Minden a SEPA utalásról: Mi az, díjak, használat, alternatívák
Mi az a SEPA utalás és milyen díjakkal jár? Mennyibe kerül a SEPA utalás a legnagyobb magyar bankoknál és milyen jó alternatívák vannak euró utalásra?
Nagy összegű átutalás Erste Bankkal: Amit tudnod kell belföldi és külföldi utalásoknál
Amennyiben nagyobb pénzösszeget szeretnél átutalni, például lakást foglalóznál vagy kifizetnél egy nagyobb megbízást, akkor magas a tét. Derítsd ki, hogy milyen díjak várnak rád az Erste Banknál nagy összegű átutalás esetén. Azt is megtudhatod, hogy deviza átutalásnál milyen árfolyammal kell számolnod.
| Emellett bemutatjuk még a Wise-számlát, amivel helyi számlaadatod lehet 10 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Egy helyen. Pénzed pedig a piaci középárfolyamon tudod átváltani, előre látható díjakkal. |
|---|
Mi számít nagy összegű átutalásnak az Erste Banknál?¹
Az Erste Banknál a 20 millió forintot meghaladó utalások minősülnek nagy összegű átutalásnak.
A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy ezek a tranzakciók nem tartoznak az Azonnali Fizetési Rendszer alá, tehát a fogadó fél nem kapja meg öt másodpercen belül a küldött pénzt.
Van utalási limit az Erste Banknál?²
Az Erste Banknál az átutalási limit 30 000 000 Ft/nap/számla. Amennyiben ezt túllépnéd egy tranzakcióval, akkor azt sikertelennek tekinti a rendszer. A limit kizárólag az Erste internet- és mobilbankjára vonatkozik, bankfióki ügyintézés esetén bármekkora összeget küldhetsz.
Ugyanakkor fontos tudnod, hogy a banki átutalások mindig magasabb tranzakciós díjjal járnak. A nagy összegű, sürgős forint átutalásokra találták ki a VIBER utalási módszert, amellyel még aznap teljesül a tranzakció, ám ennek magasabb díjai vannak.³
Erste nagy összegű átutalás díjai lakossági utalásnál
A nagy összegű utalásokra ugyanazok a tranzakciós díjak érvényesek, mint az azonnali átutalásokra.
| Erste Bázis számla⁵ | Wise-számla | |
|---|---|---|
| Belföldi átutalás díja |
| 0 Ft |
| SEPA utalás díja |
| 111 Ft + 0,88% |
| Átváltási árfolyam | Erste saját árfolyama | Piaci középárfolyam, amit a Google-on is láthatsz |
A fenti táblázat adatai az Erste és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
Fontos, hogy külföldi pénzküldésnél az Erste nemzetközi utalási díja mellett még átváltási költséggel is számolnod kell. Ez sajnos nem egy transzparens díj, ugyanis a többi bankhoz hasonlóan az Erste ezt a költséget az árfolyamba építi be.
Ezzel szemben a Wise-nál nincsenek rejtett költségek építve az árfolyamba. Mindig a piaci középárfolyamon válthatod a pénzed, amit a Google-on is láthatsz. Emellett egy devizánként eltérő, tartósan alacsony díjat számolnak fel 0,5-2% között.
Nézzünk meg egy konkrét példát
Utalás belföldön forintszámlára
Lássuk egy konkrét példán keresztül, hogy mennyibe kerül elutalni 15 millió forintot az Erste Bankon, és mennyibe a Wise-on keresztül.
| Erste Bázis számla⁵ | Wise-számla | |
|---|---|---|
| Belföldi átutalás díja | 51 550 Ft | 0 Ft |
A fenti táblázat adatai az Erste és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
Ahogyan azt láthatod a Wise-nál nem számolunk fel díjat a belföldi, azonos pénznemben történő pénzküldés esetén. Ehhez válaszd az ‘Utalás Wise számláról’ opciót a tranzakció megkezdése előtt. Ebből a példából remekül látszik, hogy jelentős összeget spórolhatsz így, pláne nagyösszegű utalások esetén.
