Tranzakciós illeték: Mi az, mennyi, mikor kell befizetni

Ha Magyarországon bankolsz, vagy valamilyen pénzintézetnél számlát vezetsz, akkor bizonyára hallottál már a tranzakciós illeték fogalmáról. Azt viszont nem biztos, hogy tudod, hogy ezt az illetéket alapvetően nem a végfelhasználókra vetette ki az állam, hanem a pénzintézetekre. Sok esetben ügyfélként mégis neked kell megfizetni az árát.

Hogy is működik ez? Olvass tovább és mindenre választ kapsz.

Tudj meg többet🔎

Mi tranzakciós illeték?¹

A tranzakciós illeték, hivatalos nevén pénzügyi tranzakciós illeték, több mint egy évtizede, 2013. januárjában került bevezetésre. Ez a teher alapvetően a Magyarországon fiókkal, vagy telephellyel rendelkező pénzintézeteket terheli. Nekik kell ugyanis bizonyos mértékű illetéket befizetniük az ügyfeleik által végrehajtott tranzakciók után. Ezzel akkor a végére is érhetnénk a bemutatásnak, a történet viszont nem ennyire egyszerű.

A pénzintézetek többsége ugyanis valamilyen formában átterheli az illetékkel járó plusz költséget az ügyfelekre. Így a tranzakciós illetéket, vagy annak egy részét, végső soron ügyfélként neked kell megfizetned.

Kinek kell bevallania és befizetnie a tranzakciós illetéket?

Öröm az ürömben, hogy a tranzakciós illetékkel kapcsolatos dokumentációval és befizetéssel nem neked, hanem a számlavezető pénzintézetednek kell foglalkoznia. Az illetéket ugyanis a legtöbb esetben beleszámolják a tranzakciós díjaikba, amelynek megfizetésével te letudhatod az ezzel kapcsolatos kötelezettségeidet.

Milyen tranzakciók után kell illetéket fizetni?¹

A tranzakciós illeték szinte valamennyi pénzmozgást érint beleértve az alábbiakat:

• Készpénzfelvétel
• Készpénz ki- és befizetés
• Átutalás
• Pénzváltás
• Átutalás magyar bankszámláról hazai vagy külföldi számlára
• Bankkártyás vásárlás
• Értékpapír tranzakciók

Mennyi a tranzakciós illeték mértéke?²

A tranzakciós illeték mértéke nem egységes, hanem az egyes pénzmozgások típusától függ. Az illeték költségeit ne keresd külön feltüntetve a havi bankszámla kivonatodon, a pénzintézetek ugyanis a tranzakciós díjakba kalkulálva, részben vagy egészben vonják le tőled.

Pénzküldés tranzakciós illetéke

A 20 ezer forint feletti átutalások után 0,3% tranzakciós illetéket kell fizetni. Szerencsére ennek az összegnek van felső korlátja, ami jelenleg 10 ezer forint. Ennél több tehát nem lehet az utalások után fizetendő tranzakciós illeték összege.

Hozd létre Wise-fiókod

Készpénzfelvétel tranzakciós illetéke

A készpénzfelvételnél már nem ennyire szerencsés a helyzet. Itt ugyanis 0,6%-os tranzakciós adó fizetendő a készpénzfelvételek után, és az illetéknek nincs felső határösszege. Azaz minden esetben, minden összeg után fizetendő.

Az egyetlen kivételnek a havi két, összesen 150 ezer forintos készpénzfelvétel tekinthető. Ezekért ügyfélként biztosan nem kell illetéket fizetned, a pénzintézeteknek viszont ezeket a tranzakciókat is felszámolja az állam.

Pénzváltás tranzakciós illetéke

A pénzváltások után is köteles illetéket fizetni az adott pénzintézet. Ennek mértéke 0,3%, de maximum 10 ezer forint pénzváltásonként.

Tranzakciós illeték bankkártyás fizetések esetén

Ügyfélként nagy valószínűséggel a bankkártyás fizetések után felszámolt illetéket érzékeled a legkevésbé a mindennapi banki költségeidben. Ez azért van, mert a bankoknak ezekért a tranzakciókért nem százalékos, hanem egyszeri díjat kell fizetniük az államnak. Az érintőkártyás fizetési funkcióval rendelkező aktív bankkártyák után 500 forintos, a többi kártya után 800 forintos díj fizetendő évente. Ezeket a díjakat a legtöbb pénzintézet az éves kártyadíjba kalkulálja bele.

Értékpapírügyletek tranzakciós illetéke

Sajnos, néhány kivételtől eltekintve, az értékpapírügyletek sem maradnak ki a tranzakciós illeték hatálya alól. Az értékpapír tranzakciós illetéke jelenleg 0,3%, de maximum 10 ezer forint vételenként. Az illeték alapja az értékpapír vételára.

Kivétel ez alól, ha magánszemélyként maximum 20 ezer forint értékben vásárolsz értékpapírt. Ez az értékhatár vételenként értendő.

Tranzakciós illeték mentesség³

Szerencsére van néhány eset, amikor te is és a számlavezető pénzintézeted is mentesül a tranzakciós illeték fizetése alól. Nem kell tranzakciós illetéket fizetni, ha:

• ugyanannál a pénzintézetnél lévő két számlád között vezeted át a pénzt,
• SZÉP-kártyára utalsz pénzt,
• Magyar Államkincstárnál lévő számládra utalsz pénzt, mert például babakötvényt vagy állampapírt vásárolsz.

Mit kínál a Wise?

Sajnos vannak olyan pénzkezeléssel kapcsolatos költségek, amelyek megkerülhetetlenek. A tranzakciós illeték sok esetben ilyen. Szerencsére azonban nem mind ilyen. Olyan banki díjak is léteznek, amelyeket könnyedén csökkenthetsz, vagy teljesen el is kerülhetsz, ha a Wise-t használod.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

A tranzakciós illetéket az állam a bankoktól szedi be ugyan, sok esetben azonban ügyfélként te fizeted meg az árát. Válassz olyan pénzkezelési módszert amellyel a spórolhatsz a többi díjon, miközben pénzed átláthatóan, biztonságosan és felhasználóbarát módon kezelheted itthon és külföndön egyaránt. Próbáld ki a Wise-t!

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2023.09.11