Lightyear vs Revolut: Díjak, funkciók, előnyök és limitációk

A Lightyear és a Revolut is kínál olyan lehetőségeket, amelyekkel gyarapíthatod a megtakarításaidat. Azonban a két szolgáltató merőben eltér egymástól funkciók és díjszabás tekintetében. Összegyűjtöttük a lehetőségeket és a legfontosabb díjakat, hogy mérlegelni tudd, melyik éri meg számodra leginkább.

Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Igényelhetsz hozzá Wise-kártyát is, amellyel helyi devizában költhetsz szinte bárhol a világon. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani.

Tudj meg többet🔎

Lightyear: ezt érdemes tudnod róla¹

A Lightyear egy befektetési platform, ahol részvényekbe, ETF-ekbe és egyéb eszközökbe fektethetsz be. Ugyanazok a hatóságok szabályozzák, mint a bankokat, de a befektetési platformok védelmi rendszerei némileg eltérőek.

A Lightyear nem használhatja a pénzedet ugyanúgy, mint egy bank, azaz nem adhatja kölcsön. A Lightyear pénzküldésre nem alkalmas, csak saját magadnak tudsz pénzt utalni. Tudj meg többet arról, mi az a Lightyear és mire használhatod még.

Revolut: jó ha tudod²

A Revolut 2018-ban szerezte meg az európai banki engedélyt, azóta online banknak minősül. Ez azt jelenti, hogy a Revolut kölcsönadhatja a pénzedet, akár a hagyományos bankok. Emellett a Revolutnál nyitott számlákat az EDIS, azaz European Deposit Insurance Scheme biztosítás védi, egészen 100 ezer euró értékig.³ Tudj meg még többet arról, mi az a Revolut.

A Revolut a pénzküldés, a pénzfogadás és a Revolut kártya mellett számos extra szolgáltatást is kínál. Kereskedhetsz részvényekkel és kriptovalutákkal és a magasabb csomagokban utasbiztosítás és kedvezményes reptéri lounge hozzáférés is jár. Hátránya, hogy forintos egyenlegedhez csak litván eurós helyi számlaadatot kapsz, saját forint számlaadatokat nem.

⚠️ Fontos
A Revolutnál 2022. április 1. óta nem elérhető a forintos helyi számlaadat. Helyette litván eurós helyi számlaadatot kapsz a forintos számládhoz is. Így ha valaki forintot utalna neked, az nemzetközi átutalásnak számít, és magasabb díjszabás vonatkozik rá.⁴

Lightyear vs. Revolut: Számlák, pénzkezelés és funkciók

Összehasonlítottuk a Lightyear és a Revolut főbb funkcióit és a pénzkezelési szolgáltatásokat. Ezeken kívül bemutatunk még egy lehetőséget, ami szintén segíthet értékállóan tartani a pénzed, de emellett pénzküldésre is alkalmas. Ez a Wise.

Funkciók	Lightyear	Revolut	Wise
Pénznemek száma	4⁵	36¹	45+
Helyi számlaadatok száma	1 (EUR)⁵	3 (EUR, GBP, RON)⁶	10
Betéti kártya	Nem elérhető	Revolut kártya	Wise-kártya
Pénz hozzáadása	Devizánként eltérő módok (forintos számlára csak magyar számláról lehetséges)⁷	Banki átutalás vagy bankkártyás feltöltés	Banki átutalás vagy bankkártyás feltöltés
Pénzküldés	Csak saját bankszámlára⁵	Bárkinek, aki rendelkezik helyi vagy nemzetközi számlaadattal	Bárkinek, aki rendelkezik helyi vagy nemzetközi számlaadattal
Rendszeres kifizetések beállítása	Nem elérhető⁵	Elérhető⁸	Elérhető
Perselyek, széfek	Nem elérhető⁵	Elérhető⁹	Elérhető
Céges számla	Lightyear Business	Revolut Business	Wise Business
Kamatok és pénzvisszafizetés	3,25-8,5%⁵	Csak pénzköltés után Metal és Ultra csomag esetén⁹	EUR, GBP, USD egyenleg után
Kedvezményes nagy összegű átutalások	Nem elérhető	Nem elérhető	Elérhető, tudj meg többet
Magyar nyelvű ügyfélszolgálat	Nem elérhető⁵	Nincs⁹	Elérhető

Helyi számlaadatok

A Lightyearnél magyarországi lakcímmel csak eurós számlaadatokat kaphatsz, de ezen kívül lehet forint, amerikai dollár és font gyűjtőszámlád.

