Banque pro sans frais de tenue de compte : le guide complet
Vous cherchez LA banque pro sans frais de tenue de compte ? Nous aussi ! Dans cet article, nous vous proposons une liste de comptes bancaires ou comptes de...
Avis SCPI La Banque Postale : le guide complet
La Banque Postale donne son avis sur les investissements financiers et immobiliers, et notamment sur les SCPI. Dans une certaine mesure, elle permet à ses clients le financement de leurs projets immobiliers en direct et/ou via des fonds de gestion de SCPI.
La Banque Postale offre 3 SCPI qu’elle considère “de qualité”. Pour les découvrir, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller financier.
Présentation et avis dans cet article.
Pour profiter d’un taux de rémunération compétitif sur vos EUR (2,28 %), GBP (3,31 %) et/ou USD (3,85 % au 1er décembre 2023) sans limite de versement, nous vous conseillons d’ouvrir un compte multi-devises Wise. Également disponible pour les entreprises, ce compte de paiement vous permet aussi (sous réserve de votre accord express) d’investir dans des fonds actions / des fonds obligations. C’est simple, rapide et économique!
Investir dans l’immobilier avec la Banque Postale
Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) ou Pierre papier sont des investissements à long terme dans l’immobilier. Ils permettent d’accéder indirectement à un immobilier varié et difficile d’accès au public (bureaux, résidentiel, commerces…).
Les avantages de la SCPI
Voici les principaux avantages de la SCPI :
- Vous pouvez acquérir des parts de SCPI pour quelques milliers d’euros (en général entre 500 et 5000 € la part de SCPI)
- Vous réduisez les risques de gestion locative
- Vous pouvez détenir des parts de SCPI dans un contrat d’assurance vie ou à crédit
- Vous bénéficiez de revenus potentiels
- Vous pouvez diversifier un patrimoine financier via l’immobilier
Les inconvénients de la SCPI
Voici les principaux inconvénients de la SCPI :
- La société de gestion de la SCPI applique des frais de gestion
- La valeur des parts de SCPI dépendent du marché immobilier
- Les rendements sont relativement faibles
Taux moyen des rendements des SCPI en 2018 : 4,35 %.
- L’argent est susceptible d’être bloqué pour une durée déterminée
Comment bien choisir la SCPI ?
Selon la Banque Postale et pour bien choisir la SCPI, il faut investir dans :
- Une SCPI faiblement chargée en frais
- Une SCPI qui reverse 100 % des dividendes
- Une SCPI de taille conséquente
- Une SCPI avec un patrimoine équilibré
- Une SCPI dont le taux d’occupation est élevé (95 %)
Investir dans l'immobilier locatif avec La Banque Postale
La Banque Postale accompagne l'investissement dans l’immobilier locatif :
- Soit vous permettant de faire l’acquisition d’un logement en direct
- Soit par l’intermédiaire d’OPC ou société immobilière
Vous souhaitez bénéficier de remises de balances mensuelles sur vos EUR, GBP et USD ? Nous vous recommandons d’ouvrir un compte multi-devises Wise en quelques clics (gratuit pour les particuliers). C’est sans plafond, très facile d’accès et 100 % transparent !
SCPI proposées par la Banque Postale
Au moment de la rédaction de cet article, voici les SCPI proposées par la Banque Postale :
1. SCI Laffitte Pierre
| Catégorie | SCPI prépondérance bureaux |
|---|---|
| Durée de placement minimum recommandée | 10 ans |
| Nombre d’associés | 21 179 |
| Taux de distribution en 2022 | 4 % |
| Taux d’occupation financier annuel | 89,75 % |
| Prix de la souscription d’une part (frais inclus) | 412 € |
| Minimum de la souscription | 8240 € (20 parts) |
| Frais de commission de gestion annuelle | 8,70 % HT |
| Frais de commission de cession d’actifs immobiliers | 2,5 % HT du prix de vente net vendeur des actifs immobiliers |
2. SCPI Actipierre Europe
| Catégorie | SCPI immobilier d'entreprise (majoritairement des commerces) |
|---|---|
| Durée de placement minimum recommandée | 10 ans |
| Nombre d’associés | 22 686 |
| Taux de distribution en 2022 | 4 % |
| Taux d’occupation financier annuel | 93,68 % |
| Prix de la souscription d’une part (frais inclus) | 210 € |
| Minimum de la souscription | 2100 € (10 parts) (première souscription) |
| Frais de commission de gestion annuelle | 8,90 % HT |
| Frais de commission de cession d’actifs immobiliers | 0,5 % HT du prix de vente net des actifs immobiliers + 2 % HT des investissements |
3. SCPI AEW Diversification Allemagne
Présentation de AEW Diversification Allemagne
| Catégorie | SCPI diversifiée (75 % bureaux 25 % commerces) avec des biens situés exclusivement en Allemagne |
