BPI empresas: tudo o que precisa saber

O BPI tem origem portuguesa mas é hoje detido pelo banco espanhol CaixaBank. Apesar disso, o BPI mantém o seu foco no mercado português, com vários serviços para as empresas que ficará a conhecer em seguida.

Entenda as opções e condições de conta à sua disposição, bem como as soluções de financiamento do banco e os serviços de apoio ao comércio com o estrangeiro.

E conheça ainda a conta empresarial da Wise pensada para empresas de todas as dimensões que querem poupar nas suas transações internacionais.

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As contas do BPI para Empresas

O BPI disponibiliza duas contas para empresas:

• Conta à Ordem
• Conta Valor Commerce BPI (a partir de abril de 2022 vai passar a chamar-se Conta Valor BPI Negócios)

Ambas as contas são dirigidas a empresários em nome individual, profissionais liberais e empresas, com algumas diferenças que vai perceber já a seguir.

Conta à Ordem BPI

A conta à ordem BPI tem um mínimo de abertura 100€ e comissões de manutenção conforme a tabela abaixo:

Tipo de Empresa	Condições	Comissão Trimetral
Empresário em Nome Individual e Profissionais Liberais	n.a.	16,25€ + Imposto de Selo
Outras Empresas	Património < 1 000€ e Responsabilidades < 2 500€	20€ + Imposto de Selo
Outras Empresas	Património < 2 000€ e Responsabilidades < 5 000€	15€ + Imposto de Selo
Outras Empresas	Património < 3 000€ e Responsabilidades < 7 500€	10€ + Imposto de Selo
Outras Empresas	Património ≥ 3 000€ ou Responsabilidades ≥ 7 500€	5€ + Imposto de Selo
Outras Empresas	Património + Responsabilidades ≥ 500 000€ ou contas com estatuto PME Líder	Isento

Com este tipo de conta, as transferências pontuais para outros bancos só são gratuitas se forem feitas através de multibanco. Operacionalizar essas transferências online tem um custo de 1,04€. As transferências permanentes, por outro lado, são gratuitas online, dentro do espaço SEPA.

As transferências para fora do espaço SEPA implicam uma taxa de pelo menos 0,20% e um custo mínimo de 18,72€.

A comissão de disponibilização de cartão é de 20,80€, tanto para cartão de débito como para cartão de crédito.¹

Leia também: Conta empresa sem comissões em Portugal

Conta Valor Commerce BPI / Conta Valor BPI Negócios

A conta Valor Commerce BPI (que entretanto vai passar a chamar-se Conta Valor BPI Negócios) funciona como um pacote, especialmente atrativo para as empresas que precisam de um Terminal de Pagamento Automático.

O montante mínimo de abertura são 100€. A comissão mensal é de 3,5€ com um TPA ativo ou 7,5€ sem o TPA (acrescida de imposto de selo) e inclui:

• 2 cartões de débito
• 2 cartões de crédito
• Transferências online gratuitas no espaço SEPA

A TAEG dos cartões de crédito é de 18,9%.

As transferências para fora do espaço SEPA implicam uma taxa 0,20% e um custo mínimo de 18,72€.²

Outros serviços de gestão corrente e tesouraria

Para além das contas à ordem já mencionadas, o BPI disponibiliza ainda os seguintes serviços empresariais para gestão de tesouraria:

• Depósitos self-service
• Plataforma para receber pagamentos digitais
• Recolha e tratamento de valores
• Centralização de saldos de múltiplas contas
• Gestão de pagamentos a prazo (que podem ser antecipados pelos fornecedores)

As soluções de financiamento do BPI Empresas

No que diz respeito ao financiamento o BPI apresenta as seguintes soluções corporativas:

• Empréstimos de curto prazo
• Empréstimos de médio e longo prazo
• Operacionalização de linhas de apoio do Estado e da União Europeia
• Garantias bancárias
• Financiamento de equipamentos
• Renting automóvel

Empréstimos de curto prazo

O BPI disponibiliza um crédito imediato para empresas, sem necessidade de garantias, com um valor mínimo de 2 500€ e um máximo de 25 000€, com prazos entre os 6 e os 24 meses. A taxa de juro é variável (taxa Euribor a 12 meses), acrescida de um spread fixo de 4,5%. Existe ainda uma comissão de abertura de 2% do valor contratado e uma comissão mensal de 25€.

