Erste árfolyam: Rejtett devizaátváltási költségek feltárva

Manapság a nemzetközi utazások és az online kereskedelem elterjedése miatt a külföldi utalások, készpénzfelvételek, ezekkel együtt pedig a devizaátváltások száma és mértéke is folyamatosan növekszik. Talán már veled is előfordult, hogy külföldi ismerősödnek kellett pénzt utalnod, vagy neked küldött valaki devizát a bankszámládra. Egyszerű megoldásnak tűnhet a bankodon keresztül intézni mindezt, de azt tudod, hogy egy ilyen tranzakció milyen rejtett költségekkel jár?
Ebből a cikkből megtudhatod, hogy mik azok a bújtatott díjak, amelyekkel az Erste bankos deviza átváltáskor számolnod kell. Majd bemutatjuk a Wise-t is, mint egy alternatív megoldást ezek elkerülésére.

Olvass tovább, hogy megtudd:

• Mennyit ér a pénzed, ha váltani szeretnél az aktuális Erste deviza árfolyamok alapján
• Milyen váratlan költségeket rejthet egy külföldi utalás
• Hogyan juthatsz hozzá egy jobb árfolyamhoz és kerülheted el a rejtett díjakat
• Mennyit spórolhatsz, ha a Wise-al utalsz pénzt

Erste árfolyam vs Wise árfolyam

Ahhoz, hogy az árfolyamokat és a költségeket össze tudd hasonlítani, fontos tudnod, hogy mi a különbség az Erste deviza árfolyamok és a piaci középárfolyam között.

A devizák vásárlási és eladási árfolyamai folyamatosan változnak. Ezeket a bankok és egyéb devizapiaci kereskedők határozzák meg annak függvényében, hogy mekkora a kereslet és a kínálat az adott pénznemre. Vagyis, hogy mennyien szeretnék megvásárolni vagy éppen eladni például az amerikai dollárt, az eurót, vagy bármely más fizetőeszközt. Azt a pontot, ahol az eladási és vételi árfolyam találkozik, piaci középárfolyamnak vagy még valós árfolyamnak is nevezzük. Ezt az árfolyamot használja a Wise a pénzed átváltásakor.

A bankok is ezen az árfolyamon kapják a devizát, neked viszont már drágábban, egy számukra kedvezőbb árfolyamon adják át.

A díjak, amire számíthatsz:

	Erste Bank	Wise
Deviza árfolyamok	Bank saját árfolyama	Piaci középárfolyam - ugyanaz amit a Google-on találsz
Díjak deviza átutalása esetén	Változó: 0,122%, min. 1879 Ft, max. 69 946 Ft + 0,3%, max. 6000 Ft díjtól¹	Változó: 0,45-3% az utalás pénznemétől függően
Díjak, ha te fogadsz pénzt külföldről vagy külföldi pénznemben	0,116%, min. 2224 Ft, max. 66 625 Ft²	Nincs
Kártyás fizetés díja	Nincs, de a bank a saját árfolyamát használja a neked kedvezőbb, piaci középárfolyam helyett³	Nincs
Külföldi készpénzfelvétel díja	Változó: 65 Ft + 0,65% + 0,6%-tól 1404 Ft + 1,94% + 0,6%-ig⁴	Havi 200 GBP ingyenes ATM-ből való készpénzfelvétel, ezen felül 2%

A fenti táblázat adatai az Erste Bank és Wise weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

🚀Kezdj el spórolni most Wise-al🚀

Az Erste és a Transferwise árfolyam összehasonlításának legjobb módja egy konkrét példa. Tegyük fel, hogy 1000 USD-t szeretnél átutalni egy külföldi ismerősödnek. A példában a legkedvezőbb, NetBankos utalástípussal számoltunk, Erste Standard bankszámla esetén.

