Différence entre carte de crédit et débit : ce qu’il faut savoir

Dès lors qu’on parle des cartes bancaires, les erreurs de désignation sont fréquentes. En effet, la plupart des personnes considèrent utiliser une carte de crédit alors qu’elles font usage d’une carte de débit, et vice-versa. Pour éviter cet amalgame, il est important de connaître la différence entre ces deux cartes de paiement. Alors, comment faire la différence entre une carte de crédit et une carte de débit ? Focus.

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Quelle différence entre carte de débit et carte de crédit ?

Le terme carte de crédit est le plus souvent employé pour désigner les cartes de paiement. Et pourtant, cette désignation est utilisée à mauvais escient par la plupart des personnes qui sont, en réalité, utilisateurs d’une carte de débit. Pour éviter de confondre ces deux cartes de paiement, découvrons en quoi elles se distinguent.

Carte de débit

Les cartes de débit sont celles que les établissements bancaires mettent à la disposition de leurs clients et constituent la majorité des cartes de paiement en circulation sur le marché. Pour faire simple, la carte de débit est directement reliée au compte courant de son utilisateur. La carte de débit peut être utilisée pour retirer de l’argent depuis un distributeur ou effectuer des achats, entre autres.

Les montants qui correspondent à ces transactions sont alors immédiatement débités du compte courant, via la carte, d’où son appellation de carte à débit immédiat. D’autre part, les cartes de débit présentent le logo CB, s’il s’agit d’un outil de paiement national, et des logos VISA/Mastercard, si elles permettent des paiements internationaux. C’est notamment le cas de la carte de débit Wise qui permet de régler ses paiements partout dans le monde à des frais avantageux.

Carte de crédit

Les cartes de crédit sont également fournies par les banques. Contrairement à une carte de débit, une carte de crédit bancaire n’est pas reliée à un compte bancaire mais à une réserve de liquidités de la banque émettrice. Du reste, à la différence d’une carte à débit immédiat, les dépenses effectuées via une carte de crédit sont prélevées une seule fois, le dernier jour du mois ouvré, et c’est de là que vient leur ancienne appellation de cartes à débit différé.

Les cartes de crédit offrent une autre manière de gérer son budget. Toutes les dépenses étant prélevées à la fin du mois, l’utilisateur peut faire face à des dépenses imprévues et éviter des impayés, par exemple. Il s’agit d’un bon outil de paiement pour gérer des dépenses de saison, comme des vacances ou des impôts. À noter que la majorité des cartes de crédit ne permettent pas d’effectuer des paiements à l’international, contrairement à la carte de débit.

Pour prévenir les risques de surendettement, toutes les cartes de crédit portent la mention « carte de crédit » à partir de l’entrée en vigueur de la loi Murcef, en 2001¹.

Carte de crédit ou de débit : laquelle choisir ?

Le choix entre une carte de crédit ou de débit dépend d’un seul paramètre : la manière dont vous souhaitez gérer votre budget. En effet, ces deux cartes de paiement présentent des atouts et des inconvénients et c’est à l’utilisateur de faire ses calculs pour savoir laquelle des deux est la mieux adaptée à ses besoins.

Les plus précautionneux ont tendance à préférer la carte de débit qui leur permet de gérer leur argent de manière plus précise, en ayant toujours un historique de leurs dépenses. En étant directement responsable de son budget, le risque de faire une dépense déraisonnable est réduit. Toutefois, les cartes de débit ne sont pas acceptées partout, faute de garanties suffisantes.

Pour les locations, les paiements en plusieurs tranches, ou les dépenses saisonnières, les cartes de crédit constituent un meilleur outil de paiement. En effet, l’utilisateur peut effectuer ses achats sans s’inquiéter de la disponibilité des liquidités et régler le montant de ses dépenses en une seule fois, à la fin du mois. Du reste, la carte de crédit offre de meilleures garanties par rapport à la carte débit. À titre d’exemple, la majorité des agences de voiture refuse les cartes de débit et n’accepte que les cartes de crédit.

Carte de crédit ou débit location de voiture

Si vous avez déjà loué ou essayé de louer une voiture, vous n’êtes pas sans savoir que la majorité des agences n’accepte pas les cartes de débit, quand bien même la carte est reliée à un compte ayant un découvert autorisé et que le compte soit approvisionné avec la somme suffisante. Certaines agences acceptent la carte de débit à condition que le locataire paie une assurance, souvent très chère, en guise de garantie.

Pour louer une voiture sans difficulté, mieux vaut utiliser une carte de crédit portant le nom du conducteur ou de la conductrice. Les fonds qui correspondent au montant de la location sont disponibles sur le compte en banque du locataire et la société loueuse peut récupérer d’autres frais engendrés par un accident par exemple. En effet, si vous endommagez le véhicule, l’agence doit récupérer les frais des dommages matériels, le loueur pouvant bloquer une caution lors de la location du véhicule, ce qui n’est pas possible avec une carte de débit.

FAQ Différence entre carte de crédit et débit

Poursuivons notre comparatif entre la carte de crédit et de débit avec cette FAQ pour en savoir davantage sur ces deux cartes de paiement.

Comment savoir si on a une carte de crédit ou de débit ?

Si votre carte, de débit ou de crédit, vous a été remise après le 9 juin 2016, il suffit de consulter votre carte pour savoir à quel type elle appartient. Il suffit de se référer à l’inscription apposée sur la face de la carte : débit pour les cartes de débit et crédit pour les cartes de crédit. Si aucune de ces mentions n’est inscrite sur votre carte, contactez la banque émettrice.

Visa/Mastercard carte de crédit ou débit ?

Contrairement à ce que la plupart des gens pensent, les cartes Visa/Mastercard ne sont pas des cartes de crédit, mais des cartes de débit. En effet, les dépenses effectuées par le biais de ces cartes sont directement débitées du compte courant auquel est associée la carte. Les cartes de crédit sont, dans la majorité des cas, utilisées pour effectuer des paiements à échelle nationale. Les cartes de débit, quant à elles, peuvent être des cartes Visa et Mastercard.

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