Telegraphic transfer / Wire transfer คืออะไร? ข้อควรรู้ก่อนโอนเงินไปต่างประเทศ

การโอนเงินผ่าน Wire transfer เป็นบริการที่ช่วยทำให้การทำธุรกรรมสะดวกสบายมากขึ้น และยังเป็นช่องทางหลักในการโอนเงินระหว่างประเทศในยุคปัจจุบัน ในบทความนี้จะพามาทำความรู้จักว่าการโอนรูปแบบนี้คืออะไร รวมถึงส่วนค่าธรรมเนียม ระยะเวลาในการดำเนินการ ความแตกต่างและทำความรู้จักกับตัวเลือกอื่น ๆ ที่ยอดเยี่ยมและทันสมัยสำหรับการโอนระหว่างประเทศ

Telegraphic transfer หรือ Wire transfer คือ อะไร

Wire transfer หรือ Telegraphic transfer ก็เป็นการโอนเงินระหว่างบัญชีรูปแบบหนึ่ง อาศัยเครือข่ายผู้ให้บริการเป็นตัวกลาง ซึ่งปรกติแล้วจะเป็นธนาคารและสถาบันการเงิน โดยจะมีการส่งข้อมูลที่จำเป็นระหว่างกันเพื่อจัดการธุรกรรมนั้น ๆ¹ ²

ฝั่งปลายทางจะรับข้อมูลที่จำเป็นจากฝั่งต้นทาง จากนั้นก็จะปรับยอดเงินเข้าไปยังบัญชีผู้รับที่ถูกต้อง แล้วสถาบันการเงินทั้งสองฝ่ายก็จะจัดการกันเองหลังบ้านสำหรับยอดที่ต้องชำระ

การโอนรูปแบบนี้ไม่ได้มีเงินสดเข้ามาเกี่ยวข้อง เพราะเป็นการจัดการทุกอย่างเสร็จสรรพผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์นั่นเอง นับเป็นวิธีที่ใช้กันค่อนข้างแพร่หลายและได้รับการยอมรับว่าเป็นวิธีที่ค่อนข้างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

การโอน Wire transfer จะแบ่งเป็น 2 ประเภทคือ ประเภทแรกคือการโอนเงินภายในประเทศที่ผู้รับและผู้ส่งอยู่ในประเทศเดียวกัน และประเภทที่ 2 คือการโอนเงินระหว่างประเทศรูปแบบนี้มันก็คือระบบ SWIFT นั่นเอง

การโอนเงินไปยังต่างประเทศผ่านระบบนี้จำเป็นต้องใช้ SWIFT code ของธนาคารหรือสถาบันการเงินของผู้รับในการดำเนินการ¹

โอนเงินไปต่างประเทศผ่าน Wire transfer ทำอย่างไร

เพียงแค่สมัครใช้งานผ่านตัวกลางเช่น ธนาคาร, สถาบันการเงิน, หรือผู้ให้บริการการโอนที่ทำหน้าที่โอนเงินข้ามประเทศ จากนั้นตรวจสอบข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการเพื่อเริ่มการโอนเงินไปต่างประเทศก่อน จากนั้นส่งคำขอให้ผู้ให้บริการทำการโอน

นี่คือข้อมูลที่จำเป็นต้องรู้เมื่อดำเนินการโอนเงินจากประเทศไทยไปยังต่างประเทศ

• ชื่อ-นามสกุลและที่อยู่ของผู้รับ
• จำนวนเงินที่ต้องการโอน
• ชื่อและที่อยู่ธนาคารของผู้รับ
• เลขบัญชีธนาคารและประเภทบัญชีของผู้รับ
• รหัส Swift code ธนาคารของผู้รับ
• เหตุผลในการโอนเงิน

สำหรับการโอนเงินไปต่างประเทศ Swift code ยังคงเป็นสิ่งจำเป็นมากที่สุดเพราะเป็นรหัสมาตรฐานที่ระบุสถาบันการเงินปลายทาง (สามารถตรวจสอบSwift code ได้ที่นี่)

