4 วิธีโอนเงินจากต่างประเทศมาไทย

หากคุณต้องการโอนเงินจากต่างประเทศมายังประเทศไทย คุณอาจมีตัวเลือก เช่น การโอนเงินระหว่างประเทศผ่านธนาคารหรือเลือกผู้ให้บริการรายอื่น เช่น Wise

ผู้ให้บริการรายอื่น ๆ อาจมีคุณสมบัติและข้อดีที่แตกต่างกันออกไป หากคุณสงสัยว่าเมื่อคุณโอนเงินจากต่างประเทศมาไทย คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือไม่ หรือ การโอนเงินจากต่างประเทศมาไทยใช้เวลากี่วัน คู่มือนี้มีคำตอบทั้งหมดให้แก่คุณ โดยเราจะขอแนะนำ 4 ตัวเลือกยอดนิยมในการโอนเงินจากต่างประเทศมายังประเทศไทย เพื่อให้คุณสามารถเลือกตัวเลือกที่เหมาะกับคุณมากที่สุด

4 วิธีโอนเงินจากต่างประเทศมาไทย

มาดูวิธียอดนิยมในการโอนเงินจากต่างประเทศมายังประเทศไทย (หรือสถานที่อื่น ๆ ในโลก) โดยในวันนี้เราขอกล่าวถึงผู้ให้บริการ 3 ราย ได้แก่ Wise, Western Union® และ Paypal และรวมไปถึงวิธีการโอนเงินระหว่างประเทศผ่านธนาคาร

นี่คือตัวอย่างจำนวนเงินที่ผู้รับเงินในประเทศไทยจะได้รับ เมื่อมีการส่งเงินจำนวน 1,000 EUR ไปยังสกุลเงิน THB กับทางผู้ให้บริการทั้งสามรายนี้ หากไม่ต้องการส่ง EUR ทำอย่างไร? คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณเพื่อตรวจสอบค่าใช้จ่ายในการส่งสกุลเงินต่าง ๆ ได้อย่างง่ายดาย เพียงแค่เลือกสกุลเงินที่คุณต้องการ

เมื่อทำการส่งเงินไปต่างประเทศทุกครั้ง โปรดดูอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมการโอน!

ก่อนที่เราจะพูดถึง 4 ตัวเลือกข้างต้น มาตอบคำถามสำคัญกันก่อนว่า: การโอนเงินจากต่างประเทศมายังประเทศไทย คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมใช่หรือไม่?

คำตอบคือ ใช่ มีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่คุณต้องจ่ายเมื่อคุณทำการโอนเงินจากต่างประเทศมายังประเทศไทย และมันอาจทำให้เกิดความสับสนได้ เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมของคุณอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ดังนี้:

• ค่าธรรมเนียมการโอน ซึ่งชำระให้กับผู้ให้บริการ
• ค่าธรรมเนียมที่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์และบวกเข้ากับอัตราแลกเปลี่ยน
• ค่าธรรมเนียมของบุคคลที่สาม ซึ่งจ่ายให้กับตัวกลางที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินของคุณ

เมื่อเลือกผู้ให้บริการเพื่อทำการส่งเงินไปยังประเทศไทยหรือสถานที่ใด ๆ ในต่างประเทศ สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือการตรวจสอบค่าธรรมเนียมการโอนและอัตราแลกเปลี่ยน เพื่อให้คุณทราบว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีหรือไม่ โดยค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจใช้ไม่ได้กับการโอนเงินในรูปแบบอื่น ๆ ดังนั้น การเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะกับคุณที่สุดอาจทำให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายได้

ค่าธรรมเนียมการโอน

ค่าธรรมเนียมการโอนอาจแสดงเป็นค่าธรรมเนียมคงที่ (มักเกิดขึ้นกับธนาคาร) หรือเป็นค่าธรรมเนียมที่แสดงรายการที่อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณส่ง (คุณจะพบสิ่งนี้หากเลือกผู้ให้บริการอื่น ๆ เช่นWise) นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ที่คุณอาจพบได้ เช่น ค่าธรรมเนียมที่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ โดยมีการกำหนดค่าธรรมเนียมขั้นต่ำและสูงสุด แม้ว่าค่าธรรมเนียมอาจแตกต่างกันไปตามประเทศที่คุณอยู่ แต่ผู้ให้บริการ เช่น PayPal® มักจะคิดค่าธรรมเนียมประเภทนี้เมื่อคุณทำการส่งเงินจากประเทศต่าง ๆ เช่น สหราชอาณาจักร¹ และสหรัฐอเมริกา²

