Virement non-SEPA Crédit du Nord : tarifs et frais

Imaginons que vous vouliez envoyer 1 000 € depuis votre compte en euros sur un compte en dollars à un proche qui habite aux États-Unis. Si vous êtes client au Crédit du Nord, c’est possible. Par contre, vous allez payer votre transfert au prix fort. Entre les commissions de change, les frais d’exécution et le taux majoré, la facture va très vite s’envoler. Dans cet exemple, vous prendrez tous les frais à votre charge.

Mais il existe aujourd’hui des solutions pour faire des virements internationaux à des tarifs équitables. Wise est l’une d’entre elles. C’est une plateforme de paiement qui permet notamment de faire des opérations au taux du marché et de recevoir de l’argent gratuitement dans 5 devises.

Fournisseur	Taux de change	Coût total
Crédit du Nord ¹	Taux majoré	14,50 € + 30 € de frais de correspondant + majoration du taux de change + frais de réception probables
Wise	Taux “réel” (taux moyen du marché)	5,14 €

Les commissions, les frais et les taux présentés dans cet article proviennent du site officiel de la banque et ont été comparés aux frais donnés par le calculateur de Wise, le 27 Juin 2018. Le taux de change et les tarifs appliqués peuvent varier selon des accords individuels entre Le Crédit du Nord et ses utilisateurs.

Virement non-SEPA/SEPA/SWIFT : quelle différence ?

Un virement SEPA est un envoi de fonds effectué dans un territoire de l’Union européenne ou dans l’un des pays suivants : Islande, Liechtenstein, Norvège, Monaco, Suisse, Saint-Marin. L’ensemble de ces 34 pays est appelé la zone SEPA (Single Euro Payments Area).

En règle générale, les banques ne facturent pas ce type de virement. En outre, la législation les oblige à les traiter dans les 24 heures.

Un virement non-SEPA est un transfert de fonds avec (ou depuis) un pays situé dehors de cette zone. Les délais de traitement et les frais sont plus élevés que pour un virement SEPA.

Le virement SWIFT est tout simplement un virement non-SEPA effectué via le système SWIFT. Les banques ne font en général pas la différence entre les deux dans leur typologie, même s’il s’agit d’un abus de langage.

Comment faire un virement international avec le Crédit du Nord ?

Virement Non-Sepa Crédit du Nord en ligne

Le Crédit du Nord dispose d’une application smartphone et tablette qui permet de faire des envois d’argent. Malheureusement, seuls les virements SEPA sont disponibles.

Pour faire un virement SEPA, il faut que le destinataire soit préenregistré. Ensuite, vous devrez entrer les informations suivantes :

• Compte à débiter et à créditer.
• Montant du transfert.
• Date à laquelle vous souhaitez faire l’envoi.
• Libellé : il figurera sur votre relevé de compte.
• Motif : ce que le bénéficiaire verra apparaître avec le versement.
• E-mail : la banque vous informera si jamais le transfert échoue.

Virement international en agence

Pour faire un virement non-SEPA, rendez-vous à l’agence Crédit du Nord la plus proche de chez vous. Munissez-vous d’une pièce d’identité en cours de validité puis faites la procédure auprès de votre conseiller.

On vous demandera notamment les coordonnées bancaires et personnelles du bénéficiaire, ainsi que la somme à envoyer et la devise de destination.

Les informations incontournables pour effectuer un virement international

Pour faire un transfert de fonds vers un pays situé hors zone SEPA, vous devrez transmettre plusieurs renseignements.

Concernant le bénéficiaire :

• Nom, prénom, adresse
• IBAN
• Code BIC/SWIFT de sa banque (+ éventuellement l’adresse)

Concernant la transaction :

• Montant que vous souhaitez envoyer.
• Devise d’arrivée.
• Motif : si les fonds vont en direction d’un pays à l’économie instable qui a une législation encadrant les flux de devises étrangères, on vous demandera d’indiquer la raison du virement. Le cas échéant, l’argent pourrait être bloqué par la banque du bénéficiaire.

Délai d’un virement international via le Crédit du Nord

Les virements SEPA mettent en général moins de 24 heures à arriver sur le compte du destinataire.