A Wise a Google-n is megtalálható piaci középárfolyamon váltja át a pénzed. A weboldalon pedig kiszámítható, alacsony költségen, biztonságosan és gyorsan intézi az utalásod, közvetítők bevonása nélkül.
Ha az 1000 dollárt Wise-on keresztül utalnád el az ismerősödnek, akkor ez a cikk írásának időpontjában 297 093 forintba kerülne összesen. Tehát 11 403 forintot spórolnál ezen az utaláson.
Ha több információra lenne szükséged a témában, akkor olvasd el a korábbi cikkünket, amelyben sorra vettük az Erste deviza utalás díjait.

Erste valuta és deviza árfolyamhoz kapcsolódó költségek

A valuta és a deviza fogalmakat biztosan te is hallottad már, de tudod, hogy mit is jelentenek pontosan? A valuta a különböző külföldi pénznemek fizikai, kézzel megfogható formáját jelenti, tehát a bankjegyeket és a pénzérméket. A deviza pedig az a pénzösszeg, amely fizikai értelemben nincs nálad, hanem például a bankszámládon tartod.
Minden olyan átváltás, ami a bankszámládon lévő pénzt érinti devizaváltásnak minősül, tehát ezeket a díjakat vesszük most górcső alá.

Kimenő átutalás díjai

Mielőtt besétálunk a banki tranzakciós díjak útvesztőjébe, tisztázzuk, hogy mi az a két nagy kategória, amivel az európai bankok dolgoznak: a SEPA és nem SEPA utalás.
A SEPA a Single Euro Payments Area, azaz Egységes Euró Fizetési Övezet kezdőbetűiből alkotott rövidítés. A SEPA előnye, hogy az átutalási idő és a költségek lecsökkennek egy hagyományos külföldi utaláshoz képest, mivel a tranzakciókhoz nem vonnak be közvetítő bankokat. Hátránya, hogy csak az Európai Gazdasági Térség (EGT) tagállamokban és kizárólag euró utalásához vehető igénybe.

Külföldi SEPA utalás díja⁵:

• NetBankon keresztül 12 500 EUR-ig 0,523%, min. 282 Ft, max. 2437 Ft.
• Telefonos ügyfélszolgálaton keresztül 20 000 Ft alatti összegig 0,181%, min. 554 Ft, max. 69 946 Ft. A 20 000 Ft feletti összegnél viszont erre a díjra még rájön 0,3%, max. 6000 Ft.
• Bankfiókban 20 000 Ft alatti összegig 0,293%, min. 827 Ft, max. 69 946 Ft. A 20 000 Ft feletti összegnél ugyancsak rájön a további 0,3%, max. 6000 Ft díj.

Külföldi nem SEPA deviza utalások díja¹:

• NetBankon keresztül 0,122%, min. 1879 Ft, max. 69 946 Ft + 0,3%, max. 6000 Ft.
• Telefonos ügyfélszolgálaton keresztül 0,181%, min. 1879 Ft, max. 69 946 Ft + 0,3%, max. 6000 Ft.
• Bankfiókban 0,293%, min. 2567 Ft, max. 69 946 Ft + 0,3%, max. 6000 Ft.

Kártyás fizetés díja

Ha a külföldi tartózkodásod alatt a bankkártyáddal szeretnél fizetni valamilyen termékért vagy szolgáltatásért, akkor arra nem számol fel külön díjat a bank.³ Ilyenkor viszont számolnod kell az árfolyamba rejtett díjakkal.

Átváltási árfolyamba rejtett díjak

A piaci középárfolyam, ahogyan a neve is mutatja, középen helyezkedik el, az eladási és a vételi ár között. Értéke a piaci kereslettől és kínálattól függően folyamatosan változik. Ami viszont biztos, hogy a bankok és más szolgáltatók ezen az értéken kereskednek a devizával. A te pénzedet azonban már egy számukra kedvezőbb árfolyamon váltják át. Így ha devizát szeretnél vásárolni, akkor többet kell fizetned, ha pedig eladni, akkor kevesebbet kapsz ugyanazért pénzért, mintha a piaci középárfolyamon váltottad volna.

