Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό με την HSBC: Χρεώσεις, όρια και χρόνος μεταφοράς

⚠️ Στις 28 Ιουλίου του 2023, το παράρτημα της HSBC στην Ελλάδα εξαγοράστηκε από την Παγκρήτια τράπεζα. Έκτοτε έχει σταματήσει να παρέχει υπηρεσίες στο ελληνικό κοινό καθιστώντας τις πληροφορίες σε αυτό το άρθρο παρωχημένες. Αν ήσασταν πελάτες της HSBC καθώς και για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την εξαγορά μπορείτε να διαβάσετε αυτό το άρθρο σχετικά με την HSBC και την Παγκρήτια Τράπεζα.

Η HSBC είναι ένας οργανισμός με διεθνή παρουσία και σχεδόν 40 εκατομμύρια πελάτες παγκοσμίως¹. Ως μια τράπεζα με παρουσία σε 61 χώρες εντός και εκτός Ευρώπης, είναι φυσικό να προσφέρει στους πελάτες της τη δυνατότητα και τη σιγουριά να κινούν τα χρήματά τους ανά τον κόσμο.

Αλλά υπάρχει ένα ερώτημα. Τι τίμημα ζητά η HSBC για να προσφέρει τη δυνατότητα διεθνών εμβασμάτων;

Στο σημερινό άρθρο θα δούμε τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα στο εξωτερικό με την HSBC. Θα δούμε τη διαδικασία που πρέπει να ακολουθήσει κάποιος για να στείλει ή να λάβει έμβασμα από το εξωτερικό, όπως επίσης και τα στοιχεία που πρέπει να παρέχει και θα εξετάσουμε αν και κατά πόσο συμφέρει σε χρόνο και χρήμα η λύση της HSBC.

Τέλος, θα παρουσιάσουμε την αξιόπιστη εναλλακτική της Wise για γρήγορες και με χαμηλό κόστος μεταφορές σε πάνω από 70 χώρες. Επίσης, θα παραθέσουμε μία σύγκριση ώστε να μπορείτε εσείς να δείτε τι σας συμφέρει περισσότερο.

Αποστολή χρημάτων με Wise 💶

Μεταφορά χρημάτων από την Ελλάδα στο Ηνωμένο Βασίλειο με την HSBC

Για να συγκρίνουμε τις χρεώσεις θα δούμε ένα παράδειγμα. Ας πούμε ότι θέλουμε να στείλουμε ένα έμβασμα 1000 € από την Ελλάδα προς έναν τραπεζικό λογαριασμό στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Στον παρακάτω πίνακα αναλύουμε τις πάγιες χρεώσεις και την ισοτιμία συναλλάγματος που χρησιμοποιούν η HSBC και η Wise αντίστοιχα.

Πάροχος	Χρέωση	Ισοτιμία Συναλλάγματος	Ποσό που θα ληφθεί
HSBC	16,00 € ²	-Συναλλαγματική ισοτιμία + ποσοστό κέρδους = 0,83350 ³	833,50 £ (825,17 £ αφαιρώντας την πάγια χρέωση)
Wise	6,02 € (μεταφορά χαμηλού κόστους)	Μέση συναλλαγματική ισοτιμία = 0,86010	854,92 £

Η συναλλαγματική ισοτιμία και οι χρεώσεις που απεικονίζονται, προέρχονται από τη σελίδα της HSBC: Τιμολογιακή Πολιτική της Τράπεζας² και το Δελτίο: Συναλλαγματικές Ισοτιμίες σε Ευρώ³ της HSBC καθώς και από την ιστοσελίδα της Wise. Οι τιμές αυτές λήφθηκαν την 21/06/2023 στις 19:48.

Διεθνείς χρεώσεις συναλλαγών με την HSBC στην Ελλάδα

Αν παρατηρήσετε τα δελτία τιμολογίων των τραπεζών θα διαπιστώσετε ότι χρεώνουν κάποια προμήθεια για να εκτελέσουν τις περισσότερες κινήσεις λογαριασμών. Η HSBC δεν ξεφεύγει από αυτόν τον κανόνα.

Η HSBC αναφέρει στην Τιμολογιακή Πολιτική² της και άλλες χρεώσεις για τη μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό.