อัตราแลกเปลี่ยน

อีกสิ่งหนึ่งที่ต้องระวัง คือ อัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากธนาคารและผู้ให้บริการมักจะคิดค่าธรรมเนียมเหล่านี้ด้วยเช่นกัน

หากต้องการทราบค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนที่เกิดขึ้น คุณควรทราบข้อมูลอัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาด ซึ่งป็นอัตราแลกเปลี่ยนที่ธนาคารและผู้ให้บริการได้รับเมื่อพวกเขาซื้อและขายสกุลเงินในตลาดค้าส่ง

อย่างไรก็ตาม อัตราแลกเปลี่ยนนี้มักไม่ใช่อัตราแลกเปลี่ยนสำหรับลูกค้า เนื่องจากมีค่าธรรมเนียมที่คิดเป็นเปอร์เซ็นต์เพิ่มไปยังอัตราแลกเปลี่ยนที่คุณได้รับในการเปลี่ยนสกุลเงินหนึ่งเป็นอีกสกุลเงินหนึ่ง เช่น การเปลี่ยนสกุลเงินดอลลาร์หรือปอนด์เป็นสกุลเงินบาท โดยสิ่งนี้อาจไม่สามารถสังเกตุได้อย่างง่ายดายและทำให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มสูงขึ้น

ค่าธรรมเนียมสุดท้ายที่เราจะกล่าวถึงคือค่าธรรมเนียมของบุคคลที่สาม ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้เมื่อคุณส่งเงินผ่านเครือข่าย SWIFT ซึ่งเป็นเครือข่ายที่ธนาคารส่วนใหญ่ใช้ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ไม่ได้เรียกเก็บโดยธนาคารของคุณเอง แต่เป็นการเรียกเก็บโดยคนกลางที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการโอนเงิน ดังนั้นมันจึงคาดเดาได้ยาก

ตัวเลือกที่ 1 - Wise (เดิมชื่อ TransferWise)

การโอนเงินระหว่างประเทศผ่านWise จะใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดเสมอและมีค่าธรรมเนียมต่ำ ซึ่งคุณสามารถตรวจสอบและเปรียบเทียบก่อนที่จะยืนยันการชำระเงินของคุณได้³ Wise ให้บริการจากเกือบทุกประเทศทั่วโลกและสามารถโอนเงินไปยังจุดหมายปลายทางกว่า 70 ประเทศ รวมถึงประเทศไทยด้วย

การโอนเงินระหว่างประเทศผ่าน Wise มีความความสะดวกอย่างยิ่ง คุณสามารถจัดการผ่านทางออนไลน์หรือในแอป Wise และส่งเงินไปยังบัญชีธนาคารของคุณได้โดยตรง นอกจากนี้เงินโอนมักส่งถึงผู้รับอย่างรวดเร็ว โดยกว่า 50% ของการโอนผ่าน Wise นั้นจะเกิดขึ้นในทันทีหรือใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาทีเท่านั้น⁴

นี่คือขั้นตอนการเริ่มต้นใช้งาน Wise:

1. ดาวน์โหลดแอป Wise หรือเปิดเว็บไซต์ Wise
2. ลงทะเบียนด้วยอีเมลของคุณ หรือบัญชี Apple, Google หรือ FaceBook
3. ทำตามคำแนะนำเพื่อป้อนรายละเอียดส่วนตัวของคุณ
4. อัปโหลดเอกสารยืนยันตัวตนของคุณเพื่อการตรวจสอบ - เมื่อบัญชีของคุณได้รับการยืนยันแล้วก็สามารถเริ่มโอนเงินได้ทันที

สิ่งที่คุณต้องทำเมื่อส่งเงินผ่าน Wise คือ:

1. ลงชื่อเข้าใช้ Wise แล้วกดที่ Send Money
2. ป้อนจำนวนเงินที่คุณต้องการส่งเป็นสกุลเงินในประเทศของคุณ หรือจำนวนเงินที่คุณต้องการให้ผู้รับได้รับเป็นสกุลเงินบาท
3. เลือกวิธีที่คุณต้องการชำระเงิน – เช่น ชำระด้วยบัตรหรือการโอนเงินผ่านธนาคาร เป็นต้น
4. ทำตามคำแนะนำเพื่อป้อนข้อมูลธนาคารของผู้รับ
5. ยืนยันและชำระเงิน เพียงเท่านี้ก็เสร็จเรียบร้อย

