Retraite à l'étranger : écomomiser sur vos transactions à l'étranger

Vous souhaitez vivre votre retrait à l’étranger  ? Voici les démarches à entreprendre avant et après votre départ.

Le compte Wise est un atout de poids pour votre expatriation. Grâce aux coordonnées bancaires françaises, le versement de votre pension ne sera soumis à aucuns frais. Vous profiterez aussi du taux de change interbancaire sur tous vos règlements sur place.

Plus d’infos sur le compte Wise

Prendre sa retraite à l’étranger : les démarches à entreprendre

Pour toucher votre pension française alors que vous résidez à l’étranger, il suffit de faire la demande à la CNAV (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse).

Allez sur le site de l'assurance retraite et accédez à votre espace client. Vous n’aurez plus qu’à téléverser un justificatif de domicile et votre nouveau RIB.

Si votre retraite est versée sur un compte situé hors de la zone SEPA, vous pourrez avoir des frais bancaires.

Retraite à l’étranger : fiscalité

Les revenus de votre retraite sont imposables en France ou dans votre pays de résidence. Tout dépend d’où se situe votre foyer fiscal, et du fait qu’il y ait ou non une convention fiscale signée entre les deux États. S’il n’y a aucun accord, vous paierez vos impôts dans les deux pays.

Vous tirez des revenus autres que ceux de votre pension (via des rentes par exemple) ? Vous devrez alors payer les impôts correspondants selon les modalités prévues par l’éventuelle convention fiscale.

Vivre sa retraite à l’étranger

Certificat de vie

Lorsque vous serez installé dans votre nouveau pays, vous serez obligé de transmettre un certificat de vie une fois par an à l’administration française.

Si vous ne le faites pas, elle considérera que vous êtes décédé et vous ne recevrez plus aucun versement.

Le certificat de vie s’obtient auprès de l’état civil de votre pays de résidence. Une fois que vous l’aurez récupéré, transmettez-le à la CNAV via votre espace personnel.

Assurance Maladie

Même en vivant à l’étranger, vous conservez vos droits quant au remboursement des soins médicaux effectués en France.

Pour être éligible à une attestation de droits aux soins, deux critères sont à remplir :

• Vous êtes affilié au régime général (cela vaut si vous étiez indépendant ou salarié).
• Vous vivez dans l’Union européenne ou dans un pays qui a signé une convention avec un volet consacré aux soins 1 : Algérie, Andorre, Bosnie, Kosovo, Macédoine, Monténégro, Serbie, Maroc, Nouvelle-Calédonie, Polynésie française, Tunisie, Turquie.
• Vous devez avoir cotisé pendant 15 ans en France 2.
• Il doit y avoir une convention bilatérale concernant la sécurité sociale signée avec votre pays de résidence, et la France doit rester compétente dans ce domaine2.

Comment obtenir une attestation de droit aux soins  ?

Pour obtenir votre attestation, faites-en la demande en ligne sur le site de l’assurance maladie 1 :

1. Accédez à votre compte.
2. Cliquez sur « Posez ma question à un conseiller », puis sélectionnez le thème « Je réside à l’étranger et souhaite ouvrir mes droits aux soins de santé ».
3. Remplissez le formulaire à l’aide des informations suivantes : nom & prénom, date de naissance, numéro NIR, adresse postale, date de départ de France, nom des autres caisses de retraite auxquelles vous êtes affiliés…

Si vous n’avez pas accès au site, vous pouvez tout à fait faire les démarches auprès de la sécurité sociale du pays dans lequel vous vivez.

Une fois que le document sera validé, les soins effectués en France pourront être pris en charge.

Déclarez vos revenus

Si votre foyer fiscal est en France, c’est là que vous paierez vos impôts. Dans le cas où vous auriez opté pour un prélèvement à la source, vous n’aurez rien à faire.