โดยทั่วไปการโอนเงินไปต่างประเทศมี 2 วิธี คือ โอนเงินผ่านธนาคารและโอนเงินผ่านผู้ให้บริการตัวเลือกอื่น ๆ ดังนั้นการโอนเงินแต่ละครั้งจะต้องพิจารณาเลือกผู้ให้บริการอย่างรอบคอบ เนื่องจากแต่ละระบบมีตัวเลือกในการโอนเงิน สกุลเงิน ค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนที่แตกต่างกัน จึงต้องตรวจสอบอย่างถี่ถ้วน

ค่าธรรมเนียมการโอนเงินข้ามประเทศผ่าน Wire transfer

การโอนเงินระหว่างประเทศผ่านธนาคารในแต่ละครั้งมีค่าธรรมเนียม ซึ่งจะถูกเรียกเก็บในราคาที่แตกต่างกันไป รวมทั้งมีอัตราแลกเปลี่ยนและขีดจำกัดในการโอนเงิน ดังนั้นทุกครั้งที่มีการโอนเงินข้ามประเทศจะต้องคำนึงถึงอัตราแลกเปลี่ยนในตลาดกลางและค่าธรรมเนียมเหล่านี้ด้วย

เนื่องจาก Wire transfer ข้ามประเทศอาจมีการผ่านตัวกลางหลายต่อ จึงมีความเป็นไปได้ที่ในแต่ละตัวกลางเหล่านั้นจะเก็บค่าธรรมเนียมของตัวเองในการดำเนินการ ยอดที่จะถูกเก็บนั้นเป็นเรื่องที่คาดเดาได้ยากมาก หลังจากหักค่าธรรมเนียมนี้แล้วก็อาจจะทำให้ปลายทางได้รับจำนวนเงินน้อยลง⁶

นี่เป็นการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนเมื่อโอนเงิน 1,000 ดอลลาร์สหรัฐเป็นเงินบาท จากสหรัฐอเมริกาไปไทย:

ตัวเลือกที่ 1: โอนเงินข้ามประเทศผ่าน Wire transfer กับธนาคาร

การโอนเงินข้ามประเทศกับธนาคารในประเทศไทยผ่าน SWIFT นั้น สามารถทำได้โดยเขียนคำขอการโอนและเตรียมเอกสารประกอบแล้วยื่นผ่านสาขาของธนาคาร, ส่งคำขอผ่านหน้าเว็บไซต์, หรือในบางธนาคารจะมีบริการการโอนผ่านแอปพลิเคชั่นของธนาคารด้วย เช่น K PLUS ของธนาคารกสิกรไทยเป็นต้น

ตัวอย่าง ขั้นตอนการโอนผ่าน K PLUS ของกสิกรไทยจะมีดังนี้⁵

1. เข้าแอปพลิเคชัน K PLUS แล้วเปิดบัญชี (หากยังไม่มีบัญชี) จากนั้นเลือก “ทำธุรกรรม”
2. เลือกเมนู “โอนเงิน” และ “โอนเงินต่างประเทศ” จากนั้นกรอกข้อมูลให้ครบ
3. เลือกประเทศของธนาคารปลายทาง เลือกช่องทางการโอนเป็นบัญชีธนาคาร
4. ระบุ Swift code
5. กรอกจำนวนเงินและตรวจสอบชื่อผู้รับปลายทางก่อนกดยืนยัน
6. เมื่อเสร็จสิ้นจะได้รับหลักฐานการทำรายการและหน้าประวัติจะแสดงสถานะของธุรกรรมนั้น

ตัวเลือกที่ 2: โอนเงินไปต่างประเทศผ่านผู้ให้บริการอื่น ๆ (มักจะประหยัดกว่า)

นอกจากการโอนเงินไปต่างประเทศผ่านธนาคารแล้ว ยังมีตัวเลือกการโอนเงินผ่านผู้ให้บริการอื่นจำนวนมาก ซึ่งส่วนใหญ่มีข้อดีกว่าธนาคาร เช่น อัตราแลกเปลี่ยนดีกว่า ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า ใช้เวลาในการโอนเร็วกว่า รองรับสกุลเงินมากกว่า ไม่จำเป็นต้องมีบัญชีเงินฝากธนาคาร และยังเอื้อต่อธุรกิจขนาดเล็กอีกด้วย⁶

