Berikut Aturan Sederhana yang Perlu Anda Ketahui saat Menggunakan ATM Luar Negeri

Berikut Aturan Sederhana yang Perlu Anda Ketahui Saat Menggunakan ATM Luar Negeri

Saat ditanya dalam mata uang apa Anda akan dikenakan biaya, hanya ada satu jawaban yang benar. Di zona euro, jawabannya adalah euro. Di Swedia, krona Swedia. Di Inggris, pound. Di Australia, AUD. Di AS, dolar AS.

Pastikan selalu pilih untuk dikenakan biaya dalam mata uang lokal negara tempat Anda berada. Jika ATM Spanyol menanyakan apakah Anda ingin ditagih dalam GBP, katakan tidak. Jangan biarkan mesin ATM melakukan konversi mata uang Anda.

Inilah mengapa Anda tidak boleh membiarkan ATM melakukan konversi untuk Anda:

ATM luar negeri dan mesin kartu sering mengatakan hal-hal positif seperti: ATM ini menawarkan konversi ke mata uang negara Anda.

Sekilas tampaknya cukup murah hati. Sepertinya Anda akan tahu persis apa yang Anda bayar dan dalam jumlah yang jelas Anda ketahui.

Menyenangkan, bukan?

Namun pada kenyataannya, membayar dengan mata uang negara Anda adalah jebakan biaya tersembunyi.

Ini adalah tipuan yang menggunakan nama Konversi Mata Uang Dinamis (Dynamic Currency Conversion - DCC). DCC berarti Anda 'dengan senang hati' meminta penyedia ATM atau bank asing untuk menetapkan nilai tukar untuk Anda. Dan satu-satunya hal yang mungkin lebih mengacaukan daripada bank Anda sendiri adalah bank asing.

Ini bukan layanan yang baik hati. Sebaliknya, ini adalah salah satu cara bank untuk mengambil uang Anda lebih banyak tanpa sepengetahuan Anda.

Apa yang terjadi ketika saya menggunakan kartu Inggris saya di negara asing:

Menarik EUR di Barcelona, ​​dengan kartu Inggris.

Transaksi sebenarnya

Saya mengambil 20 EUR dari ATM Spanyol milik bank Santander, menggunakan kartu debit HSBC saya dari Inggris (GBP).

Pilihan yang muncul

Layar mengatakan "Tekan Ya untuk GBP, Tidak untuk EUR".

Meskipun tampaknya cukup polos, kata-katanya saja sudah memperjelas bahwa mesin ATM tersebut ingin memengaruhi keputusan Anda. Mesin ATM mencoba mendorong Anda untuk mengambil keputusan yang memberikan untung paling banyak untuk Santander. Licik.

1. Tekan YA untuk GBP (ini tipuan DCC)

ATM Santander memberi tahu saya nilai tukar mata uang adalah 0,8375, dan saya akan dikenakan biaya 16,75 GBP untuk 20 EUR saya.

Layar menyatakan,

“Komisi mark up 2% pada Kurs Grosir Santander”

Ini adalah ATM Santander dan rekening yang saya gunakan adalah HSBC. Jadi, 2% ini adalah biaya tambahan untuk membiarkan ATM melakukan konversi mata uang untuk saya.

Dikenakan biaya dengan DCC (memilih mata uang bank negara saya):

20,00 EUR = 16,75 GBP

2. Tekan TIDAK untuk EUR (ini memilih mata uang lokal)

Karena saya tahu bahwa DCC merugikan konsumen seperti saya, saya memilih untuk ditagih dalam mata uang lokal - EUR.

Kemudian, ketika saya memeriksa rekening koran HSBC saya, saya dikenakan biaya sebesar 16,44 GBP. – 2% lebih baik dari yang dikutip ATM untuk konversi ATM Santander.

Dikenakan biaya dalam mata uang lokal (EUR):

20,00 EUR = 16,44 GBP

Kalkulasi di baliknya

Tipuan DCC (dibebankan dalam mata uang asal saya - GBP)

Jika bank saya benar-benar mengenakan saya biaya dengan menggunakan nilai tukar mata uang pasar tengah yang sebenarnya (nilai tukar yang sama yang akan Anda temukan di Google), maka pada saat itu uang saya bernilai lebih dari yang saya sadari.

Menggunakan nilai tukar riil yang ditemukan di Google:

20,00 EUR seharusnya setara dengan 15,79 GBP

Tertipu oleh DCC dan menggunakan nilai tukar buatan ATM Santander:

20,00 EUR = 16,75 GBP

Selisihnya (yaitu biaya sebenarnya yang dibebankan): 0,96 GBP (6,1%)

Ketika saya memilih untuk dikenakan biaya dalam mata uang lokal (EUR dalam kasus ini)

Sekali lagi, biaya teoretis 20 EUR dengan nilai tukar pasar tengah (kurs yang saya lihat di Google) adalah 15,79 GBP.