Vous déclarez vos impôts à l’étranger ? Il faut que vous justifiiez vos revenus de source française auprès de l’administration fiscale dont vous dépendez. Pour ce faire, téléchargez un relevé de mensualités sur le site de l’assurance retraite.

Retraite à l’étranger : les paramètres à prendre en compte pour choisir sa destination

Vous êtes prêts à vous expatrier, mais vous hésitez encore quant à la destination  ? Voici quelques critères à prendre en compte :

• Coût de la vie : la retraite correspondant à une fraction de votre salaire. Il vaut donc mieux partir dans un pays où la vie est moins chère que la France.
• Imposition : si vous changez votre foyer fiscal, renseignez-vous sur les taux d’impôt de votre nouveau pays. Dans beaucoup de cas, la faible imposition peut constituer un motif d’expatriation.
• Présence d’une convention bilatérale avec la France : s’il n’y en a pas, vous devrez payer vos impôts dans les deux pays et vous n’aurez pas la possibilité de vous faire rembourser les soins effectués en France.
• Proximité avec la France : indispensable si vous y avez encore de la famille proche ou que vous souhaitez vous faire soigner dans le pays. Plus vous partez loin, plus le voyage coûtera cher.
• Accès aux soins : dans le cas où vous vous éloignerez de la France, vérifiez que vous ayez un accès au soin de qualité. Si vous n’avez pas de gros revenus, vous serez obligé de passer par l’hôpital public.

Où vivre sa retraite à l’étranger  ?

Les destinations exotiques

Parmi les destinations ensoleillées qui font rêver, on retrouve par exemple la Thaïlande. Plages de rêve, soleil toute l’année, population accueillante : le pays a de nombreux atouts pour vous séduire. En plus, lecoût de la vie en Thaïlande est environ 30 % moins cher qu’en France.

L’Australie est aussi une destination de choix : villes cosmopolites, très bon niveau de vie, paysages très variés. Par contre, y vivre est relativement cher :l’Australie a le 12e coût de la vie le plus élevé au monde.

Le Canada séduit aussi beaucoup pour sa proximité linguistique avec la France. Le niveau de vie est très élevé et dans certaines villes, les prix sont inférieurs à ceux pratiqués en France (voir notre article sur lecoût de la vie au Canada)

Où prendre sa retraite à l’étranger en Europe  ?

L’Italie semble avoir la faveur des exilés fiscaux à la retraite 3 : il offre une taxation à 7 % sur les revenus de sources étrangères et les pensions de retraite. À condition de s’installer dans une ville de moins de 20 000 habitants dans le sud du pays.

Le Portugal, qui dispensait les nouveaux arrivants d’impôt sur le revenu pendant 10 ans 4, est en passe d’entériner cette mesure. Le pays n’est donc plus aussi attractif qu’auparavant.

Si vous êtes en quête d’authenticité, pourquoi ne pas vous expatrier à Prague  ?La vie sur les bords du Danube y est 40 % moins chère qu’en France et la République tchèque a un niveau de vie européen… tout en étant à 2 heures de vol de Paris.

La Grèce et l’Espagne sont aussi séduisantes en raison principalement du coût et de la qualité de vie, sans compter que ce sont des pays européens proches de la France.

Profitez encore plus de votre retraite avec Wise

Le compte Wise vous permet d’économiser sur les frais bancaires et de transaction. Grâce à l’utilisation du taux du marché, payer en magasin et retirer au DAB vous coûteramoins cher qu’en passant par votre banque.

Pour 6 € de frais d’envoi, vous pouvez obtenir uneMastercard de débit grâce à laquelle vous aurez le droit à 2 retraits gratuits par mois.

De plus, vous bénéficierez d’un numéro de compte français qui vous permettra de recevoir votre pension de retraite sans frais de réception.

Découvrez les avantages de Wise

1. Site de l’Assurance Retraite
2. Site de la CLEISS
3. Article du journal Le Monde (1er février 2019)
4. Article du journal Le Monde (8 février 2020)
   Vérifiées pour la dernière fois le 27 janvier 2021