Comment encaisser un chèque en 4 étapes simples: conseils, options et plus

Les chèques sont de moins en moins utilisés, certes. Toutefois, cet outil de paiement reste particulièrement pratique pour transférer ou recevoir d’importantes sommes d’argent. Si vous comptez vous servir d’un chèque et ne savez pas comment l’encaisser, ce guide est fait pour vous : on vous présentera quelques étapes simples à mettre en place pour en encaisser un chèque à tout moment.

Ou bien, vous pouvez opter pour un compte Wise si vous cherchez un moyen pratique et simple pour envoyer et recevoir de l’argent. Avec Wise, il est possible de réaliser des virements dans la plupart des pays du monde et d'obtenir des numéros de compte en devises tel un local.

Découvrez le compte Wise

Comment encaisser un chèque de banque : étape par étape

Si vous souhaitez encaisser un chèque, voici les principales étapes que vous devriez suivre :

1. Commencez par vous rendre dans une des succursales ou agences d’un établissement bancaire. À noter qu’il est possible de déposer un chèque avec son appareil mobile par le biais de l’application mobile de certaines banques.

2. En deuxième lieu, vous devez endosser le chèque, à savoir y apposer la date, le numéro de compte et votre signature sur le dos du document. Cette étape est obligatoire pour encaisser un chèque. Du reste, évitez de signer le chèque avant d’arriver au lieu de dépôt, pour éviter qu’il ne soit encaissé contre votre gré en cas de vol.

3. Déposez le chèque au guichet de l’établissement bancaire, et joignez une pièce d’identité avec le document. Une carte d’identité nationale, un permis de conduire ou un passeport, au choix.

4. Vous pouvez demander à recevoir le montant du chèque directement sur votre compte bancaire ou l’obtenir en espèces, en cas de besoin. Pour que le montant du chèque soit déplacé sur votre compte bancaire, il faudrait effectuer cette opération dans un établissement bancaire chez lequel vous disposez d’un compte.

Quel est le délai pour encaisser un chèque ?

Cette question est fréquemment posée par les personnes qui veulent ou doivent encaisser un chèque. En France, conformément aux règles qui régissent l’encaissement des chèques, le délai pour encaisser un chèque est de 1 an et 8 jours après son émission.

Une fois ce délai dépassé, le bénéficiaire du chèque ne peut plus l’encaisser. Il doit dès lors demander à l’émetteur du chèque de lui fournir un nouveau chèque afin de pouvoir l’encaisser.

Combien de temps pour encaisser un chèque ?

En revanche, la durée pour encaisser un chèque est variable selon quelques facteurs : la politique interne de la banque, le montant du chèque, et le temps que s’accorde l’établissement pour vérifier l’authenticité du document. Ce délai est généralement de 1 à 2 jours ouvrés, et peut s’étendre à quelques jours, voire quelques semaines dans certains cas.

Encaisser un chèque : précautions à considérer

Vous connaissez désormais les principales étapes à suivre pour encaisser n’importe quel chèque. En revanche, vous devez prendre quelques précautions avant d’effectuer cette opération.

Avant d’encaisser un chèque, veuillez vérifier les points suivants :

• Assurez-vous que le chèque n’est pas falsifié : tout d’abord, procédez à une vérification minutieuse du chèque pour confirmer qu’il ne s’agit pas d’un document falsifié. Vous devez notamment vérifier l’hologramme, la micro-impression et l’écriture sur le chèque. En cas de doute, il est conseillé de contacter la banque émettrice du chèque.

• Appeler la banque émettrice du chèque : la seconde précaution consiste à contacter la banque émettrice du chèque pour savoir si le montant mentionné sur le chèque est disponible sur le compte bancaire associé à ce dernier. Cette étape permet de savoir si le chèque émis n’est pas sans provision.

• Se déplacer à la banque avec l’émetteur du chèque : si vous n’êtes toujours pas rassuré sur l’authenticité du chèque, la méthode la plus certaine pour éviter les mauvaises surprises est de vous déplacer à la banque avec l’émetteur du chèque et de l’encaisser en sa présence.

