Entreprise Comptes bancaires

Comment choisir une banque pour sa PME ?

Yasser Tahry

26.06.24

Temps de lecture : 6 minutes

Besoin d’une solution capable de répondre aux besoins bancaires de votre PME ? Problème : parmi toutes les banques, néobanques, banques en ligne et solutions de paiement disponibles, c’est parfois difficile de s’y retrouver. Dans cet article, nous vous aidons à faire le bon choix, notamment grâce à notre comparatif.

En attendant, sachez que le compte Business de Wise est le moins cher du marché. Vous ne réglez que 50 € à l’ouverture et ce, peu importe votre chiffre d’affaires. Vous accédez ainsi à une solution complète conçue pour répondre aux besoins de votre PME. En plus de détenir des dizaines de balances en devise étrangère, vous profitez de remises de balance sur la trésorerie détenue en EUR, GBP et USD !

Découvrez le compte Wise Business

Choisir une banque classique ou une banque en ligne ?

Vous hésitez entre banque classique et banque en ligne pour répondre aux besoins bancaires de votre PME ? Voici notre comparatif pour éclairer votre choix :

Banque classique	- Vous avez besoin de financements et souhaitez négocier le taux d’intérêt auprès d’un banquier de confiance - Vous voulez accéder à des produits d’assurance (cela est d’autant plus vrai que vous ne souscrivez actuellement à aucune assurance !) - Vous avez besoin de procéder à des dépôts d’espèces - Vous avez besoin d’accéder à un carnet de chèque et de réaliser des dépôts de chèques
Banque en ligne	- Vous souhaitez faire des économies sur les frais bancaires - Vous voulez une solution simple, rapide et pratique que vous pouvez gérer à distance n’importe où dans le monde - Vous avez besoin d’une carte de débit Visa Business internationale pour vous-même et vos salariés avec la possibilité de gérer les plafonds de dépenses et d’octroyer des autorisations

Banque classique

- Vous avez besoin de financements et souhaitez négocier le taux d’intérêt auprès d’un banquier de confiance

- Vous voulez accéder à des produits d’assurance (cela est d’autant plus vrai que vous ne souscrivez actuellement à aucune assurance !)

- Vous avez besoin de procéder à des dépôts d’espèces

- Vous avez besoin d’accéder à un carnet de chèque et de réaliser des dépôts de chèques

Banque en ligne

- Vous souhaitez faire des économies sur les frais bancaires

- Vous voulez une solution simple, rapide et pratique que vous pouvez gérer à distance n’importe où dans le monde

- Vous avez besoin d’une carte de débit Visa Business internationale pour vous-même et vos salariés avec la possibilité de gérer les plafonds de dépenses et d’octroyer des autorisations

Comment bien choisir une banque pour votre PME ?

Vous voulez choisir une banque destinée à bien faire fonctionner votre PME ?

Voici les principaux critères à prendre en considération :

Le prix et les frais bancaires

Le prix et les frais sont l’un des premiers critères de choix pour sélectionner la banque idéale. Votre entreprise a le statut de PME ? La cotisation mensuelle bancaire est susceptible d’être indexée à votre chiffre d’affaires ! Cela peut représenter environ 300 € par mois. À l’année, vous pouvez atteindre plus de 1500 €… Sans compter les frais appliqués aux émissions et aux réceptions de virement SEPA ou hors SEPA.

Avec le compte Business de Wise, vous ne réglez que 50 € à l’ouverture. Pas de cotisation mensuelle, pas de frais de tenue de compte et ce, quelle que soit la taille de votre entreprise.

Votre statut juridique

Le statut juridique de votre société peut également influencer le choix de votre banque. Les besoins d’une SAS sont par exemple plus marqués qu’une SARL en termes de flexibilité bancaires. Ainsi, une SAS a besoin d’une banque souple et flexible capable de s’adapter à une forte croissance de son chiffre d’affaires. Ce type de société ne peut se permettre d’être ralentie par les procédures complexes d’une banque classique.

Vos besoins professionnels

Le choix d’une banque pour PME dépend également de vos besoins professionnels.

Par exemple, une société qui accorde des délais de paiement à ses clients a des besoins de trésorerie (et donc de financements) supérieurs à ceux d’une société qui n’accorde aucun délai. Elle a tout intérêt à entretenir de bonnes relations avec son banquier.

Autre exemple : une PME internationale doit être capable de détenir des balances dans plusieurs dizaines de devises étrangères pour encaisser les paiements sans frais ou minimiser autant que possible les frais bancaires (émission et réception d’argent à l’étranger). Elle peut ainsi procéder aux transferts EUR dès que les taux d’intérêts du marché sont en sa faveur ! Le compte multi-devises Business de Wise envoie ainsi des alertes dès que le taux de change d’une devise de votre choix atteint un seuil spécifique.

Vos critères de référence

Le meilleur établissement bancaire dépend également de critères subjectifs (les vôtres). Exemples : une app intuitive et simple, une solution hyper sécurisée, des accès comptables préférentiels, un service client réactif, efficace, transparent et pleinement disponible.

Avec une note de 4,3 / 5 sur Trustpilot parmi 190 000 avis, Wise se place parmi les établissements de paiement les plus recommandés en France et dans le monde !

