Frais partagés de Virement international : Quels sont les frais ?

Le montant des frais partagés pour un virement international (voire un virement SEPA) peuvent être exorbitants voire manquer de transparence, ce qui provoque de mauvaises surprises pour les émetteurs de virements situés en France. Comment anticiper au mieux les frais de transaction internationale ? Est-il possible de payer moins cher ? Existe-t-il des solutions alternatives sûres et moins onéreuses que les banques traditionnelles ?

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Le montant des frais pour un virement international

Les frais bancaires d’un virement SEPA

Les virements SEPA dans les mêmes conditions que les virements nationaux

En pratique, les virements SEPA sont susceptibles d’être réalisés dans des conditions similaires aux versements réalisés vers les banques situées en France.

• Mêmes conditions de tarifications
• Informations identiques à communiquer
• Délais d’exécution similaires

Réaliser un virement SEPA sans frais

Les virements SEPA sont le plus souvent exonérés de frais de transaction sous certaines conditions.

• Le virement est réalisés en ligne et non en agence ni par téléphone
• La transaction est effectuée à destination d’un autre établissement du réseau bancaire de votre banque
• Le virement est non instantané
• Il n’y a pas de changement de devise (virement en EUR)

Dans le cas contraire, des frais sont susceptibles de s’appliquer.

Anticiper les frais de virement SEPA

Les frais de virement international réalisés en zone SEPA* dépendent de votre établissement bancaire. Comme le rappelle la Banque de France, le virement SEPA est susceptible d’être facturé par votre banque.

La tarification doit être explicitée dans sa plaquette tarifaire.

Pour anticiper le montant exact, il faut donc vous reporter aux conditions générales de la politique de votre banque pour l’année 2023.

Vous pouvez également contacter l’un des conseillers de votre banque pour lui poser vos questions. Assurez-vous toutefois de l’exactitude des informations communiquées car ceux-ci ne sont pas toujours bien renseignés en raison de la complexité des frais applicables.

• La zone SEPA, c’est 34 pays dont 27 les pays membres de l’Union Européenne, l’Islande, la Suisse, la Norvège, le Liechtenstein, Monaco, Saint-Marin et le Royaume-Uni.

Les frais bancaires d’un virement international hors SEPA

Le virement international concerne tout versement réalisé hors zone SEPA, et suppose par conséquent un changement de devise. Bien souvent, un tel virement génère davantage de frais de transaction comparativement à un virement local et/ou réalisé en zone SEPA.

Virement international : Quels sont les frais applicables ?

Dans notre exemple, si vous envoyez 1.000€ avec changement de devise, les frais de la transaction internationale sont de 41€ (10€ + 20€ + 11€).

Fonctionnement des frais applicables au virement SWIFT

L’envoi d’argent via le réseau SWIFT (hors SEPA) suppose des intermédiaires bancaires.

Ces banques correspondantes facturent le plus souvent des frais qui leurs sont propres.

Il est possible de procéder au règlement de ces frais via trois types de transactions :

• BEN: le destinataire du paiement est tenu du règlement de l'ensemble des frais de transaction
• OUR: l’expéditeur du paiement doit payer l'ensemble les frais de transaction
• SHA : l'expéditeur doit payer les frais facturés par la banque expéditrice et le destinataire doit régler les frais générés par la banque bénéficiaire

Avec Wise, le schéma de tarification applicable est celui des frais partagés (SHA).

Toutefois et pour éviter que le destinataire des transactions ne soit tenu de régler des frais de correspondant, Wise anticipe une facturation éventuelle de la part du bénéficiaire en couvrant les frais de manière automatisée (OUR). Pour prévoir de tels frais, Wise dispose d’un outil de prévision des frais et de vitesse des émissions bancaires basé sur l’historique des paiements.

• Aucun frais de correspondant ne sera appliqué par la banque bénéficiaire : les frais de transaction sont de 2,90 USD
• Des frais de correspondant seront appliqués par la banque du destinataire : les frais de transaction sont de 14 USD

De cette manière, Wise s’assure que l’expéditeur paie le moins possible / que le destinataire reçoit le montant exact de la transaction et soit exonéré de frais de correspondants.

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FAQ : Frais partagés et Virement international

Comment connaître les frais bancaires pour un virement international ?

Pour connaître le montant exact des frais bancaires d’un virement international avec votre banque, voici les étapes à suivre :

1. Reportez-vous à la plaquette tarifaire de votre établissement bancaire pour connaître les frais qui s’appliquent (conditions générales de tarification pour l’année 2023)
2. Retrouvez la catégorie qui vous concerne : frais de virement SEPA ou frais de virement international (SWIFT) selon votre situation
3. Compte tenu du montant que vous souhaitez envoyer, faites le calcul des frais fixes et de la commission dès lors qu’un changement de devise est nécessaire
4. Prenez en considération le fait que la banque du destinataire peut appliquer des frais de correspondants qui viennent s’ajouter au montant total des frais facturés (cette information figure le plus souvent dans les conditions spéciales)

Si le montant vous semble disproportionné, vous pouvez ouvrir gratuitement un compte multi-devises Wise en EUR. Cela vous permet de réaliser gratuitement un virement qui correspond au montant que vous souhaitez envoyer depuis votre établissement bancaire vers votre compte Wise. Vous pouvez ensuite créer un autre compte - cette fois-ci étranger - (dans l’une des 50 devises disponibles) et réaliser la transaction en quelques clics. Le montant des frais éventuellement appliqués vous sera communiqué en amont de la transaction. Avant de procéder à l’ouverture de votre compte multi-devises Wise, faites une simulation de transaction pour vérifier par vous-même la pertinence de cette solution.

Quel est le montant maximum d’un virement à l’étranger ?

Le montant maximum du virement bancaire peut être plafonné. Celui-ci est fixé par la convention de compte que vous avez signé avec votre établissement bancaire lors de l’ouverture de votre compte courant.²

Comment anticiper le montant des frais d’un virement international ?

Malheureusement, la majorité des banques traditionnelles manquent de transparence en ce qui concerne l’application des frais de virement international. Ceux-ci vont dépendre de nombreux paramètres tels que :

• Votre établissement bancaire
• Le pays où est situé l'établissement bancaire bénéficiaire
• La devise dans laquelle vous souhaitez réaliser la transaction
• La banque du destinataire

Existe-t-il des alternatives aux virements bancaires traditionnels hors zone SEPA ?

La réponse est oui.

La Banque de France recommande toutefois de consulter la liste noire des acteurs qui exercent en France de manière illégale avant de réaliser tout virement bancaire international. Elle précise qu’il est nécessaire de vérifier que l’agent financier intermédiaire figure bien sur le registre du Regafi (en France) et celui de la European Banking Authority.

Avec plus de 10 millions de clients satisfaits à travers le monde, Wise est l’une des meilleures solutions alternatives aux banques classiques françaises. Le compte multi-devises vous permet de réaliser des transactions en quelques clics dans plus de 50 devises et à destination de plus de 175 pays sans frais cachés. Conformément à la législation française, cet établissement de paiement figure parmi le registre du Regafi en tant qu’agent financier pleinement autorisé à exercer en France et sur le registre de l’Autorité Bancaire Européenne.