Entreprise Comptes bancaires

Néobanque pro : comment faire le bon choix ?

Yasser Tahry

30.03.24

Temps de lecture : 4 minutes

Découvrez comment choisir votre néobanque pro : critères importants, meilleurs prestataires du marché, avantages et inconvénients de ce type de prestataires.

Vous faites souvent des virements à l’international ? Pensez au compte Wise : c’est l’un des seuls qui utilise le taux interbancaire sans restriction.

En savoir plus sur le compte Wise pour entreprise

Néobanque pro : de quoi parle-t-on exactement ?

En souscrivant dans une néobanque, vous aurez un compte professionnel et une carte de débit. Vous aurez aussi accès à plusieurs services dédiés aux entreprises : assurances, outils de gestion, investissement…

Les néobanques ont généralement plusieurs offres pour des publics ciblés : freelances, TPE, PME, créateurs d’entreprises… Elles sont 100 % digitales : l’ouverture du compte se fait en ligne, depuis un ordinateur ou un mobile.

Certains prestataires ont même un service de dépôt de capital : vous pourrez donc ouvrir le compte en même temps que vous créez votre entreprise.

Comparatif néobanques pro

Voici un rapide comparatif des meilleures néobanques du marché :

Néobanque	Prix de l’abonnement	Caractéristiques
N26^¹	* Offre gratuite avec une carte virtuelle * À partir de 4,90 €/mois avec une carte bancaire	0,10 % de cashback sur vos achats en carte
Qonto^²	À partir de 9 €/mois	3 formules au choix pour : * Créateurs d’entreprise * Indépendants * TPE * PME Fonctionnalités puissantes pour les entreprises : gestion des notes de frais/factures…
Monabanq^³	À partir de 3 €/mois	Uniquement pour les autoentrepreneurs Retraits hors zone euro et commissions de change sans frais avec la carte Visa Platinum
Antytime^⁴	À partir de 9,50 €/mois	3 formules différentes pour : * Créateurs d’entreprise * PME et Startups * Indépendants * Associations Terminal de paiement offert avec toutes les offres
Revolut⁵	Offre sans abonnement disponible À partir de 5 € par mois pour les freelances	* Offres différenciées pour les entreprises et les freelances * Possibilité d’accéder au taux interbancaire pour les conversions en devises * Virements entrants en GBP sans frais
Wise	Aucune cotisation mensuelle	* Accès illimité au taux interbancaire. * 0 frais quand vous recevez des virements dans les 10 devises éligibles

Carte néobanque : quelles sont les options ?

En fonction de l’offre et du prestataire, vous pourrez obtenir :

Carte virtuelle : payez sur internet et via votre mobile. Elle est notamment proposée avec l’abonnement gratuit de N26.
Carte de débit classique : Mastercard ou Visa
Carte « Silver » : c’est une carte classique avec des plafonds de paiement et de retraits augmentés.
Carte « Metal » : carte de débit en acier inoxydable proposée par Revolut. Elle donne le droit à des avantages exclusifs.

Certaines néobanques vous offrent la possibilité de personnaliser le visuel de votre carte.

Compte néobanque pro : comment faire le bon choix ?

Le type de compte et le prestataire que vous allez choisir dépendent essentiellement de votre budget, des services dont vous avez besoin et du fonctionnement de votre entreprise.

Activité physique ou dématérialisée ?

Les néobanques sont adaptées aux entreprises qui travaillent essentiellement en ligne. La raison est simple : très peu d’entre elles proposent un service de dépôt d’espèces ou d’encaissement de chèque. Pour ceci, il faut se tourner vers une banque classique ou une banque en ligne.

Certains acteurs du marché comme Qonto proposent toutefois un terminal de paiement, ce qui vous permettra d’encaisser des règlements par carte.

Activité locale ou internationale

Votre activité est tournée vers l’étranger ? Nous vous conseillons d’aller dans une néobanque qui offre des tarifs intéressants sur les paiements en devises, et ce indépendamment de la taille de votre entreprise.

Chez Wise, vous avez accès au cours du marché sur les conversions : vous ferez donc des économies par rapport à une banque de réseau (ou même en ligne) qui majore les taux.

Si vous vendez ou que vous achetez à l’étranger, vous serez amené à manipuler plusieurs devises. Un compte multi-devises est alors indispensable. Sans ça, tous les virements seront convertis en euro… à un taux désavantageux pour vous.

Là aussi, Wise peut vous aider : il propose un compte prenant en charge plus de 40 devises différentes.

Entreprise individuelle ou complexe ?

Si vous travaillez seul ou en équipe réduite, vous n’aurez besoin que d’une carte et d’un compte.

Par contre, vous aurez des besoins différents si vous avez plusieurs départements. Il vous faudra :

Plusieurs cartes pour vos collaborateurs.
Sous-comptes pour payer vos fournisseurs
Autorisations et contrôles des paiements
Accès restreints différenciés pour certains de vos salariés

Pour obtenir ce type de service, vous devrez souscrire une offre spécialisée dans une néobanque qui cible les TPE, comme Qonto par exemple.

Quel est votre budget ?

Faites le tour des différentes formules proposées par les néobanques une fois que vous avez déterminé vos besoins. Le but est de souscrire un abonnement que vous rentabilisez au maximum.

Inutile de prendre une formule avec des services qui ne sont pas adaptés : vous paierez cher pour rien.

Si vous avez uniquement besoin d’un compte et d’une carte, les offres gratuites de N26, Revolut ou Wise seront suffisantes.

Votre entreprise a un fonctionnement complexe ? Vous générez un certain chiffre d’affaires ? Tournez-vous vers des prestataires comme Qonto ou Anytime.

Gestion du capital

La plupart des petites entreprises travaillent à flux tendu. Mais les sociétés ayant du capital en réserve ont tout intérêt à le faire travailler.

Certaines néobanques proposent des plans d’investissement. C’est le cas notamment de Monbanq et son plan « Rentabilis » qui offre 5 % de rémunération annuelle (pendant 3 mois)^³.

Wise dispose d’un plan nommé « Intérêts » qui offre jusqu’à 5,08 % (taux variable) sur 3 devises différentes : EUR, USD et GBP. Idéal si vous avez un solde dans plusieurs devises.

Wise : une néobanque pour les entreprises qui paient en devise

Le compte professionnel Wise vous permet de manipuler et de payer dans plusieurs dizaines de devises.

Il offre plusieurs avantages :

Aucune cotisation mensuelle : profitez de 100 % des fonctionnalités offertes par Wise sans devoir souscrire à un quelconque abonnement.
Aucun frais sur les virements entrants dans 10 devises différentes : EUR, GBP, CAD…
Cours du marché : profitez du taux interbancaire sur toutes vos transactions en devises et payez moins de frais.
Cartes de débit : une carte pour vous et pour vos employés. Sans frais cachés.
Outils de gestion et de comptabilité : édition de factures, paiement de masse, intégration avec divers logiciels, dont Xero.

Ouvrez un compte pro Wise

Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 28 mars 2024

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

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