Telegraphic transfer / Wire transfer คืออะไร? ข้อควรรู้ก่อนโอนเงินไปต่างประเทศ

การโอนเงินผ่าน Wire transfer เป็นบริการที่ช่วยทำให้การทำธุรกรรมสะดวกสบายมากขึ้น และยังเป็นช่องทางหลักในการโอนเงินระหว่างประเทศในยุคปัจจุบัน ในบทความนี้จะพามาทำความรู้จักว่าการโอนรูปแบบนี้คืออะไร รวมถึงส่วนค่าธรรมเนียม ระยะเวลาในการดำเนินการ ความแตกต่างและทำความรู้จักกับตัวเลือกอื่น ๆ ที่ยอดเยี่ยมและทันสมัยสำหรับการโอนระหว่างประเทศ

---

นอกจากนี้ เรายังจะพาไปทำความรู้จักกับ บัญชี Wise บัญชีที่จะช่วยให้คุณสามารถถือสกุลเงินต่างประเทศได้กว่า 40+ สกุลเงิน และโอนเงินไปต่างประเทศได้ง่ายๆ ในราคาที่ประหยัดขึ้น

---

Telegraphic transfer หรือ Wire transfer คือ อะไร

Wire transfer หรือ Telegraphic transfer ก็เป็นการโอนเงินระหว่างบัญชีรูปแบบหนึ่ง อาศัยเครือข่ายผู้ให้บริการเป็นตัวกลาง ซึ่งปรกติแล้วจะเป็นธนาคารและสถาบันการเงิน โดยจะมีการส่งข้อมูลที่จำเป็นระหว่างกันเพื่อจัดการธุรกรรมนั้น ๆ¹ ²

ฝั่งปลายทางจะรับข้อมูลที่จำเป็นจากฝั่งต้นทาง จากนั้นก็จะปรับยอดเงินเข้าไปยังบัญชีผู้รับที่ถูกต้อง แล้วสถาบันการเงินทั้งสองฝ่ายก็จะจัดการกันเองหลังบ้านสำหรับยอดที่ต้องชำระ

การโอนรูปแบบนี้ไม่ได้มีเงินสดเข้ามาเกี่ยวข้อง เพราะเป็นการจัดการทุกอย่างเสร็จสรรพผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์นั่นเอง นับเป็นวิธีที่ใช้กันค่อนข้างแพร่หลายและได้รับการยอมรับว่าเป็นวิธีที่ค่อนข้างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

การโอน Wire transfer จะแบ่งเป็น 2 ประเภทคือ ประเภทแรกคือการโอนเงินภายในประเทศที่ผู้รับและผู้ส่งอยู่ในประเทศเดียวกัน และประเภทที่ 2 คือการโอนเงินระหว่างประเทศรูปแบบนี้มันก็คือระบบ SWIFT นั่นเอง

การโอนเงินไปยังต่างประเทศผ่านระบบนี้จำเป็นต้องใช้ SWIFT code ของธนาคารหรือสถาบันการเงินของผู้รับในการดำเนินการ¹

โอนเงินไปต่างประเทศผ่าน Wire transfer ทำอย่างไร

เพียงแค่สมัครใช้งานผ่านตัวกลางเช่น ธนาคาร, สถาบันการเงิน, หรือผู้ให้บริการการโอนที่ทำหน้าที่โอนเงินข้ามประเทศ จากนั้นตรวจสอบข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการเพื่อเริ่มการโอนเงินไปต่างประเทศก่อน จากนั้นส่งคำขอให้ผู้ให้บริการทำการโอน

นี่คือข้อมูลที่จำเป็นต้องรู้เมื่อดำเนินการโอนเงินจากประเทศไทยไปยังต่างประเทศ

• ชื่อ-นามสกุลและที่อยู่ของผู้รับ
• จำนวนเงินที่ต้องการโอน
• ชื่อและที่อยู่ธนาคารของผู้รับ
• เลขบัญชีธนาคารและประเภทบัญชีของผู้รับ
• รหัส Swift code ธนาคารของผู้รับ
• เหตุผลในการโอนเงิน

สำหรับการโอนเงินไปต่างประเทศ Swift code ยังคงเป็นสิ่งจำเป็นมากที่สุดเพราะเป็นรหัสมาตรฐานที่ระบุสถาบันการเงินปลายทาง (สามารถตรวจสอบSwift code ได้ที่นี่)

โดยทั่วไปการโอนเงินไปต่างประเทศมี 2 วิธี คือ โอนเงินผ่านธนาคารและโอนเงินผ่านผู้ให้บริการตัวเลือกอื่น ๆ ดังนั้นการโอนเงินแต่ละครั้งจะต้องพิจารณาเลือกผู้ให้บริการอย่างรอบคอบ เนื่องจากแต่ละระบบมีตัวเลือกในการโอนเงิน สกุลเงิน ค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนที่แตกต่างกัน จึงต้องตรวจสอบอย่างถี่ถ้วน