Menggunakan nilai tukar riil yang ditemukan di Google:

20,00 EUR seharusnya setara dengan 15,79 GBP

Menolak DCC (dibebankan dalam mata uang lokal):

20,00 EUR = 16,44 GBP

Selisihnya (yaitu biaya sebenarnya yang dibebankan): 0,65 GBP (4,1%)

Pesan moral dalam cerita?

Dalam contoh ini, memilih mata uang asal saya akan membuat biaya tersembunyi naik dari 4,1% menjadi 6,1%.

Pilih untuk dikenakan biaya dalam mata uang lokal apa pun.

Sekarang. Mari kita lihat kebalikannya...

Apa yang terjadi ketika saya menggunakan kartu UE saya di negara asing (Inggris Raya):

Menarik GBP di London, dengan kartu EUR.

Transaksi sebenarnya

Saya menarik 100 GBP dari ATM Inggris menggunakan kartu EUR yang dikeluarkan oleh bank Estonia.

Pilihan yang muncul

Kali ini tidak ada komisi DCC yang ditampilkan di layar.

(Tombol Maju) LANJUTKAN DENGAN KONVERSI (tipuan DCC)

Yang saya dapatkan hanyalah nilai tukar 1,3551 untuk konversi ke 'Mata Uang Asal' rekening saya (dalam contoh ini adalah EUR).

Untuk DCC, mesin memberi tahu saya bahwa saya akan dikenakan:

135,51 EUR untuk 100 GBP

Saat saya cek di Google, nilai tukar pasar tengah hari itu adalah 1,2601.

Jadi, jumlah yang seharusnya dibebankan adalah:

126,01 EUR untuk 100 GBP

(Tombol mundur) LANJUTKAN TANPA KONVERSI (membayar dalam mata uang lokal)

Saya memilih untuk ditagih dalam GBP, yang berarti saya harus melakukan penyelidikan ekstra nanti. Saat memeriksa rekening koran EUR dari bank di negara saya, saya mendapati bahwa bank Estonia saya telah memberi hadiah.

Dikenakan dalam mata uang lokal (tanpa DCC), saya dikenai:

126,12 EUR untuk 100 GBP

Jumlah tersebut merupakan penghematan besar-besaran sejumlah hampir 10 EUR daripada memilih opsi DCC. Baca lebih lanjut tentang hal ini di artikel sebelumnya.

Kalkulasi di baliknya

Jika saya memilih tipuan DCC dan ditagih dalam mata uang asal bank saya (EUR dalam kasus ini)

Nilai uang saya sesungguhnya dengan nilai tukar antar bank yang sebenarnya:

100 GBP seharusnya saya ditagih 126,01 EUR

Biaya DCC yang sebenarnya untuk saya:

100 GBP = 135,51 EUR

Selisihnya (yaitu biaya sebenarnya yang dibebankan): 9,50 EUR (7%)

Ketika saya memilih untuk dikenakan biaya dalam mata uang lokal (EUR dalam kasus ini)

Nilai uang saya sesungguhnya pada nilai tukar sebenarnya:

100 GBP seharusnya saya ditagih 126,01 EUR

Dengan menolak DCC, saya ditagih:

100 GBP = 126,12 EUR

Selisihnya (yaitu biaya sebenarnya yang dibebankan): 0,11 EUR (0,1%)

N.B. Ini adalah deal terbaik yang pernah ada, terima kasih bank Estonia!

Pesan moral dalam cerita?

Pilih GBP saat berada di Inggris.

Dan, EUR saat Anda berada di negara zona euro (Seperti Spanyol, Jerman, Prancis, Italia, Irlandia, Portugal, Belanda, dll.)

USD ketika di Amerika Serikat.

AUD saat di Australia.

NZD saat di Selandia Baru.

CAD saat di Kanada.

Anda sudah memahami caranya.

DCC dan ATM luar negeri sebenarnya mengeruk keuntungan dari biaya tersembunyi

Jadi begitulah. Anda masih dikenai biaya tersembunyi lainnya, kali ini dibebankan oleh bank asing.

Kabar baiknya adalah DCC adalah salah satu tipuan yang dapat Anda hindari dengan mudah, bahkan ketika berada di negara lain.

Selalu ingat aturan sederhananya: pilih untuk ditagih dalam mata uang lokal negara tempat Anda berada, dan jangan biarkan ATM melakukan konversi untuk Anda.