Εξερχόμενα Εμβάσματα στο Κατάστημα
Υπηρεσία	Χρέωση
Εντός Ε.Ε σε Ευρώ* (με προδιαγραφές SEPA):
Ανεξαρτήτως Ποσού	0,18% (Ελάχιστο 20 € και μέγιστο 175 €)
Εντός Ε.Ε σε Ευρώ* (χωρίς προδιαγραφές SEPA):
Έως 12.500 €	25 €
Από 12.500,01 € και άνω	0,25% (Ελάχιστο 25 € και μέγιστο 500 €)
Σε ξένο νόμισμα και εκτός Ε.Ε:
Έως 12.500 €	30 €
Από 12.500,01 € και άνω	0,30% (Ελάχιστο 30 € και μέγιστο 650 €)

Προσέξτε τις περιπτώσεις που η HSBC χρεώνει ένα ποσοστό του ποσού (π.χ. 0,10%). Σε αυτές τις περιπτώσεις ελέγξτε τα ελάχιστα και μέγιστα ποσά πληρωμής που καλείστε να πληρώσετε.

Εξερχόμενα Εμβάσματα μέσω Online Banking & Mobile Banking της HSBC
Υπηρεσία	Χρέωση
Εντός Ε.Ε σε Ευρώ (με προδιαγραφές SEPA):
Έως 12.500 €	1,20 €
Από 12.500,01 € έως 50.000 €	7 €
Εντός Ε.Ε σε Ευρώ* (χωρίς προδιαγραφές SEPA):
Έως 12.500 €	1,20 €
Από 12.500,01 € έως 50.000 €	7 €
Σε ξένο νόμισμα και εκτός Ε.Ε:
Έως 12.500 €	16 €
Από 12.500,01 € έως 50.000 €	32 €

Εξερχόμενα Εμβάσματα μέσω Phone Banking της HSBC
Υπηρεσία	Χρέωση
Εντός Ε.Ε σε Ευρώ* (με προδιαγραφές SEPA):
Έως 12.500 €	18 €
Εντός Ε.Ε σε Ευρώ* (χωρίς προδιαγραφές SEPA):
Έως 12.500 €	18 €
Σε ξένο νόμισμα και εκτός Ε.Ε:
Έως 12.500 €	25 €

*Στην κατηγορία αυτή εμπίπτουν και οι πληρωμές σε Σουηδικές Κορώνες (SEK) και Ρουμάνικο Λέου (LEU).

Επιπλέον χρεώσεις μεταφοράς

Πέρα από τις βασικές χρεώσεις, η HSBC διαθέτει πρόσθετες υπηρεσίες² οι οποίες χρεώνονται ανάλογα:

Εξερχόμενα Εμβάσματα στο Κατάστημα
Υπηρεσία	Χρέωση
Πρόσθετα έξοδα επεξεργασίας εντολής (ελλείψει IBAN και BIC)	10 €
Επιβεβαίωση εμβάσματος	25 € ανά σελίδα, μέγιστο 100 €
Τροποποίηση εμβάσματος	15 €
Ακύρωση εμβάσματος	25 €

Εξερχόμενα Εμβάσματα μέσω Online Banking και Mobile Banking της HSBC
Υπηρεσία	Χρέωση
Τροποποίηση εμβάσματος	15 €
Ακύρωση εμβάσματος	20 €

Εξερχόμενα Εμβάσματα μέσω Phone Banking της HSBC
Υπηρεσία	Χρέωση
Πρόσθετα έξοδα επεξεργασίας εντολής (ελλείψει IBAN και BIC)	10 €
Επιβεβαίωση εμβάσματος	20 € ανά σελίδα, μέγιστο 100 €
Τροποποίηση εμβάσματος	15 €
Ακύρωση εμβάσματος	20 €

Συναλλαγματική ισοτιμία της HSBC

Η HSBC χρεώνει 16 € για μια μεταφορά της τάξης των 1.000 € προς τράπεζα του Ηνωμένου Βασιλείου. Υπάρχουν όμως και άλλες χρεώσεις στη μεταφορά διεθνών εμβασμάτων.

Όσοι έχουν χρησιμοποιήσει το παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα για εμβάσματα στο εξωτερικό και συγκεκριμένα στην περίπτωση μετατροπής νομίσματος γνωρίζουν ότι οι τράπεζες χρησιμοποιούν δικές τους τιμές για τη μετατροπή του συναλλάγματος. Έτσι και στην περίπτωση αυτή, η HSBC δε χρησιμοποιεί τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία.

Η HSBC μετατρέπει το Ευρώ σε άλλα νομίσματα χρησιμοποιώντας το δικό της Δελτίο Τιμών Συναλλάγματος³. Η διαφορά της τιμής συναλλάγματος της HSBC με εκείνη της Wise, που χρησιμοποιεί τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία, ήταν 0,0266 τη στιγμή που λάβαμε τις τιμές.

