Avis SCPI La Banque Postale : le guide complet

Yasser Tahry

La Banque Postale donne son avis sur les investissements financiers et immobiliers, et notamment sur les SCPI. Dans une certaine mesure, elle permet à ses clients le financement de leurs projets immobiliers en direct et/ou via des fonds de gestion de SCPI.

La Banque Postale offre 3 SCPI qu’elle considère “de qualité”. Pour les découvrir, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller financier.

Présentation et avis dans cet article.

Pour profiter d’un taux de rémunération compétitif sur vos EUR (2,28 %), GBP (3,31 %) et/ou USD (3,85 % au 1er décembre 2023) sans limite de versement, nous vous conseillons d’ouvrir un compte multi-devises Wise. Également disponible pour les entreprises, ce compte de paiement vous permet aussi (sous réserve de votre accord express) d’investir dans des fonds actions / des fonds obligations. C’est simple, rapide et économique!

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Investir dans l’immobilier avec la Banque Postale

Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) ou Pierre papier sont des investissements à long terme dans l’immobilier. Ils permettent d’accéder indirectement à un immobilier varié et difficile d’accès au public (bureaux, résidentiel, commerces…).

Les avantages de la SCPI

Voici les principaux avantages de la SCPI :

  • Vous pouvez acquérir des parts de SCPI pour quelques milliers d’euros (en général entre 500 et 5000 € la part de SCPI)
  • Vous réduisez les risques de gestion locative
  • Vous pouvez détenir des parts de SCPI dans un contrat d’assurance vie ou à crédit
  • Vous bénéficiez de revenus potentiels
  • Vous pouvez diversifier un patrimoine financier via l’immobilier

Les inconvénients de la SCPI

Voici les principaux inconvénients de la SCPI :

  • La société de gestion de la SCPI applique des frais de gestion
  • La valeur des parts de SCPI dépendent du marché immobilier
  • Les rendements sont relativement faibles

Taux moyen des rendements des SCPI en 2018 : 4,35 %.

  • L’argent est susceptible d’être bloqué pour une durée déterminée

Comment bien choisir la SCPI ?

Selon la Banque Postale et pour bien choisir la SCPI, il faut investir dans :

  • Une SCPI faiblement chargée en frais
  • Une SCPI qui reverse 100 % des dividendes
  • Une SCPI de taille conséquente
  • Une SCPI avec un patrimoine équilibré
  • Une SCPI dont le taux d’occupation est élevé (95 %)

Investir dans l'immobilier locatif avec La Banque Postale

La Banque Postale accompagne l'investissement dans l’immobilier locatif :

  • Soit vous permettant de faire l’acquisition d’un logement en direct
  • Soit par l’intermédiaire d’OPC ou société immobilière

Vous souhaitez bénéficier de remises de balances mensuelles sur vos EUR, GBP et USD ? Nous vous recommandons d’ouvrir un compte multi-devises Wise en quelques clics (gratuit pour les particuliers). C’est sans plafond, très facile d’accès et 100 % transparent !

SCPI proposées par la Banque Postale

Au moment de la rédaction de cet article, voici les SCPI proposées par la Banque Postale :

1. SCI Laffitte Pierre

CatégorieSCPI prépondérance bureaux
Durée de placement minimum recommandée10 ans
Nombre d’associés21 179
Taux de distribution en 20224 %
Taux d’occupation financier annuel89,75 %
Prix de la souscription d’une part (frais inclus)412 €
Minimum de la souscription8240 € (20 parts)
Frais de commission de gestion annuelle8,70 % HT
Frais de commission de cession d’actifs immobiliers2,5 % HT du prix de vente net vendeur des actifs immobiliers

2. SCPI Actipierre Europe

CatégorieSCPI immobilier d'entreprise (majoritairement des commerces)
Durée de placement minimum recommandée10 ans
Nombre d’associés22 686
Taux de distribution en 20224 %
Taux d’occupation financier annuel93,68 %
Prix de la souscription d’une part (frais inclus)210 €
Minimum de la souscription2100 € (10 parts) (première souscription)
Frais de commission de gestion annuelle8,90 % HT
Frais de commission de cession d’actifs immobiliers0,5 % HT du prix de vente net des actifs immobiliers + 2 % HT des investissements

3. SCPI AEW Diversification Allemagne

Présentation de AEW Diversification Allemagne

CatégorieSCPI diversifiée (75 % bureaux 25 % commerces) avec des biens situés exclusivement en Allemagne
Durée de placement minimum recommandée10 ans
Taux d’occupation financier annuel98,36 %
Minimum de la souscription5000 € (5 parts) (première souscription)

