LCL compte pro tarif : conditions et comparaison

Yasser Tahry

23.12.22

À lire en 4 min

Les comptes bancaires LCL pour professionnels incluent 5 formules comprises entre 61€ et 249€ par mois. Elles permettent aux freelances, gérants d’entreprise et professions libérales de gérer leur compte à distance et de bénéficier de garanties et autres produits d’assurance.

En attendant, Wise vous propose un compte Business multi-devises facile d’utilisation qui permet de contourner les frais inutiles grâce à des transactions au coût transparent dans +50 devises et la possibilité d’envoyer un IBAN du pays de votre choix à vos clients.

Découvrez le compte Wise pro

Quelles sont les offres de LCL pour les professionnels ?

5 CB ainsi que des offres sur-mesure selon votre situation professionnelle
Une assurance de paiement en cas de transaction frauduleuse
Un compte LCL sécurisé avec notamment un accès 100% en ligne
Un large choix d’assurances, de garanties, d’assistance, de solutions de financement, de gestion comptable et d’accompagnement
Des frais de tenue de compte variables parfois adaptés à votre chiffre d'affaires

Quel compte pro LCL choisir quand on est professionnel ?

Avec la banque LCL pour professionnels, vous avez le choix entre deux formules et 5 cartes bancaires :

1/ Essentiel Pro, idéal pour les auto-entrepreneurs²

Essentiel Pro (96€/an)
Carte Premium (204€/an)

2/ Les formules LCL à la carte

Visa Business (61€)
Visa Gold Business (143,5€)
LCL Excellence (249€)

Les conditions et tarifs de la Formule LCL Essentiel Pro

	Essentiel Pro (filiale Okali)¹
Tarif	Carte Confort à 8€ par mois (au 10/10/22)¹
Plafond de paiement mensuel	20.000€
Plafond / mois de retrait distributeur	3000€
Gestion	100% en ligne
Service client	Email ou messagerie instantanée uniquement
Type de débit	Immédiat
Garantie utilisation frauduleuse	Limitée à 7.700€
Garantie de déplacement à l’étranger	Accident, maladie, décès, poursuites judiciaires et transports
Garantie hospitalisation	non
Garantie commande de matériel	non
Doublement garantie conducteur	non
Autre assistance	non

Les frais Essentiel Pro appliqués par LCL⁹

Virements / prélèvements SEPA en ligne * Virements plafonnés selon la politique Okali	Gratuits puis 1€ / opération au-delà de 100 virements et/ou prélèvements/mois
Retrait d’espèces (France)	1€ par retrait, quel que soit le montant
Retrait d’espèces (étranger)	1€ par retrait, quel que soit le montant + 1,9% du montant total
Paiement par carte (devise étrangère)	1,9% + taux de change applicable au moment de la conversion
Frais d’édition autres que l’attestation d’ouverture de compte / virement	10€
Frais de tenue de compte inactif	30€ / an
Frais de rejet de prélèvement / défaut de provision	10€ / opération
Frais pour virement incomplet occasionnel	10€ / opération
Frais pour virement / prélèvement refusé	10€ / opération
Frais de lettre de circularisation	45€ / lettre

Les avantages et inconvénients de Essentiel Pro chez LCL

Les Avantages Essentiel Pro

Automatiser des déclarations auprès de l’Urssaf

Attention : uniquement pour les déclarations de revenus dites “DSN” des auto-entrepreneurs au régime de la micro-entreprise qui ont accepté les CGU Tierce Déclaration Urssaf de la filiale Okali qui agit en tant que tiers déclarant pour le compte de LCL.

Exporter des transactions / justificatifs / TVA par email à votre comptable
Générer des devis et des factures personnalisables
Intégrer les justificatifs et les notes de frais
Catégoriser les dépenses et les revenus

Les Inconvénients Essentiel Pro

Aucun découvert autorisé
Pas de chéquier
Impossibilité de déposer des chèques ou des espèces
Edition d’1 seul IBAN français
Les frais bancaires divers

Vous pouvez créer un compte Business Wise en quelques clics et ainsi éviter de payer les frais cachés des banques traditionelles. Profitez des transactions gratuites ou à moindre coût et transparentes avec un IBAN dans le pays de votre choix. Objectif : faciliter vos transactions du quotidien et aller au devant du système bancaire classique.

