Comment sélectionner le meilleur PSP pour votre entreprise ?

En France, les établissements qui souhaitent fournir des prestations de paiement doivent présenter une demande d’agrément en qualité d'établissement de paiement auprès de l’ACPR (autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Et si vous voulez recevoir des paiements de vos clients particuliers et/ou professionnels sur votre boutique en ligne, vous devez faire appel à l’un d’entre eux. Pour faire le bon choix, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir.

En attendant, le compte multi-devises international Business de Wise vous permet de détenir gratuitement 22 devises dès l’ouverture. Vous pouvez aussi recevoir des virements locaux sans aucun frais dans plusieurs dizaines de devises. C’est sans aucun abonnement ni mensualités. Pour en profiter, seuls des frais d’ouverture uniques de 50 € s’appliquent. Autrement dit, vous ne payez qu’une seule fois lors de la création de votre compte Business Wise. Les frais minimes éventuels dépendent ensuite de la devise et du type de transfert.

Découvrez le compte Wise Business

Présentation d’un Prestataire de Service de Paiement

PSP signifie prestataires de service de paiement ou Payment Service Provider. Il s'agit d'entreprises dont l’objectif est de fournir des services qui permettent à des commerçants d’accepter les paiements en ligne. Parmi les PSP, on retrouve :

• Les établissements de paiement
• Les établissements de monnaie électronique
• Les établissements de crédit
• Les prestataires de services d'informations sur les comptes

Au sein de l’EEE (espace économique européen), Wise est par exemple un établissement de paiement de droit belge qui bénéficie d’un agrément de la part de la BNB (Banque Nationale de Belgique) dont le numéro est 0713629988. Son siège social est situé rue du Trône à Bruxelles en Belgique. De plus, Wise SA dispose de droits de passeport dans l’EEE.

PSP comme intermédiaire

Un PSP est donc un intermédiaire entre un commerçant et une banque.

Il propose une page web dans laquelle il établit un lien sécurisé entre la boutique en ligne et les banques des clients, tout en proposant plusieurs moyens de paiement. Explications :

Boutique en ligne <<< PSP >>>

Intermédiaire sécurisé entre le e-commerce et les banques des clients qui achètent sur la boutique en ligne.

Prise en charge de plusieurs moyens de paiement dont cartes bancaires, cartes de paiement, portefeuilles en ligne, moyens de paiement dématérialisés (dont les moyens de paiement dématérialisés proposés par les banques elles-mêmes).

Banque

Utilisateurs des PSP

Les PSP sont indispensables aux boutiques en ligne (en direct) et aux marketplaces (exemples : Shopify, WooCommerce…) sur lesquels les e-commerces sont hébergés.

Comment bien choisir votre PSP ?

Les boutiques en ligne choisissent généralement leur prestataire de service de paiement idéal selon la typologie des paiements des clients pris en charge et la pratique des commissions. L'aspect pratique de la plateforme a également son importance.

Moyens de paiement disponibles

La grande majorité des moyens de paiement disponibles sont :

• Les cartes bancaires ou cartes de paiement
• Les portefeuilles en ligne (exemples : Paypal, Skrill…)
• Les moyens de paiement dématérialisés (exemples : Google Pay, Samsung Pay…)

Il existe également des moyens de paiement dématérialisés proposés par les banques elles-mêmes. Exemple : Cybermut, service de paiement par carte bancaire sécurisé (protocole SSL - Secure Socket Layer) proposé par le Crédit Mutuel. Autres exemples : Sogenactif (Société Générale), Mercanet (BNP Paribas).

Les autres solutions de paiement (Sofort en Allemagne, iDeal aux Pays-Bas).

Pratique des commissions

En matière de réception des paiements, des frais s’appliquent selon la zone géographique (EEE / hors EEE) ou encore la qualité du client (particulier ou professionnel).

Ci-dessous les frais possiblement appliqués par un PSP :

• Frais de mise en place : Variables (frais d’ouverture, frais mensuels, aucun frais)
• Frais fixes : Variable selon la méthode de paiement, le type de carte bancaire ou encore la localisation du client
• Frais variables : Jusqu’à 3 % du montant de la transaction

Avec le compte Business de Wise, les frais locaux sont généralement gratuits. Par exemple, vous pouvez recevoir gratuitement des AUD si vous ouvrez une balance AUD et partagez des numéros de comptes AUD. Si applicables, les frais dépendent ensuite de la devise (à partir de 0,33 % par transfert) et du type de transfert (Wire, hors Wire / Swift, hors Swift).

Top 5 des prestataires de services de paiement

Voici le top des prestations de services de paiement pour e-commerces :

• Paypal : Faciliter les encaissements des paiements récurrents pour les clients particuliers et professionnels en ligne.
• Stripe : Stripe est un prestataire de paiement qui regroupe les transactions des clients sur un seul et même compte marchand.
• Mollie : Mollie est une solution de prestation de paiement qui permet une gestion financière simplifiée pour les e-commerces internationaux et start-ups locales.
• PayPlug : PayPlug est une entité qui permet d’accepter les paiements en ligne et en magasin et qui s’intègre à des solutions comme Shopify ou PrestaShop.
• Wise Business : Renseigner vos numéros de compte EUR ou locaux grâce à votre Wise Business et recevoir des paiements partout dans le monde.

