Comment ouvrir un compte N26 pour auto-entrepreneur ?

Vous êtes auto-entrepreneur et souhaitez ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle ? Dès lors que votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années consécutives, c’est justement une obligation légale ! En attendant, sachez qu’il est préférable de faire la distinction entre les transactions personnelles et professionnelles.

Le compte N26 Smart est justement conçu pour les freelances. Dans cet article, nous faisons le point sur les tarifs, les fonctionnalités ainsi que les avantages et les inconvénients d’un tel compte bancaire. Pour profiter d’un compte simple, rapide et plus économique, vous pouvez commencer par ouvrir un compte multi-devises en quelques clics (pas de cotisation mensuelle !). Wise, c’est LA solution alternative aux banques classiques comme N26.

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Forfaits personnels N26 mobile : comparatif

N26 est une banque mobile allemande qui propose plusieurs forfaits :

N26 Standard	- Compte bancaire en ligne gratuit - Carte bancaire virtuelle - 3 retraits en euros (puis 2 € par retrait en euros) - Pas de retraits en devises sans frais	0 € par mois
N26 Smart	- Outils de gestion de budget - Carte bancaire Mastercard 5 coloris disponibles - Carte virtuelle - 5 retraits en euros (puis 2 € par retrait en euros) - Pas de retraits en devises sans frais	4,90 € par mois
N26 You	- Compte Voyages et quotidien - Carte bancaire Mastercard 5 coloris disponibles - Carte bancaire virtuelle - 5 retraits en euros (puis 2 € par retrait en euros) - Retraits en devise locale sans frais - Assurances voyages	9,90 € par mois
Metal	- Compte Premium avec avantages exclusifs - Carte bancaire Mastercard 3 coloris disponibles - Carte bancaire virtuelle - 8 retraits en euros (puis 2 € par retrait en euros) - Retraits en devise locale sans frais - Assurances voyages et assurances exclusives - Autres fonctionnalités	16,90 € par mois

Les auto-entrepreneurs choisissent généralement la formule N26 Smart, conçu pour les freelances ! Mais sachez qu’avec le compte multi-devises de Wise, vous ne payez pas de cotisation mensuelle. Votre compte dédié à votre activité professionnelle est 100 % gratuit. Seule la livraison de la carte de débit Mastercard est payante (frais de transport : 7 EUR seulement). En plus, vous pouvez ouvrir des balances dans plus de 40 devises / ajouter des numéros de compte étrangers sur vos factures. Objectifs : payer sans frais partout dans le monde / recevoir les paiements de vos clients dans n’importe quelle devise.

N26 Smart vs Wise pour les auto-entrepreneurs

Voici les différences entre le compte N26 pour auto-entreprneeurs et le compte Wise :

	N26 Smart	Wise
Tarif	4,90 € par mois	Gratuit (hors comptes Business)
Carte de débit	Carte Mastercard	Carte Mastercard (livraison : 7 €)
Retraits au DAB sans frais	Max 5 retraits en euros	Jusqu’à 200 € par mois partout dans le monde
Frais applicables pour les retraits en devise	Oui	Non
Rémunération du compte	0,1 % de cashback (comptes professionnels uniquement)	Remises sur les fonds détenus dans les devises EUR, USD et GBP
Solutions d’investissements proposées	Non (au moment de la rédaction de cet article)	Oui

Avec le compte multi-devises de Wise, vous pouvez faire des transferts au taux réel du marché en quelques clics. En plus et grâce aux numéros de comptes locaux et étrangers, vous recevez les paiements de vos clients sur les balances de votre choix (EUR, USD, GBP…). C’est simple, rapide et plus économique !

Avantages et inconvénients de N26 Business Smart

Avantages de N26 Smart

Voici les avantages du compte N26 Business Smart pour auto-entrepreneurs :

• Possibilité d’associer la carte de débit Mastercard à 5 couleurs (Océan, Menthe, Sable, Ardoise et Rhubarbe)
• Fonctionnalités intuitives permettant de faciliter la gestion des finances pro
• Avoir un aperçu des dépenses avec la catégorisation automatique des transactions
• Créer jusqu’à 10 sous-comptes avec Espaces pour faire des économies
• Faire des retraits sans frais (max. 5) aux distributeurs de la zone euro
• Tarifs préférentiels auprès de partenaires tels que Google Ads, Fiver, Lime et Mubi
• Profiter d’un cashback de 0,1 % sur les dépenses professionnelles (voir conditions)
• Payer gratuitements partout dans le monde et dans n'importe quelle devise

Inconvénients de N26 Smart

Ci-dessous les inconvénients du compte N26 Smart dédié aux indépendants :

• Mensualité de 4,90 € par mois (soit 58,80 € par an)

Avec N26, vous pouvez souscrire au compte bancaire standard. Mais la carte de débit Mastercard est exclue. Vous avez toutefois la possibilité d’utiliser une carte virtuelle.

• Retraits aux DAB sans frais limités et uniquement proposés en EUR
• Conditions d’ouverture relativement strictes
• Pas de balances détenues dans plusieurs devises étrangères
• Pas de solutions d'investissements

Comment ouvrir un compte bancaire N26 Business Smart ?

Conditions pour ouvrir un compte N26

Vous êtes auto-entrepreneur et souhaitez ouvrir un compte bancaire N26 ?

Voici les conditions :

• Être âgé de plus de 18 ans
• Être résident permanent dans un pays où N26 est implanté

Ci-dessous les conditions de résidence.

