Comment ouvrir un compte bancaire professionnel à l'étranger sans se déplacer ?

Vous souhaitez ouvrir un compte professionnel à l’étranger sans avoir à vous déplacer ? C’est possible ! Et 100 % légal dès lors que vous respectez certaines conditions.

Nous faisons le point sur l’ouverture d’un compte professionnel à l’étranger.

Avec le compte Business de Wise, vous pouvez faire des transferts dans plus de 40 devises au taux réel du marché et obtenir des numéros de compte dans 9 devises. C’est jusqu’à 7 fois moins cher qu’une banque, beaucoup plus simple et surtout plus pratique.

Découvrez le compte Wise Business

Utiliser un compte pro français à l’étranger

Avant d’ouvrir un compte bancaire professionnel à l’étranger, vous pouvez peut-être commencer par consulter les conditions générales de votre propre établissement bancaire. Objectif : savoir dans quelles conditions et pour quels frais vous pouvez :

• Transférer de l’argent à l’étranger
• Recevoir des fonds en devise étrangère
• Utiliser une carte bancaire pro en dehors de la zone SEPA

Fonctionnalités, procédures, tarifs applicables (cotisation premium ou autre)... Vous avez la possibilité de dresser une liste des besoins de votre entreprise en termes de solutions bancaires. Cela vous permet de poser toutes vos questions au conseiller bancaire.

Le compte Business de Wise est conçu pour les entreprises qui souhaitent envoyer et recevoir de l’argent au taux réel du marché. L’ouverture d’un compte multi-devises permet, entre autres, d’ouvrir des balances de paiement dans plusieurs dizaines de devises étrangères. C’est simple, rapide et pratique !

Pourquoi avoir un compte professionnel à l'étranger ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel à l’étranger présente plusieurs intérêts :

• Répondre à des besoins en développement de votre entreprise dans un pays en particulier (ou plusieurs)
• Envoyer ou recevoir de l’argent en devise étrangère
• Faciliter les transferts d’argent vers un client ou un fournisseur hors SEPA
• Réduire les délais et frais applicables aux transferts en devise étrangère
• Passer au travers des nombreux filtres bancaires en termes de procédures

Facile, rapide, pratique et sans aucun surcoût, le compte Business Wise est conçu pour soutenir le développement des entreprises à l'international.

Est-il légal d'ouvrir un compte à l'étranger pour un professionnel ?

La réponse est oui, bien sûr ! Vous devez toutefois respecter certaines conditions.

1/ Conditions relatives à l’établissement bancaire

La banque implantée à l’étranger est tenue de respecter le droit local de son lieu d’implantation. De plus, celle-ci peut exiger des conditions d’ouverture de compte bancaire professionnel supplémentaire.

Pour savoir si vous pouvez ouvrir un compte bancaire pro auprès de telle ou telle banque à l’étranger, il faut donc commencer par lire les conditions générales applicables.

Par ailleurs, les banques étrangères peuvent décider de restrictions propres aux mouvements de votre compte pro. Vous devrez donc veiller à ce que ces restrictions soient compatibles avec votre activité commerciale.

2/ Conditions relatives au respect du droit français

Vous êtes résident français (métropole, Réunion, Guyane, Martinique et Guadeloupe) ou monégasque et avez ouvert un compte bancaire à l’étranger ?

Vous avez l'obligation de faire une déclaration à l'administration fiscale !

Notons que vous devez également déclarer les comptes d’actifs numériques et les contrats d’assurance-vie.

Remarque : ces obligations de déclaration en France ne concernent que les particuliers, les associations et les sociétés qui n’ont pas de forme commerciale !

Comment faire ? Il suffit de remplir la déclaration de comptes ouverts / utilisés / clos à l’étranger. Une déclaration des revenus doit être jointe à ce document.

En cas de manquement, vous risquez de payer une amende de 1 500 € (accord de réciprocité de lutte contre la fraude et l’évasion fiscale avec la France) ou 10 000 € (si absence de convention).

Compro pro à l’étranger : Comment faire le bon choix ?

Pour faire le choix du bon compte bancaire professionnel à l’étranger, plusieurs conseils.

1/ Garder un compte bancaire en France

Avant d’ouvrir un compte pro à l’étranger, nous vous conseillons de garder un compte pro français. Pourquoi ? Parce que vous pourriez avoir besoin de certaines fonctionnalités comme le financement, l’accès à des assurances, un chéquier, la possibilité de déposer des espèces… Autant de services qui ne sont pas forcément disponibles chez les établissements bancaires étrangers.

