Prevod peňazí do zahraničia s mBank:​​ Poplatky, kurzy mien a rýchlosť prevodu

Ak plánujete vykonávať akýkoľvek prevod peňazí do zahraničia s mBank, je vhodné vyznať sa v tom, ako medzinárodné transakcie fungujú. V článku si vysvetlíme, ako na zahraničné platby v mBank, čo sú to výmenné kurzy a ako fungujú a povieme si, aké rôzne poplatky na vás pri prevodoch s mBank čakajú.

Porovnáme si bežnú zahraničnú transakciu v mBank s Wise, ktorý je známy ako lacnejšia a úplne bezpečná alternatíva prevodu peňazí v 200 krajinách sveta, vrátane Slovenska.

Založte si účet vo Wise už dnes!

Prevod do zahraničia s mBank

Skôr, než sa ponoríme do hĺbky, pozrime sa na príklad z praxe: posielate 1000 EUR zo slovenského účtu do Anglicka, na účet vedený v GBP. Koľko zaplatíte a koľko dostane prijímateľ, ak využijete mBank v porovnaní s Wise?

(Uvedené informácie sú platné v čase písania tohto článku. Všetky podrobnosti nájdete priamo na stránke mBank a Wise.)

Poplatky, na ktoré si treba dať pozor, môžeme rozdeliť na tri skupiny:

1. Poplatky poskytovateľa služby – to sú tie poplatky, ktoré má každý poskytovateľ v cenníku ako poplatky za vykonanie medzinárodnej (alebo domácej) transakcie.
2. Výmenný kurz – toto nie je chyták! Každá banka má totiž vlastný kurz, ktorý sa odvíja od stredového kurzu. Banky si k tomuto kurzu pripočítavajú aj maržu a iné náklady. Ak chcete využívať stredový kurz, vyskúšajte Wise! Viac o sa stredovom kurze dočítate ďalej v článku.
3. Poplatky tretích bánk – v prípade medzinárodných platieb peniaze nejdú priamo od banky odosielateľa do banky prijímateľa, ale častokrát prechádzajú aj inými bankami. Tie si za takéto služby môžu účtovať dodatočné poplatky.

mBank a poplatky za medzinárodné transfery

S mBank viete vykonať prevody peňazí domov i do zahraničia. Dôležité je ich však rozlišovať, keďže každý typ prevodu sprevádzajú iné poplatky.

Aký vysoký je teda s mBank poplatok za prevod do zahraničia? V tabuľke nižšie sme prehľadne rozpísali základné poplatky, ktoré možno pri transakciách s mBank očakávať.

(Uvedené informácie sú platné v čase písania tohto článku. Všetky podrobnosti nájdete priamo na stránke mBank a Wise.)

Okrem týchto poplatkov však na vás môžu čakať aj dodatočné poplatky. Napríklad realizácia platby cez mLinku je spoplatnená sumou 2 €. Poplatok 10 € na vás čaká v prípade vrátenia platby z dôvodu zadanie nesprávnych údajov alebo za zistenie stavu odchádzajúcej/prichádzajúcej platby.²

Ako prijať platbu zo zahraničia?

Máte účet v mBank a očakávate peniaze zo zahraničia? Vo väčšine prípadov táto transakcia prebieha bez aktívnej účasti prijímateľa. Dôležité je však poskytnúť odosielateľovi správne údaje ešte pred odoslaním transakcie. Ktoré to sú, môže záležať od tej-ktorej banky. Zvyčajne je však pri SWIFT platbách potrebné uviesť:

• BIC/SWIFT kód,
• názov/meno prijímateľa,
• číslo účtu prijímateľa,
• adresu prijímateľa,
• sumu,
• menu,
• autorizáciu,
• poplatkovú inštrukciu (tento pokyn určuje, ktorá strana bude platiť poplatky bánk či v akej miere).⁷

Pokiaľ ide o zahraničnú SEPA platbu, poskytnite odosielateľovi nasledujúce informácie:

• IBAN prijímateľa,
• názov/meno prijímateľa,
• sumu,
• menu (vždy iba EUR).⁷

Medzinárodný transfer s Wise

Stále vám vŕta v hlave stredový kurz spomenutý vyššie? Čo to vlastne je?

Stredový kurz je stredom medzi kurzom nákupu a predaja. Banky ho často využívajú na prevody medzi sebou, no nie pri transakciách, ktoré potrebujete vykonať vy. Wise funguje na inom princípe a stredový kurz využíva pre každú transakciu. Môže si to dovoliť, pretože peniaze s Wise neputujú cez iné banky, ktoré si za transakcie pýtajú extra príplatky. Za tento prevod a využívanie stredového kurzu si účtuje iba drobný poplatok.

Kľúčom je nielen nízka cena, ale aj transparentnosť – o všetkých poplatkoch ste s Wise informovaní vopred. Nemôže sa tak stať, že vás po odoslaní alebo prijímaní platby prekvapí, že na účet prišlo menej peňazí, než pôvodne malo.

