Taux de change RBC : attention aux surcoûts  !

Les forfaits bancaires sont en général adaptés aux dépenses d’une personne sédentaire. Dès que l’on veut payer ou retirer en dehors des frontières nationales, les frais explosent.

L’arme des banques, RBC incluse, est de majorer le taux de change. Ainsi, chaque fois que vous devrez convertir de l’argent, vous payerez plus cher.

Pour faire baisser la facture, il existe une solution simple : se tourner vers un opérateur de paiement qui utilise le taux réel. Des prestataires comme Wise vous proposent par exemple des solutions clé en main grâce auxquelles vous pourrez :

• Faire des virements internationaux au taux réel du marché (sans surcharge comme à la RBC)
• Acheter des devises grâce notamment à la carte de débit MasterCard gratuite
• Faire des retraits d’argent liquide à l’étranger à des prix totalement transparents et prévisibles

Où et comment acheter des devises avec la RBC ?

Votre départ est prévu de longue date ? Achetez des devises directement auprès de votre banque. À la RBC, il est possible de commander en ligne jusqu’à 2 500 $ par jour (ou 5 000 $ si vous êtes un professionnel)¹. Par contre, l’achat se fera à un taux majoré.

Jusqu’au 1er novembre 2018, la RBC commercialisait des chèques de voyage American Express, mais ne le fait désormais plus.

Pour obtenir des devises, vous pouvez aussi retirer ou payer directement sur place. Toutefois, le taux majoré va alourdir considérablement la facture.

Frais pour l’achat de devises avec la RBC

Frais² pour un virement entrant et sortant

Les virements en ligne coûtent 13,5 $ CA, quelle que soit la somme que vous envoyez. Le montant transférable est plafonné à 2 500 $ CA par jour.

Les virements télégraphiques permettent de virer de grosses sommes d’argent. Ils sont accessibles à partir de 45 $. Si l’IBAN est manquant, vous devrez payer une surcharge de 35 $.

Pour les virements entrants, il n’y a aucuns frais si la somme versée est ≤ 50 $ CA (ou US). Le cas échéant, vous payerez une commission de 17 $ CA (ou US selon la devise).

Frais de retrait

À la RBC, les frais³⁴⁵⁶ de retraits dépendent du forfait bancaire auquel vous avez souscrit, ainsi que du lieu où vous faites votre retrait :

	VIP RBC	Sans limite Signature RBC	Sans limite RBC	Forfait bancaire courant RBC
Canada et États-Unis (hors DAB de la RBC)	Gratuit	3 $/opération	3 $/opération	3 $/opération
Reste du monde	Gratuit, mais 2,5 %³ de majoration par rapport au taux utilisé par la RBC	5 $ + 2,5 % du taux de la RBC	5 $ + 2,5 % du taux de la RBC	5 $ + 2,5 % du taux de la RBC

Frais de paiement³⁴⁵⁶

Comme pour les retraits, le prix des paiements par carte dépend de votre forfait :

1. VIP RBC : aucuns frais, mais majoration de 2,5 % par rapport au taux de change interbancaire.
2. Sans limite Signature RBC : 5 opérations gratuites par mois (hors majoration du taux interbancaire de 2,5 %) ; au-delà : 1 $ + 2,5 % par paiement.
3. Sans limite RBC : 1 $ + 2,5 %
4. Forfait courant : 1 $ + 2,5 %

Frais de taux de change ³⁴⁵⁶

Avec la RBC, les opérations en devises ne seront pas faites au taux de change réel. Vous payerez en réalité 2,5 % de plus que le cours normal de la monnaie (pour les paiements) ou 2,5 % du taux utilisé par la RBC (pour les retraits), en sachant qu’il est lui-même déjà majoré. Il est donc nécessaire de toujours comparer les taux, grâce à un calculateur de devises.

Surcharge locale

Sachez qu’à l’étranger, vos retraits sont susceptibles d’être surtaxés par la banque qui met le DAB à votre disposition. Selon les règles en vigueur, la commission peut ne pas apparaître pas sur vos relevés de compte.

Tout savoir sur les frais liés aux taux de change

Les marchés d’achat/vente de devises

La cession et l’achat de devises peuvent se faire sur plusieurs marchés :

• Marché au comptant : le paiement se fait au moment du passage de l’ordre. Le prix d’achat ou de vente est donc connu à l’avance.
• Marché à terme : le paiement est effectué après une période déterminée. Étant donné que le taux des devises varie en permanence, le coût de l’opération ne peut pas être déterminé au moment du passage de l’ordre.
• Forex : type de marché qui ne concerne pas une devise en particulier, mais une paire. Vous spéculez donc sur les écarts entre les monnaies et non sur leurs valeurs nominales.

Acheter et vendre des devises

Selon que vous désiriez vous procurer ou céder vos devises, le taux sera différent. Le prix d’achat correspond à la valeur à laquelle vous allez acheter une devise. À l’inverse, le prix de vente est celui auquel la banque va racheter la monnaie dont vous ne voulez plus.

Le cours croisé est un peu différent. Il s’agit de la valeur de 2 monnaies, que l’on calcule à partir d’une devise tierce.

Taux de change : qu’est-ce que c’est ?

Le taux de change est la valeur d’échange d’une monnaie par rapport à une autre. Derrière ce terme se cachent plusieurs réalités. Le taux réel ou « interbancaire » correspond à la juste valeur d’une devise. C’est à ce prix que les institutions financières s’achètent et se vendent les devises.

Par contre, les banques utilisent un cours majoré pour leurs clients. À la RBC, il est appelé « taux de change concurrentiel de la RBC Banque Royale ».

Les paramètres qui font varier le taux de change

La variation du taux de change dépend de beaucoup de facteurs : la loi de l’offre et de la demande, la variation du pouvoir d’achat, mais aussi de certaines décisions politiques comme le blocage du cours de la monnaie.

Les nouveaux acteurs qui appliquent le taux réel du marché

À la RBC, la majoration du taux de change et les différentes commissions appliquées rendent les opérations en devises très onéreuses.

Pour faire de réelles économies, privilégiez les fournisseurs de paiement comme Wise qui se servent du taux réel. Les opérations en devises seront donc bien moins chères. En outre, les prix seront transparents et facilement prévisibles.

Wise met à votre disposition un compte multi-devises gérant plus de 40 monnaies étrangères différentes, ainsi qu’une carte de débit prépayée (disponible en Europe). Vous profiterez d’une grille tarifaire avantageuse même à l’étranger.

Sources :
1 http://www.rbcbanqueroyale.com/produits/servicesdedepot/order-foreign-exchange.htm
2 http://www.rbcbanqueroyale.com/produits/servicesdedepot/order-foreign-exchange.html
3 https://www.rbcbanqueroyale.com/comptes/vip-banking.html
4 https://www.rbcbanqueroyale.com/comptes/signature-no-limit-banking.html
5 https://www.rbcbanqueroyale.com/comptes/no-limit-banking.html
6 https://www.rbcbanqueroyale.com/comptes/day-to-day-banking.html
Vérifiées pour la dernière fois le 19 décembre 2018.