Tout savoir sur le mandat international : tarifs et frais

Wise

Le mandat international est une manière simple, intuitive et efficace d’envoyer de l’argent à l’étranger. Si vous souhaitez verser des devises à vos amis ou proches résidant en dehors de l’UE, vous pouvez utiliser ce procédé. Toutefois, il faut être vigilant lorsque l’on utilise le mandat international : des frais et commissions peu transparentes sont souvent appliqués. Découvrez le fonctionnement du mandat international, mais aussi ses avantages et ses inconvénients. Si vous êtes amené à transférer fréquemment de l’argent vers l’étranger, vous disposez d’autres méthodes fiables et moins onéreuses, comme le virement international avec Wise.

Qu’est-ce qu’un mandat international ?

Le mandat international, autrefois appelé « mandat cash » est une procédure permettant d’envoyer de l'argent à un destinataire résidant à l’étranger, même si celui-ci ne possède pas de compte bancaire. En France, ce service est assuré par La Poste et son partenaire Western Union.

Les différentes options offertes par La Poste

La Poste propose plusieurs prestations pour l’envoi d’argent à l’étranger hors virement : le Mandat Ordinaire International, le Mandat Express International, le transfert par Western Union et le Mandat de Versement sur Compte.

Le Mandat Ordinaire International

Cette méthode d’envoi d’argent permet de transférer un avis de paiement au destinataire par le biais du réseau postal. Il vous permet d’effectuer un transfert d’argent vers 52 pays et territoires en dehors de l’UE. Ce service est plafonné à 3500 €. Il est possible de payer le mandat ordinaire en espèces ou en carte bleue. Cette opération peut être réalisée dans n’importe quel bureau de poste. Il suffit de se présenter au guichet, muni d’une pièce d’identité, de payer le mandat et de préciser l’adresse du destinataire. Le délai de transfert est identique aux délais postaux en vigueur. Par exemple, si vous envoyez de l’argent en Afrique, la somme transférée sera reçue en 8 à 10 jours ouvrés¹.

Mandat Express International

Le Mandat Express International présente l’avantage d’être un peu plus rapide que le mandat ordinaire. Il peut être effectué dans un bureau de poste ou en ligne. Il est possible de transférer jusqu’à 3500 € vers 34 pays membres du réseau postal international si vous vous rendez au guichet de votre agence postale. En ligne, les transferts sont plafonnés à 500 € et vous devez disposer d’un moyen de paiement compatible (par carte bleue). Vous pourrez ensuite suivre le traitement de votre transfert d’argent en ligne³.

Transfert par Western Union en bureau de poste

Une autre alternative consiste à utiliser le service de transfert d’argent à l’étranger de Western Union, partenaire historique de La poste. En utilisant cette procédure, vous pouvez verser jusqu’à jusqu’à 7 600 € à l’étranger. L’argent est instantanément disponible par votre destinataire, qui devra en revanche se rendre dans un point de vente Western Union (il en existe plus de 500 000 répartis dans le monde entier). Il est possible de convertir l’argent transféré en devises locales. Le destinataire n’est pas obligé de posséder un compte bancaire pour retirer de l’argent. La transaction est identifiable par un numéro de référence unique⁴.

Mandat Versement sur Compte

La quatrième possibilité pour transférer d e l’argent avec La Poste consiste à avoir recours au Mandat de Versement sur Compte. Cette option permet de verser des espèces sur un compte bancaire à l’étranger. Il suffit de se rendre dans un bureau de poste muni d’une pièce d’identité, de payer le mandat par espèces et de communiquer les références bancaires du destinataire. Celui-ci perçoit l’argent sur son compte dans un délai de 3 à 5 jours (en fonction du pays du destinataire). Le mandat de Versement sur Compte permet de transférer jusqu’à 8000 € vers 25 pays⁵.

Quelle est la différence avec un virement bancaire ?

Le virement bancaire international permet de transférer rapidement de l’argent entre deux comptes bancaires. Les organismes financiers qui proposent ce service font souvent transiter l’argent entre différents intermédiaires, augmentant ainsi le coût de l’opération. Des acteurs comme Wise ont modernisé et adapté le virement bancaire en réduisant ces intermédiaires. Il est donc aujourd’hui possible d’utiliser les virements pour transférer des devises vers l’étranger à moindre coût. D’autre part, la méthode de transfert proposée par Wise offre davantage de transparence, notamment en ce qui concerne les taux de change, puisqu’ils sont fixés en fonction du marché (le taux de change réel). Ce n’est pas le cas des mandats internationaux, qui induisent l’application de frais et commissions parfois onéreuses.