Top des meilleures banques professionnelles pour PME

Dans le classement ci-dessous, nous avons pris la liberté de sélectionner les offres des banques et des établissements de paiement qui nous paraissent les mieux adaptées aux besoins d’une PME. Vous êtes libre de consulter le site internet de chacune des solutions afin de vérifier si un forfait bancaire paraît mieux adapté à votre situation :

	Principales fonctionnalités	Cotisation
Blank	- Carte noire Visa Business - Virements SEPA illimités - Encaissement de 20 chèques inclus (0,90 € par chèque en plus) - Plafonds de 40 000 € par mois et 5 000 € par jour - Plafonds de retraits de 3 000 € par mois et 500 € par jour (1 € HT par retrait) - Outils d’édition devis et factures - Scan des justificatifs et notes de frais - Automatisation des déclarations URSSAF - Export comptable au format adapté - Produits d’assurance - Assistance prioritaire	39 € HT par mois
Shine Business	- 1 compte pro, 9 sous-comptes - 15 membres, 5 cartes Business World - 500 virements et prélèvements gratuits - Dépenses en équipe - Outils de notes de frais - Dépôt de 9 500 € en espèces sans frais - Comptabilité avancée - Encaissement de chèques - Assistance prioritaire	99 € HT par mois
Qonto Enterprise	- 30 accès utilisateurs, 1 accès comptable, 1 outil d’aide à la comptabilité - 30 cartes One Mastercard - 1000 virements et prélèvements gratuits par mois - 1 compte et 24 sous-comptes - 80 intégrations exclusives - Gestion des factures des clients et fournisseurs - Gestion des notes de frais - Autorisations / contrôles de paiement personnalisables - Mise en place du protocole EBICS sécurisé - Tableau de bord avancé - Offres de financement et chargé d’affaires dédié - Assistance prioritaire	299 € HT par mois
Wise Business	- Accéder à 54 devises à partir d’un seul et même compte - Commander des cartes de débit Visa internationale pour vous-même et vos collaborateurs et payer partout dans le monde sans frais - Gérer les plafonds de dépenses et les accès de vos salariés et partenaires - Détenir des balances dans plusieurs dizaines de devises étrangères - Obtenir des numéros de comptes à partager à vos clients dans 9 devises différentes et recevoir de l’argent sans frais et rapidement - Récupérer de l’argent via Stripe, Amazon, etc. dans 9 devises - Faire des paiements en masse et payer les salaires de 1000 personnes - Se connecter aux outils de comptabilité Xero ou QuickBooks et gagner du temps	Pas de cotisation mensuelle ni frais de tenue de compte 50 € à l’ouverture

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FAQ : banque pour PME

Quelle est la banque pour professionnels la moins chère ?

La banque pour

professionnels la plus économique n’est pas une banque. Il s’agit du compte Business de Wise. Vous réglez la somme de 50 € à l’ouverture, un point c’est tout. Wise se rémunère sur les transferts d’argent en devise étrangère par l’intermédiaire de frais faibles et transparents. C’est simple, rapide et sans surcoût !

Quelle est la meilleure banque française pour les entreprises ?

Votre entreprise est déjà créée ? L’une des meilleures solutions établies en France (siège social en Belgique) est le compte Business Wise. Le compte multi-devises gratuit est destiné aux freelances tandis que le compte Business est conçu pour les sociétés (50 € en une seule et unique fois). Autre solution qui suppose le règlement d’une cotisation mensuelle ? Le compte pro de Blank (à partir de 6 € HT par mois !).

Votre entreprise n’a pas de numéro d’immatriculation ? Shine (Société Générale) est une banque en ligne qui propose l’ouverture d’un compte bancaire adapté à la taille de votre entreprise et sans engagement.

Quelle banque choisir lors de la création d’entreprise ?

Lors de la création de votre entreprise, nous vous conseillons de choisir une banque 100 % en ligne qui permet le dépôt de capital et qui accompagne la création de votre entreprise. Celles-ci sont en général plus rapides et plus économiques. De plus, nous vous recommandons de choisir une banque sans engagement. Objectif : basculer en quelques clics sur un compte Business Wise sans cotisation dès que vous possédez le numéro d’immatriculation de votre entreprise.

Quelle est la meilleure banque pour les professionnels ?

La meilleure banque pour professionnels dépend de votre profil.

Ci-dessous des exemples en fonction de votre situation :

Vous êtes gérant de société de type SAS	Vous avez besoin d’une néobanque ou d’une solution alternative Business pour des paiements flexibles, simples, pratiques et idéalement économiques
Vous êtes gérant d’une SARL familiale	Vous avez peut-être besoin d’une banque accessible et physique, avec un conseiller capable de répondre aux besoins de votre activité locale (c’est plus cher, mais rassurant !)
Vous êtes gérant d’une EURL internationale	Vous avez besoin d’une solution de paiement Business qui vous permet d’encaisser des paiements étrangers sur des balances étrangères et de faire des paiements dans des dizaines de devises étrangères
Vous êtes indépendant ou freelance	Vous avez besoin d’un compte dédié à votre activité professionnelle (compte pro optionnel) capable de répondre à des besoins basiques comme générer des numéros de compte personnels à partager sur vos factures et encaisser de l’argent (EUR notamment) sans frais
Vous exercez en profession libérale	Vous avez besoin d’une banque qui vous propose une solution d'encaissement simple et qui harmonise votre facturation

💡 Vous pouvez obtenir jusqu'à 10 numéros de compte en devises avec Wise.

*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.

Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.

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