Íme a fenti 1000 USD-s példa az Erste bank árfolyama alapján, ami a cikk írásakor aktuális árfolyam volt:

• Eladási árfolyam: 305,70 HUF
• Vételi árfolyam: 285,02 HUF
• Piaci középárfolyam: 295,32 HUF

Tehát a piaci középárfolyamhoz képest, 1000 USD esetén 10 300 forinttal kapsz kevesebbet, ha eladnád, és kb. ugyanennyivel kell többet fizetned, ha vennél devizát a banktól.

Készpénzfelvétel díja külföldön⁴

Ha nem vittél magaddal elég készpénzt a külföldi utadra, és helyi valutát kell felvenned az ATM-ből, akkor a fent említett, kedvezőtlen árfolyamon kívül, még az alábbi díjakkal is számolnod kell:

• Betéti bankkártyával az Erste csoport által üzemeltetett ATM-ből 65 Ft + 0,65% + 0,6%
• Betéti bankkártyával idegen ATM-ből EGT tagállamban Euróban 424 Ft + 1,51 % + 0,6%
• Betéti bankkártyával idegen ATM-ből EGT tagállamban egyéb devizában és EGT tagállamon kívül 1404 Ft + 1,94% + 0,6%
• Hitelkártyával nem lehetséges a külföldön való készpénzfelvétel

Helyi, egyedi készpénzfelvételi díjak

Külföldi készpénzfelvételkor ügyelj arra, hogy bizonyos ATM-ek levonják a helyi bank díját is, a saját bankodnak kifizetett készpénzfelvételi díj mellett. Ez bankonként és helyeként változhat. Erdemes indulás előtt utánanézned a kellemetlen meglepetések elkerülése miatt.

Hogyan tudsz a valós árfolyamon külföldre utalni?

A fenti hajmeresztő árfolyamkülönbségek és az átláthatatlan díjszabást látva talán benned is felmerül a kérdés, hogy van-e egyszerűbb, átláthatóbb és olcsóbb megoldás külföldi átutalásra.
Van. Wise-al.
A Wise ugyanazon az árfolyamon váltja a pénzed, mint amin a bankok egymástól veszik a devizát, azaz a valós, középárfolyamon. Utalásaidat gyorsan teljesíti, díját pedig alacsonyan tartja, hiszen nem von be közvetítő bankokat, sőt egy olyan rendszert dolgozott ki, aminek segítségével a pénzed nem is kell, hogy elhagyja el az országot.
Ha pedig többre lenne szükséged, mint egy egyszeri deviza átutalás, akkor a Wise többpénznemű számla segítségedre lehet. Az ingyenes számlát néhány perc alatt, online létrehozhatod. Egy gyors hitelesítést követően pedig már használhatod is pénzváltásra vagy utalásra. A bankszámlán több mint 50 különböző pénznemet tárolhatsz és kezelhetsz. Sőt helyi számlaadatot is kaphatsz 6 különböző pénznemben. A számlához igényelhető betéti kártya pedig lehetőséget biztosít az ingyenes kártyás fizetésre és díjmentes készpénzfelvételre havi 200 GBP-ig.

Ha a bankok végtelennek tűnő kondíciós listája és bonyolult díjszabása nem lenne elég, még ott vannak a rejtett költségek is, amelyekkel számolnod kell egy-egy tranzakció esetén.
Ezentúl nem kell azonban, hogy a kedvezőtlen árfolyamok és a bújtatott magas költségek határozzák meg a külföldi utalásaidat és devizaváltásaidat, hiszen a Wise gyors, átlátható, biztonságos és olcsó megoldást nyújt a külföldi tranzakcióidra.

Források:

1. Erste Standard Bankszámla Hirdetmény - nem SEPA deviza utalás 6. oldal
2. Erste Standard Bankszámla Hirdetmény - Deviza jóváírás 6. oldal
3. Erste Standard Bankszámla Hirdetmény - Vásárlás kártyával 8. oldal
4. Erste Standard Bankszámla Hirdetmény - Készpénzfelvétel külföldön 8-9. oldal
5. Erste Standard Bankszámla Hirdetmény - SEPA utalás4-5. oldal

Források ellenőrzésének időpontja: 2020.07.28.