Banque pro sans frais de tenue de compte : le guide complet
Vous cherchez LA banque pro sans frais de tenue de compte ? Nous aussi ! Dans cet article, nous vous proposons une liste de comptes bancaires ou comptes de...
La Banque Postale donne son avis sur les investissements financiers et immobiliers, et notamment sur les SCPI. Dans une certaine mesure, elle permet à ses clients le financement de leurs projets immobiliers en direct et/ou via des fonds de gestion de SCPI.
La Banque Postale offre 3 SCPI qu’elle considère “de qualité”. Pour les découvrir, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller financier.
Présentation et avis dans cet article.
Pour profiter d’un taux de rémunération compétitif sur vos EUR (2,28 %), GBP (3,31 %) et/ou USD (3,85 % au 1er décembre 2023) sans limite de versement, nous vous conseillons d’ouvrir un compte multi-devises Wise. Également disponible pour les entreprises, ce compte de paiement vous permet aussi (sous réserve de votre accord express) d’investir dans des fonds actions / des fonds obligations. C’est simple, rapide et économique!
Les SCPI (sociétés civiles de placement immobilier) ou Pierre papier sont des investissements à long terme dans l’immobilier. Ils permettent d’accéder indirectement à un immobilier varié et difficile d’accès au public (bureaux, résidentiel, commerces…).
Voici les principaux avantages de la SCPI :
Voici les principaux inconvénients de la SCPI :
Taux moyen des rendements des SCPI en 2018 : 4,35 %.
Selon la Banque Postale et pour bien choisir la SCPI, il faut investir dans :
La Banque Postale accompagne l'investissement dans l’immobilier locatif :
Vous souhaitez bénéficier de remises de balances mensuelles sur vos EUR, GBP et USD ? Nous vous recommandons d’ouvrir un compte multi-devises Wise en quelques clics (gratuit pour les particuliers). C’est sans plafond, très facile d’accès et 100 % transparent !
Au moment de la rédaction de cet article, voici les SCPI proposées par la Banque Postale :
Catégorie | SCPI prépondérance bureaux |
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Durée de placement minimum recommandée | 10 ans |
Nombre d’associés | 21 179 |
Taux de distribution en 2022 | 4 % |
Taux d’occupation financier annuel | 89,75 % |
Prix de la souscription d’une part (frais inclus) | 412 € |
Minimum de la souscription | 8240 € (20 parts) |
Frais de commission de gestion annuelle | 8,70 % HT |
Frais de commission de cession d’actifs immobiliers | 2,5 % HT du prix de vente net vendeur des actifs immobiliers |
Catégorie | SCPI immobilier d'entreprise (majoritairement des commerces) |
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Durée de placement minimum recommandée | 10 ans |
Nombre d’associés | 22 686 |
Taux de distribution en 2022 | 4 % |
Taux d’occupation financier annuel | 93,68 % |
Prix de la souscription d’une part (frais inclus) | 210 € |
Minimum de la souscription | 2100 € (10 parts) (première souscription) |
Frais de commission de gestion annuelle | 8,90 % HT |
Frais de commission de cession d’actifs immobiliers | 0,5 % HT du prix de vente net des actifs immobiliers + 2 % HT des investissements |
Catégorie | SCPI diversifiée (75 % bureaux 25 % commerces) avec des biens situés exclusivement en Allemagne |
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Durée de placement minimum recommandée | 10 ans |
Taux d’occupation financier annuel | 98,36 % |
Minimum de la souscription | 5000 € (5 parts) (première souscription) |
Commission de souscription | 12 % TTC (avec prime d’émission incluse dont 6 % rétrocédés au distributeur) |
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Commission de mutation de parts (redevable = acquéreur de parts) | - Intervention de la société de gestion : 4,5 % TTC du montant de la transaction - Sans intervention de la société de gestion (ou succession / donation) : somme forfaitaire de 180 € TTC + 3 % de droits d’enregistrement |
Commission de gestion annuelle | 6 % HT du total des produits locatifs |
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Commission d’acquisition sur les actifs immobiliers | 2 % HT du montant de l’acquisition (droits et frais inclus) |
Commission de cession sur les actifs immobiliers | 1 % HT du prix de cession net vendeur du total des actifs immobiliers |
Commission de suivi de pilotage dans la réalisation de travaux | 1 % HT du montant total des travaux qui sont immobilisés |
Au moment de la rédaction de cet article, voici un résumé des avis concernant les SCPI proposées par la Banque Postale :
SCI Laffitte Pierre | SCPI Actipierre Europe | SCPI AEW Diversification Allemagne | |
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Points positifs | Diversification géographique, capitalisation forte et nombre de locataire élevé, délai de jouissance minime | Capitalisation rassurante, positionnement géographique qui permet une dilution du risque locatif / optimisation de la fiscalité, TOF très satisfaisant | Performance remarquable, taux d'occupation élevé et TOF important |
Points de vigilance | Rendement modeste, faible valeur de reconstitution et TOF* jugé trop faible | Taux de distribution modeste, potentiel de validation des parts presque nul, niveau de réserve préoccupant | Marché allemand uniquement |
Ouvrez votre compte Wise Business
Voici les taux de rémunération et les plafonds de versement pratiqués par La Banque Postale au 1er février 2023 :
Taux de rémunération | Plafond | |
---|---|---|
Livret A (taux d’intérêt fixé par l’État ) | 3 % | 22 950 € |
LDDS (livret de développement durable et solidaire) | 3 % | 12 000 € |
LEP (conditions de revenus) | 6,10 % | 7700 € |
Livret jeune (12-25 ans uniquement) | 3 % | 1600€ |
Pour profiter d’une remise de balance mensuelle sur vos EUR (2,28 %), GBP (3,31 %) et/ou USD (3,85 %) sans limite de versement (pas de plafond !), nous vous conseillons d’ouvrir un compte multi-devises Wise (gratuit pour les particuliers).
Effectuer un placement dans une SCPI peut rapporter environ 4 % de rémunération annuelle (non garantie). Avant d’investir, attention à vérifier les conditions applicables (durée de détention des fonds, frais de gestion, montant minimal / maximal d’investissement…).
Principal inconvénient d’une SCPI : la valeur de votre portefeuille dépend du marché immobilier. En conséquence, si la valeur des biens immobiliers détenus par la SCPI diminue, la valeur de vos parts diminue et votre capital diminue lui aussi.
Il est donc généralement conseillé d’investir sur un portefeuille de plusieurs SCPI.
Oui, la Banque Postale est sûre.
Wise est une solution de paiement alternative aux banques classiques réglementée par la Banque nationale de Belgique. Comme tous les établissements financiers, l’argent des clients détenu via le compte multi-devises fait l'objet d’une protection jusqu’à 100 000 €.
Sources :
Vérifiées pour la dernière fois le 28 mars 2024
*Veuillez consulter les Conditions d'utilisation et la disponibilité du produit pour votre région, ou visitez la page de tarification et des frais de Wise pour obtenir les informations tarifaires les plus récentes.
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