|---|---|
| Durée de placement minimum recommandée | 10 ans |
| Taux d’occupation financier annuel | 98,36 % |
| Minimum de la souscription | 5000 € (5 parts) (première souscription) |
Frais supportés par le client
| Commission de souscription | 12 % TTC (avec prime d’émission incluse dont 6 % rétrocédés au distributeur) |
|---|---|
| Commission de mutation de parts (redevable = acquéreur de parts) | - Intervention de la société de gestion : 4,5 % TTC du montant de la transaction - Sans intervention de la société de gestion (ou succession / donation) : somme forfaitaire de 180 € TTC + 3 % de droits d’enregistrement |
Frais supportés par la SCPI
| Commission de gestion annuelle | 6 % HT du total des produits locatifs |
|---|---|
| Commission d’acquisition sur les actifs immobiliers | 2 % HT du montant de l’acquisition (droits et frais inclus) |
| Commission de cession sur les actifs immobiliers | 1 % HT du prix de cession net vendeur du total des actifs immobiliers |
| Commission de suivi de pilotage dans la réalisation de travaux | 1 % HT du montant total des travaux qui sont immobilisés |
Avis SCPI La Banque Postale
Au moment de la rédaction de cet article, voici un résumé des avis concernant les SCPI proposées par la Banque Postale :
| SCI Laffitte Pierre | SCPI Actipierre Europe | SCPI AEW Diversification Allemagne | |
|---|---|---|---|
| Points positifs | Diversification géographique, capitalisation forte et nombre de locataire élevé, délai de jouissance minime | Capitalisation rassurante, positionnement géographique qui permet une dilution du risque locatif / optimisation de la fiscalité, TOF très satisfaisant | Performance remarquable, taux d'occupation élevé et TOF important |
| Points de vigilance | Rendement modeste, faible valeur de reconstitution et TOF* jugé trop faible | Taux de distribution modeste, potentiel de validation des parts presque nul, niveau de réserve préoccupant | Marché allemand uniquement |
- TOF : Taux d’Occupation Financier
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FAQ : SCPI La Banque Postale Avis
Quel placement rentable à la Poste ?
Voici les taux de rémunération et les plafonds de versement pratiqués par La Banque Postale au 1er février 2023 :
| Taux de rémunération | Plafond | |
|---|---|---|
| Livret A (taux d’intérêt fixé par l’État ) | 3 % | 22 950 € |
| LDDS (livret de développement durable et solidaire) | 3 % | 12 000 € |
| LEP (conditions de revenus) | 6,10 % | 7700 € |
| Livret jeune (12-25 ans uniquement) | 3 % | 1600€ |
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Investir dans une SCPI est-il intéressant ?
Effectuer un placement dans une SCPI peut rapporter environ 4 % de rémunération annuelle (non garantie). Avant d’investir, attention à vérifier les conditions applicables (durée de détention des fonds, frais de gestion, montant minimal / maximal d’investissement…).
Quels sont les inconvénients d’une SCPI ?
Principal inconvénient d’une SCPI : la valeur de votre portefeuille dépend du marché immobilier. En conséquence, si la valeur des biens immobiliers détenus par la SCPI diminue, la valeur de vos parts diminue et votre capital diminue lui aussi.
Il est donc généralement conseillé d’investir sur un portefeuille de plusieurs SCPI.
La Banque Postale est-elle sûre ?
Oui, la Banque Postale est sûre.
- La Garantie des Dépôts couvre les livrets (en dehors des livrets garantis par l'Etat) et les comptes de dépôts à hauteur de 100 000 €
- La Garantie des Titres assure la couverture de l'ensemble des instruments financiers jusqu’à 70 000 €
- La Garantie des Cautions couvre quant à elle les engagements de cautions réglementaires qui sont pris par des professionnels pour leurs clients
- Le FGDR est susceptible d’intervenir en résolution de crise avant faillite et ce, afin d’éviter les dommages aux clients.
Wise est une solution de paiement alternative aux banques classiques réglementée par la Banque nationale de Belgique. Comme tous les établissements financiers, l’argent des clients détenu via le compte multi-devises fait l'objet d’une protection jusqu’à 100 000 €.
Sources :
- Pourquoi s’intéresser aux SCPI ? - La Banque Postale
- Placer son argent : quelles solutions existent ? - La Banque Postale
- Placement immobilier : SCPI Laffitte Pierre - La Banque Postale
Vérifiées pour la dernière fois le 28 mars 2024
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.
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