Pour les envois via SWIFT, le délai est très variable. Il dépend du calendrier (à la fois celui de votre pays et celui du pays de destination), mais aussi du nombre de banques correspondantes par lesquelles vont transiter les fonds.

Recevoir¹ un virement international avec le Crédit du Nord

Pour recevoir un virement dont la somme est inférieure à 12 500 €, vous devrez payer 14,50 €. Si la somme est plus importante, les frais vous seront annoncés par le conseiller Crédit du Nord qui traitera l’opération¹.

Les informations à fournir

Pour réceptionner un virement, vous aurez besoin d’une pièce d’identité, de votre numéro de compte, de la somme que vous attendez ainsi qu’éventuellement des coordonnées de l’expéditeur.

Cette liste est non exhaustive. Avant réception, demandez à votre agence la liste exacte des informations que l’on vous demandera.

Tarifs¹ des virements internationaux avec le Crédit du Nord

Virements internationaux émis en zone SEPA

Au Crédit du Nord, les virements SEPA faits par internet sont gratuits. Ils sont plafonnés à 2 400 € par jour.

Des frais peuvent toutefois survenir si vous faites un virement occasionnel par papier (3 €) ou par téléphone (7 €).

Virements internationaux émis hors zone SEPA¹

Le prix des virements sortant hors zone SEPA est de 14,50 € si la somme est inférieure à 12 500 €. Il faudra ensuite y ajouter une commission de change.

Pour les virements dont le montant est supérieur, consultez d’abord votre conseiller avant d’avoir accès au tarif.

Si vous avez souscrit au module international de la Convention Étoile, vous aurez le droit à 4 virements non-SEPA par an (somme inférieure à 12 500 €).

À ces frais s’ajouteront des frais de correspondants² si vous choisissez l’option « tous frais à notre charge » :

Commission de change² : variable selon la devise

Pour toutes les opérations nécessitant une conversion en devises, on vous prélèvera une commission de change. Celle-ci peut varier en fonction des devises. Le Crédit du Nord ne donne par contre aucune information sur le montant des frais.

Sachez aussi que vous payerez une surcharge indirecte via le taux de change utilisé par la banque lors de la conversion. Étant donné qu’elle sera faite à un cours majoré, la transaction vous reviendra plus cher que si elle était faite au taux interbancaire.

Wise : une alternative au Crédit du Nord pour les transferts internationaux

Avec le crédit du Nord, un virement hors zone SEPA vous reviendra à 14,5 € + une commission de change qu’il est impossible de connaître à l’avance. À cela se rajoutent le taux de change majoré et le fait qu’il soit impossible de faire la transaction en ligne.

Avec Wise, les envois d’argent hors zone SEPA sont à la fois plus flexibles et plus économiques. Le secret ? Un compte multi-devises. Voici ses principales caractéristiques :

• Aucuns frais d’ouverture et de gestion du compte.
• Jusqu’à 40 devises différentes sur un seul compte.
• Envoyer de l’argent vers une devise que vous possédez déjà : environ 0,60 € (varie en fonction des devises).
• Si vous avez besoin de faire une conversion avant le virement, celle-ci sera faite au taux interbancaire. Seuls des frais de conversion vous seront prélevés lors de la transaction (de 0,3 % à 1 % sur l’essentiel des devises).
• Virements entrant en euros, dollars US/AU/NZ et livres sterling : gratuit

Ce compte vous permet de conserver plusieurs devises et de les utiliser pour faire vos paiements. Vous éviterez ainsi de devoir les convertir. Si jamais vous n’avez pas le solde dans la monnaie qui vous intéresse, Wise fait automatiquement la conversion au taux du marché.

Avec Wise, vous bénéficiez d’une solution simple et très compétitive pour envoyer de l’argent à l’étranger. Les virements se font au taux réel avec des frais aux alentours de 0,5 % pour les principales devises.

En plus, les transferts et la gestion de votre compte se font intégralement en ligne. Vous n’aurez donc pas besoin de passer par votre agence. C’est idéal sur le plan de flexibilité.

Sources :
1 Grille tarifaire Crédit du Nord Pages 7 et 8
2 Grille tarifaire Crédit du Nord Page 22 note 29 et 30
Vérifiées pour la dernière fois le 27 Juin 2019.