cevoir un paiement en yen par virement bancaire : Comment faire ?

Vous attendez un virement professionnel de la part d’un client japonais en yen ? Voici l’essentiel à savoir pour éviter les retards et les blocages à la banque.

Pensez au compte pro Wise pour optimiser votre comptabilité : il permet de recevoir des paiements locaux sans frais et sans que la conversion euro-yen soit nécessaire. 💼

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Recevoir un virement en JPY : La procédure à suivre

Si vous n’avez jamais reçu de paiement dans cette devise, commencez par avertir votre banque : vous gagnerez du temps lorsqu’elle devra faire les vérifications.

Ensuite :

1. Donnez votre RIB à l’expéditeur : nous vous conseillons de le télécharger et de l’envoyer tel quel. Ne le recopiez pas, vous risquez de faire des erreurs.
2. Indiquez le motif du paiement : l’expéditeur doit mentionner la raison du virement, ainsi que les références qui permettent d’en vérifier le bien-fondé (numéro de transaction par exemple). S’il ne le fait pas, l’argent sera probablement mis en attente par la banque le temps qu’elle clarifie les détails.
3. Mettez-vous d’accord sur le partage des frais : l’expéditeur aura normalement 2 options, « BEN », « SHA » et « OUR ». Les commissions seront alors soit à votre charge, soit à sa charge, soit partagées entre vous deux. Rendez-vous au point suivant pour avoir plus d’explications.
4. Attendez que le virement arrive à la banque : fournissez la facture à votre conseiller, qui la transmettra au service concerné. Les fonds seront alors débloqués et versés sur votre compte.

Conseil : si vous recevez des paiements réguliers d’une seule et même entreprise, mettez en place un prélèvement automatique afin de gagner du temps. Consultez notre guide sur l’automatisation des paiements professionnels pour en savoir plus.

Quels sont les frais de réception pour les virements en JPY  ?

Les commissions à payer dépendent du partage des frais choisi par l’expéditeur, mais aussi de votre banque.

En règle générale, on vous facturera la réception du virement et la commission de change. Les frais de réception peuvent être forfaitaires (fixes) ou proportionnels au montant. Idem pour la commission de change.

Si c’est votre banque qui effectue la conversion, vous pourriez aussi avoir une majoration du taux. Il s’agit de frais indirects qui ne sont pas clairement explicités.

En passant par Wise, vous recevrez le paiement en JPY sans conversion : vous éviterez donc la majoration. De plus, Wise n’applique aucun frais de réception sur les virements en yen. Vous effectuerez vos transactions comme si vous aviez un compte au Japon. Pratique pour vos clients qui auront la possibilité de vous payer directement en JPY. 🇯🇵

Partage des frais : Ne vous faites pas avoir  !

Au moment de faire le virement, l’expéditeur devra choisir la répartition des frais. Il aura 3 solutions :

• SHA (partagé) : c'est le mode le plus courant, car il répartit équitablement les frais entre les deux parties. Il est généralement utilisé pour les transactions commerciales entre entreprises.
• BEN (à la charge du bénéficiaire) : utilisé lorsque l'émetteur souhaite que le bénéficiaire assume l'intégralité des coûts du virement.
• OUR (à la charge de l'émetteur) : l’expéditeur souhaite faciliter la transaction, par exemple dans le cadre d'une promotion commerciale ou si vous êtes un client privilégié.

Mettez-vous d’accord avec l’expéditeur sur la répartition des frais avant que ce dernier ne fasse le virement. Autrement, vous risquez d’avoir des surprises. ⚠️

Comment faire baisser les frais de réception sur les virements entrants en JPY  ?

Pour payer moins de frais de réception sur les virements en yen, vous avez 2 solutions : ouvrir un compte en devises dans une banque traditionnelle, ou un compte multi-devises sur une plateforme spécialisée.

Compte en yen dans une banque de réseau
Certaines banques proposent des comptes en JPY. C’est le cas du Crédit Agricole, par exemple. Un établissement traditionnel pourra vous aider à optimiser votre trésorerie, qui sera sensiblement plus complexe à cause de l’empilement des devises. Par contre, les frais seront élevés. À vous de voir si cela vaut le coup.

Opérateur de paiement : Idéal si votre activité est tournée vers l’étranger
À l’heure actuelle, certaines plateformes comme Wise permettent d’ouvrir des comptes multi-devises. Vous bénéficierez des mêmes conditions que celles d’un compte ouvert auprès d’une banque de réseau, mais sur plusieurs devises (et non pas une seule). Wise est une solide alternative au compte en yen. En outre, les tarifs pratiqués pour ce type de compte sont plus intéressants que ceux des banques traditionnelles. 💰

Quels sont les points forts d’un compte en yen  ?

Avec un compte en yen, vous aurez une longueur d’avance sur vos concurrents lorsque vous faites du commerce avec le Japon. Il vous permettra de :

• Facturer vos clients directement en yen : vous éviterez donc les conversions, qui se font souvent à un taux majoré.
• Vous protéger contre les risques de change : étant donné qu’il n’y aura pas de conversion, les montants qui se trouvent sur le compte en yen sont protégés contre les fluctuations du cours EUR/JPY.
• Recevoir vos virements en JPY sans frais : les clients vous paieront comme si vous aviez un compte local. Vous n’aurez aucun frais de réception.
• Payer vos clients directement en yens : vous pourrez utiliser votre solde en JPY dans le cadre de vos transactions commerciales et donc éviter la conversion euro-yen.

Utilisez Wise pour recevoir vos paiements en JPY

Le compte professionnel Wise est idéal pour recevoir des virements en JPY, mais aussi dans d’autres devises, comme si vous étiez sur place. ✈️

Il offre les avantages suivants :

• 0 frais sur les transferts locaux entrants en yen et dans 22 autres devises : vous bénéficierez aussi d’un numéro de compte spécifique pour chacune des devises prises en charge.
• Possibilité de faire des virements groupés : gagnez du temps grâce aux paiements de masse.
• Taux de change interbancaire en cas de conversion : Wise utilise le cours du marché pour les opérations qui nécessitent une conversion. Vous n’aurez donc aucun frais caché.
• Aucun abonnement : aucun frais de tenue sur le compte. Payez l’ouverture et c’est tout.

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