L'offre BMO nouveaux arrivants est-elle une alternative intéressante ?

Le Canada est une terre d’accueil pour des immigrants de partout. Si vous planifier séjourner au Canada, la question de l’accès à vos ressources financières se posera vite. Dans cet article, nous verrons comment économiser sur les virements bancaires internationaux vers le Canada dans le cadre de l’offre BMO nouveaux arrivants. Nous verrons aussi comment la solution de paiement alternative Wise peut faciliter vos virements internationaux et vous permettre de payer moins de frais.

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Prix BMO du forfait bancaire international

Séjourner dans un pays étranger peut se révéler très coûteux si vous effectuez toutes vos opérations à partir de votre banque à l’étranger. Pour réduire vos dépenses, faites vos transactions dans la devise locale dès que possible. Examinons les grandes lignes de l’offre BMO Banque de Montréal pour nouveaux arrivants.

Coût de la carte BMO

Aucun frais n’est associé à l’émission de votre carte de débit (carte bancaire).

Vous pouvez être admissible pour recevoir une carte de crédit Mastercard BMO Remises sans frais annuels dans le cadre de l’offre pour nouveaux arrivants.

Taux utilisés par la BMO

BMO fournit d’intéressantes clarifications sur son taux de change lors de transactions en devises avec ses services bancaires électroniques.¹

Pour convertir en dollars canadiens le montant d’une transaction effectuée dans une monnaie étrangère, BMO utilise le taux de change de MasterCard à la date à laquelle la transaction est inscrite à votre compte, plus 2,5 % pour les achats et moins 2,5 % pour les remboursements. Pour les transactions effectuées dans une devise autre que le dollar américain, le montant est d’abord converti en dollars américains, puis en dollars canadiens.

En d’autres termes, BMO utilise un taux de change majoré, c’est-à-dire que l’institution financière ajoute une commission au taux moyen du marché - le taux “réel” qui apparaît sur des sites de convertisseur de devise. Elle fait ainsi un bénéfice à votre insu sur chaque opération de conversion. Par contraste, Wise utilise uniquement le taux de change réel du marché.

Frais virements bancaires BMO

BMO propose deux méthodes pour envoyer un virement de fonds à l’étranger - les transferts d’argent Western Union et les virements télégraphiques.²

• Transfert d’argent Western Union

Ce service vous permet d’envoyer de l’argent au Canada et dans plus de 200 autres pays. Les frais de transaction de Western Union sont de 5 $ plus 1 % du montant de la transaction en dollars canadiens. Western Union établit ces frais et le taux de change au moment de la transaction. La somme débitée de votre compte comprend le montant du virement, les frais de virement et la commission de change.

• Virements télégraphiques¹

Ce service vous permet d’envoyer des montants plus importants, mais les frais sont assez élevés :

Réception de fonds	14,00 $
Transfert de fonds	0,20 % du montant transféré
Frais minimaux	15,00 $
Frais maximaux	125,00 $
Plus les frais de communication	10,00 $

Quels seront les frais une fois l'offre BMO terminée ?

Les frais de virements internationaux ne changeront pas à la fin de l’offre. Les frais mensuels pour le forfait bancaire BMO s’élèvent à 15,95 $ après les 12 premiers mois.

Prix de l’offre internationale étudiante BMO

BMO ne propose pas d’offre internationale étudiante. Par contre, vous pourriez bénéficier des programmes pour étudiants si vous êtes un étudiant à temps plein d’une université, d’un collège ou d’un établissement privé de formation professionnelle ou si vous êtes un nouveau diplômé.

Pourquoi souscrire à cette offre BMO nouveaux arrivants : FAQ ?

Maintenant que vous en connaissez les grandes lignes, voyons comment bénéficier de l’offre BMO nouveaux arrivants.

Comment ça marche ?

Visitez le site Web officiel et remplissez une demande ou visitez une succursale pour ouvrir votre compte en personne.