ค่าธรรมเนียมการโอนเงินข้ามประเทศผ่าน Wire transfer

การโอนเงินระหว่างประเทศผ่านธนาคารในแต่ละครั้งมีค่าธรรมเนียม ซึ่งจะถูกเรียกเก็บในราคาที่แตกต่างกันไป รวมทั้งมีอัตราแลกเปลี่ยนและขีดจำกัดในการโอนเงิน ดังนั้นทุกครั้งที่มีการโอนเงินข้ามประเทศจะต้องคำนึงถึงอัตราแลกเปลี่ยนในตลาดกลางและค่าธรรมเนียมเหล่านี้ด้วย

เนื่องจาก Wire transfer ข้ามประเทศอาจมีการผ่านตัวกลางหลายต่อ จึงมีความเป็นไปได้ที่ในแต่ละตัวกลางเหล่านั้นจะเก็บค่าธรรมเนียมของตัวเองในการดำเนินการ ยอดที่จะถูกเก็บนั้นเป็นเรื่องที่คาดเดาได้ยากมาก หลังจากหักค่าธรรมเนียมนี้แล้วก็อาจจะทำให้ปลายทางได้รับจำนวนเงินน้อยลง⁶

นี่เป็นการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนเมื่อโอนเงิน 1,000 ดอลลาร์สหรัฐเป็นเงินบาท จากสหรัฐอเมริกาไปไทย:

ตัวเลือกที่ 1: โอนเงินข้ามประเทศผ่าน Wire transfer กับธนาคาร

การโอนเงินข้ามประเทศกับธนาคารในประเทศไทยผ่าน SWIFT นั้น สามารถทำได้โดยเขียนคำขอการโอนและเตรียมเอกสารประกอบแล้วยื่นผ่านสาขาของธนาคาร, ส่งคำขอผ่านหน้าเว็บไซต์, หรือในบางธนาคารจะมีบริการการโอนผ่านแอปพลิเคชั่นของธนาคารด้วย เช่น K PLUS ของธนาคารกสิกรไทยเป็นต้น

ตัวอย่าง ขั้นตอนการโอนผ่าน K PLUS ของกสิกรไทยจะมีดังนี้⁵

1. เข้าแอปพลิเคชัน K PLUS แล้วเปิดบัญชี (หากยังไม่มีบัญชี) จากนั้นเลือก “ทำธุรกรรม”
2. เลือกเมนู “โอนเงิน” และ “โอนเงินต่างประเทศ” จากนั้นกรอกข้อมูลให้ครบ
3. เลือกประเทศของธนาคารปลายทาง เลือกช่องทางการโอนเป็นบัญชีธนาคาร
4. ระบุ Swift code
5. กรอกจำนวนเงินและตรวจสอบชื่อผู้รับปลายทางก่อนกดยืนยัน
6. เมื่อเสร็จสิ้นจะได้รับหลักฐานการทำรายการและหน้าประวัติจะแสดงสถานะของธุรกรรมนั้น

ตัวเลือกที่ 2: โอนเงินไปต่างประเทศผ่านผู้ให้บริการอื่น ๆ (มักจะประหยัดกว่า)

นอกจากการโอนเงินไปต่างประเทศผ่านธนาคารแล้ว ยังมีตัวเลือกการโอนเงินผ่านผู้ให้บริการอื่นจำนวนมาก ซึ่งส่วนใหญ่มีข้อดีกว่าธนาคาร เช่น อัตราแลกเปลี่ยนดีกว่า ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า ใช้เวลาในการโอนเร็วกว่า รองรับสกุลเงินมากกว่า ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีเงินฝากธนาคาร และยังเอื้อต่อธุรกิจขนาดเล็กอีกด้วย⁶

---

Wise

ส่งเงินไปต่างประเทศกับ Wise สะดวก รวดเร็ว ใช้งานง่ายผ่านแอปพลิเคชัน Wise

• ส่งเงินข้ามประเทศได้กว่า 140+ ประเทศ
• ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาด แบบเดียวกับที่เห็นบน Google โดยไม่มีการบวกเพิ่มในอัตราแลกเปลี่ยน พร้อม ล็อกเรทได้ ตามระยะเวลาที่กำหนด ช่วยลดความกังวลเรื่องค่าเงินผันผวน
• ค่าธรรมเนียมโปร่งใส ไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง รู้ชัดก่อนโอนว่าคุณจ่ายเท่าไร ผู้รับได้เงินเท่าไร
• เติมเงินเข้า Wise เพื่อส่งเงินได้ผ่านพร้อมเพย์ บัตร หรือแอปธนาคารไทย เช่น Kbank, SCB Easy, Krungthai NEXT, ฯลฯ
• ส่งเงินไปยังบัญชีธนาคารหรือวอลเล็ตได้ โดยผู้รับไม่จำเป็นต้องมีบัญชี Wise และรับเงินได้เหมือนการรับเงินผ่านช่องทางท้องถิ่นทั่วไป