Frais supportés par le client

Commission de souscription12 % TTC (avec prime d’émission incluse dont 6 % rétrocédés au distributeur)
Commission de mutation de parts (redevable = acquéreur de parts)- Intervention de la société de gestion : 4,5 % TTC du montant de la transaction

- Sans intervention de la société de gestion (ou succession / donation) : somme forfaitaire de 180 € TTC + 3 % de droits d’enregistrement

Frais supportés par la SCPI

Commission de gestion annuelle6 % HT du total des produits locatifs
Commission d’acquisition sur les actifs immobiliers2 % HT du montant de l’acquisition (droits et frais inclus)
Commission de cession sur les actifs immobiliers1 % HT du prix de cession net vendeur du total des actifs immobiliers
Commission de suivi de pilotage dans la réalisation de travaux1 % HT du montant total des travaux qui sont immobilisés

Avis SCPI La Banque Postale

Au moment de la rédaction de cet article, voici un résumé des avis concernant les SCPI proposées par la Banque Postale :

SCI Laffitte PierreSCPI Actipierre EuropeSCPI AEW Diversification Allemagne
Points positifsDiversification géographique, capitalisation forte et nombre de locataire élevé, délai de jouissance minimeCapitalisation rassurante, positionnement géographique qui permet une dilution du risque locatif / optimisation de la fiscalité, TOF très satisfaisantPerformance remarquable, taux d'occupation élevé et TOF important
Points de vigilanceRendement modeste, faible valeur de reconstitution et TOF* jugé trop faibleTaux de distribution modeste, potentiel de validation des parts presque nul, niveau de réserve préoccupantMarché allemand uniquement
  • TOF : Taux d’Occupation Financier

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FAQ : SCPI La Banque Postale Avis

Quel placement rentable à la Poste ?

Voici les taux de rémunération et les plafonds de versement pratiqués par La Banque Postale au 1er février 2023 :

Taux de rémunérationPlafond
Livret A (taux d’intérêt fixé par l’État )3 %22 950 €
LDDS (livret de développement durable et solidaire)3 %12 000 €
LEP (conditions de revenus)6,10 %7700 €
Livret jeune (12-25 ans uniquement)3 %1600€

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Investir dans une SCPI est-il intéressant ?

Effectuer un placement dans une SCPI peut rapporter environ 4 % de rémunération annuelle (non garantie). Avant d’investir, attention à vérifier les conditions applicables (durée de détention des fonds, frais de gestion, montant minimal / maximal d’investissement…).

Quels sont les inconvénients d’une SCPI ?

Principal inconvénient d’une SCPI : la valeur de votre portefeuille dépend du marché immobilier. En conséquence, si la valeur des biens immobiliers détenus par la SCPI diminue, la valeur de vos parts diminue et votre capital diminue lui aussi.

Il est donc généralement conseillé d’investir sur un portefeuille de plusieurs SCPI.

La Banque Postale est-elle sûre ?

Oui, la Banque Postale est sûre.

  • La Garantie des Dépôts couvre les livrets (en dehors des livrets garantis par l'Etat) et les comptes de dépôts à hauteur de 100 000 €
  • La Garantie des Titres assure la couverture de l'ensemble des instruments financiers jusqu’à 70 000 €
  • La Garantie des Cautions couvre quant à elle les engagements de cautions réglementaires qui sont pris par des professionnels pour leurs clients
  • Le FGDR est susceptible d’intervenir en résolution de crise avant faillite et ce, afin d’éviter les dommages aux clients.

Wise est une solution de paiement alternative aux banques classiques réglementée par la Banque nationale de Belgique. Comme tous les établissements financiers, l’argent des clients détenu via le compte multi-devises fait l'objet d’une protection jusqu’à 100 000 €.


Sources :

  1. Pourquoi s’intéresser aux SCPI ? - La Banque Postale
  2. Placer son argent : quelles solutions existent ? - La Banque Postale
  3. Placement immobilier : SCPI Laffitte Pierre - La Banque Postale

Vérifiées pour la dernière fois le 28 mars 2024


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Cette publication est fournie à des fins d'information générale et ne constitue pas un avis juridique, fiscal ou professionnel de la part de Wise Payments Limited, de ses filiales et de ses sociétés affiliées. Elle n'est pas destinée à remplacer les conseils d'un conseiller financier ou de tout autre professionnel qualifié.

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