Utalás külföldre eurószámlára
Ebben a példában azt mutatjuk meg, hogy mennyibe kerül a 15 millió forintot egy külföldön élő személy eurós számlájára küldeni.
| Erste Bázis számláról⁵ | Wise-számláról | |
|---|---|---|
| SEPA utalás díja | 51 550 Ft | 131 048 Ft |
| Átváltási árfolyam | Erste saját árfolyama | Piaci középárfolyam, amit a Google-on is láthatsz |
| Kedvezményezett kap | 37 633,62 € | 38 842,16 € |
A fenti táblázat adatai az Erste és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
Bizony sok múlik az aktuális árfolyamon. A fenti példában a cikk írásakor 1208 EUR összeggel többet kap a partnered, ha a Wise utalást választod.
Erste nagy összegű átutalás díjai vállalati utalás esetén
Amennyiben vállalkozásként hazai vagy külföldi ügyfeleidnek szeretnél pénzt küldeni, akkor az Erste céges díjszabása vonatkozik rád.
| Erste Vállalkozói S(tart) számlacsomag⁶ | Wise Business számláról | |
|---|---|---|
| Belföldi átutalás díja | 0,164% (min. 194 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft) | 0 Ft |
| SEPA utalás díja | 0,164% (min. 194 Ft, max. 35 709 Ft) + 0,3% (max. 10 000 Ft) | 111 Ft + 0,88% |
A fenti táblázat adatai az Erste és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
Íme egy konkrét példa
Utalás belföldön forintszámlára
Lássuk egy konkrét példán keresztül, hogy mennyibe kerül elutalni 15 millió forintot Erste és Wise Business számlán keresztül.
| Erste Vállalkozói S(tart) számlacsomag⁶ | Wise Business számláról | |
|---|---|---|
| Belföldi átutalás díja bankon kívül | 34 600 Ft | 0 Ft |
A fenti táblázat adatai az Erste és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
Utalás külföldre eurószámlára
Amennyiben egy eurós számlára küldesz pénzt, akkor az Erste Banknál az árfolyamba rejtett átváltási díjjal is számolnod kell.
| Erste Vállalkozói S(tart) számlacsomag⁶ | Wise Business számláról | |
|---|---|---|
| Nemzetközi átutalás díja | 34 600 Ft | 131 048 Ft |
| Átváltási árfolyam | Erste saját árfolyama | Piaci középárfolyam, amit a Google-on is láthatsz |
| Kedvezményezett kap | 37 736,56 € | 38 842,16 € |
A fenti táblázat adatai az Erste és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.
A kedvezőtlen árfolyam miatt az Erstével az ügyfeled 1575 EUR összeggel kevesebb pénzt kap, mintha a Wise utalást választod.
Mit kínál a Wise?
Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.
A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.
Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.
Mit kaphatsz a Wise-zal?
- A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
- 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
- Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
- Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
- A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
- A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
- A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
- Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.
Mennyi ideig tart a nagyösszegű utalás az Erste Banknál?⁴
Ha saját bankon belül utalsz, akkor azonnal megérkezik a pénz a fogadó félhez, akkor is, ha 20 millió feletti összegről van szó.
A 20 millió feletti utalás ideje Erste számládról bankon kívülre akár 4 óra is lehet.
Külföldi utalásnál az EGT-n belül legfeljebb 2 munkanapot vesz igénybe az utalás. SEPA utalás esetén ez az idő legfeljebb 1 munkanap.
Az EGT-n kívüli utalásnál az idő a fogadó fél bankjától is nagyban függ, de legfeljebb 5 napon belül megkapja a pénzt.
Ha például forint alapú Erste számláról utalsz egy német partnered Deutsche Bank számlájára, akkor euró utalás esetén már 1 nap alatt megkapja a pénzedet, míg ugyanez egy zanzibári számlára 2-5 munkanapba telhet.