Ouvrir un compte N26	Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France (sauf DOM / TOM), Grèce, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse et Suède.
Ouvrir un compte Standard ou un compte Premium	Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Irlande, Islande, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Slovénie, Suisse et Suède

• Avoir un numéro de téléphone compatible
• Être en possession d’un document d’identité
• Détenir un justificatif de domicile valable

Lors de l’ouverture du compte N26, vous devez transmettre un justificatif de domicile via l’app. Au choix, vous pouvez fournir une facture mensuelle ou un échéancier annuel. Vous avez également la possibilité de transmettre un avis d’imposition, une déclaration de revenus (N-1), une attestation d’assurance habitation (moins d’un an), un avis d'échéance ou une quittance de loyer (moins de 3 mois), une attestation mutuelle, un relevé CAF (moins d’1 an). De plus, les documents doivent être lisibles et en bon état.

Remarque : pour ouvrir un compte N26, sachez que l’attestation d’hébergement n’est pas considérée comme un justificatif de domicile valide.

• Ne pas avoir de compte N26
• Maîtriser l’une des langues du service client

Étapes à suivre pour ouvrir un compte N26

Pour ouvrir un compte N26 Business Smart, rendez-vous sur le site internet ou téléchargez l’application N26. Cela ne devrait prendre que quelques minutes. Une fois que votre identité est vérifiée, vous pouvez utiliser votre compte bancaire auto-entrepreneur.

En détail, voici les étapes à suivre :

1. Renseigner les informations personnelles, dont votre adresse email
2. Choisir un mot de passe
3. Sélectionner le type de compte que vous voulez ouvrir

Pour rappel, le compte Smart est dédié aux freelances.

1. Valider son adresse email
2. Procéder à la synchronisation du smartphone
3. Vérifier votre identité

Votre identité est vérifiée ? Vous pouvez ajouter de l’argent par virement SEPA via CASH26 (vous êtes client en Italie, en Allemagne ou en Autriche) ou via Moneybeam (demander de l’argent à un ami).

Attention ! Votre compte N26 est ouvert en France ? Vous devez effectuer un premier virement depuis un compte situé en zone SEPA et ouvert à votre nom.

1. Votre carte Mastercard N26 est expédiée par courrier

Pour plus de simplicité et de rapidité (et pour éviter les cotisations mensuelles), nous vous conseillons d’ouvrir un compte de paiement Wise dédié à votre activité de freelance.

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FAQ : N26 Auto-entrepreneur

Je possède un compte N26 : Que faire en cas de déménagement ?

Si vous déménagez pour plus de 18 mois dans un pays où l’ouverture d’un compte est impossible (exemple : Italie), nous devez contacter le service client N26.

La liste des pays est régulièrement mise à jour sur le site internet de la banque.

Quel type de compte bancaire pour un auto-entrepreneur ?

Dès lors que le chiffre d’affaires est supérieur à 10 0000 € pendant deux années consécutives, un auto-entrepreneur doit avoir un compte dédié à son activité professionnelle. Par exemple, il peut s’agir d’un compte de paiement international, d’un compte bancaire personnel ou d’un compte Business (fonctionnalités pour professionnels).

Chez N26, le compte Business Smart est spécialement conçu pour les freelances et auto-entrepreneurs. À la différence d’un compte Business dédié aux entreprises, il est ouvert en votre nom. Problème : vous devez payer une cotisation mensuelle de 4,90 € par mois.

Pour profiter d’une solution alternative plus simple, plus rapide et plus économique, nous vous conseillons le compte multi-devises de Wise (compte ouvert en votre nom).

Les principaux avantages d’un compte dédié à l’activité pro ? Distinguer vos finances personnelles et professionnelles et faciliter la gestion de votre comptabilité.

Est-ce que N26 est fiable ?

La réponse est oui.

Grâce au Fonds allemand de Protection des dépôts, l’argent des clients de N26 sont garantis à hauteur de 100 000 €. De plus, l’app N26 dispose de plusieurs fonctionnalités qui assurent la sécurité des données de ses utilisateurs.

Comme N26, Wise assure la protection des fonds de ses clients jusqu’à 100 000 €. La solution de paiement Wise Europe SA (enregistrée sous le numéro 0713629988) est un établissement de paiement agréé par la BNB (Banque nationale de Belgique) (droit belge applicable).

Pourquoi je ne peux pas ouvrir un compte N26 ?

Voici les raisons pour lesquelles l’ouverture d’un compte N26 peut être rejetée :

• Vous avez déjà un compte N26
• Vous avez moins de 18 ans
• Votre adresse email n’a pas été confirmée
• Votre numéro de téléphone est incompatible

Autres raisons possibles :

• Vous résidez dans les DOM / TOM (France)
• Vous résidez hors Europe (voir liste des pays dans les conditions ci-dessus)
• Votre justificatif de domicile n’est pas valable

Comment contacter le service client de N26 ?

Le livechat de N26 est disponible de 7h à 23h (du lundi au dimanche). Si vous n’êtes pas client N26, vous pouvez envoyer un email à l’adresse support@n26.com.

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Sources :

1. Compte bancaire auto entrepreneur - N26
2. Infos du compte pour auto-entepreneur - Support Center N26
3. Qu'est-ce qu'un justificatif de domicile ? | N26 Service Client

Vérifiées pour la dernière fois le 28 mars 2024