Où peut-on encaisser un chèque ?

Il est possible d’encaisser un chèque à divers endroits, parmi lesquels :

• Une banque ou l’agence d’une banque chez laquelle vous avez un compte bancaire : sauf en de très rares exceptions, toutes les banques encaissent les chèques. Toutefois, gardez à l’esprit que certaines banques ont une politique qui empêche la réception immédiate des fonds, le temps que l’authenticité du chèque soit vérifiée.

• Guichets automatiques : les guichets automatiques de certaines banques acceptent l’encaissement des chèques. Ces terminaux, qui ressemblent à des distributeurs automatiques de billets, sont généralement situés à l’intérieur ou à l’extérieur de certaines banques.

• Application mobile : rares sont les banques ayant échappé à la vague de digitalisation des services bancaires. Désormais, certaines banques proposent la possibilité d’encaisser un chèque via leur application mobile.

• Bureau de poste : certains bureaux de poste ont un service dédié aux opérations bancaires, comme l’encaissement des chèques.

Gardez à l’esprit que certaines banques, guichets automatiques et bureaux de poste peuvent prélever des frais ou des commissions sur l’opération.

Faut-il encaisser ou déposer un chèque ?

Généralement, avoir beaucoup d’argent en liquide sur soi n’est pas une bonne idée, et c’est d’autant plus le cas si vous n’avez pas besoin de cette somme immédiatement. En effet, vous vous exposez à un risque de perdre ou de vous faire voler cet argent, ce qui est loin d’être idéal comme scénario.

Pour cette raison, il est généralement préférable de conserver l’argent reçu grâce à un chèque dans un compte bancaire et de ne conserver que le montant dont vous avez besoin. Par la suite, vous pouvez facilement retirer l’argent qui reste sur le compte via les distributeurs automatiques de billets.

FAQ – Comment encaisser un chèque

Pour en apprendre davantage sur l’encaissement des chèques, lisez cette FAQ.

Comment encaisser un chèque sans compte bancaire ?

Il est inutile de chercher une réponse à cette question puisqu’encaisser un chèque sans compte est tout simplement impossible. En effet, pour encaisser un chèque, vous devez d’abord avoir un compte bancaire dans une banque.

Comment encaisser un chèque de plus d’un an ?

Ce n’est pas possible d’encaisser un chèque qui date de plus d’un an et 8 jours.

Peut-on encaisser un chèque en ligne ?

Désormais, certaines banques ont des applications mobiles qui permettent d’effectuer le dépôt d’un chèque directement en ligne. Le chèque doit être signé et être photographié clairement via le smartphone.

Peut-on encaisser un chèque en liquide ?

Oui, dans la plupart des banques, il est possible de demander à obtenir le montant mentionné sur le chèque directement en espèces.

Est-ce qu’on peut encaisser un chèque français à l’étranger ?

Oui, c’est possible d'encaisser un chèque français à l’étranger, mais la faisabilité de cette opération est soumise à quelques conditions.

De la même manière, vous pouvez aussi encaisser un chèque en dollars sur un compte français, ou en d'autres devises.

Wise, un moyen fiable et sécurisé pour conserver et transférer son argent

Bien que les chèques soient un moyen fiable et pratique pour conserver et envoyer de l’argent, il existe des alternatives qui rendent ces opérations encore plus simples.

Avec un compte Wise par exemple, il est possible de garder son argent en toute sécurité et d’effectuer des transferts en toute simplicité, à partir de la plateforme en ligne et de l’application mobile de l’opérateur.

Tout ce que vous avez faire, c’est d’ouvrir un compte Wise en quelques minutes et commencer à bénéficier des avantages suivants :

• Un compte 100% gratuit : pas de frais d’entretien à payer.

• Conserver son argent en toute sécurité grâce à un système de sécurité de niveau bancaire.

• Transférer de l’argent vers plus de 160 pays.

• Gérer et convertir plus de 40 devises internationales au taux réel du marché.

• Lier son compte facilement à quelques services comme Paypal.

Ouvrez votre compte Wise