2/ Comparer les offres de comptes pro à l’étranger

Pour choisir le bon compte pro à l’étranger, nous vous conseillons de connaître :

• Les fonctionnalités de la banque

La banque doit proposer des fonctionnalités indispensables à la bonne gestion de votre entreprise.

**Exemples avec les fonctionnalités du compte Business Wise : **permettre de faire des transferts d’argent dans plus de 40 devises au taux réel du marché, détenir de l’argent grâce à plusieurs balances en devise étrangère, recevoir des fonds par l’intermédiaire de numéros de compte étrangers.

• Le IBAN de la banque

En fonction de votre Business model, vous pourriez avoir besoin d’un IBAN français, belge, canadien ou autre. Avant d’ouvrir un compte pro dans une banque étrangère, assurez vous d’avoir accès à des numéros de compte adaptés à vos besoins.

• La diversité des moyens de paiement disponibles

Chéquier, retrait d’espèces, carte bancaire internationale… La banque étrangère doit être en mesure de répondre aux besoins de votre activité professionnelle.

• Votre banque à l'étranger vous permet-elle d'encaisser et d'utiliser des chèques ?

• Pouvez-vous bénéficier d’une carte bancaire internationale ?

• Les virements sont-ils limités et/ou soumis à des frais ?

• Les tarifs appliqués par votre nouvelle banque

La plupart des banques pour professionnels (en France comme à l’étranger) proposent des offres bancaires qui supposent des cotisations mensuelles élevées. Le compte Business de Wise est accessible pour 50 € à l'ouverture, un point c’est tout.

Vous ne réglez ni frais de tenus de compte, ni cotisation mensuelle.

• La banque prélève-t-elle des frais en cas de virement international ?

• Vers quels pays pouvez-vous envoyer de l'argent ?

• Existe-t-il des assurances spécifiques optionnelles ?

• Existe-t-il une marge sur le taux de change lors des transferts ?

3/ Se renseigner en amont sur le système bancaire du pays

Les banques fixent librement les tarifs de leurs produits et services.

Mais elles restent soumises à la réglementation du pays où elles sont implantées. Choisir le meilleur compte bancaire professionnel à l’étranger suppose donc de s’assurer de la solidité et de la fiabilité de la loi bancaire du lieu où la banque est implantée.

Wise est une solution de paiement de droit belge agréée par la BNB (banque nationale de Belgique). Jusqu’à 7 fois moins chère que les établissements bancaires classiques, elle permet d’envoyer et de recevoir de l’argent avec des frais transparents dans plus d’une soixantaine de pays.

Compte pro à l'étranger : procédures à suivre

Pour ouvrir un compte Business Wise à distance et posséder des numéros de compte étrangers via lesquels vous pouvez envoyer ou recevoir de l’argent, il suffit de renseigner quelques informations personnelles permettant la vérification de votre identité. Des informations sur l’entreprise sont également indispensables. Vous devez communiquer :

• Son numéro d’immatriculation
• Son lieu d’implantation
• Son secteur d’activité
• Une présence éventuelle en ligne
• Les noms, dates de naissance et pays de résidence des associés
• Un document concernant celui ou celle qui possède et/ou contrôle l'entreprise

Ouvrez votre compte Wise Business

FAQ : ouvrir un compte pro à l'étranger

Comment ouvrir un compte pro à l’étranger sans se déplacer ?

Pour ouvrir un compte pro à l’étranger sans avoir à se déplacer, vous pouvez posséder un compte Business Wise. En moins de 10 jours ouvrés (le temps de vérifier votre compte) et à distance, vous possédez des numéros de compte belges et étrangers. Vous pouvez ouvrir des dizaines de balances de paiement et faire des transferts dans plus de 40 devises au taux réel du marché.

Quel est le meilleur pays pour ouvrir un compte bancaire ?

Il n’existe pas de meilleur pays pour ouvrir un compte bancaire. Le pays où il est judicieux d’ouvrir un compte bancaire dépend de vos besoins et de ceux de votre entreprise. Il dépend également de la réglementation bancaire locale en vigueur et de la politique bancaire de l’établissement que vous choisissez !

Quelle est la meilleure banque internationale ?

L’une des meilleures solutions alternatives aux banques classiques est le compte multi-devises Business de Wise. Comme pour les banques, les fonds sont garantis à hauteur de 100 000 € et vous profitez de transferts à moindre frais partout dans le monde ! En plus, vous recevez une carte de débit internationale avec laquelle vous pouvez régler l'ensemble de vos achats professionnels.

Sources :