Το ποσό που προκύπτει από τη διαφορά της συναλλαγματικής ισοτιμίας στη μεταφορά των 1.000 € είναι 26,60 £. Το ποσό αυτό αφαιρείται από το έμβασμα που αποστέλλετε.

Αν αναρωτιέστε ποια είναι η μέση συναλλαγματική ισοτιμία τη στιγμή που θέλετε να στείλετε ένα έμβασμα, μπορείτε να την αναζητήσετε στο διαδίκτυο ή, πιο απλά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το εργαλείο μετατροπής συναλλάγματος της Wise.

Με αυτό τον τρόπο μπορείτε ανά πάσα στιγμή να συγκρίνετε τη συναλλαγματική ισοτιμία που χρησιμοποιεί η HSBC με την μέση συναλλαγματική ισοτιμία και να επιλέξετε τη λύση που σας συμφέρει περισσότερο.

Αν δε θέλετε να πληρώνετε ποσοστό κέρδους στην τράπεζα για τη μετατροπή νομισμάτων τότε η Wise, που χρησιμοποιεί πάντα την μέση συναλλαγματική ισοτιμία, είναι η λύση που ψάχνατε.

Η Wise δεν καρπώνεται κανένα κέρδος επί της συναλλαγματικής ισοτιμίας και η μόνη χρέωση που καλείστε να πληρώσετε είναι η χρέωση για τη μεταφορά, η οποία είναι ορατή στον πίνακα μεταφοράς χρημάτων.

Wise: Στείλτε χρήματα στο εξωτερικό χωρίς κρυφές χρεώσεις

Στο παράδειγμα μεταφοράς χρημάτων προς το Ηνωμένο Βασίλειο, παρατηρήσαμε ότι η HSBC χρησιμοποιεί δικό της συναλλαγματικό συντελεστή, όταν μετατρέπει τα χρήματα σας. Το αποτέλεσμα αυτού του συντελεστή το επωφελείται η τράπεζα σε βάρος της μεταφοράς σας.

Οπότε, πώς μπορείτε να τον αποφύγετε όταν θέλετε να στείλετε χρήματα στο εξωτερικό;

Χρησιμοποιήστε τη Wise για να μπορείτε να:

• Στέλνετε χρήματα σε 70+ χώρες χωρίς κρυφές χρεώσεις από έναν και μόνο λογαριασμό.
• Μετατρέπετε τα χρήματα σας σε άλλα νομίσματα χρησιμοποιώντας πάντα τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία.
• Στέλνετε χρήματά στο εξωτερικό χωρίς ενδιάμεσες τράπεζες που ζητάνε επιπλέον προμήθεια και καθυστερούν τις μεταφορές σας. Σημειωτέον, με τη Wise το 55% των μεταφορών γίνονται στιγμιαία (σε λιγότερο από 20 δευτερόλεπτα).

Πάρτε μαζί σας τη Wise όπου κι αν πάτε! Ανοίγοντας έναν λογαριασμό πολλαπλών νομισμάτων θα μπορείτε:

• Να μετατρέπετε και να χρησιμοποιείτε πάνω από 40 διαφορετικά νομίσματα, με έναν μόνο λογαριασμό.
• Να πραγματοποιείτε πληρωμές και να αγοράζετε μέσω διαδικτυακών και φυσικών καταστημάτων με τη χρεωστική κάρτα της Wise, χρησιμοποιώντας πάντα τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία.

Τι πρέπει να κάνετε για να απολαύσετε όλα αυτά τα προνόμια; Δημιουργήστε έναν δωρεάν λογαριασμού στη Wise και κινηθείτε χωρίς δεσμεύσεις!

Ανοίξτε δωρεάν
έναν λογαριασμό Wise 🚀

---

Πώς να μεταφέρετε χρήματα στο εξωτερικό με την HSBC

Για την αποστολή εμβάσματος στο εξωτερικό με την HSBC υπάρχουν 3 τρόποι:

Επίσκεψη σε κατάστημα της HSBC

Μπορείτε να επισκεφθείτε ένα από τα καταστήματα της HSBC με τον εξής τρόπο:

1. Με τη βοήθεια της ιστοσελίδας της HSBC⁴ εντοπίστε το κατάστημα της επιλογής σας.
2. Επισκεφθείτε ένα κατάστημα της HSBC και εξυπηρετηθείτε από το προσωπικό του καταστήματος.