Tarifs des différents mandats internationaux

Si vous envisagez de souscrire un mandat international, il est important de bien vous renseigner sur les frais et commissions appliqués pour chaque option. Attention les tarifs suivants ne comprennent pas les éventuels frais de conversion de devises.

Mandat Ordinaire International

Montants à transférer Tarifs en bureau de poste²
de 0,01 à 50 € 4 €
de 50,01 à 100 € 5 €
de 100,01 à 200 € 7,5 €
de 200,01 à 300 € 11 €
de 300,01 à 750 € 15 €
de 750,01 à 1500 € 19 €
plus de 1500 € 24 €

Mandat Express International

Montant à transférer Tarifs en bureau de poste Tarifs en ligne
De 0,01 € à 50 € 4 € 3 €
De 50,01 € à 100 € 5 € 3 €
De 100,1 € à 200 € 7,50 € 5 €
De 200 € à 300 € 11 € 9 €
De 300,01 € à 750 € 15 € 12 €
De 750,01 € à 1500 € 19 € 15 €
> 1500€ 24 € 19 €

Envoi d’un mandat Western Union

Les Tarifs⁶ présentés ici, sont les prix standards des Transferts d’argent avec Western Union depuis un bureau de poste, il peuvent varier selon la région où l’argent sera envoyé.

Montants transférés Tarifs
De 0 € à 30 € 4,90 €
De 30,01 € à 50 € 8,50 €
De 50,01 € à 100 € 15,00 €
De 100,01 € à 200 € 19,00 €
De 200,01 € à 300 € 25,00 €
De 300,01 € à 400 € 32,00 €
De 400,01 € à 500 € 36,00 €
De 500,01 € à 750 € 40,00 €
De 750,01 € à 1 000 € 48,00 €
De 1 000,01 € à 1 500 € 56,00 €
De 1 500,01 € à 2 000 € 64,00 €
Au-delà de 2 000 € 3,20 % du montant

Mandat de versement sur compte

Les tarifs sont les mêmes que ceux appliqués pour le mandat ordinaire international.

Quelles sont les alternatives en ligne pour effectuer un paiement par mandat à l’international ?

Pour profiter de tarifs plus compétitifs, vous pouvez effectuer un Mandat International en ligne. Cette option n’est possible que pour le Mandat Express International. Les tarifs sont plus avantageux. Par exemple, pour verser 400 € à l’étranger, les frais dont vous devrez vous acquitter s’élèveront à 9 € si vous procédez en ligne contre 11 € si vous vous rendez dans un bureau de poste (cf : grille des tarifs ci-dessus)².

Pour mieux maîtriser vos dépenses, vous avez la possibilité d’utiliser le service de transfert d’argent sur compte bancaire de Wise.

Les nouveaux acteurs proposant des virements bancaires à moindre frais

Les banques et la poste n’ont plus le monopole des virements bancaires internationaux. De nouveaux acteurs qui procèdent sans intermédiaires ont vu le jour. C’est le cas de la plateforme 100 % en ligne Wise, qui vous permet non seulement d’effectuer des virements vers l’étranger à moindre coût mais également de profiter d’un taux de change plus avantageux. Les commissions appliquées sont toujours transparentes et justes. Le taux de change réel (ou taux de change effectif) fixé par les marchés financiers est utilisé. Ce taux, sans cesse fluctuant, est facilement vérifiable en temps réel grâce à un outil de simulation ou toute autre plateforme boursière spécialisée. La conversion de vos fonds est possible dans plus de 40 devises.

Avec ce compte multi-devises, qui peut être souscrit gratuitement, vous conservez une parfaite maîtrise de vos dépenses lorsque vous effectuez des virements bancaires à l’étranger. Vous pourrez obtenir des coordonnées bancaires internationales pour être payé et envoyer des devises. De plus, votre compte multi-devises vous permet de disposer d’une carte de débit MasterCard qui simplifiera et optimisera vos dépenses à l’international; lorsque vous visitez vos proches.

Sources :
1https://www.labanquepostale.fr/particulier/produits/quotidien/transferts/transfert_international/mandat_ordinaire.moi.html
2https://www.labanquepostale.fr/content/dam/refonte_Particulier/outils/tarifs/pdf/Tarifs_Particuliers_2019.pdf
3https://www.labanquepostale.fr/particulier/produits/quotidien/transferts/transfert_international/mandat_express.avantages.html
4https://www.labanquepostale.fr/particulier/produits/quotidien/transferts/transfert_international/wu.avantages.html
5https://www.labanquepostale.fr/particulier/produits/quotidien/transferts/transfert_international/mandat_versement.mvc.html
6https://www.labanquepostale.fr/content/dam/refonte_Particulier/Produits/Quotidien/transfert_argent/western_union/pdf/Tarifs_WU.pdf
Vérifiées pour la dernière fois le 3 janvier 2019.


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