S Wise si môžete založiť tzv. multimenový účet. To znamená, že na účte máte možnosť držať a konvertovať až 56 mien a k dispozícii dostanete aj údaje účtu, ktoré by ste dostali napríklad pri založení účtu v USA alebo v Anglicku.

Ako teda vykonať platbu s Wise? Ukážeme si to v niekoľkých krokoch!

1. Zaregistrujte sa – trvá to iba pár minút.
2. Prihláste sa do vášho konta a hľadajte zelené tlačidlo „Send money”.
3. Vyplňte sumu a menu – v nasledujúcom okne vyplníte sumu a menu, ktoré chcete odosielať. Výber funguje interaktívne – môžete si vybrať z rôznych mien a nastaviť nielen sumu odoslania, ale napríklad aj sumu, ktorú chcete, aby prijímateľ dostal. Výber potvrďte zeleným tlačidlom „Continue”.
4. Z možností si vyberte, komu chcete posielať peniaze a vyplňte všetky požadované údaje.
5. V nasledujúcom kroku údaje skontrolujete.
6. Poslednou úlohou je voľba typu transakcie a spôsobu platby. Môžete si vybrať medzi rýchlym transferom, ktorý býva zvyčajne doručený takmer okamžite (podľa toho, kam a akú menu posielate) alebo tzv. low cost alternatívou, kde môže byť doručenie o niečo dlhšie, avšak s nižším poplatkom. Podľa vášho výberu vidíte, koľko zaplatíte na poplatkoch a kedy dostane prijímateľ peniaze. Voľbu potvrďte a máte hotovo!

mBank SEPA platba

Okrem medzinárodných transakcií s metódou SWIFT môžete v mBank vykonávať aj SEPA transakcie. Ide o platby v rámci Slovenska (domáce platby) a platby v rámci EÚ a EHP (zahraničné platby). Za bežné SEPA platby mBank neúčtuje poplatok.²

V mBank môžete tieto prevody vykonať:

• v rámci internet bankingu,
• v rámci mobilnej aplikácie,
• cez mLinku (pozor, ide o extra spoplatnenú službu).⁵

Ako funguje výmenný kurz mBank?

mBank, rovnako ako iné banky, si každý deň stanovuje vlastný výmenný kurz. Nájdete ho na webe mBank v sekcii „Kurzový lístok”. Kurz mBank sa odvíja od kurzu stanoveného centrálnymi bankami. Ako sme spomenuli vyššie, zahŕňa však aj dodatočné náklady banky, práve preto je spravidla menej výhodný, než stredový kurz.

Rýchlosť prevodu do zahraničia s mBank

Aké rýchle sú zahraničné platby s mBank? Tu je dôležité rozlišovať medzi SEPA zahraničnými platbami a platbami SWIFT. SEPA platby vykonané do 8:00 sú v mBank doručené v deň odoslania platby. Ak platbu vykonáte neskôr, suma bude prípísaná na účet príjemcu najskôr v nasledujúci pracovný deň.⁴ K dispozícii je aj možnosť zrýchlenej SEPA platby (do vybraných bánk). Odoslaná suma dorazí na účet prijímateľa ešte v ten istý deň. Taktýto prevod je spoplatnený sumou 0,20 €.²

Pri SWIFT platbách vykonaných do 13:00 hodiny bude transakcia spracovaná mBank v daný deň, avšak doručená do banky príjemcu až o dva dni. Pri platbách do krajín, ktoré nie sú v rámci EÚ a EHP sa môže čas predĺžiť až na 4 pracovné dni po dni odoslania platby bankou.⁴

Wise, naproti tomu, funguje na úplne inom systéme, tzv. peer to peer, ktorého najväčšou výhodou je práve rýchlosť odoslania platby. Všetky poplatky a rýchlosť prevodu si môžete skontrolovať na stránke Wise aj bez registrácie.

Ako s mBank vykonať zahraničnú platbu?

V internet bankingu mBank je zatiaľ možné vykonať iba zahraničnú SEPA platbu. Postup je nasledovný:

1. Prihláste sa do vášho internet banking konta. V menu vyberte možnosť „Platby” a pokračujte na voľbu „Domáca a do EÚ”
2. Po zobrazení formulára vyplňte všetky povinné, príp. voliteľné údaje.
3. Údaje skontrolujte a odošlite formulár.
4. Po odoslaní sa vám zobrazí okno so sumarizáciou platby. Znova skontrolujte všetky údaje a sumu, potvrďte platbu pomocou mobilnej aplikácie alebo SMS a platba bude úspešne odoslaná!⁵

Ak plánujete odoslať peniaze mimo EÚ/EHP, platbu musíte vykonať cez mLinku, kde budete postupovať podľa pokynov. Túto službu nie je možné vykonať na pobočke ani online.⁶

Platba do zahraničia s mBank je možná, avšak je sprevádzaná poplatkami a nástrahami. Niektoré platby dokonca v aplikácii ani nemôžete vykonať. S Wise máte vždy poruke váš účet v niekoľkých menách a platby takmer do celého sveta odošlete rýchlo a lacno v priebehu niekoľkých sekúnd.

Vyskúšajte Wise a šetrite na každej platbe

Zdroje:

Zdroje skontrolované 21. 1. 2021.