเลข routing number 9 หลักเหล่านี้จะไม่ได้เฉพาะสำหรับตัวคุณ เช่นเดียวกันกับรหัสไปรษณีย์ 5 หลัก 

ในการรับชำระเงิน คุณจะต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติม รวมทั้งหมายเลข routing number ที่จำเป็นเพื่อใช้ระบุตัวตนของคุณ

การชำระเงินประเภท EFT คืออะไร?

EFT ย่อมาจาก Electronic Funds Transfer ซึ่งหมายถึงการชำระเงินใด ๆ ก็ตามที่เป็นการชำระจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์

การชำระเงิน EFTs ได้แก่:
การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิต การชำระเงินมัดจำโดยตรง การชำระเงินผ่านธนาคารออนไลน์ การโอนเงินประเภทต่าง ๆ อื่น ๆ

EFT เป็นคำที่กว้างมาก ซึ่งประเด็นหลักโดยทั่วไป คือ ไม่มีการแลกเปลี่ยนด้วยธนบัตรหรือเหรียญ โดยในประเทศสหรัฐอเมริกา การโอนเงินเหล่านี้บางครั้งอาจเรียกว่า สมุดเช็คอิเล็กทรอนิกส์ หรือ echecks ซึ่งถือว่าเป็นอย่างเดียวกัน

ประโยชน์ของการชำระเงินแบบ EFT นั้นเหมือนกับประโยชน์ที่ได้จากเทคโนโลยีของการทำธุกรรมอื่น ๆ ทั่วไป คือ ช่วยเพิ่มความสะดวกและลดต้นทุนด้านการบริหารจัดการ

การชำระเงินแบบ EFT ทำงานอย่างไร?

การชำระเงิน EFT มีหลายประเภท คุณสามารถพบได้ในบริบทที่แตกต่างกันออกไป ตั้งแต่การซื้อของในชีวิตประจำวันไปจนถึงการรับเงินเดือน แต่สิ่งที่เหมือนกันคือ เริ่มต้นด้วยการยื่นคำร้องของผู้ที่ต้องการชำระเงินและการอนุมัติการชำระเงิน

เมื่อรายละเอียดธนาคารถูกส่งไป ผู้ชำระเงินจะถูกหักเงินออกจากบัญชีของตนเพื่อโอนเข้าไปยังธนาคารของผู้รับเงิน ซึ่งเป็นการจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์และยอดคงเหลือในธนาคารจะมีการเปลี่ยนแปลง โดยกระบวนการเช่นนี้เป็นการสื่อสารผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์ และไม่มีการใช้จ่ายเงินผ่านธนบัตร

---

ส่งเงินไปกลับไทยและอเมริกาด้วย Wise

หากคุณต้องการโอนระหว่างประเทศที่รวดเร็ว ปลอดภัย และประหยัด Wise สามารถช่วยคุณได้

การส่งเงินผ่านธนาคาร หรือผ่านบริการโอนเงินแบบปกตินั้น คุณอาจต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้นเนื่องจากอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่ดี รวมทั้งค่าธรรมเนียมที่ต้องแพงอยู่เป็นแน่

ธนาคารในอเมริกาบางแห่งไม่มีบริการโอนเงินออนไลน์ โดยคุณต้องเดินทางไปที่สาขาเพื่อดำเนินการด้วยตนเองเท่านั้น หากคุณอยู่ต่างประเทศอาจกลายเป็นเรื่องยุ่งยากเพราะไม่สามารถทำได้

Wise ให้บริการออนไลน์ทุกประเภท และใช้ อัตราแลกเปลี่ยนของตลาดกลาง ซึ่งเป็นราคาเดียวกับที่คุณเจอใน Google รวมทั้งการคิดค่าธรรมเนียมที่ต่ำ โปร่งใสและไม่มีคิดเพิ่ม

---

การชำระเงิน ACH คืออะไร?

การโอนแบบ ACH คือ การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) ประเภทหนึ่ง  ได้แก่ การหักบัญชีธนาคารและการฝากเข้าบัญชีโดยตรง

• การหักบัญชี ACH ผ่านธนาคาร จะอนุญาตให้บุคคลอื่นหรือองค์กรอื่นนำเงินออกจากบัญชีธนาคารของคุณเป็นประจำ
• การฝากเงิน ACH โดยตรง การที่ผู้อื่นสามารถจ่ายเงินให้คุณได้โดยตรง

ACH เป็นการชำระเงินแบบกลุ่ม ดังนั้นการดำเนินการจึงค่อนข้างช้า แต่ราคาถูก ดังนั้นหากคุณไม่เร่งรีบ การชำระเงินแบบ ACH อาจเป็นทางเลือกที่ดี โดยวิธีนี้มีความแตกต่างจากการโอนเงินแบบ Wire Transfer - ที่เราจะกล่าวถึงในภายหลัง

ฉันสามารถโอนเงินแบบ ACH ไปยังต่างประเทศได้หรือไม่?