A Revolutnál eurós, angol font és román lej számlaadatokat kaphatsz. Ezen kívül 33 egyenleged lehet, amiről ha utalni szeretnél, akkor az eurós IBAN számot használhatod.

A Wise-számlával helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen.

Hozd létre Wise-fiókod

Pénz hozzáadása

Érdemes tudnod, hogy a forintos Lightyear számládra csak magyar bankszámláról utalhatsz pénzt. A többi egyenlegedet akár banki átutalással vagy kártyáról is feltöltheted, de ez devizánként eltér. Itt ellenőrizheted a Lightyear feltöltési módokat devizánként.⁷

Banki átutalásnál a közlemény rovatban fel kell tüntetned a Lightyear számlád egyedi azonosító kódját. Ennek segítségével tudják beazonosítani, hogy melyik számlára helyezze a pénzed.

A Revolut számla feltöltése megoldható banki átutalással, vagy, ha hozzácsatolsz egy bankkártyát. Ilyenkor ideiglenesen 400 Ft-ot terhelnek a kártyádra, de ezt visszakapod.¹⁰

💡 Információ
A banki feltöltés ugyan a Lightyear, Revolut és Wise oldaláról ingyenes, de a saját bankod ezért felszámíthat átutalási díjakat.

Pénzküldés

A Lightyearrel csak saját magadnak utalhatod ki az egyenleged, ezt azonban díjmentesen teheted meg.

A Revolut és a Wise esetén nem csak felhasználónak utalhatsz, de hagyományos bankszámlákra is küldhetsz pénzt. Tudj meg többet a Revolutról bankszámlára utalás díjairól.

A Wise-számlával helyi utalásként töltheted fel a Wise forintszámládat, amit majd a piaci középárfolyamon tudsz átváltani egy előre látható átváltási díjjal.

Kamatok és pénzvisszatérítés

A Lightyear nem pénzvisszatérítést kínál, hanem lekötés nélküli kamatfizetést, ami jelenleg forint egyenleg esetén 8,5%, míg eurónál 3,25%, angol font és amerikai dollár esetén 4,5%. A kamatot minden hónap elsején írják jóvá az érintett egyenlegeken 0,75% kezelési költség levonása után.

A Revolut Metal és Ultra csomagjában pénzvisszatérítést ad a kártyás fizetéseid után. Ennek mértéke az Európai Unióban és az Egyesült Királyságban 0,1%, máshol 1%.

Kapj pénzvisszatérítést havonta a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.

Lightyear vs. Revolut: befektetés és kereskedés

A Lightyear és a Revolut egyaránt kínálnak befektetési és kereskedési lehetőségeket. Érdemes tudnod, hogy a Revolut magasabb díjszabású csomagjaiban több díjkedvezményt is biztosít a befektetési tranzakciók kapcsán.⁸

A táblázatban az ingyenes Revolut Standard díjcsomagját hasonlítottuk össze a Lightyearrel, ahol csak egyféle magánszemélyeknek szóló csomag van.

