Banky na Slovensku – sprievodca zahraničnými platbami na rok 2023

Ak sa chystáte odosielať peniaze do zahraničia či ste už v minulosti takéto transakcie riešili, určite ste prechádzali stránkami rôznych slovenských bánk. Niekedy môže byť naozaj náročné vyznať sa vo všetkých podmienkach a poplatkoch. V tomto článku vám prinášame sprievodcu bankami na Slovensku – s praktickým prehľadom poplatkov a výmenných kurzov.

Ak chcete odosielať peniaze rýchlo, ľahko a s nízkymi poplatkami, otvorte si účet vo Wise. Transakcie tak vykonáte výhodne v priebehu niekoľkých minút.

Otvorte si Wise účet
a využívajte stredový výmenný kurz 🚀

Prehľad poplatkov za zahraničné platby

Poďme sa pozrieť na jednoduchý príklad, ktorý nám prehľadne ukáže, koľko zaplatíte, ak posielate 1000 EUR na účet v USA prostredníctvom účtov v rôznych bankách.

	Výmenný kurz	Koľko celkom zaplatí odosielateľ	Koľko dostane príjemca
Tatra banka	1 USD = 1,0972 EUR¹	1010 EUR²	1097,20 USD¹
Slovenská sporiteľňa	1 USD = 1,1041 EUR³	1020 EUR⁴	1104,10 USD³
VÚB	1 USD = 1,1120 EUR⁵	1010 EUR¹¹	1112 USD⁵
mBank	1 USD = 1,1016 EUR⁶	1010 EUR⁷	1101,60 USD⁶
Fio banka	1 USD = 1,10138 EUR⁸	1008 EUR¹²	1101,38 USD⁸
Prima banka	1 USD = 1,11610 EUR⁹	1010 EUR¹³	1116,10 USD⁹
ČSOB	1 USD = 1,1180 EUR¹º	1010 EUR¹⁴	1118 USD¹º
Privatbanka	1 USD = 1,1160 EUR¹⁵	1010 EUR¹⁶	1116 USD¹⁵
Wise	1 USD = 1,13425 EUR	1000 EUR	1128,96 USD

(Výmenné kurzy a informácie platné k dátumu 29. 12. 2021. Dáta sú platné pre štandardné účty, pri prémiových účtoch sa môžu líšiť.)

Tatra banka

Tatra banka je jednou z najstarších bánk na Slovensku. Okrem iného je dcérskou spoločnosťou skupiny Raiffeisen Banking Group a členom RZB Group. Svojim klientom ponúka univerzálne portfólio, ktoré zahŕňa účty, úvery na bývanie či spotrebiteľské úvery, platobné karty ale aj investovanie a sporenie.

Zahraničné platby možno vykonať na pobočke v štandardných lehotách. Poplatky za zahraničné platby sa líšia podľa toho, ako sumu posielate a kam. Bežné SEPA platby sú spoplatnené sumou 0,20 €, expresné spracovanie stojí 30 €. Pri transakciách mimo EHP a EÚ je poplatok 10 € (pri platbách do 2000 €), na pobočke si priplatíte – poplatok je 25 €. Za expresné spracovanie platby je účtovaný príplatok 30 €.²

Slovenská sporiteľňa

SLSP je najväčšou a najstaršou bankou na Slovensku, ktorá má na Slovensku viac ako 2 milióny klientov. Vďaka tomuto číslu sa udržuje na prvých priečkach napríklad v oblasti poskytovania úverov či počte pobočiek a bankomatov. Slovenská sporiteľňa je členom medzinárodnej skupiny Erste. Jej klienti tak môžu vyberať hotovosť v bankomatoch tejto skupiny alebo vykonávať platby na iné účty Erste výhodnejšie, než v prípade platieb a výberov z iných bánk.

Odoslanie SEPA platby vás bude stáť 0,20 €. Cezhraničný prevod v EUR a v cudzej mene zo SR a v cudzej mene v rámci SR je spoplatnený sumou 20 € (transakcie do 2000 €) alebo 30 € (transakcie nad 2000 €), ak posielate transakciu elektronicky. Služba je o niečo drahšia, ak ju vykonávate osobne na pobočke.⁴

VÚB

Všeobecná úverová banka síce vznikla oddelením od Štátnej banky Československej, v súčasnosti však patrí do talianskej skupiny Intesa Sanpaolo. Ide o druhú najväčšiu banku na Slovensku. Jej ťažisko tvoria úvery, depozitné a platobné produkty a služby, ale aj firemné bankovníctvo. VÚB vlastní pridružené spoločnosti VÚB leasing (lízing) a VÚB Generali (dôchodkové sporenie).

Zahraničné non-SEPA prevody sú vo VÚB spoplatnené sumami 10 € (transakcia do 1700 €), 20 € (transakcia 1700,01 – 17 000 €), 30 € (17 000,01 – 34 000 €) a 40 € (prevody a úhrady nad 34 000 €). Za SEPA prevody je účtovaný poplatok 0,22 €. ¹¹

mBank

mBank je online bankou, ktorá je súčasťou skupiny Commerzbank. Jej služby využíva viac ako 250 000 ľudí. Na Slovensku má zastúpenie v podobe 14 centier/mKioskov v 8 mestách. Služby sú určené najmä pre fyzické osoby, avšak ponúka aj účty a platobný systém pre živnostníkov.

