Virement international avec Desjardins : tarifs et frais

La banque canadienne Desjardins permet aux particuliers de faire des virements internationaux et de recevoir des fonds depuis l’étranger.

Néanmoins, à l’instar des institutions bancaires européennes, les frais sont impossibles à prévoir avant de faire la demande de virement. Il en va de même pour le délai du transfert d’argent à l’international.

Dans cet article, nous décrypterons les différents types de transferts d’argent internationaux proposés par Desjardins, mais aussi les différents frais encourus lors des virements internationaux entrants et sortants.

Nous vous expliquerons aussi comment profiter de virements internationaux moins chers et plus transparents avec des solutions de paiement alternatives comme Wise.

Si vous souhaitez envoyer 1000 dollars canadiens depuis votre compte en ligne de manière occasionnelle vers des euros en supportant tous les frais liés à l’envoi. (Option OUR)

Fournisseur	Commission	Taux de change	Coût total
Desjardins	De 4 à 80 $CAD¹ + frais de correspondant	Taux courant du marché au moment de la réception du transfert	4 - 80 $CAD + frais intermédiaires
Wise	5.50 CAD pour leTransfert local + 8.15 CAD pour nos frais	Taux “réel” (taux moyen du marché)	13.65 CAD économiser maintenant

Les commissions présentées tout au long de cet article sont issues du site officiel de la banque Desjardins le 19 septembre 2019. Les frais de ces virements internationaux à caractère particulier, peuvent évoluer suivant les options du contrat et suivants les pays d’envoi et de réception, ainsi que des devises utilisées.

Transferts d’argent internationaux avec Desjardins : frais

Desjardins ne propose pas de virements internationaux en dollars canadiens. Et ce pour une raison très simple : en dehors du Canada, le CAD n’est pas utilisé. Les transferts d’argent vers l’étranger se font donc en devises¹. Nous allons donc voir quels sont les frais Desjardins pour un transfert international.

Desjardins virement international Swift en devises étrangères

L’enregistrement du virement via son compte AccèsD est gratuit. Les frais¹ de transfert dépendent de là où vous souhaitez envoyer les fonds.

Réception d’un virement international Desjardin

Pour les transferts en devises¹ :

Le délai et le tarif d’un virement international Desjardins sont impossibles à déterminer à l’avance. En termes de frais, la banque nous donne une tranche approximative, mais n’explique pas (du moins sur son site) selon quels paramètres cette dernière varie.

Quant aux opérations de change sur les virements, bien que Desjardins ne prenne pas de commission, le taux peut varier entre le moment où vous demandez le transfert et celui où il sera effectué, une marge peut donc être prise sur ce taux de change peu transparent.

À cela s’ajoute tout un certain nombre de petites difficultés qui peuvent rendre l’opération très pénible à effectuer, comme l’impossibilité de faire un virement en ligne en moins de 48 heures à un bénéficiaire qui ne figure pas sur votre liste.

Vous vous apprêtez à faire un transfert d’argent international avec Desjardins et vous avez des questions quant aux tarifs ou aux délais d’exécution ? Alors, contactez un conseiller en téléphonant au 514 224-7737.

FAQ : transfert international desjardins

Pour faire des virements internationaux, vous avez 2 possibilités : en ligne ou en agence.

Comment faire un transfert international Desjardins en ligne ?

Avec Desjardins, le transfert d’argent international en ligne est possible via AccèsD. La fonction devra être au préalable activée en agence. Au moment de la mise en route, une limite de transfert vous sera attribuée.

Une fois la fonction « Virements internationaux » activée, ajoutez le bénéficiaire à votre liste. Voici comment faire :

1. Connectez-vous à votre espace personnel AccèsD
2. Cliquez sur « Virer » dans le menu de droite
3. Sélectionnez « Virements internationaux »
4. Allez dans l’onglet « Gérer les bénéficiaires »
5. Entrez les informations demandées

Après validation de la procédure, vous devrez attendre 48 heures avant de faire le virement.

Pour transférer des fonds, retournez dans votre espace en ligne et sélectionnez le bénéficiaire. Indiquez le mode de virement (SWIFT pour les virements internationaux) et le montant puis validez votre demande.

Virement international Desjardins en agence

Si vous ne souhaitez pas faire votre transfert d’argent international via votre compte en ligne, il est possible de passer par votre agence.

