Erste árfolyam: Rejtett devizaátváltási költségek feltárva

Manapság a nemzetközi utazások és az online kereskedelem elterjedése miatt a külföldi utalások, készpénzfelvételek, ezekkel együtt pedig a devizaátváltások száma és mértéke is folyamatosan növekszik. Talán már veled is előfordult, hogy külföldi ismerősödnek kellett pénzt utalnod, vagy neked küldött valaki devizát a bankszámládra. Egyszerű megoldásnak tűnhet a bankodon keresztül intézni mindezt, de azt tudod, hogy egy ilyen tranzakció milyen rejtett költségekkel jár?
Ebből a cikkből megtudhatod, hogy mik azok a bújtatott díjak, amelyekkel az Erste bankos deviza átváltáskor számolnod kell. Majd bemutatjuk a Wise-t is, mint egy alternatív megoldást ezek elkerülésére.

Olvass tovább, hogy megtudd:

• Mennyit ér a pénzed, ha váltani szeretnél az aktuális Erste deviza árfolyamok alapján
• Milyen váratlan költségeket rejthet egy külföldi utalás
• Hogyan juthatsz hozzá egy jobb árfolyamhoz és kerülheted el a rejtett díjakat

Tudj meg többet🔎

Erste árfolyam vs Wise árfolyam

Ahhoz, hogy az árfolyamokat és a költségeket össze tudd hasonlítani, fontos tudnod, hogy mi a különbség az Erste deviza árfolyamok és a piaci középárfolyam között.

A devizák vásárlási és eladási árfolyamai folyamatosan változnak. Ezeket a bankok és egyéb devizapiaci kereskedők határozzák meg annak függvényében, hogy mekkora a kereslet és a kínálat az adott pénznemre. Vagyis, hogy mennyien szeretnék megvásárolni vagy éppen eladni például az amerikai dollárt, az eurót, vagy bármely más fizetőeszközt. Azt a pontot, ahol az eladási és vételi árfolyam találkozik, piaci középárfolyamnak vagy még valós árfolyamnak is nevezzük. Ezt az árfolyamot használja a Wise a pénzed átváltásakor.

A bankok is ezen az árfolyamon kapják a devizát, neked viszont már drágábban, egy számukra kedvezőbb árfolyamon adják át.

A díjak, amire számíthatsz:

A fenti táblázat adatai az Erste Bank és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Hozd létre Wise-fiókod

Az Erste és a Transferwise árfolyam összehasonlításának legjobb módja egy konkrét példa. Tegyük fel, hogy 1000 USD-t szeretnél átutalni egy külföldi ismerősödnek. A példában a legkedvezőbb, NetBankos utalástípussal számoltunk, Erste Standard bankszámla esetén.

A Wise a Google-n is megtalálható piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. A weboldalon pedig kiszámítható, alacsony költségen, biztonságosan és gyorsan intézi az utalásod, közvetítők bevonása nélkül.
Ha az 1000 dollárt Wise-on keresztül utalnád el az ismerősödnek, akkor ez a cikk írásának időpontjában 297 093 forintba kerülne összesen. Tehát 11 403 forintot spórolnál ezen az utaláson.
Ha több információra lenne szükséged a témában, akkor olvasd el a korábbi cikkünket, amelyben sorra vettük az Erste deviza utalás díjait.

Erste valuta és deviza árfolyamhoz kapcsolódó költségek

A valuta és a deviza fogalmakat biztosan te is hallottad már, de tudod, hogy mit is jelentenek pontosan? A valuta a különböző külföldi pénznemek fizikai, kézzel megfogható formáját jelenti, tehát a bankjegyeket és a pénzérméket. A deviza pedig az a pénzösszeg, amely fizikai értelemben nincs nálad, hanem például a bankszámládon tartod.
Minden olyan átváltás, ami a bankszámládon lévő pénzt érinti devizaváltásnak minősül, tehát ezeket a díjakat vesszük most górcső alá.

Kimenő átutalás díjai

Mielőtt besétálunk a banki tranzakciós díjak útvesztőjébe, tisztázzuk, hogy mi az a két nagy kategória, amivel az európai bankok dolgoznak: a SEPA és nem SEPA utalás.
A SEPA a Single Euro Payments Area, azaz Egységes Euró Fizetési Övezet kezdőbetűiből alkotott rövidítés. A SEPA előnye, hogy az átutalási idő és a költségek lecsökkennek egy hagyományos külföldi utaláshoz képest, mivel a tranzakciókhoz nem vonnak be közvetítő bankokat. Hátránya, hogy csak az Európai Gazdasági Térség (EGT) tagállamokban és kizárólag euró utalásához vehető igénybe.

