Frais bancaires site de e-commerce : tout savoir sur les commissions à payer

Vous avez une boutique en ligne sur laquelle vous acceptez les paiements ? Voici un guide sur les frais bancaires des sites de e-commerce.

Si vous avez une partie de votre activité tournée vers l’internationale, pensez au compte professionnel Wise : vous pourrez recevoir des paiements dans plus de 50 devises différentes et les convertir au taux du marché.

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Site de e-commerce  : quels sont les types de frais bancaires à prévoir ?

La nature des frais liés aux opérations de paiement majoritairement du prestataire.

Vous pourrez avoir :

• Transaction : la plateforme prélève une commission chaque fois qu’un client fera un paiement. Vous aurez la plupart du temps une part fixe et une part variable, qui dépend du montant.

• Installation : ce que vous paierez pour avoir le droit de mettre le module de paiement sur votre site.

• Cotisation mensuelle : commission à payer chaque mois pour l’utilisation du service.

À noter que les frais d’installation et la cotisation mensuelle concernent majoritairement les systèmes de paiement des banques traditionnelles.

Grille tarifaire des moyens de paiement en ligne

Stripe : frais de transaction

Stripe prélève 1,5 % + 0,25 € par transaction avec une carte européenne¹. Si le client paie avec une carte britannique, la commission s’élève à 2,5 % + 0,35 €.

Vous n’avez aucuns frais d’installation ni aucun abonnement à prendre pour utiliser Stripe.

Frais Klarna

Klarna n’affiche aucune grille tarifaire sur son site. Les marchands qui utilisent ce moyen de paiement ont toutefois, à minima, des frais d’opération à régler.

Pour rappel, Klarna permet aux clients de certains pays (France notamment) de payer en 3 fois sans frais.

Commissions prélevées par PayPal

Pour les paiements par carte, les frais PayPal pour les marchands s’élèvent à 1,20 % + commission fixe (qui dépend de la devise)².

Si le client paie depuis un pays situé en dehors de l’EEE, vous avez 1,99 % de frais supplémentaires (1,29 % pour le Royaume-Uni).

Dans le cas des transactions par QR code :

• ≤ 10 € : 1,10 % + commission fixe

• ≥ 10 € : 0,60 % + commission fixe

HiPay

HiPay dispose d’une grille tarifaire simplifiée, sans abonnement ni frais d’installation.

CB, Visa, Mastercard, Mastro (carte émise en Europe) : 1,60 % + 0,25 €³

Visa, Mastercard, Maestro (reste du monde) : 2,50 % + 0,25 €

• Bancontact : 2,00 % + 0,25 €

• iDeal : 0,79 €

• Multibanco, MB Way, Payshop : 1,50 % + 0,25 €

• Autre moyen de paiement : 2,00 % + 0,25 €

Lyra

Lyra prélève 1,4 % + 0,20 € pour chaque paiement réalisé avec une carte européenne⁴. Si le règlement est réalisé à l’aide d’une carte non-européenne, les frais sont de 2,45 % + 0,20 €.

À noter que Lyra prend aussi en charge PayPal (0,20 € + prix prélevé par PayPal), ainsi que les cartes Amex (0,20 € + 2,90 %).

PayLib

L’utilisation de PayLib est gratuite, à la fois pour les clients et les commerçants. Ce moyen de paiement est proposé par la majorité des banques classiques : Crédit Agricole, BNP Paribas, La Banque Postale, Société Générale…

Attention tout de même : PayLib est inclus dans la solution de paiement proposée au marchand. Vous aurez donc des frais associés à la souscription, l’installation et l’utilisation de la plateforme.

Moyens de paiement des banques traditionnelles

Les établissements de réseau proposent des solutions de paiement à l’attention des boutiques de e-commerce. À la différence des prestataires 100 % dématérialisés, vous aurez des frais d’installation, voire une cotisation mensuelle.

Les services proposés par les banques traditionnelles sont plus chers que ceux des prestataires digitaux. Par contre, vous bénéficiez d’un niveau de protection plus important, notamment en cas de litige.

Comment choisir mon système de paiement en ligne ?

Voici quelques questions à vous poser avant de faire votre choix :

• La page de paiement est-elle personnalisable ? Il vaut mieux avoir une page aux couleurs de votre entreprise, plutôt qu’avec la charte graphique de l’opérateur par lequel vous passez pour les paiements.

• Peut-on personnaliser le libellé bancaire ? Si ce n’est pas le cas, le client aura l’impression d’avoir été débité par une autre entreprise que la vôtre, en l’occurrence celle de l’opérateur de paiement.

• Y a-t-il des frais cachés ? Minimum de facturation, transactions inachevées, options… Faites attention aux commissions sur les incidents de paiement.

• Dispose-t-on d’un back office pour la gestion des paiements ? Vous aurez accès à des statistiques avancées et un outil de gestion des litiges.

• Ai-je un conseiller dédié ? Vous gagnerez du temps en cas de problème. Il pourra notamment vous aider à mettre en place et à optimiser la plateforme de paiement.

• Puis-je proposer à mes clients de payer dans leur devise ? Les règlements sont généralement convertis par l’opérateur. Mais si vous choisissez un prestataire comme Wise, les clients pourront faire la transaction dans leur devise nationale. Ils seront alors gagnants. En fonction des opérateurs et des devises, vous aurez aussi la possibilité de recevoir les paiements sans frais.

Banque e-commerce : quelle est la meilleure solution pour moi ?

Faut-il opter pour un prestataire digital ? Ou pour la plateforme de paiement proposée par ma banque ? Tout dépend de votre activité, de vos objectifs et surtout de vos besoins.

Les moyens de paiement digitaux reviennent généralement moins cher à l’utilisation, car vous n’avez pas d’abonnement ou de frais d’installation à payer.

En passant par votre banque, vous bénéficiez d’un contrat de Vente à Distance (VAD).

Cela signifie que :

• Votre client sera redirigé vers une page spécifique avec le logo de la banque au moment d’autoriser le paiement. Il sera donc rassuré quant à la protection de ses données.

• Votre banque sera responsable en cas de litige avec un client. Avec la VAD, vous bénéficiez d’une garantie de paiement. Si vous passez par un prestataire en ligne, vous devrez vous-même prouver que le client n’a pas reçu le colis. Vous perdrez du temps et de l’énergie.

Veuillez noter que certains prestataires digitaux proposent des contrats de VAD : c’est le cas notamment de Stripe ou HiPay. Ce service a un prix, mais il se justifie si vous avez un gros volume de vente.

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Ouvrez un compte chez Wise et obtenez des coordonnées bancaires de 9 pays et zones différents : recevez notamment des paiements en euro ou livre sterling sans frais, comme si vous aviez un compte local.

Les soldes des différentes balances en devises peuvent être convertis au taux interbancaire : vous éviterez donc la majoration du cours lorsque vous réglerez vos prestataires à l’étranger.

Grâce à son API, vous pouvez intégrer une passerelle de paiement à votre site de e-commerce, ce qui permettra à vos clients de régler directement avec Wise. Même s’ils n’ont pas de compte.

Vous aurez enfin la possibilité de synchroniser Wise avec un certain nombre d’outils, notamment Xero. Vous gagnerez un temps pour votre comptabilité.

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Vérifiées pour la dernière fois le 24 avril 2023