Pourquoi et comment s’inscrire ?

Le forfait bancaire BMO nouveaux arrivants vous donne accès à une carte de débit et de crédit. Vous n’aurez pas à payer de frais mensuels pour votre forfait bancaire pendant un an et vous pouvez effectuer un nombre illimité de transactions électroniques. Pour vous inscrire, visitez une succursale BMO ou faites une demande en ligne.

Quelles options BMO choisir ?

Le programme BMO nouveaux arrivants comprend uniquement un compte chèques avec le forfait bancaire Performance. De plus, BMO offre périodiquement des primes de bienvenue en espèces aux nouveaux clients. Consultez leur site Web officiel pour vérifier si l’ouverture de votre compte coïncide avec un programme de primes.

Quelle est la durée d’engagement BMO ?

L’offre est valide pour une durée de 12 mois.

Qui peut souscrire à cette option BMO ?

Pour être admissible au programme BMO pour nouveaux arrivants, vous devez être un résident permanent ou un travailleur étranger et être arrivé au Canada au cours des cinq dernières années. Vous devrez présenter votre permis de travail ou votre carte de résidence permanente.³

Quels autres produits sont offerts ?

L’offre pour nouveaux arrivants de BMO comprend la location gratuite d’un petit coffret de sécurité pendant un an et des taux d’intérêt bonifiés sur certains placements à rendement élevé et taux hypothécaires.³

Quels sont les documents pour ouvrir un compte bancaire depuis l'étranger?

Pour faire une demande en ligne, vous devrez fournir votre numéro d’assurance sociale et une adresse au Canada. Il vous faudra aussi remplir un questionnaire et inclure des détails sur votre emploi et sur votre situation fiscale.

Si vous n’avez pas encore de numéro d’assurance sociale, vous pouvez tout de même ouvrir un compte bancaire depuis l’étranger mais la procédure est plus élaborée.

• Téléchargez cinq formulaires différents à remplir avec votre banque actuelle et votre avocat ou notaire.
• Envoyez ces cinq formulaires dûment remplis par la poste à une succursale de BMO au Canada et vous recevrez par la poste les documents relatifs à votre nouveau compte.
• À votre arrivée au Canada, vous devrez apporter ces documents à la succursale que vous aurez choisie. Si vous êtes à Hong-Kong ou en Chine, BMO a quelques succursales sur place où vous pouvez ouvrir un compte en personne.⁴

Quelle est la durée de cette offre ?

L’exonération des frais mensuels de votre forfait bancaire BMO prend fin douze mois après votre inscription au programme.³

Puis-je faire un transfert de fonds vers mon compte BMO avant mon arrivée au Canada?

Oui. Vous pouvez effectuer un virement télégraphique international dans votre nouveau compte bancaire de BMO alors que vous êtes encore dans votre pays d’origine.³

Wise : une alternative à votre banque

Comme on l’a vu, pour économiser sur les virements internationaux, il faut absolument examiner les taux de change et les frais fixes de votre institution financière. Wise est une solution de paiement alternative qui vous offre les taux de change réels du marché plutôt que des taux majorés. Vous verrez tout de suite la différence, car ces conditions sont beaucoup plus avantageuses pour vous ! Finis les taux cachés et les commissions peu transparentes. Consultez à l’avance les frais et prenez des décisions en pleine connaissance de cause.

De plus, avec le compte multi-devises de Wise, vous pouvez conserver jusqu’à 50 devises différentes sur votre compte et faire des transactions sans opération de change. Ne jetez pas votre argent par les fenêtres avec les banques traditionnelles et leurs frais exorbitants. Faites plutôt confiance à Wise et découvrez les avantages d’un partenaire financier transparent et fiable.

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Sources :

1. Taux de change pour transactions en devises
2. Transferts d’argent
3. Programme Nouveau commencement de BMO
4. Ouvrir un compte avant l’arrivée au Canada
   Vérifiées pour la dernière fois le 20 octobre 2020.