Qual o melhor banco para empresas em Portugal?

Escolher o melhor banco para uma empresa implica analisar vários critérios, que variam conforme a dimensão, estrutura e processos financeiros do negócio.

Este artigo vai listar os principais fatores a ter em conta na escolha de uma conta empresarial, ao mesmo tempo que apresenta uma seleção das melhores opções para empresas em Portugal.

Entre essas opções inclui-se a conta empresa da Wise, que lhe permite abrir uma conta internacional e gerir o seu saldo em mais de 40 moedas, obtendo também dados de conta em +9 moedas.

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Conta Empresa: Quais as características mais importantes?

Há várias condições a ter em conta na busca da conta empresa mais adequada para o seu negócio.

Os custos e condições para transferências bancárias são algo a não perder de vista antes de abrir conta. Com os pagamentos frequentes a colaboradores e fornecedores, analisar os custos e prazos das transferências torna-se fundamental para uma empresa. Se tem parceiros fora do país, deve também ter em conta os custos das transferências internacionais.

💳 Vai precisar apenas de um cartão? Ou necessita de múltiplos cartões bancários para distribuir por diferentes pessoas? Conforme o funcionamento da empresa, as condições dos cartões bancários podem assumir maior ou menor relevância.

As comissões de manutenção são outro fator muito relevante na seleção das melhores contas. Vários bancos disponibilizam contas-pacote, criadas especialmente para empresas, cujas anuidades e serviços incluídos serão analisados de seguida.

Dentro dos diferentes pacotes, há aqueles que se dirigem a pequenas empresas e outros pensados para empresas de grandes dimensões.

Melhores bancos para empresas em Portugal

Quase todos os bancos tradicionais de grande dimensão desenvolvem serviços para o setor empresarial. Em seguida vamos apresentar-lhe uma seleção das melhores soluções deste género disponíveis em Portugal, juntamente com a conta empresa da Wise:

• ABANCA
• Bankinter
• BPI
• Caixa Geral de Depósitos
• Crédito Agrícola
• Montepio
• Novo Banco
• Santander
• Wise

ABANCA

No que toca a conta empresa, a ABANCA oferece uma conta à ordem simples, mas também uma conta pacote (Conta Business) que inclui transferências SEPA, 1 cartão de débito, livro de cheques e desconto na mensalidade do TPA. Disponibiliza também contas bancárias a prazo e uma conta condomínio. ¹

Para empresas apostadas em chegar aos mercados internacionais, ABANCA fornece linhas de multifinanciamento COMEX e meios de pagamentos e cobranças internacionais. Mas também outros tipos de financiamento, nomeadamente crédito ao investimento, apoio de tesouraria e leasing, para além de apoio a candidaturas a fundos europeus.

Nos serviços empresariais, destaca-se o fornecimento de Terminais de Pagamento Automático (TPAs que podem ser incluídos na conta pacote) e a gestão e cobrança de efeitos e cheques pós-datados.

Bankinter

Para a gestão do dia a dia das empresas, o Bankinter disponibiliza não só uma conta à ordem, mas também soluções de pagamentos, cobranças e gestão de liquidez. Existem também vários créditos desenhados para negócios, incluindo um crédito multilinha, financiamento ao pagamento de impostos, leasing, factoring, renting e crédito protocolado.

Na banca de investimento, o Bankinter aposta forte no investimento em projetos sustentáveis, particularmente no campo das energias renováveis, onde tem um portfólio sólido de projetos em que participou na península ibérica.

Para empresas internacionais estão disponíveis serviços de apoio à importação e exportação, bem como negociação e contratação cambial. No segmento da gestão de liquidez, o Bankinter tem depósitos que permitem rentabilizar o dinheiro da empresa de forma flexível.²⁰

BPI

As contas empresa do BPI podem integrar dois tipos de pacote:

• Conta Valor BPI Negócios
• Conta Valor BPI Negócios +.