Τηλεφωνικά (Phone Banking)

Έχετε τη δυνατότητα να πραγματοποιείτε τραπεζικές κινήσεις μέσω τηλεφώνου. Οι εξουσιοδοτημένοι αντιπρόσωποι οποιασδήποτε τράπεζας δεν πρόκειται να σας ζητήσουν ευαίσθητα δεδομένα όπως οι κωδικοί λογαριασμών ή το PIN της κάρτας σας:

1. Διατηρήστε εύκολη πρόσβαση στα βασικά προσωπικά σας στοιχεία (Αρ. ταυτότητας, ΑΦΜ, Διεύθυνση κατοικίας, κ.τ.λ.) καθώς ενδέχεται να πραγματοποιηθεί έλεγχος ταυτοπροσωπίας.
2. Καλέστε τη γραμμή εξυπηρέτησης 801 801 4722 από σταθερό ή το +30 210 696 2000 από κινητό ή το εξωτερικό⁶, Δευτέρα έως Παρασκευή, 09:00 - 16:00
3. Ακολουθήστε τις οδηγίες και ζητήστε τις κινήσεις που επιθυμείτε.

Μέσω υπολογιστή με σύνδεση Internet (Online Banking) ή μέσω της εφαρμογής για smartphone

Ανοίγοντας ένα λογαριασμό Online Banking στην HSBC έχετε η δυνατότητα να διαχειρίζεστε τον τραπεζικό σας λογαριασμό από όπου κι αν βρίσκεστε:

1. Πραγματοποιήστε είσοδο στον λογαριασμό σας μέσω Internet ή μέσω της εφαρμογής (App)
2. Επιλέξτε “Μεταφορά / Πληρωμή λογαριασμού”
3. Επιλέξτε “Νέα μεταφορά χρημάτων προς τρίτους”
4. Επιλέξτε “Λογαριασμός άλλης τράπεζας εξωτερικού”
5. Εισάγετε το IBAN, τον κωδικό ΒΙC/SWIFT και το όνομα του λογαριασμού ή τη φιλική ονομασία του λογαριασμού εξωτερικού όπου θέλετε να μεταφέρετε χρήματα.
6. Επιβεβαιώστε τη μεταφορά μέσω μηνύματος OTP που θα σας σταλεί.
7. Η αποστολή ολοκληρώθηκε.

Ποιος είναι ο χρόνος μεταφοράς για εμβάσματα στο εξωτερικό με την HSBC;

Η HSBC αναφέρει στον ιστότοπό της⁵ ότι εντολές μεταφοράς χρημάτων προς το εξωτερικό μέχρι της 14:00 θα πραγματοποιούνται την επόμενη εργάσιμη ημέρα.

Αλλά επίσης αναφέρει ότι στην περίπτωση που υπάρχει μετατροπή νομίσματος ο χρόνος μεταφοράς παρατείνεται στις 2 εργάσιμες ημέρες, αν κάποιο από τα δύο νομίσματα ξεπεράσει τα χρονικά περιθώρια κατά την επεξεργασία. Εν ολίγοις η καθυστέρηση μίας επιπλέον ημέρας είναι πολύ πιθανή κατά τη μετατροπή συναλλάγματος.

Αν δεν έχετε στη διάθεση σας μία ή και δύο εργάσιμες ημέρες για να γίνει η μεταφορά σας, η Wise μπορεί να προσφέρει τη λύση. Σε πολλούς δημοφιλείς προορισμούς, η Wise μπορεί να στείλει τα χρήματά σας εντός μίας ημέρας, ως αυθημερόν μεταφορά ή και ως στιγμιαία μεταφορά. Πλέον, το 55% των μεταφορών της Wise είναι στιγμιαίες (πραγματοποιούνται σε λιγότερο από 20 δευτερόλεπτα).

Γνωρίστε τη Wise 💡

Όριο διεθνών μεταφορών της HSBC

Οι μεταφορές χρημάτων μέσω καταστήματος δεν έχουν κάποιο όριο στην HSBC, αλλά η μεταφορά μέσω Online Banking και HSBC Mobile Banking καθώς και η μεταφορά με Phone Banking έχουν ημερήσια όρια² στη μεταφορά χρημάτων προς το εξωτερικό:

• Online Banking και HSBC Mobile Banking: 50.000 €
• Phone Banking: 12.500 €

Αν τα όρια αυτά δε σας δίνουν την ελευθερία που θέλετε, ανοίγοντας έναν λογαριασμό στη Wise μπορείτε να στείλετε μέχρι και 1,2 εκατομμύρια ευρώ ανά μεταφορά.