ลงทะเบียนสมัครใช้งาน Wise

ตัวเลือกที่ 2 - Western Union

Western Union เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศที่ใหญ่ที่สุดในโลก มีวิธีการส่งและรับเงินที่หลากหลาย โดยปกติแล้วคุณจะสามารถส่งเงินของคุณทางออนไลน์ผ่านแอป Western Union หรือเดินเข้าไปยังสาขาของ Western Union ที่อยู่ใกล้คุณ นอกจากนี้ยังสามารถโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารในประเทศไทยได้ โดยผู้รับเงินในประเทศไทยจะสามารถรับเงินผ่าน Western Union ได้กว่า 6,000 สาขาทั่วประเทศ⁵

ค่าธรรมเนียมการโอนเงินของ Western Union อาจแตกต่างกันออกไปขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณชำระเงิน และไม่ว่าคุณจะทำการโอนเงินผ่านทางออนไลน์หรือไปที่สาขาก็ตาม อาจมีการบวกอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มเติมและอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวิธีการโอนเงินของคุณ

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการส่งเงินด้วย Western Union ที่นี่

ตัวเลือกที่ 3 - PayPal

PayPal เป็นวิธีที่สะดวกอย่างยิ่งในการซื้อสินค้าออนไลน์ รวมถึงการส่งและรับชำระเงิน คุณสามารถส่งเงินด้วย PayPal เพื่อฝากเข้าบัญชี PayPal อีกบัญชีหนึ่งจากที่ใดก็ได้ โดยเมื่อเงินอยู่ในบัญชี PayPal ของผู้รับแล้ว พวกเขาก็จะสามารถถือครองและใช้จ่ายยอดคงเหลือ หรือทำการถอนเงินออกไปยังบัญชีธนาคารได้ หากต้องการ

ค่าธรรมเนียมการโอนของ PayPal จะแตกต่างกันไปตามประเทศของผู้ส่งเงิน และอาจแตกต่างกันไปตามวิธีที่คุณชำระเงิน ตัวอย่างเช่น ผู้ใช้ PayPal ในสหรัฐอเมริกา²และสหราชอาณาจักร¹ จะจ่าย 5% สำหรับโอนเงินไปต่างประเทศ โดยมีการกำหนดวงเงินสูงสุด นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินที่ต้องจ่ายเพิ่มเติม ซึ่งอาจแตกต่างกันไปตามสถานที่ แต่โดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 3% หรือ 4%

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมของ PayPal ที่นี่

ตัวเลือกที่ 4 - การโอนเงิน Wire Transfer ระหว่างประเทศผ่านธนาคาร

คุณสามารถส่งเงินไปยังประเทศไทยผ่านธนาคารของคุณได้ โดยธนาคารทั่วโลกส่วนใหญ่ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศ อย่างไรก็ตาม วิธีการการชำระเงิน รวมถึงค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนที่คุณจะได้รับอาจแตกต่างกันค่อนข้างมาก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารที่คุณใช้บริการและประเทศที่คุณอยู่

โดยทั่วไปแล้ว หากคุณสามารถเข้าถึงบริการธนาคารออนไลน์บนมือถือได้ คุณก็จะพบว่าการโอนเงินออนไลน์ถูกกว่าการเดินไปที่สาขา นอกจากนี้คุณควรต้องตรวจสอบอัตราแลกเปลี่ยนโดยนำไปเปรียบเทียบกับอัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาด เนื่องจากมักมีการเพิ่มมาร์กอัปแบบแปรผัน ซึ่งอาจทำให้ต้นทุนโดยรวมในการส่งเงินจากต่างประเทศมายังประเทศไทยสูงขึ้น

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการโอนเงิน Wire Transfer ผ่านธนาคารระหว่างประเทศที่นี่

โอนเงินจากต่างประเทศมาไทยใช้เวลากี่วัน

ระยะเวลาในการส่งเงินจากต่างประเทศมายังประเทศไทยอาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการที่คุณเลือก นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่สามารถสร้างความแตกต่างได้ เช่น สกุลเงินที่คุณส่ง มูลค่าของการชำระเงิน และวันหยุดราชการในประเทศของคุณหรือในประเทศไทย ณ เวลาที่ส่ง เป็นต้น

ต่อไปนี้คือระยะเวลาการส่งเงินโดยสรุปที่อาจเกิดขึ้นจากผู้ให้บริการที่เรากล่าวถึงข้างต้น:

