Transfert de fond électronique : qu'est ce c'est ?

Alice Lopez

Le Transfert Électronique de Fonds (TEF) est un virement effectué d’un compte à l’autre via une interface informatique. Au Canada, plusieurs banques le proposent, dont la Scotia ou la Banque Laurentienne. Mais quelles sont ses caractéristiques ? En quoi est-il différent des virements classiques ?

Pour faire des transactions à l’international, la meilleure solution est de passer par un prestataire commeWise qui utilise le taux du marché pour la facturation : en évitant la majoration du cours, vous ferez des économies sur le prix du transfert.

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Transfert de fonds électronique : définition

Définition générale du TEF

Le TEF est défini par l’EFTA (Electronic Fund Transfer Act) de 1978, une loi américaine promulguée par le gouvernement de Jimmy Carter.

C’est un transfert de fonds effectué par l’intermédiaire d’un terminal électronique (téléphone, ordinateur, DAB) autorisant une institution financière à créditer ou débiter le compte d’un client.

Il s’agit donc d’un terme générique qui englobe les virements internationaux, les transferts de compte à compte, mais aussi les dépôts et les retraits.

En réalité, les choses sont plus compliquées car chaque pays (et même parfois chaque banque) a sa propre définition du TEF. Au Canada, il fait généralement référence à un service offert aux entreprises permettant d’envoyer ou de prélever des fonds sur un compte situé dans le pays.

Le TEF est proposé dans certaines banques comme la Scotia ou la Banque Laurentienne. Chez Desjardins, on le retrouve sous l’appellation « Virement Interac pour entreprise ».

Virement électronique vs. Transfert Électronique de Fond : quelle est la différence ?

Dans le contexte des banques canadiennes, le TEF regroupe deux types de procédures : envois de fonds et demandes de paiements. Il prend donc en compte les opérations de débit et de crédit.

Le virement est un peu différent. En réception, c’est l’expéditeur qui met en œuvre le transfert. Pour un TEF au contraire, c’est vous qui faites la demande auprès de la banque de votre correspondant.

Transfert de fonds Banque Laurentienne

À la Banque Laurentienne, le TEF permet de faire des dépôts ou de demander des prélèvements par voie électronique en dollar canadien.

Ce service est offert aux professionnels et demande une adhésion préalable de 50 $¹. Celle-ci est valable 24 mois. Au-delà de cette période, vous devrez renouveler votre abonnement.

Avec le TEF, vous pouvez faire plusieurs transactions de manière simultanée.

En plus de l’abonnement, des frais seront calculés au prorata du nombre d’opérations que vous faites dans le mois¹ :

Nombre d’opérations/mois Coût par opération Coût par fichier Frais minimum prélevés Coût par opération supplémentaire
De 0 à 100 0,50 $ 0,80 $ 20 $ 0,50 $
Entre 101 et 300 0,20 $ 0,80 $ 35 $ 0,20 $
Entre 301 et 999 0,12 $ 0,80 $ 50 $ 0,12 $
Plus de 999 0,105 $ 0,80 $ 120 $ 0,105 $

Transfert de fonds électronique Banque Nationale

La BNC ne propose pas de TEF à proprement parler. Si vous voulez faire des virements et mettre en place des demandes de fonds, vous devrez passer par le service de transfert Interac.

Avec Interac, vous pouvez envoyer jusqu’à 5 000 $ par jour et un maximum de 25 000 $ par semaine. En réception, le plafond est de 25 000 $ par opération².

Le virement Interac coûte 1,50 $ à l’unité³. Il est gratuit en réception. Via les différents forfaits pros, vous pourrez profiter d’un certain nombre d’opérations gratuites.

Pour faire un envoi de fonds vers l’étranger, vous devrez faire unvirement international avec la BNC.

Effectuer un virement international avec Wise

Transfert électronique de fonds Desjardins

À l’instar de la BNC, Desjardins ne propose pas de Transfert Électronique de Fonds. Vos transactions professionnelles devront donc se faire via Interac.

Lesvirements Interac sont gratuits si vous avez souscrit à un forfait transactionnel. Toutefois, si vous dépassez la limite autorisée, vous aurez des frais.

Grâce à ce service, il est possible d’envoyer jusqu’à 10 000 $ toutes les 24 heures. En réception, vous pouvez obtenir jusqu’à 25 000 $.

Transfert électronique de fonds Scotia

Chez Scotia, le TEF permet aux professionnels d’envoyer et de recevoir des paiements électroniques.

À la différence de la Banque Laurentienne, Scotia vous autorise à faire des transferts électroniques de fonds en dollar US et en dollar canadien, mais uniquement sur des comptes domiciliés au Canada.

Parmi les caractéristiques du TEF :

  • Mise en place de prélèvements autorisés

  • Réception des fonds le jour suivant (au plus tard)

  • Possibilité de mettre en place des paiements récurrents

  • Envoyez plusieurs paiements à la fois

  • Programmez vos TEF jusqu’à 60 jours à l’avance

Transfert de Fonds électronique : avantages et inconvénients

✅ Dans un cadre professionnel, le TEF permet de réduire considérablement le temps consacré à la comptabilité. Vous pourrez par exemple faire des paiements multiples et/ou récurrents et même planifier vos opérations à 2 mois.

✅ Le TEF est polyvalent : il offre la possibilité de régler ses fournisseurs et ses employés, mais aussi de récupérer des impayés.

❌ Par contre, il a deux inconvénients majeurs : il est payant et il est réservé aux transactions effectuées sur le sol canadien. Toutefois, dans certaines banques, le TEF peut aussi courir les opérations en dollar US.

Si vous traitez souvent avec des pays étrangers, le TEF ne vous sera d’aucune utilité, vous devrez passer par un virement international, ce qui engendrera de nombreux frais. Dans la plupart des cas, le taux de change sera surtaxé.

Compte Wise pro : une alternative au TEF

Votre entreprise fait du commerce à l’intérieur et en dehors du Canada ? Alors lecompte pro Wise peut vous permettre d’économiser sur votre facture annuelle de virements.

Les transferts effectués dans une devise que vous avez déjà coûtent 0,63 € (susceptible de varier selon les cas).

Les opérations en devises étrangères sont faites au taux interbancaire. Elles seront donc moins chères que si vous passiez par une banque traditionnelle qui taxe le cours des monnaies. Vous ne paierez qu’une petite commission proportionnelle sur l’ensemble de la transaction.

Vous êtes intéressés ? Sachez que l’inscription sur Wise est gratuite et se fait à 100 % en ligne. Pas besoin d’aller en agence et de prendre rendez-vous pour ouvrir votre compte. Vous pouvez également utiliser Wise pour vos virements personnels.

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Sources :

  1. TFE Banque Laurentienne
  2. Virement Interac — Site de la BNC (point 2.1)
  3. Grille tarifaire pro BNC (p. 15)
  4. Transfert par Interac — Site de la banque Desjardins
    Vérifiées pour la dernière fois le 27 septembre 2021

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