เนื่องจากระบบ ACH นั้นให้บริการจากธนาคารเพื่อชำระเงินภายในประเทศสหรัฐอเมริกาเท่านั้น ทำให้ในการโอนเงินระหว่างประเทศกับธนาคาร โดยปกติแล้วจะต้องทำการโอนเงินแบบ Wire Transfer อย่างไรก็ตาม บางครั้ง การโอนเงินแบบ Wire Transfer นั้นอาจทำได้ยากและมีราคาค่อนข้างแพง

ABA คืออะไร?

อักษรย่ออีกตัวที่คุณอาจพบได้คือ ABA ซึ่งย่อมาจาก American Bankers Association ซึ่งเป็นองค์กรการค้าที่เป็นตัวแทนของธนาคารและเป็นผู้ให้บริการทางการเงินทุกประเภท เช่น ทรัสต์และสมาคมออมทรัพย์ชุมชน

ABA มีส่วนร่วมในอุตสาหกรรมด้านการธนาคารหลากหลายประเภท รวมทั้งการสร้างแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด การล็อบบี้ และที่สำคัญที่สุดคือการจัดการหมายเลข routing number ของ ABA

หมายเลข routing number ของ ABA คืออะไร?

หมายเลข ABA คือ รหัสที่กำหนดให้กับธนาคารโดยสมาคมธนาคารอเมริกัน (American Bankers Association) ทั้งนี้ ธนาคารในอเมริกาแต่ละแห่งจะมีหมายเลข ABA ของตนเอง โดยบางครั้งอาจเรียกหมายเลขนี้ว่า routing number 

ธนาคารขนาดใหญ่อาจมีการใช้หมายเลข ABA Routing Number อยู่เป็นจำนวนหนึ่ง ซึ่งขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ใด

🔢 ตัวเลขเฉพาะที่แตกต่างกัน:
ตัวเลข 4 ตัวแรกระบุที่ตั้งของธนาคาร ซึ่งอาจจะไม่ใช่แนวทางที่น่าเชื่อถืออีกต่อไป ตัวเลข 4 ตัวถัดไปอ้างถึงธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve Bank) ซึ่งใช้ในการประมวลผลการโอนเงิน ตัวเลขหลักที่เก้า คือ การตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล (Checksum) ซึ่งใช้เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของตัวเลขแปดหลักแรก

หมายเลข ABA สามารถเปลี่ยนแปลงได้หากธนาคารของคุณถูกควบรวมโดยธนาคารอื่น หากเป็นเช่นนั้น คุณจะต้องแน่ใจว่าทุกคนที่คุณจ่ายเงินให้เป็นประจำและทุกคนที่จ่ายเงินให้คุณอยู่เป็นประจำได้เปลี่ยนไปใช้หมายเลข ABA ใหม่ และคุณต้องมีสมุดเช็คเล่มใหม่ด้วย

หมายเลข routing numbers ของ ACH และ ABA แตกต่างกันอย่างไร?

อย่าลืมสังเกตว่า: บางครั้งธนาคารกำหนดให้คุณใช้หมายเลข routing number ที่แตกต่างกันสำหรับการโอนเงินในแต่ละประเภทของแต่ละธนาคาร ซึ่งอาจมีหมายเลขที่แตกต่างกันสำหรับการโอนเงินหน้าเคาน์เตอร์ การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และการโอนเงินผ่านธนาคาร

หมายเลข routing number ทั้งหมดเป็นหมายเลข ABA แต่อาจมีหมายเลขที่เรียกกันโดยทั่วไปว่า หมายเลข ACH ซึ่งก็คือหมายเลข ABA ที่ใช้ในการโอน ACH นั่นเอง

หมายเลข ABA	หมายเลข ACH
หมายเลข ABA ของธนาคาร ซึ่งประกอบด้วยตัวเลข 9 หลัก หากคุณต้องการใช้เช็คอิเล็กทรอนิกส์ หรือ ACH ให้ใช้หมายเลข ABA ที่มุมล่างซ้ายของสมุดเช็ค หากไม่มีสมุดเช็ค ให้สอบถามโดยตรงจากธนาคาร อาจค้นหาข้อมูลทางออนไลน์หรือโทรติดต่อ โดยทั่วไปหมายเลข ABA จะขึ้นต้นด้วยเลข 2 หลักระหว่าง 00 ถึง 12	หมายเลข ACH ประกอบด้วยตัวเลข 9 หลักเช่นกัน ซึ่งปกติจะใช้เพื่อชำระเงินแบบ ACH เท่านั้น โดยจะเป็นหมายเลข 9 หลักเดียวกับที่พบในสมุดเช็คของคุณ อย่างไรก็ตาม อาจมีตัวเลขแตกต่างกันออกไป โดยจะต้องตรวจสอบข้อมูลจากธนาคาร เช่น ตรวจสอบทางออนไลน์หรือที่สาขาธนาคารเพื่อยืนยัน หากธนาคารใช้หมายเลข ACH แบบพิเศษ ตัวเลขเริ่มต้นจะอยู่ระหว่าง 61 ถึง 72