Τι τραπεζικές πληροφορίες χρειάζομαι για να στείλω χρήματα στο εξωτερικό με την HSBC;

Η HSBC δεν αναφέρει συγκεκριμένα στοιχεία τα οποία θα ζητηθούν σε μια μεταφορά. Οπότε, εμείς αναφέρουμε τι στοιχεία ζητούνται από τις περισσότερες τράπεζες στην Ελλάδα.

Σε περίπτωση που στέλνετε ένα έμβασμα σε χώρα που αναγνωρίζεται ο κωδικός IBAN τότε αυτός ο κωδικός αρκεί για να αναγνωριστεί η χώρα, η τράπεζα και ο λογαριασμός του δικαιούχου και να γίνει η μεταφορά.

Σε περίπτωση που εκτελείται μεταφορά μέσω κωδικού BIC/SWIFT χρειάζεστε μερικά ακόμα στοιχεία καθώς ο κωδικός SWIFT παρέχει στοιχεία για τη χώρα, την τράπεζα, την περιοχή και στην περίπτωση του 11ψήφιου κωδικού και το συγκεκριμένο κατάστημα.

Τα επιπλέον στοιχεία που θα χρειαστείτε είναι:

• Το ονοματεπώνυμο του/της δικαιούχου
• Τη διεύθυνση του/της δικαιούχου
• Το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας όπου βρίσκεται ο λογαριασμός που θα λάβει τα χρήματα (σε περίπτωση 8ψήφιου κωδικού)

🔎 Διαβάστε ακόμη: Μεταφορά χρημάτων στο εξωτερικό μέσω Eurobank

Κόστος εισερχόμενου εμβάσματος με την HSBC

Αναφέραμε παραπάνω το κοστολόγιο για την αποστολή εμβάσματος με την HSBC. Εδώ θα εξετάσουμε την αντίθετη περίπτωση του κοστολογίου εισερχόμενων εμβασμάτων, εάν θέλετε να λάβετε χρήματα σε λογαριασμό της HSBC, Οι τιμές είναι αυτές που αναγράφονται στην Τιμολογιακή Πολιτική² τη στιγμή της συγγραφής αυτού του άρθρου.

Εισερχόμενα Εμβάσματα
Υπηρεσία	Χρέωση
Έως 250 €	1 €
Έως 250,01 € έως 12.500 €	5 €
Έως 12.500,01 € έως 50.000 €	8 €
Άνω των 50.000 €	10 €

Τι τραπεζικές πληροφορίες χρειάζεται να δώσω για να λάβω χρήματα από το εξωτερικό στην HSBC;

Εάν η τράπεζα του αποστολέα αναγνωρίζει τον κωδικό IBAN τότε παρέχοντας αυτόν τον κωδικό μπορεί να γίνει η μεταφορά.

Σε περίπτωση που η τράπεζα του αποστολέα λειτουργεί μέσω κωδικού BIC/SWIFT θα πρέπει να παρέχετε:

• Τον κωδικό BIC/SWIFT της τράπεζάς σας
• Το ονοματεπώνυμο σας
• Τη διεύθυνσή σας
• Το όνομα και τη διεύθυνση της τράπεζας όπου βρίσκεται ο λογαριασμός που θα λάβετε τα χρήματα (σε περίπτωση 8ψήφιου κωδικού SWIFT)

Επικοινωνία με την HSBC στην Ελλάδα

Μπορείτε να επικοινωνήσετε με την HSBC στην Ελλάδα⁶ με τους εξής τρόπους:

• Μέσω τηλεφώνου στη γραμμή εξυπηρέτησης 801 801 4722 από σταθερό ή στο +30 210 696 2000 από κινητό ή το εξωτερικό, Δευτέρα έως Παρασκευή, 09:00 - 16:00
• Μέσω της φόρμας επικοινωνίας
• Με μια επίσκεψη σε ένα κατάστημα της HSBC.
• Με μια επιστολή στο HSBC Continental Europe, Ελλάδα - Κέντρο Εξυπηρέτησης Πελατών, Μεσογείων 109-111 Τ.Κ. 115 26, Αθήνα

---

Πηγές:

1. Πληροφορίες για την HSBC
2. HSBC - Τιμολογιακή Πολιτική της Τράπεζας
3. HSBC - Συναλλαγματικές Ισοτιμίες σε Ευρώ
4. HSBC - Αναζήτηση Καταστήματος
5. HSBC - Συχνές ερωτήσεις Online Banking
6. HSBC - Επικοινωνία

Οι πήγες που χρησιμοποιήθηκαν, ελέγχθηκαν τελευταία φορά την 22 Ιουνίου 2023.