À quels professionnels Essentiel Pro LCL s’adresse-t-elle ?³

La formule Essentiel Pro LCL est idéale pour :

Les auto entrepreneurs et freelance
Les indépendants
Les créateurs d’entreprise

Quels sont les tarifs de LCL à la carte ?

La banque LCL pour professionnels propose des tarifs pour professionnels qui peuvent dépendre de votre statut⁴:

Statut	Tarifs
Professions libérales	14,50€ par mois – Frais de tenu de compte inclus – Commission de mouvement exonérée jusqu’à 40.000€
Microentreprise	50% de réduction les 2 premières années
Association / SCI	5€ par mois
Autres professionnels	Solution sur-mesure

Comparaison des CB pour professionnels LCL à la carte

	Carte Visa Business	Carte Visa Gold Business	Carte LCL Excellence (mastercard)
Cotisation annuelle	61€	143,50€	249€
Type de débit	immédiat ou différé en fin de mois
Plafond retrait France / étranger	700€ / 500€	1500€ / 1000€	1500 / 1000€
Plafond paiement mensuel France et étranger (personnalisable)	4.000 €, personnalisable jusqu'à 8.000 €	8.000 €, personnalisable jusqu'à 16.000 €	12.000 €, personnalisable jusqu'à 20.000 €
Assistance médicale	Incluse
Assurance voyage	Incluse
Responsabilité civile à l’étranger	Cartes VIsa Gold Business et Excellence uniquement
Assurance achats	Carte LCL Excellence uniquement
Assistant Professionnel / secrétariat de remplacement	Carte LCL Excellence uniquement
Assistance voiture professionnelle	Carte LCL Excellence uniquement

Avantages et inconvénients des formules LCL à la carte

Les avantages

Large gamme de cartes personnalisables avec des remises possibles comprises entre 2% et 5%)⁴
Le choix entre Visa Business, Visa Gold Business et LCL Excellence
Un accès en ligne via LCL Access, LCL Espace Pro ou LCL Avertis Pro (SMS)
Un conseiller dédié et 1600 agences près de chez vous ou à distance
Des produits d’assurance et des garanties
Des solution d’encaissement, de financement sur-mesure et d’épargne
La possibilité de déposer des chèques et des espèces ainsi qu’un chéquier

Les inconvénients

Tarifs élevés
Frais de banque non transparents

Qu’il s’agisse de la Visa Business, Visa Gold Business ou de la carte Excellence LCL mastercard, il est indiqué dans les conditions générales que la banque LCL et le client ne feront pas application du paragraphe (5) et (6) de l’article 4 du règlement (UE) 2021/1230 de 2021 relatif aux paiement transfrontaliers dans l’Union.

En d’autres termes, la banque n’informe pas le titulaire des cartes du montant des frais de conversion ni lors des opérations de paiement, ni lors des retraits aux distributeurs réalisés dans un pays de l’UE dans une devise autre que l’euro. Exprimés en marge (%) des taux de change officiels de la BCE, ces frais ne sont donc pas communiqués aux clients.

Avec le compte Business de Wise, bénéficiez d’un compte professionnel sans aucun frais cachés avec des virements dans une cinquantaine de devises dans plus de 60 pays. Facile, rapide et pratique, Wise est 8 fois moins chère qu’une banque traditionnelle et permet notamment d’intégrer toutes vos opérations de comptabilité.

Ouvrez votre compte Wise pro

autour-du-monde

Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 23 décembre 2022.

Cette publication est fournie à titre d'information générale uniquement et ne vise pas à couvrir tous les aspects des sujets qu'elle traite. Il ne s'agit pas de la seule source de conseil sur laquelle vous devriez vous appuyer. Vous devez obtenir des conseils professionnels ou spécialisés avant de prendre, ou de vous abstenir, de prendre toute décision sur la base du contenu de cette publication. Les informations contenues dans cette publication ne constituent pas des conseils juridiques, fiscaux ou autres conseils professionnels de Wise Payments Limited ou de ses sociétés affiliées. Les résultats passés ne garantissent pas un résultat similaire. Nous ne faisons aucune déclaration, garantie, expresse ou implicite, que le contenu de la publication est exact, complet ou à jour.