โปรดตรวจสอบกับทางธนาคารว่าคุณสามารถใช้หมายเลขเดียวกันสำหรับการโอนเงินทุกประเภทได้หรือไม่ หรือว่าคุณต้องใช้หมายเลขอื่น คุณสามารถค้นหาหมายเลขเหล่านี้ได้อย่างง่ายดาย เช่น การสอบถามไปยังสาขา อ่านจากคำถามที่พบบ่อยบนหน้าเว็บไซต์ของธนาคาร หรือการเข้าสู่ระบบธนาคารออนไลน์เพื่อแชทถามกับฝ่ายบริการลูกค้า

การจ่ายเช็ค คืออะไร?

เช็ค คือ คำสั่งที่เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อใช้โอนเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีธนาคารหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง

ในอดีตการใช้เช็คนิยมใช้กันโดยทั่วไป แต่ในปัจจุบันกลับได้รับความนิยมน้อยลง เนื่องจากผู้คนนิยมใช้วิธีการชำระเงินผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์เพิ่มมากขึ้น

หลังจากได้รับเช็ค คุณจะต้องนำเช็คไปขึ้นเงินที่ธนาคาร เพื่อรับการจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวเข้ามายังบัญชีของคุณ (บางครั้งเรียกว่า “การขึ้นเงินผ่านเช็ค”) โดยจะมีพนักงานธนาคารเป็นผู้คอยให้คำแนะนำ

ทั้งนี้ คุณอาจขึ้นเงินสดได้จาก ATM แต่มันอาจจะเป็นขั้นตอนที่ซับซ้อนกว่าเล็กน้อย

หากนี่เป็นการขึ้นเงินด้วยเช็คครั้งแรกของคุณ คุณควรไปติดต่อที่ธนาคารด้วยตนเองเพื่อรับชำระเงินจากเช็คเข้าบัญชีธนาคารของคุณ หรือผ่านทางไดรฟ์ทรู หากมีให้บริการ

หมายเลข Routing Number บนเช็คใช้ทำอะไร?

ตัวเลข 9 หลักซึ่งอยู่บนเช็คของคุณ คือ หมายเลข ABA Routing Number

โดยทั่วไป คุณสามารถใช้หมายเลขนี้สำหรับการโอนผ่านเคาน์เตอร์ธนาคาร, เช็คอิเล็กทรอนิกส์, การหักบัญชี หรือการโอนประเภทอื่น ๆ

หากคุณต้องการหมายเลข Routing Number เพื่อโอนเงินแบบ ACH  หรือการโอนเงินแบบ Wire Transfer คุณต้องตรวจสอบกับทางธนาคารก่อนทุกครั้ง

Bank Transfer คือ อะไร?

การโอนเงินผ่านธนาคารหรือ "bank transfer" เป็นวิธีการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารที่มีความยอมรับกันทั่วไปในปัจจุบัน วิธีการนี้สามารถทำได้ในหลายรูปแบบ เช่น โอนผ่านอินเตอร์เน็ตแบบออนไลน์, โอนผ่าน ATM, หรือติดต่อที่เคาน์เตอร์ธนาคารเพื่อทำการโอนเงิน เป็นต้น วิธีการโอนเงินผ่านธนาคารสามารถใช้ได้ทั้งในระดับภายในประเทศและระหว่างประเทศ

การโอนเงินแบบ Wire Transfer คืออะไร?

สำหรับความหมายในปัจจุบันของการโอนเงินแบบ Wire Transfer คือ การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ โดยชื่อนี้ได้มาหลังจากการใช้ครั้งแรก เมื่อคำสั่งต่าง ๆ ถูกส่งมาตามสายผ่านระบบโทรเลข

การโอนเงินแบบ Wire Transfer มักจะรวดเร็วกว่าการชำระเงินแบบ ACH ตามที่กล่าวถึงข้างต้น เนื่องจากเป็นการประมวลผลทีละรายการแทนที่จะเป็นชุด โดยคุณอาจต้องคอยตรวจสอบเวลาการตัดบัญชีของธนาคารเพราะอาจทำให้คุณได้รับเงินช้าลง 