O banco tem ainda outras soluções para financiamento de curto prazer, cujas condições são fornecidas caso a caso, nomeadamente para antecipação de reembolso de IVA e de recebimentos.³

Empréstimo de médio e longo prazo

Na modalidade de empréstimos de médio e longo prazo, o BPI disponibiliza empréstimos de prazo fixo, tanto com taxa variável como com taxa fixa, que são definidos em função do cliente.

O banco tem também soluções de leasing imobiliário e de equipamento.

Leia também: Guia para trabalhar como freelancer

O BPI ajuda as empresas que se querem candidatar a fundos europeus?

Sim, o BPI tem alguns serviços focados nas candidaturas de empresas a fundos europeus, que passam tanto pelo aconselhamento e apoio como pelo financiamento.

As linhas de crédito do BPI relativas a fundos europeus funcionam em duas modalidades:

• Imediatamente após a submissão da candidatura, ainda sem haver decisão de aprovação ou rejeição da candidatura
• Após a aprovação da candidatura

O financiamento feito antes de haver decisão final sobre a candidatura tem um prazo máximo de 8 anos. Se a candidatura acabar por ser rejeitada, a operação de financiamento mantém-se nas mesmas condições. No caso da candidatura ser aprovada, o financiamento pode-se converter num adiantamento dos fundos europeus até 24 meses, num financiamento complementar aos fundos ou num misto das duas opções.

Financiamentos concedidos após aprovação de projeto podem também funcionar como forma de adiantamento, complemento ou um misto dos dois. Para além de poderem servir de garantia a uma eventual necessidade de reembolso à autoridade de gestão.⁴

Que opções existem no BPI para empresas internacionais ou em processo de expansão?

Para empresas que pretendem operar fora de portas o BPI apresenta:

• Créditos documentários
• Remessas documentárias
• Garantias bancárias para transações internacionais
• Adiantamento de exportações
• Cobertura de risco comercial e político

🔎 Para mais detalhes no processo de abertura desta conta, leia todos os detalhes neste artigo: Abrir conta empresa no BPI

Wise: operações internacionais baratas e simplificadas

Expandir uma empresa além-fronteiras pode implicar custos elevados de câmbio e transação, tanto para receber como para pagar em moeda estrangeira. Mas não tem que ser assim.

A conta empresarial da Wise permite guardar e converter múltiplas moedas à taxa de câmbio comercial. Com isto pode chegar a novos fornecedores de forma mais simplificada e pagar a colaboradores estrangeiros sem tarifas exorbitantes.

Conta empresa da Wise:

• Enviar dinheiro para +70 países
• Gerir o seu saldo em mais de 50 moedas
• Ter acesso a dados de conta em 10 moedas (como EUR, USD, GBP, CAD, entre outras), o que possibilita receber pagamentos internacionais como uma empresa local
• Fazer pagamentos com o cartão de débito físico e virtual empresarial da Wise
• Converter seu dinheiro utilizando a taxa de câmbio comercial, a mesma que encontra no Google
• E muito mais, como fazer pagamentos em lote, baixar extratos mensais, automatizar pagamentos, conectar-se com o Xero e QuickBooks

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Contactos BPI

O BPI disponibiliza um formulário online para contacto dos clientes, para além vários números com atendimento disponível 24 horas por dia:

• 21 720 77 07
• 93 720 05 00
• 91 909 00 30
• 96 595 05 50
• 707 020 500 (linha BPI direto para assuntos urgentes)

Os números de contacto para clientes no estrangeiro são os seguintes:

Alemanha, França, Luxemburgo, Reino Unido, Suíça, Bélgica, Espanha e Holanda: 00 800 80 200 500
EUA e Canadá: 011 800 80 200 500
África do Sul: 0 800 995 233
Venezuela: 0 800 100 30 04
Outros países: 00 351 21 720 78 78

Se já é cliente do banco pode contactar o banco diretamente através do BPI Net, clicando em “Fale conosco”, ou através da aplicação, clicando em “Contacto”.

Caso procure uma alternativa para as transações internacionais da sua empresa, não deixe de consultar as condições da Wise.

Leia também: Melhores bancos para empresas em Portugal

Fontes utilizadas neste artigo:

1. Conta à Ordem BPI
2. Conta Valor Commerce BPI
3. BPI: Crédito Imediato para Empresas
4. Soluções BPI Portugal 2020 e PDR 2020

Fontes verificadas pela última vez em 20 de janeiro de 2021.