Ambas incluem dois cartões de débito, 2 cartões de crédito e transferências SEPA gratuitas online (abaixo dos 100 mil euros). Com a conta Valor BPI Negócios + poderá ainda fazer 5 transferências imediatas gratuitas por mês, aceder a 2 livros de cheques e efetuar pagamentos por lote.⁵

Nas soluções de financiamento, o BPI tem produtos de curto prazo, mas também de médio e longo prazo. Os primeiros focados no financiamento do dia a dia das empresas e os segundos no crédito para imóveis e equipamentos. O banco oferece ainda apoio na candidatura a fundos europeus e linhas de crédito para suportar esse tipo de projetos.

Para as empresas que têm que fazer transações internacionais, o BPI desenvolveu uma plataforma de operações cambiais (BPI FX Now) para gerir as compras e vendas de moeda estrangeira - à vista ou a prazo.

🔎 Leia também: Banco BPI empresas

Caixa Geral de Depósitos

O banco público português tem múltiplos produtos e serviços para empresas, divididos por gestão corrente, investimento e capitalização, negócio internacional, seguros, oferta setorial, banco digital e soluções ESG.

Nas contas à ordem, a Caixa Geral de Depósitos desenvolveu três pacotes:

• Conta Caixa Business
• Conta Caixa Business
• Conta Caixa Corporate.

Conforme o pacote escolhido poderá beneficiar de mais ou menos transferências SEPA gratuitas, cartões de débito e crédito, livros de cheque, seguros e descontos associados. ⁷

A Caixa tem também vários serviços particularmente dirigidos às Pequenas e Médias Empresas (PMEs), com linhas de crédito (incluindo microcrédito de apoio ao empreendedorismo), apoios à formação, expansão de empresas e reforço de fundo de maneio

Crédito Agrícola

O Crédito Agrícola, como o próprio nome indica, destaca-se pelas suas soluções dedicadas ao setor agrícola, mas também pelo apoio focado nas Pequenas e Médias Empresas (PMEs) portuguesas.

Oferece duas contas principais:

• Conta Depósitos à Ordem Empresas destinada a pessoas coletivas e patrimónios autónomos;
• Conta Negócios para empresas, empresários em nome individual e profissionais liberais.

O Crédito Agrícola funciona como uma cooperativa e os custos de manutenção das contas variam em função de ser ou não ser sócio da instituição.

Existem também linhas de financiamento dedicadas ao setor agrícola, ao setor social e à descarbonização. E ainda soluções de investimento ajustadas a diferentes níveis de risco.

Montepio

O Montepio tem 6 contas-pacote dedicadas ao setor empresarial:

• E.mpreendedor para negócios com menos de 2 anos;
• E.mpresário para empresas em fase de investimento;
• E.xpert, para empresas em expansão;
• Solução PME Líder para empresas com o estatuto de PME Líder atribuído pelo IAPMEI;
• Solução E.condomínio para gestão de condomínios.

Todos os pacotes incluem cartão de débito, 50 transferências SEPA gratuitas e desconto no TPA e em operações de leasing. Alguns deles incluem também cartões de crédito, cartões pré-pagos e livros de cheques. ¹¹

O banco Montepio desenvolve ainda soluções de financiamento de curto, médio e longo prazo. Neste segmento destacam-se também o serviço de antecipação de receitas, linhas protocoladas, garantias e avales bancários.

As empresas internacionais podem aceder a créditos documentários de exportação, créditos documentários de importação, financiamento de operações no estrangeiro e cobertura de risco financeiro.

Novo Banco

O Novo Banco distingue-se pela sua Solução Novo Negócio que permite a empresas com menos de 2 anos não pagarem custos de manutenção na sua conta, com direito a um cartão de débito e um TPA.

As restantes contas-pacote do Nova Banco (Solução Negócios e Solução Negócios+) incluem também um cartão de crédito e livro de cheques - reforçados com mais cartões de débito e crédito, bem como livros de cheques adicionais no caso da Solução Negócios +. ¹³

No que toca a financiamento, o Novo Banco disponibiliza linhas de apoio ao investimento, prestação de garantias, antecipação de receitas, crédito de médio/longo prazo e produtos desenhados para suprir necessidades de fundo de maneio.

