Comment faire un virement bancaire : le guide complet
Comment effectuer un virement bancaire ? Quels sont les différents types de virements qui existent et comment les effectuer ? Quels frais prévoir ? Enquête !
Nickel est une solution de paiement qui permet d’obtenir un compte, une carte et un RIB en quelques minutes. Elle se distingue de la concurrence par sa grille tarifaire simplifiée, et surtout par l’absence de frais variables sur les retraits et les paiements hors zone SEPA.
Si les conditions semblent avantageuses lorsque l’on est à l’étranger, Nickel est-il adapté aux expatriés ou aux personnes qui voyagent beaucoup ? Comme nous allons le voir, pas tant que ça. Mais d’autres solutions tel que Wise.
Avec Nickel, les virements SEPA sortants sont gratuits.
Les virements SEPA sont toutefois limités à 10 000 €³. Quant aux virements entrants, les éventuels frais ne sont pas communiqués sur le site du prestataire.
Non, vous ne pouvez pas envoyer de l’argent hors zone SEPA avec votre compte Nickel.
De même, il est impossible de recevoir de virements faits par SWIFT ou CRI (virements valeur jour).
Avant de pouvoir utiliser votre carte Nickel, vous devrez approvisionner votre compte. Vous avez 2 options : faire un dépôt en espèces depuis un point de vente ou par carte à partir de votre espace client.
Quelle que soit l’option que vous choisissez, on vous prélèvera une commission de 2 %¹.
Les paiements par carte effectués hors de la zone SEPA coûtent 1 € par opération. Si vous avez souscrit à l’offre Nickel Chrome, ils seront gratuits.
Dans le cas où vous feriez un retrait en France (ou dans la zone SEPA), les frais seront de 1 €.
Chaque retrait fait à l’étranger est facturé 2 €. Si vous avez pris l’abonnement à Nickel Chrome, vous ne payerez que 1 €.
Prenons l’exemple d’un envoi de 1 000 € depuis votre compte en euros sur un compte en dollars à un proche qui habite aux États-Unis. Si vous avez un compte Nickel vous ne pouvez pas effectuer ce genre de virement.
Mais il existe aujourd’hui des solutions pour faire des virements internationaux à des tarifs équitables. Wise est l’une d’entre elles. C’est une plateforme de paiement qui permet notamment de faire des opérations au taux du marché et de recevoir de l’argent gratuitement dans 5 devises.
Fournisseur | Virements Internationaux | Coût total |
---|---|---|
Nickel | Impossibles | N.A. |
Wise | Possibles | 5,14 € |
Il s’agit d’un compte prépayé accessible à tous sans condition de revenu ou de dépôt minimum. Il donne le droit à un RIB et à une carte de paiement Mastercard utilisable partout dans le monde. Vous pouvez faire votre inscription en ligne ou chez l’un des 4 500 buralistes partenaires de Nickel.
La gestion du compte au quotidien se fait via une interface en ligne accessible depuis un navigateur internet ou une application mobile dédiée.
La cotisation est de 20 € par an. Il existe aussi une offre « Nickel Chrome » qui vous donne le droit à une carte personnalisable, une assurance et une exonération de frais supplémentaires sur les opérations effectuées à l’étranger. Pour en profiter, vous devrez payer 30 € supplémentaires par an.
Le compte Nickel est ouvert à une très large population :
L’ouverture de compte peut se faire en ligne ou chez un buraliste partenaire.
Pour s’inscrire en ligne, faites ce qui suit :
À noter : si vous désirez profiter de l’option Nickel Chrome, vous devrez d’abord acheter le coffret de base à 20 € et ensuite le coffret Chrome à 30 €¹.
Si vous choisissez d’ouvrir un compte dans un point Nickel, la procédure est à peu près la même :
Nickel est une solution de paiement intéressante à plusieurs égards :
Par contre, tous les retraits et les paiements sont payants, même ceux effectués en France. La seule exonération dont vous pouvez bénéficier concerne les paiements à l’étranger si vous avez souscrit à l’offre Nickel Chrome.
L’autre point faible est que l’on ne peut pas verser plus de 950 € par mois² sur son compte. C’est un plafond qui est très bas si l’on vit à l’étranger.
Enfin, les virements depuis ou à destination de la zone SEPA sont impossibles. Si un membre de votre famille est aux États-Unis, vous ne pourrez donc pas lui envoyer de l’argent. De même, si vous êtes en Australie, on ne pourra pas vous faire un virement sur votre compte Nickel.
Avec Nickel, il est impossible de faire des virements hors zone SEPA. Pour plus de flexibilité, ouvrez un compte multi-devises, comme celui de Wise.
Vous pourrez ainsi faire un virement SEPA depuis votre compte Nickel vers votre compte multi-devises Wise et ensuite envoyer de l’argent à l’étranger comme vous le désirez. En plus, si vous avez déjà un solde dans la devise d’arrivée, le virement ne vous coûtera que quelques euros, peu importe la destination.
Avec le compte multi-devises, vous aurez aussi le droit à une carte débit Mastercard Wise. Vous bénéficierez de la gratuité des retraits jusqu’à 200 £ par mois dans les devises présentes dans votre compte. Si une conversion est nécessaire, Wise l’effectuera au taux réel du marché.
Faites un virement international avec Wise
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 27 Janvier 2022.
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
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