Külföldi SEPA utalás díja⁵:

• NetBankon keresztül 12 500 EUR-ig 0,523%, min. 282 Ft, max. 2437 Ft.
• Telefonos ügyfélszolgálaton keresztül 20 000 Ft alatti összegig 0,181%, min. 554 Ft, max. 69 946 Ft. A 20 000 Ft feletti összegnél viszont erre a díjra még rájön 0,3%, max. 6000 Ft.
• Bankfiókban 20 000 Ft alatti összegig 0,293%, min. 827 Ft, max. 69 946 Ft. A 20 000 Ft feletti összegnél ugyancsak rájön a további 0,3%, max. 6000 Ft díj.

Külföldi nem SEPA deviza utalások díja¹:

• NetBankon keresztül 0,122%, min. 1879 Ft, max. 69 946 Ft + 0,3%, max. 6000 Ft.
• Telefonos ügyfélszolgálaton keresztül 0,181%, min. 1879 Ft, max. 69 946 Ft + 0,3%, max. 6000 Ft.
• Bankfiókban 0,293%, min. 2567 Ft, max. 69 946 Ft + 0,3%, max. 6000 Ft.

Kártyás fizetés díja

Ha a külföldi tartózkodásod alatt a bankkártyáddal szeretnél fizetni valamilyen termékért vagy szolgáltatásért, akkor arra nem számol fel külön díjat a bank.³ Ilyenkor viszont számolnod kell az árfolyamba rejtett díjakkal.

Átváltási árfolyamba rejtett díjak

A piaci középárfolyam, ahogyan a neve is mutatja, középen helyezkedik el, az eladási és a vételi ár között. Értéke a piaci kereslettől és kínálattól függően folyamatosan változik. Ami viszont biztos, hogy a bankok és más szolgáltatók ezen az értéken kereskednek a devizával. A te pénzedet azonban már egy számukra kedvezőbb árfolyamon váltják át. Így ha devizát szeretnél vásárolni, akkor többet kell fizetned, ha pedig eladni, akkor kevesebbet kapsz ugyanazért pénzért, mintha a piaci középárfolyamon váltottad volna.

Íme a fenti 1000 USD-s példa az Erste bank árfolyama alapján, ami a cikk írásakor aktuális árfolyam volt:

• Eladási árfolyam: 305,70 HUF
• Vételi árfolyam: 285,02 HUF
• Piaci középárfolyam: 295,32 HUF

Tehát a piaci középárfolyamhoz képest, 1000 USD esetén 10 300 forinttal kapsz kevesebbet, ha eladnád, és kb. ugyanennyivel kell többet fizetned, ha vennél devizát a banktól.

Készpénzfelvétel díja külföldön⁴

Ha nem vittél magaddal elég készpénzt a külföldi utadra, és helyi valutát kell felvenned az ATM-ből, akkor a fent említett, kedvezőtlen árfolyamon kívül, még az alábbi díjakkal is számolnod kell:

• Betéti bankkártyával az Erste csoport által üzemeltetett ATM-ből 65 Ft + 0,65% + 0,6%
• Betéti bankkártyával idegen ATM-ből EGT tagállamban Euróban 424 Ft + 1,51 % + 0,6%
• Betéti bankkártyával idegen ATM-ből EGT tagállamban egyéb devizában és EGT tagállamon kívül 1404 Ft + 1,94% + 0,6%
• Hitelkártyával nem lehetséges a külföldön való készpénzfelvétel

Helyi, egyedi készpénzfelvételi díjak

Külföldi készpénzfelvételkor ügyelj arra, hogy bizonyos ATM-ek levonják a helyi bank díját is, a saját bankodnak kifizetett készpénzfelvételi díj mellett. Ez bankonként és helyeként változhat. Erdemes indulás előtt utánanézned a kellemetlen meglepetések elkerülése miatt.

Mit kínál a Wise?

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában.

Wise-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Csak a személyigazolványod és a mobilod kell majd.

Mit kaphatsz a Wise-zal?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• 10 helyi számlaadatot kaphatsz, többek között forint, euró, amerikai dollár és angol font pénznemekben is.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyát.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal biztonságosabban vásárolhatsz online.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise-fiókod

Források:

Források ellenőrzésének időpontja: 2020.07.28.