Nagy összegű nemzetközi átutaláskor a legmagasabb költséget az átváltási díj jelenti. Ezeket a hagyományos bankok az árfolyamba rejtik, ezért érdemes előre tájékozódni, és szükség esetén kedvezőbb alternatíva után nézni. Ha sokszor küldesz pénzt külföldre, akkor sokat spórolhatsz a Wise számlával.
| 💡 Információ |
|---|
| Ha kérdéseid vannak a nagy összegű átutalások kapcsán, akkor fordulhatsz az Erste Bank digitális asszisztenséhez, Mirához, vagy valós ügyintézőhöz 08:00 és 16:30 között. A +36 1 298 0222 telefonszámon is eléred őket.¹ |
Források:
- Erste Bank Azonnali átutalások oldal
- Erste Bank hirdetmények - Lakossági bankszámla és betéti hirdetmények - Lakossági bankszámla és betéti kamat hirdetmény 2024.01.01.- 32. oldal
- Erste Bank Tudástár - Vállalatok - Mindennapi Bankolás - Átutalások és beszedések - Mit jelent a Viber átutalás?
- Erste Bank Tudástár - Vállalatok - Mindennapi Bankolás - Átutalások és beszedések - Hogyan működik az eseti forintátutalás?
- Erste Bank hirdetmények - Díjjegyzékek lakossági bankszámlákra vonatkozóan - Erste Bázis díjcsomag (PDF) 2023. május 1 - 3, 6. oldal. Letölthető: 2023. szeptember 15.
- Erste Bank hirdetmények weboldal - Mikrovállalati bankszámla és betéti kamat hirdetmények - 27 sz. melléklet: Erste Vállalkozói S(tart) Számlacsomag 2024. 01.02.- 1-2. oldal
Források ellenőrzésének ideje: 2024.02.01.
*A legfrissebb ár- és díjszabási információkért tekintsd meg a felhasználási feltételeket és a régióra vonatkozó információkat, vagy látogass el a Wise díjszabása oldalra.
Ez a kiadvány általános tájékoztatás céljából készült, és nem minősül a Wise Payments Limited vagy leányvállalatai és kapcsolt vállalkozásai által nyújtott jogi, adóügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásnak, és nem helyettesíti a pénzügyi tanácsadótól vagy más szakembertől való tanácsadást.
Nem vállalunk sem kifejezett, sem hallgatólagos kijelentést, szavatosságot vagy garanciát arra vonatkozóan, hogy a kiadvány tartalma pontos, teljes vagy naprakész.
Pénz határok nélkül
Tudj meg többet
Minden a SWIFT utalásról: Mi az, díjak, használat, alternatívák
Mi az a SWIFT utalás? Mennyibe kerülnek a deviza átutalások a legnagyobb magyar bankoknál? Milyen olcsóbb alternatívák léteznek?
MBH Bank deviza átutalás 2024-ben: Díjak, ideje és menete
Az MBH Bank egy újdonsült bank, ami 2023-ban jött létre, a Budapest Bank, a Takarékbank és az MKB Bank fúziója során. Így megszületett Magyarország második...
Milyen díjakkal kell számolnod a Western Unionnál: Útmutató
Mennyibe kerül a pénzküldés a Western Unionnal online vagy személyesen, és milyen díjai vannak a pénzfogadásnak?
Letiltott Western Union utalás: Ilyenkor mi a teendő?
Minden, amit Western Union letiltás esetén tudnod kell. Miért tilthatja le a Western Union az utalásodat? Mit tegyél, ha a bankod utasította el a pénzküldést?
Hogyan működik a Western Union: Teljes útmutató
Hogyan működik a Western Union? Hogyan tudsz pénzt küldeni Western Unionnal személyesen vagy online? Mennyibe kerül a Western Union átutalás?