• Wise: 50% ของการโอนเงินเกิดขึ้นทันที และ 90% ได้รับเงินภายใน 24 ชั่วโมง⁴
• Western Union: การชำระเงินแบบเงินสดสามารถทำได้เกือบจะทันที การโอนเงินไปยังธนาคารอาจใช้เวลาหนึ่งหรือสองวัน
• PayPal: การส่งเงินด้วยบัตรสามารถทำได้รวดเร็วหรือเกือบจะทันที การโอนเงินผ่านธนาคารอาจใช้เวลานานกว่านั้น หากผู้รับต้องการถอนเงินไปยังธนาคารของพวกเขา มันอาจต้องใช้เวลา
• การโอนเงินระหว่างประเทศผ่านธนาคาร: การชำระเงินแบบ SWIFT ซึ่งธนาคารใช้กันโดยทั่วไปอาจใช้เวลา 2 ถึง 5 วันทำการ

ค่าธรรมเนียมการโอนเงินจากต่างประเทศมาไทย

ค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายในการโอนเงินจากต่างประเทศมายังประเทศไทยอาจแตกต่างกันออกไป เมื่อทำการเปรียบเทียบธนาคารกับผู้ให้บริการอื่น ๆ โปรดสังเกตที่ค่าธรรมเนียมการโอน การเพิ่มอัตราแลกเปลี่ยนหรือค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินที่เพิ่มเข้ามา รวมถึงค่าธรรมเนียมของบุคคลที่สามที่อาจเกิดขึ้น

โอนเงินจากต่างประเทศมาไทยต้องเสียภาษีหรือไม่?

คำถามสุดท้ายที่อาจเกิดขึ้น "เมื่อฉันโอนเงินจากต่างประเทศมาไทยต้องเสียภาษีหรือไม่?"

ในกรณีของการรับเงินจากต่างประเทศมายังประเทศไทย ไม่มีภาษีการรับเงินต่างประเทศที่ผู้รับเงินต้องชำระโดยตรงตามกฎหมายภาษีปัจจุบันในประเทศไทย อย่างไรก็ตาม หากมีเงินที่รับเข้ามาเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีตามกฎหมายภาษีประเทศไทย เช่น รายได้จากการประกอบธุรกิจหรือการทำงาน กฎหมายภาษีจะกำหนดว่าต้องเสียภาษีและมีอัตราภาษีที่เกี่ยวข้อง

โดยผู้มีเงินได้เกิดจากแหล่งนอกประเทศในปีภาษีที่ล่วงมาแล้วจะต้องเสียภาษีเงินได้ ในประเทศไทยก็ต่อเมื่อเข้าองค์ประกอบทั้ง 2 ประการ ดังต่อไปนี้

(1) ผู้มีเงินได้เป็น ผู้อยู่ในประเทศไทย ในปีภาษีนั้นชั่วระยะเวลาหนึ่งหรือหลายระยะเวลา รวมทั้งหมดถึง 180 วัน และ

(2) ผู้มีเงินได้ นำเงินได้นั้นเข้ามาในประเทศไทยในปีภาษีนั้นด้วย6

สำหรับข้อมูลที่ถูกต้องและเป็นทางการเกี่ยวกับกฎหมายภาษี คุณสามารถตรวจสอบที่แหล่งข้อมูลเป็นทางการจากกรมสรรพากร เพื่อให้ได้ข้อมูลที่ถูกต้องเพิ่มเติมและปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อให้ได้ข้อมูลที่ถูกต้องและคำแนะนำที่เหมาะสมกับสถานการณ์และความต้องการส่วนบุคคล

สรุป

ตอนนี้คุณมีตัวเลือกดี ๆ ให้พิจารณาเพื่อหาตัวเลือกที่เหมาะกับคุณ หากคุณต้องโอนเงินจากต่างประเทศมายังประเทศไทย ซึ่งคุณสามารถเลือกได้ตามความชอบและความต้องการส่วนบุคคลของคุณ

ลองพิจารณาWise หากคุณต้องการการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารอย่างรวดเร็วและเสียค่าธรรมเนียมต่ำ โดยคุณสามารถใช้งานแบบออนไลน์และเปรียบเทียบคุณสมบัติต่าง ๆ รวมถึงค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการอื่น ๆ เช่น PayPal, Western Union และธนาคารของคุณได้ เพียงคุณหาข้อมูลเพิ่มเติมเล็กน้อย คุณจะสามารถเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับการโอนเงินและรับเงินของคุณได้ในทันที