ไม่เพียงแค่ส่งเงินเท่านั้น คุณยังสามารถเปิดบัญชี Wise เพื่อถือและแลกเปลี่ยนสกุลเงินต่างประเทศได้กว่า 40+ สกุล เช่น THB, AUD, EUR, SGD, USD, GBP

มีบัญชีแล้วยังสามารถผูกบัตร Wise แตะ รูด จ่ายที่ต่างประเทศ ช้อปออนไลน์ หรือผูก Google Pay ก็ได้หมด

เรื่องเงินข้ามประเทศ ใช้ Wise ง่ายและประหยัดกว่าเดิม

📤ลองใช้ Wise ส่งเงินข้ามประเทศ

🗒️ คุณสามารถตรวจสอบใบอนุญาตของ Wise สำหรับการให้บริการทางการเงินในประเทศไทยได้

โปรดศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมที่ข้อกำหนดการใช้งาน และ การให้บริการในแต่ละภูมิภาค หรือดูข้อมูลค่าธรรมเนียมล่าสุดได้ที่ ค่าธรรมเนียมและราคา Wise

Wise Payments (Thailand) Ltd. ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยให้ประกอบธุรกิจบริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ (ใบอนุญาตเลขที่ บ(2)001/2568) และบริการโอนเงินด้วยวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์ (ใบอนุญาตเลขที่ บ(4)001/2568) ภายใต้พระราชบัญญัติระบบการชำระเงิน พ.ศ. 2560 รวมถึงได้รับอนุญาตให้เป็นตัวแทนโอนเงินระหว่างประเทศ (ใบอนุญาตเลขที่ MT125680001) และผู้ให้บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์รับอนุญาต (ใบอนุญาตเลขที่ FE12568002) ภายใต้พระราชบัญญัติควบคุมการแลกเปลี่ยนเงิน พ.ศ. 2485 ท่านสามารถตรวจสอบข้อมูลของเราได้ผ่านทะเบียนของธนาคารแห่งประเทศไทยโดยใช้ชื่อบริษัทของเรา

---

Western Union

Western Union เป็นบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินยักษ์ใหญ่ที่ก่อตั้งมาหลายสิบปี เป็นตัวกลางหลักในการโอนเงินระหว่างประเทศที่ให้บริการกว่า 200 ประเทศ ข้อดีของบริษัทนี้คือมีสกุลเงินหลากหลาย มีอัตราแลกเปลี่ยนที่เป็นธรรมแต่การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอาจสูงมากในบางประเทศและอาจใช้เวลานาน

PayPal

PayPal เป็นหนึ่งในระบบการชำระเงินออนไลน์ยอดนิยมที่เปิดบริการมานาน โดยผู้ใช้งานสามารถทำธุรกรรมได้หลายประเภทไม่ว่าจะเป็นการซื้อขายสินค้าหรือการโอนเงิน ข้อดีของระบบนี้คือได้รับความไว้วางใจจากผู้ใช้งานจำนวนมาก มีการผูกกับระบบการซื้อขายออนไลน์กว้างขวาง การโอนเงินทำได้ง่ายทั้งบนเว็บไซต์และแอปฯ มีอัตราแลกเปลี่ยนที่สมเหตุสมผลแม้ว่าค่าธรรมเนียมสำหรับบางประเทศจะสูงมากก็ตาม

โอนเงินข้ามประเทศใช้เวลากี่วัน

การโอนผ่าน Swift นั้น โดยปกติจะใช้เวลาเฉลี่ย 2 – 5 วันทำการ แต่อาจนานกว่านี้ในบางกรณี เพราะอาจมีการส่งต่อข้อมูลผ่านกันหลายต่อ รวมถึงจะขึ้นอยู่กับเวลาทำการของธนาคารแต่ละประเทศ และการจัดการการของธนาคารด้วย⁶

บทสรุป

การโอนเงินผ่าน Wire transfer เป็นการใช้ระบบเครือข่ายของธนาคารเชื่อมโยงกันเพื่อให้การทำธุรกรรมนั้นง่ายขึ้น ยังทำให้สามารถโอนไปยังประเทศอื่นที่รองรับได้ผ่าน SWIFT โดยปรกติใช้เวลาแค่ประมาณ 2-5 วันทำการ เป็นวิธีที่ใช้กันอย่างแพร่หลายและได้รับการยอมรับ แต่ก็มีเรื่องค่าธรรมเนียมที่อาจจะสูงและคาดเดาได้ยากเพราะขึ้นอยู่กับตัวกลาง ในบางกรณีก็อาจจะเป็นการดีที่จะพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ ดูด้วยเช่นกัน

---

แหล่งที่มา

1. What Is a Wire Transfer? How it Works, Safety, and Fees

2. Wire transfer vs bank transfer: What’s the difference

3. อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

4. WU Send money

5. บริการเงินโอนต่างประเทศผ่าน K PLUS

6. What is SWIFT?

ตรวจสอบแหล่งที่มาแล้ว 29/11/2022