การโอนเงินแบบ Wire Transfer มักจะมีค่าธรรมเนียมสูงกว่า ACH ดังนั้นจึงใช้ในกรณีที่ต้องการส่งเงินจำนวนมาก การโอนเงินระหว่างประเทศ หรือการโอนเงินแบบเร่งด่วนเท่านั้น

วิธีโอนเงินแบบ Wire Transfer ภายในประเทศ

การโอนเงินแบบ Wire Transfer ภายในประเทศเพื่อใช้ส่งเงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งเป็นวิธีที่เราใช้กันมาอย่างยาวนาน โดยมักมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนมาก

และบางครั้งอาจไม่สะดวก เนื่องจากธนาคารอเมริกาบางแห่งยังไม่เปิดให้บริการโอนเงินแบบ Wire Transfer ทางออนไลน์

เมื่อคุณส่งคำร้องการโอนเงินแบบ Wire Transfer ทางธนาคารที่คุณเข้าใช้บริการจะเชื่อมต่อกับธนาคารปลายทางและทำการโอนเงิน ซึ่งโดยปกติแล้วจะรวดเร็วกว่าการโอนเงินแบบ ACH มาก หากคุณทำธุรกรรมในช่วงเวลาตัดรอบธนาคารของคุณ

Wise เป็นวิธีโอนเงินจากไทยไปต่างประเทศที่รวดเร็วและปลอดภัย และช่วยให้คุณไม่ต้องโดนเรียกเก็บเงินเพิ่มจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ในการทำธุรกรรม
เริ่มต้นใช้ Wise เลย

วิธีการโอนเงินแบบ Wire Transfer ระหว่างประเทศ

หลักการของการโอนเงินแบบ Wire Transfer ระหว่างประเทศ นั้นเหมือนกับการโอนเงินในประเทศทุกประการ แต่กระบวนการนั้นอาจจะซับซ้อนกว่ามาก และมักจะเกี่ยงข้องกับธนาคารตัวกลางที่เชื่อมต่อระหว่างผู้ส่งและผู้รับ

กระบวนการพื้นฐาน คือ เงินของคุณจะถูกโอนออกจากธนาคารของคุณไปยังธนาคารของผู้รับผ่านธนาคารตัวกลาง 1 - 3 แห่งผ่านเครือข่าย SWIFT

ระบบการโอนเช่นนี้เชื่อถือได้ แต่อาจทำงานได้เชื่องช้า อีกทั้งธนาคารตัวกลางอาจจะหักค่าธรรมเนียมในขณะที่ดำเนินการชำระเงินอีกด้วย ซึ่งหมายความว่าผู้รับเงินจะได้รับเงินน้อยกว่าที่คาดไว้

หากคุณได้รับเงินโอนแบบ Wire Transfer ระหว่างประเทศ คุณอาจต้องระบุรหัส SWIFT Code แทนหมายเลข routing number โดยสามารถตรวจสอบได้ที่ธนาคารของคุณหรือค้นหาออนไลน์ 

มีหมายเลข Wire Routing Number หรือไม่

หากคุณรับโอนเงินแบบ Wire Transfer ภายในประเทศสหรัฐอเมริกา คุณอาจต้องแจ้งหมายเลข routing number ที่แตกต่างจากหมายเลขบนสมุดเช็คแก่ผู้ที่ชำระเงินให้คุณ

Wire Routing Number ในทางเทคนิคแล้วนั้น ก็คือ หมายเลข ABA Routing Number ซึ่งประกอบด้วยรหัส 9 หลักเหมือนกับที่กล่าวไปก่อนหน้านี้

คุณจะต้องติดต่อเพื่อตรวจสอบกับธนาคารโดยตรงว่าคุณควรระบุหมายเลขใด ซึ่งอาจเหมือนกับหมายเลข ACH และ/หรือหมายเลข routing number บนสมุดเช็คของคุณ หรืออื่น ๆ

หากคุณรับเงินโอนจากประเทศอื่น คุณอาจไม่ต้องใช้หมายเลข routing number  แต่คุณจะต้องแจ้ง SWIFT Code ของธนาคารที่คุณใช้รับเงินแก่ผู้โอนเงินแทน ซึ่งสามารถขอหมายเลขเหล่านี้ได้จากธนาคาร หรือค้นหาผ่านออนไลน์ 

---

สุดท้ายนี้ ไม่ว่าคุณจะเลือกรูปแบบและวิธีโอนเงินแบบใดก็ตาม เราขอให้คุณโชคดีในการทำธุรกรรมทั้งแบบ EFT และแบบหมายเลข routing number ที่ซับซ้อน และอย่าให้ธนาคารที่คุณเลือกสร้างอุปสรรคในการโอนเงินของคุณ