O banco conta ainda com soluções setoriais especialmente dedicadas às áreas da agricultura, turismo, indústria, saúde, comércio e restauração.

Santander

O Santander tem as suas contas empresa divididas por três pacotes:

• Ready
• Start
• Grow.

O cartão pré-pago é comum a todas, mas apenas algumas dão direito a cartão de débito, transferências SEPA gratuitas, cartão de crédito e serviço de transferências por lote.

As empresas de maior dimensão podem aceder à conta Santander Advance, com gestão automática de tesouraria, dois cartões de débito, módulos de cheques e 120 transferências SEPA gratuitas todos os meses. ¹⁵

O Santander também oferece múltiplos produtos de financiamento, incluindo linhas especiais de crédito, apoio à expansão internacional, seguros e soluções não financeiras focadas na formação e desenvolvimento de capacidades digitais.

🔎 Leia também: Como abrir conta empresa com o Santander Portugal

Wise: conta empresa sem custos de manutenção

A conta empresa da Wise facilita o processo de internacionalização de empresas de todas as dimensões, com vários benefícios para quem tem ou pretende ter clientes, fornecedores ou colaboradores no estrangeiro.

Oferece a possibilidade de guardar e converter o saldo em +40 moedas, e obter dados de conta em Euro, Dólar americano, Libras esterlinas, entre outros países.

Para além desta conta não ter custos de manutenção, aplica sempre a taxa de câmbio comercial - sem qualquer margem de lucro - tornando as transações internacionais mais baratas.

A possibilidade de guardar e converter o seu saldo em múltiplas moedas facilita o acesso aos mercados internacionais. Tal como os dados de conta em várias moedas que
lhe permitem receber pagamentos de vários países, dentro e fora da Europa.

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Principais custos dos bancos para empresas em Portugal

Banco	Tarifa de abertura	Anuidade*	Transferências SEPA*	Transferências Internacionais*
ABANCA ²	0€ - Montante mínimo de abertura de 500€	0€ - 90€	0€	0,25% - custo mínimo de 15€
Bankinter ³ ⁴	0€	0€ - 300€	0,50€*	0,15% - custo mínimo de 15€
BPI ⁶	0€	59,88€ - 167,88€	0€	0,21% - custo mínimo de 18,72€
Caixa Geral de Depósitos ⁸	0€	60€ - 420€	0€ - 0,95€	0,60% - custo mínimo de 40€
Crédito Agrícola ¹⁰	0€	0€ - 80€	0,50€	0,25% - custo mínimo de 25€
Montepio ¹²	0€	72€	1,15€	0,25% - custo mínimo de 30€
Novo Banco ¹⁴ ¹⁷	0€	0€ - 167,40€	0€	12€ - 29€ para transferências até 12 500€; 0,25% para transferências superiores - com custo mínimo de 41€
Santander ¹⁶ ¹⁸	0€	46,80€ - 204€	0€ - 1,25€	0,35% - com custo mínimo de 15€
Wise	50€	0€	Entre contas da Wise: gratuitas se na mesma moeda Euro para Euro: gratuito pela conta da Wise	A partir de 0,43% - sem custo mínimo

*aos bancos portugueses apresentados acresce o imposto de selo de 4%

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Fontes:

1. Conta Business - ABANCA
   
2. Preçário - ABANCA
3. Preçário Contas de Depósito - Bankinter
4. Preçário Transferências - Bankinter
5. Conta Valor Commerce BPI
6. Comissões Conta Valor Commerce
7. Conta Caixa Business
8. Preçário Caixa Geral de Depósitos
9. FIN Conta Negócio - Crédito Agrícola
10. Preçário Crédito Agrícola
11. Soluções Empresa - Banco Montepio
12. Preçário - Montepio
13. Soluções Negócios - Novo Banco
14. Preçário Transferências - Novo Banco
15. Conta Santander Advance
16. Preçário Transferências Outros Clientes - Santander
17. Preçário Novo Banco - Contas de Depósito
18. Preçário Santander - Contas de Depósito
19. Contas Negócio Santander
20. Bankinter Empresas

Fontes verificadas pela última vez em 20 de junho de 2023.