Wise

Wise เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการชำระเงินระหว่างประเทศ และใช้วิธีการทันสมัยที่เป็นอีกทางเลือกจากระบบการโอนเงิน wire transfer แบบดั้งเดิมที่ธนาคารปกติใช้กัน Wise มีบัญชีธนาคารอยู่ทั่วโลก และใช้เพื่อส่งเงินไปประเทศต่างๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยที่ลดต้นทุนและเวลาในการประมวลผลไป

Wise ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดโดยไม่มีการบวกเงินในอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่ม และจะทำการแจ้งค่าธรรมเนียมก่อนการทำธุรกรรม ซึ่งทำให้การดูต้นทุนว่าจริงๆ แล้วคุณเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ให้การโอนเงินแต่ละรายการเป็นไปได้อย่างสะดวก ง่ายดาย แม้ว่าขณะนี้คุณจะไม่สามารถโอนเงินด้วยสกุลเงินบาทจากประเทศไทยด้วย Wise ได้ แต่คุณสามารถโอนเงินจากต่างประเทศกลับไทยได้อย่างง่ายดาย และแปลงเป็นเงินบาทจากสกุลเงินกว่า 50+ สกุลโดยไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงได้ง่ายๆ บนเว็บไซต์หรือผ่านแอป Wise

คุณอาจพบว่าผู้ให้บริการ อย่างเช่น Wise ก็สามารถเป็นทางออกที่ดีในการจัดการธุรกรรมระหว่างประเทศให้คุณได้

Western Union

Western Union เป็นบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินยักษ์ใหญ่ที่ก่อตั้งมาหลายสิบปี เป็นตัวกลางหลักในการโอนเงินระหว่างประเทศที่ให้บริการกว่า 200 ประเทศ ข้อดีของบริษัทนี้คือมีสกุลเงินหลากหลาย มีอัตราแลกเปลี่ยนที่เป็นธรรมแต่การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมอาจสูงมากในบางประเทศและอาจใช้เวลานาน

PayPal

PayPal เป็นหนึ่งในระบบการชำระเงินออนไลน์ยอดนิยมที่เปิดบริการมานาน โดยผู้ใช้งานสามารถทำธุรกรรมได้หลายประเภทไม่ว่าจะเป็นการซื้อขายสินค้าหรือการโอนเงิน ข้อดีของระบบนี้คือได้รับความไว้วางใจจากผู้ใช้งานจำนวนมาก มีการผูกกับระบบการซื้อขายออนไลน์กว้างขวาง การโอนเงินทำได้ง่ายทั้งบนเว็บไซต์และแอปฯ มีอัตราแลกเปลี่ยนที่สมเหตุสมผลแม้ว่าค่าธรรมเนียมสำหรับบางประเทศจะสูงมากก็ตาม

โอนเงินข้ามประเทศใช้เวลากี่วัน

การโอนผ่าน Swift นั้น โดยปกติจะใช้เวลาเฉลี่ย 2 – 5 วันทำการ แต่อาจนานกว่านี้ในบางกรณี เพราะอาจมีการส่งต่อข้อมูลผ่านกันหลายต่อ รวมถึงจะขึ้นอยู่กับเวลาทำการของธนาคารแต่ละประเทศ และการจัดการการของธนาคารด้วย⁶

บทสรุป

การโอนเงินผ่าน Wire transfer เป็นการใช้ระบบเครือข่ายของธนาคารเชื่อมโยงกันเพื่อให้การทำธุรกรรมนั้นง่ายขึ้น ยังทำให้สามารถโอนไปยังประเทศอื่นที่รองรับได้ผ่าน SWIFT โดยปรกติใช้เวลาแค่ประมาณ 2-5 วันทำการ เป็นวิธีที่ใช้กันอย่างแพร่หลายและได้รับการยอมรับ แต่ก็มีเรื่องค่าธรรมเนียมที่อาจจะสูงและคาดเดาได้ยากเพราะขึ้นอยู่กับตัวกลาง ในบางกรณีก็อาจจะเป็นการดีที่จะพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ ดูด้วยเช่นกัน