Virement International avec la BNC : tarifs et frais

Avec sa population très diverse, le Canada est un vaste marché pour les paiements à l’étranger. Puisque le dollar canadien n’est pas utilisé à l’extérieur du Canada, un virement international implique pratiquement toujours une conversion en devise étrangère, une opération qui recèle souvent des frais cachés pour l’expéditeur. Quelles sont les options les plus avantageuses pour envoyer des fonds à l’étranger ?

Cet article examinera l’offre de la Banque Nationale du Canada (BNC) en matière de virement international. Nous ferons aussi la comparaison avec la solution de paiement alternative Wise et verront pourquoi tant de Canadiens optent pour ce service.

Envoyez des dollars canadiens

Transferts d’argent internationaux avec la Banque Nationale : frais

Le service en ligne de virement international BNC est basé sur la collaboration de deux réseaux de paiements internationaux, Mastercard et Interac. Ce partenariat permet aux clients particuliers de la Banque Nationale d’envoyer des fonds du Canada vers des comptes bancaires à l’étranger au moyen d’un virement Interac en ligne.

Pour le moment, il est possible de faire des transferts vers 19 pays de la zone euro. La banque planifie d'ajouter progressivement d’autres pays à son offre. Des frais de 5,95 $ par transaction s’appliquent, quel que soit votre compte ou forfait bancaire.¹ Si le destinataire ne vit pas dans l’un des pays couverts par ce service, il vous faut effectuer un télévirement expédié pour envoyer des fonds à l’étranger. Vous devrez visiter une succursale de la BNC pour cette transaction.

BNC virement international Swift en devises étrangères

La Banque Nationale ne propose pas de virements internationaux en dollars canadiens car cette devise n’est pas utilisée à l’étranger. Par conséquent, il est très important d’examiner attentivement la question du taux de change utilisé pour la conversion de vos fonds.

En d’autres mots, les institutions financières peuvent ajouter une commission au taux moyen du marché - le taux “réel” qui apparaît sur des sites de convertisseur de devise. Elle font ainsi un bénéfice à votre insu. Par contraste, Wise utilise uniquement le taux de change réel du marché.

Réception d’un virement international BNC

Le service Virement Interac n’est pas disponible à l’extérieur du Canada. Lorsqu’un correspondant étranger souhaite envoyer des fonds vers votre compte bancaire canadien, il doit effectuer un télévirement expédié. Les frais assumés par le destinataire pour la réception d’un télévirement sont énumérés plus loin.

La Banque Nationale convertit automatiquement les fonds en dollars canadiens avant de les déposer dans votre compte. Encore une fois, la grande faille de ce système est qu’il vous met entièrement à la merci du taux de change établi par l’institution financière pour la conversion de la devise. Bien sûr, elle utilise un taux majoré qui lui est favorable. Vous perdez donc une fraction de la valeur des fonds envoyés.

FAQ : transfert international BNC

Après cet examen des grandes lignes du sujet, voyons comment effectuer un transfert international auprès de la Banque Nationale du Canada.

Comment faire un transfert international Banque Nationale en ligne ?

1. Ouvrez une session pour accéder à vos comptes bancaires en ligne.
2. Dans le menu de gauche, cliquez sur le bouton Envoyer.
3. Si vous comptez transférer des fonds vers un nouveau destinataire, cliquez sur le bouton Ajouter un destinataire et choisissez l’option Virement international.
4. Saisissez les renseignements concernant ce destinataire, y compris ses coordonnées bancaires.
5. Pour des raisons de sécurité, entrez la date d’expiration de votre carte de débit.
6. Votre destinataire est maintenant enregistré. En sélectionnant son nom dans la liste, vous pouvez lui envoyer un virement international.

Veuillez noter que vous ne pouvez pas envoyer plus de 10,000 $ par envoi. Le délai de traitement pour votre virement international est de 24 à 48 heures.²

Virement international BNC frais en succursale

Si le destinataire de votre virement international ne vit pas dans l’un des pays de la zone euro, il vous faut effectuer un télévirement expédié en succursale pour lui faire parvenir des fonds. Voici les frais pour ce service :¹

Où trouver le numéro de routage BNC ?

Voici les informations que vous devrez fournir à votre correspondant pour recevoir un télévirement d’une institution financière à l’étranger.³

De quelles informations ai-je besoin pour faire un virement international BNC ?

Pour effectuer un virement international BNC au moyen du service en ligne Virement Interac, il vous suffit de connaître le nom et prénom du destinataire, son IBAN, son pays de résidence et son adresse complète. Bien sûr, pour le moment, ce service n’est offert qu’à destination de 19 pays de la zone euro.

Si votre correspondant est situé ailleurs, il vous faudra plutôt effectuer un télévirement expédié. Cette opération exige une visite en succursale de votre part et les frais associés sont beaucoup plus élevés, comme nous l’avons vu plus haut.

Recevoir des fonds depuis l’étranger avec la Banque Nationale

Pour recevoir un télévirement entrant dans votre compte bancaire BNC, certains frais s’appliquent, en fonction de la valeur du transfert.¹

Certains correspondants bancaires peuvent aussi percevoir des frais additionnels à même le paiement.

H2 Wise : une alternative économique pour les virements internationaux

Comme cette analyse le démontre, il existe un besoin criant pour un service permettant d’envoyer de l’argent à l’étranger d’une manière simple, rapide et sécuritaire à partir du Canada. L’offre actuelle de la BNC du service Virement Interac international est intéressante, mais les pays de destination sont beaucoup trop limités et le taux de change utilisé est défavorable à l’expéditeur.

Heureusement, les Canadiens voulant effectuer un virement international en toute confiance peuvent utiliser la solution de paiement alternative Wise. Cette plateforme vous offre des virements rapides, sécurisés et à des prix transparents. Wise fait appel à des transferts domestiques réduisant les intermédiaires bancaires et sa tarification claire utilise le taux de change réel du marché pour les conversions.

De plus, la domiciliation de votre compte et de celui du destinataire n’a aucune importance - vous pouvez faire un virement en dollar canadien vers n’importe quel pays. Wise vous indique clairement le prix du virement - vous ne paierez rien d’autre. Prenez le contrôle de vos finances et économisez sur vos virements internationaux avec Wise.

Sources :

1. Tarification bancaire pour particuliers, p. 7 et 26
2. Virement international démo
3. Renseignements pour un télévirement
   Vérifiées pour la dernière fois le 22 octobre 2020.