Pour pouvoir faire le virement, munissez-vous d’une preuve d’identité et des informations suivantes :

• Le RIB du destinataire avec le numéro IBAN de son compte en banque
• Le code SWIFT de la banque du bénéficiaire
• Nom et prénom de la personne recevant le virement
• Montant, devise et date du virement

À noter : si vous effectuez un transfert d’argent vers un pays classé à risque par l’OCDE, la banque du destinataire pourrait demander la raison du transfert. Pour éviter de prendre des risques, indiquez s’il s’agit du paiement d’une facture, d’un cadeau, d’un remboursement…

De quelles informations ai-je besoin pour faire un virement international Desjardins ?

Pour virer des fonds à l’étranger avec la banque Desjardins, vous devrez fournir le nom et l’adresse du bénéficiaire, l’adresse et les coordonnées bancaires de la succursale où vous devez envoyer les fonds, le montant de la devise, ainsi qu’un numéro d’identification bancaire. Ce dernier peut être :

• Pour les États-Unis : numéro de routage ABA à 9 chiffres
• Pour l’Europe : IBAN
• Pour le Mexique : numéro CLABE à 18 caractères

Recevoir des fonds depuis l’étranger avec la banque Desjardins

Les informations à fournir :

Pour recevoir de l’argent depuis l’étranger en dollars canadiens, américains ou en toutes autres devises, vous devez au préalable remplir un formulaire de transfert de fonds à recevoir.

Vous devrez y indiquer les informations suivantes :

• Numéro d’identification de la succursale du destinataire
• Numéro de compte du bénéficiaire
• Nom complet et adresse du destinataire des fonds

Une fois le formulaire rempli, envoyez-le ensuite à la personne qui doit vous faire le virement.

L’expéditeur devra fournir le code BIC/SWIFT de la banque Desjardins.

Où trouver le numéro de routage desjardins ?

Si vous avez un compte Desjardins vous n’aurez pas de numéro de routage car votre compte en banque est probablement en dollars canadiens et possède donc ce type de coordonnées bancaires :

• Numéro de l'institution financière (Code à 3 chiffres identifiant chaque institution financière au Canada)
• Numéro de transit

Si vous avez besoin de recevoir des dollars américains, Wise propose un compte multi-devises gratuitement, avec un numéro de routage pour recevoir des USD.

Délai de transfert pour les virements internationaux avec la banque Desjardins

Chez Desjardins, il existe 2 grandes catégories de virements et donc de délais :

• SWIFT : virement international de compte à compte
• Dépôt direct : utilisé par exemple pour le versement des prestations sociales ou des salaires

Le délai d’un virement international est impossible à prévoir avec certitude. Il varie entre 24 heures et 4 jours ouvrables selon le type de transfert².

Wise une alternative économique pour les virements internationaux

Il existe par exemple des plateformes de paiement comme Wise qui assurent des tarifs transparents, des limites de virement indiquées en toutes lettres, mais aussi des transferts internationaux très rapides et tout aussi sécurisés que si l’on passait par une banque traditionnelle. Wise utilise également le taux réel du marché et envoie des virements domestiques ce qui limite les frais à la réception.

Voici les étapes pour effectuer un virement bancaire international simplement avec Wise :

1. Allez dans votre espace client.
2. Créez un transfert à partir de la page d’accueil en cliquant sur « Envoyer de l’argent ».
3. Renseignez des devises de départ/d’arrivée, le montant et le type de transfert (« rapide », « à faible coût », « facile ».)
4. À l’étape suivante, entrez les coordonnées du bénéficiaire (IBAN ou numéro de compte bancaire local comme un numéro de routage pour les États-Unis).
5. Vérifiez que toutes les informations sont exactes.
6. Validez votre paiement et envoyez l’argent.

À l’heure actuelle, beaucoup de personnes se tournent vers des méthodes de transfert alternatives comme Wise pour envoyer de l’argent à l’étranger, jugeant le système bancaire traditionnel trop restrictif, trop lent et surtout cher pour effectuer des virements internationaux. C’est à votre tour d’essayer !

Sources :

1. Tarifs particuliers Desjardins
2. Site Internet Desjardins
   Vérifiés pour la dernière fois le 19 septembre 2019.