Funkciók és díjak	Lightyear	Revolut Standard
Tőzsdei részvények vásárlása és eladása	EU-s, Egyesült Királyságbeli és USA részvények¹	USA részvények¹²
ETF-ek vásárlása és eladása	Elérhető¹	Elérhető⁹
Kriptok vásárlása és eladása	Nem elérhető¹	Elérhető⁹
Árucikkek (nemesfémek)	Nem elérhető¹	Elérhető⁹
Money Market Funds	Elérhető¹	Nem elérhető⁹
Jutalékmentes tőzsdei kereskedés lehetősége	Nem elérhető⁵	1 db / hónap⁹
Tőzsdei kereskedési díjak	1 €, 1 £ vagy 0,1% - 1$, de min. 0,1 $⁴ a befektetés pénznemétől függően	0,25%⁹
Kriptokereskedési díjak	Nem elérhető szolgáltatás	1,49% (minimum 499 Ft)⁹
Árucikk-kereskedési díjak	Nem elérhető szolgáltatás	1,99% (minimum 500 Ft)⁹
Money Market Fund	0,09-0,3% évente⁵	Nem elérhető szolgáltatás

Tőzsdei részvények

Ha elsősorban részvényvásárlásra keresel egy alternatívát, akkor több lehetőséget kínál a Lightyear. Míg Revoluton csak amerikai részvények közül válogathatsz, a Lightyearnél EU-s, Egyesült Királyságbeli részvények is elérhetők.¹² Egészen pontosan francia, német, holland és belga részvények, amelyekkel az Euronext-en és a Deutsche Börse-on kereskednek. Emellett több mint 3000 amerikai részvénybe fektethetsz a NYSE és a Nasdaq piacain, valamint brit részvényekbe a Londoni Értéktőzsdén.¹

ETF-ek¹⁰

ETF-ekbe a Revoluton és a Lightyearnél is befektethetsz. Az ETF, azaz Exchange Traded Fund egy tőzsdén kereskedett alap, ami a befektetési alapokhoz hasonlóan akár több ezer részvényt tartalmaz, és valamilyen tőzsdeindexet követ le, például a Nasdaq. Előnye, hogy így viszonylag kis összegből több lábon álló befektetéshez juthatsz hozzá.

Kriptovaluták¹¹

Ha elsősorban kriptovalutákkal szeretnél kereskedni, azt csak a Revolutnál tudod megtenni. Már arra is van lehetőség, hogy a Revoluton tárolt kriptovalutádat kiutald egy külső kriptotárcára, mint például a Binance vagy a Coinbase. Tehát nem csak hagyományos pénzre tudod átváltani.

Árucikkek¹³

A Revoluton közvetetten vásárolhatsz aranyat, ezüstöt, platinát vagy palládiumot. Ez azt jelenti, hogy a befektetésed értéke ezeknek a nemesfémeknek a piaci értéke szerint alakul.

Money Market Funds¹

A Lightyearnél elérhető pénzpiaci alapok egy olyan típusú befektetési alapot jelentenek, amely rövid lejáratú eszközöket tartalmaznak. Ezek az eszközök magukban foglalják a készpénzt, a készpénzzel egyenértékű értékpapírokat és a rövid lejáratú, magas hitelminősítésű, adósságalapú értékpapírokat. Ilyenek például az amerikai állampapírok.

A pénzpiaci alapok jellemzően alacsonyabb kockázatú befektetések, és ezért várhatóan alacsonyabb nyereséggel is számolhatsz.

A Lightyearnél a díjak a pénzpiaci alapokba befektetett összegtől függnek, 1 millió alatt 0,30%, 1 millió és 25 millió között 0,20%, 25 millió felett pedig 0,09% éves díjat kell fizetned a befektetésed után.

💡 Információ
A Revoluton és Lightyearen való befektetés természetesen kockázattal jár. Mindig csak annyi pénzt fektess be, amit gond nélkül tudsz nélkülözni. Emellett érdemes tisztában lenned az adózási szabályokról. A Revolut adózás kapcsán már cikket is írtunk.

Lightyear vs. Revolut: milyen díjakra számíthatsz?

A Lightyear, a Revolut és a Wise egyaránt kínálnak havidíjmentes számlát, de a pénz hozzáadásának, küldésének és a pénzváltásnak már díjai lehetnek. A Revolut összes csomagját itt hasonlíthatod össze.