Avec le compte Business Wise, vous accédez à un compte multi-devises sans frais cachés ni taux élevés et sans cotisation mensuelle. Vous pouvez payer vos employés, recevoir des paiements partout dans le monde et générer vos transferts dans un seul et même endroit.

Comparatif des tarifs PSP

1. Paypal

Ci-dessous les frais standards pour la réception de transactions avec PayPal :

• Réception de paiements nationaux par carte (utilisateurs répondant aux conditions générales / hors compte Paypal) : 1,20 % + commission fixe
• Réception de paiements nationaux (autres) : 2,90 % + commission fixe
• Réception de paiements internationaux EEE : Frais de réception de paiements nationaux + Aucune commission
• Réception de paiements Royaume-Uni : Frais de réception de paiements nationaux + 1,29 %
• Réception de paiements hors EEE / hors Royaume-Uni : Frais de réception de paiements nationaux + 1,99 %

2. Stripe

Ci-dessous les tarifs de réception des paiements avec Stripe :

• Mensualité : 2 € par mois et par compte actif
• Frais de paiement : 0,25 % + 0,10 € par virement
• Acceptation de paiements de cartes européennes standards : 1,50 % + 0,25 €
• Acceptation de paiements de cartes britanniques : 2,50 % + 0,25 €
• Conversion de devise États-Unis : 1%
• Conversion de devise (autre pays) : 2 %

3. Mollie

Ci-dessous les principaux frais de réception des paiements avec Mollie :

Type d'utilisateur	Frais de réception de paiements avec carte bancaire
Particuliers	1,20 % + 0,25 €
Professionnels	2,90 % + 0,25 €

Frais de réception de paiements avec Mastercard :

• Particuliers : 1,80 % + 0,25 €
• Professionnels : 2,90 % + 0,25 € (EEE) / 3,25 % + 0,25 € (hors EEE)

Frais de réception de paiements avec Visa :

• Particuliers : 1,80 % + 0,25 €
• Professionnels : 2,90 % + 0,25 € (EEE) / 3,25 % + 0,25 € (hors EEE)

Frais de réception de paiements avec American Express :

• Particuliers : 2,90 % + 0,25 €
• Professionnels : 2,90 % + 0,25 €

Attention : d’autres frais sont susceptibles de s’appliquer selon le mode de paiement accepté, comme par exemple Klarna, Riverty, Alma, Apple Pay, PayPal, Alma, etc.

4. Payplug

Payplug propose des forfaits qui dépendent du montant de votre chiffre d’affaires.

Payplug Starter :

Voici les tarifs et frais applicables avec un abonnement Starter :

• Starter : chiffre d’affaires annuel de 100 000 € maximum
• Fonctionnalités : Onboarding, paiement en boutique et en ligne, accès au portail
• Abonnement mensuel : 10 € par mois
• Frais de transaction en ligne (clients particuliers zone EURO) : 1,50 % + 0,25 %
• Frais de transaction en ligne (Business) : 2,50 % + 0,25 €
• Frais de transaction en ligne (hors zone EURO) : 2,90 % + 0,25 €

Payplug Pro :

Voici les tarifs et frais applicables avec un abonnement Pro :

• Starter : chiffre d’affaires annuel compris entre

100 000 € et 1 000 000 € maximum

• Fonctionnalités : Paiement en un clic, différé, fractionné, smart 3-D Secure, accès multi-utilisateurs
• Abonnement mensuel : 30 € par mois
• Frais de transaction en ligne (clients particuliers zone EURO) : 1,10 % + 0,25 €
• Frais de transaction en ligne (Business) : 2,50 % + 0,25 €
• Frais de transaction en ligne (hors zone EURO) : 2,90 % + 0,25 €

Payplug Enterprise :

Le forfait Enterprise est adapté aux e-commerces dont le chiffre d’affaires est supérieur à 1 million d'euros. Vous bénéficiez notamment d’une intégration personnalisée avec un pilotage anti-fraude. Pour connaître le prix de l'abonnement, contactez Payplug.

5. Wise Business

En fonction de vos besoins et avec le compte Business de Wise, vous pouvez renseigner des numéros de compte EUR ou locaux. Cela vous permet le plus souvent de réceptionner des paiements sans frais. Si applicables, les frais de réception des transferts avec Wise Business répondent dans tous les cas à des exigences de transparence :

• Frais d’ouverture de compte : 50 € (frais uniques)
• Obtenir des numéros de compte dans 22 devises (gratuit dès l’ouverture effective) : AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CNY, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HUF, ILS, JPY, NOK, NZD, PLN, SEK, SGD, TRY, UGX, ZAR.
• Réceptionner des paiements locaux hors Swift / hors Wire : Gratuit pour les devises suivantes : AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, SGD, TRY.
• Réceptionner des virements Wise (USD) : 6,11 USD par paiement.
• Réceptionner des paiements Swift en CAD : 10 CAD.
• Réceptionner des paiements Swift dans 20 devises : Gratuit.

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Sources

1. Paypal
2. Stripe
3. Mollie
4. Payplug