Sadzba za zahraničné platby s mBank je rovnaká bez ohľadu na typ účtu. Poplatok za odchádzajúcu SWIFT platbu (v menách AUD, CAD, CHF, DKK, EUR, GBP, HUF, JPY, NOK, PLN, SEK, USD) je 0,5 % zo sumy platby, min. 10 € a max 30 €. Za prichádzajúcu platbu zaplatíte sumou 3 €. Bežné platby v rámci EÚ a EHP (SEPA platby) v mene EUR sú zdarma.⁷

Fio banka

Fio banka je pobočkou zahraničnej banky, členom skupiny FIO. Fio svojim klientom ponúka najmä bankové účty, sporenie a investičné služby. Zameriava sa aj na obchod s cennými papiermi.

A čo platba do zahraničia? SEPA platby sú s FIO zdarma, platby do ostatných krajín sú spoplatnené sumou 8 € (SHA alebo BEN platby, t. j. poplatok platí prijímateľ aj odosielateľ, resp. iba prijímateľ). Ak platí poplatky iba odosielateľ platby (typ transakcie OUR), poplatok je 0,5 % z objemu prevodu, resp. min. 8 € a max 50 €.¹²

Prima banka

Prima banka patrí medzi univerzálne banky, ktoré ponúkajú široké spektrum služieb. Zameriava sa nielen na bežných klientov, ale i na biznis a aj samosprávy. Zaujímavosťou je, že Prima ako jediná banka pokrýva všetkých 79 slovenských okresov.

Príkazy na úhradu zadané elektronicky do sumy 2000 € sú v Prima banke spoplatnené sumou 10 €, resp. 20 €, ak posielate sumu vyššiu ako 2000 €. Zdarma je služba zmeny platobných inštrukcií či zrušenie príkazu na žiadosť klienta (iba v prípade elektronických platieb). Ak ide o bežné SEPA platby, zaplatíte za ne 0,20 €.¹³

ČSOB

Československá obchodná banka je bankou pôsobiacou v Česku a na Slovensku. Banka ponúka na výber hneď niekoľko rôznych druhov účtov pre rôzne vekové kategórie. Okrem každodenného bankovníctva v ČSOB vybavíte aj úvery, lízingy, investovanie, sporenie či rôzne druhy poistenia.

Za odoslané SEPA platby v ČSOB zaplatíte 5 €, cezhraničné platby mimo EU vás budú stáť 1 % zo sumy transakcie, min. však 10 € a max. 100 €.¹⁴

Privatbanka

Privatbanka je špecializovanou bankou zameranou na služby privátneho bankovníctva. Nesústredí sa na bežný retailový trh, ale ku každému pristupuje osobitne a vyhľadáva príležitosti na mieru. V menšej miere banka poskytuje aj služby bežného charakteru i bankovníctvo pre firmy.

SEPA platby v Privatbanke vás budú stáť 0,50 €. Za zahraničné platby vykonané elektronicky zaplatíte 1 % z hodnoty platby, min. 10 € a max. 70 €.¹⁶

Prečo je dôležité dať si pozor na výmenný kurz

Pri medzinárodných transakciách je dôležité okrem poplatkov za platbu sledovať aj výmenný kurz. Prečo? V prvom rade si musíme povedať, že nie každá banka či inštitúcia majú rovnaký kurz. Wise, napríklad, používa stredový kurz, ktorý je stanovený národnými bankami, resp. centrálnou bankou. Tento kurz využívajú aj banky na transakcie medzi sebou.

Pre klientov však banky stanovujú iné kurzy, vlastné. Tie sú navýšené o maržu, ktorá je zvyčajne 2 – 4 %.

Posielate peniaze zo Slovenska do zahraničia? Ušetrite s Wise!

Ako sme načrtli vyššie, Wise má cenovú politiku nastavenú úplne inak, ako komerčné banky. Stredový kurz, ktorý Wise pri transakciách využíva, si môžete overiť aj na Google či inom vyhľadávači. Okrem výmenného kurzu je Wise transparentný aj pri výške svojich poplatkov.

Na to, aby ste odoslali platbu s Wise, je nutné založiť si účet. Založenie aj vedenie účtu je úplne zdarma a trvá iba niekoľko minút.

Na multimenovom účte budete môcť držať o vymieňať viac ako 50 mien. S nimi môžete vykonávať transakcie takmer kamokoľvek. Založením účtu získate detaily účtu v 10 rôznych menách. Nebudete mať tak k dispozícii napríklad iba IBAN, ale napríklad aj „routing number“ využívané v USA alebo „sort code” pre transakcie do Anglicka. V prípade, že budete chcieť platiť aj v obchodoch, za menší jednorazový poplatok získate k účtu aj debetnú kartu. Tú si môžete pridať aj do smartfónu (Apple Pay alebo Google Pay) a kartu tak budete mať vždy pri sebe. Wise je teda praktickou službou kamokoľvek sa chystáte!

Na Slovensku je mnoho bánk a inštitúcií, ktoré ponúkajú služby prevodov do zahraničia. Pred ich využitím si nezabudnite porovnať podmienky, aby ste odosielali platby čo najvýhodnejšie.

Pridajte sa k Wise a začnite šetriť už dnes 💰

Zdroje:

1. Kurzový lístok Tatra banka
2. Cenník služieb platobný styk – Tatra banka
3. Kurzový lístok SLSP
4. Slovenská sporiteľňa – Sadzobník pre obyvateľstvo, str. 7
5. Kurzový lístok VÚB
6. Kurzový lístok mBank
7. Sadzobník poplatok mBank, str. 7
8. Kurzový lístok Fio banka
9. Kurzový lístok Prima Banka
10. Kurzový lístok ČSOB
11. Cenník VÚB, str. 5
12. Platobný styk v cudzej mene – Fio
13. Sadzobník poplatkov – Prima Banka, str. 7
14. Sadzobník poplatkov – ČSOB, str. 9
15. Kurzový lístok Privatbanka
16. Sadzobník poplatkov – Privatbanka, str. 12, 13

Zdroje skontrolované: 29. 12. 2021