	Lightyear	Revolut Standard	Wise
Havidíj	Ingyenes⁵	Ingyenes⁹	Ingyenes
Pénz hozzáadása	Banki utalással ingyenes⁵	Banki utalással és bankkártyával is ingyenes (kivéve USD kártyáról)¹⁰	Banki átutalás esetén ingyenes, bankkártyás feltöltés esetén 123 Ft
Pénz kiutalása	Ingyenes⁵	Ingyenes¹⁰	Ingyenes
Utalás másik felhasználónak	Nem lehetséges	Ingyenes¹⁰	Ingyenes
Belföldi átutalási díj	Nem lehetséges	Ingyenes¹⁰	Ingyenes
SEPA átutalási díj	Nem lehetséges	Ingyenes¹⁰	0,44 €
Átváltási árfolyam	Piaci középárfolyam⁵	Revolut saját árfolyama¹⁰	Előre látható aznapi piaci középárfolyam
Átváltási díj	0,35%⁵	Devizánként eltérő díj¹⁰	0,42%-tól induló, előrelátható
Méltányos használati díj	Nincs	1% 1000 € felett⁹	Nincs
Hétvégi átváltási felár	Nincs	1%¹⁰	Nincs

Hozd létre Wise-fiókod

Átváltási árfolyam és díj

A Lightyear és a Wise a piaci középárfolyamot használja, amin a bankok is kereskednek egymás között. Ezzel szemben a Revolut saját árfolyamot használ. Emellett a Revolut hétvégi átváltási felárat is felszámít. A Lightyearnél az átváltási díj minden deviza esetében 0,35%, míg a Wise-nál egy devizánként eltérő, alacsony díj.

Rejtett díjak

A Revolutnál a táblázatban látható díjak mellett minden átváltásra méltányos használati limitek vonatkoznak. Adott hónapban átváltott deviza, kripto és árucikkek értéke együttesen nem haladhatja meg az 1000 €‑t. Ha túlléped ezt a korlátot, a Revolut Standard csomag ügyfélként 1% méltányos használati díjat von le minden átváltás esetében az átváltási díjakon és a hétvégi feláron kívül.⁹ A Lightyearnél és a Wise-nál nincsenek ilyen rejtett díjak.

Mit kínál a Wise?

Ha a befektetések mellé egy megbízható és transzparens pénzkezelési módszert is keresel, akkor érdemes kipróbálnod a havidíjmentes Wise-t.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

A Lightyear egyszerű és átlátható formát kínál a nemzetközi befektetésekre a korábbiaknál alacsonyabb díjakért. A Revoluttal ellentétben a Lightyearnél nem csak amerikai részvényeket vásárolhatsz. Ugyanakkor kriptovaluták például csak a Revoluton elérhetők. A Lightyear hátránya, hogy pénzküldésre nem alkalmas. Ezért, ha szeretnél egy rugalmas pénzkezelési módot alacsony, előre látható utalási díjakkal, akkor próbáld ki a Wise-t!

Források:

1. Lightyear főoldala
2. Revolut About oldala
3. Revolut Súgó weboldala - Személyes - Más témakörök - Biztonságban van a pénzem a Revolut Banknál?
4. Revolut Súgó weboldala - Személyes - Számlakezelés - Milyen számlaadatok érhetők el számomra?
5. Lightyear Pricing oldala
6. Revolut Terms oldala - Local account details
7. Lightyear Súgó weboldala - Help centre - Deposits, conversions & withdrawals - How long do deposits take and what do they cost?
8. Revolut Súgó weboldala - Personal - Subscriptions and upcoming payments - How to set up Scheduled Payments with Revolut?
9. Revolut Csomagok összehasonlítása oldala
10. Revolut Fees oldala - PERSONAL FEES (STANDARD)
11. Revolut Súgó weboldala - Személyes - Devizák, kripto és kereskedés - Hogyan küldhetek kriptovalutát?
12. Revolut Tőzsde oldala
13. Revolut Árucikkek oldala

Források ellenőrzésének ideje: 2023.11.07